摘要：商業(yè)銀行經(jīng)營管理的總方針是努力實現(xiàn)資金效益性、安全性和流動性三者的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。具體操作起來，就是如何進行頭寸管理，合理地安排、調(diào)配、運用資金，在保證流動性、的的前提下，使資金實現(xiàn)效益最大化。筆者所在的一家的計劃單列市分行，全口徑存款超過千億，擁有多個資金清算系統(tǒng)，頭寸管理的難度是相當(dāng)大的。但近年來，我行存放人行的活期清算戶資金日均只有6億左右，現(xiàn)金只有3億左右，備付率一直保持較低水平，系統(tǒng)內(nèi)排名處于前列，管理水平得到了較大的提高。為資金實現(xiàn)效益最大化提供了堅實的基礎(chǔ)。在多年的實際工作中，我摸索出一些資金頭寸方面的經(jīng)驗，希望在此與各位讀者，尤其是金融工作者分享。