序論：在您撰寫金融對中小企業(yè)融資模式的影響時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的1篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。

隨著時代的不斷進步與發(fā)展，中小企業(yè)在進行融資時應(yīng)積極采取供應(yīng)鏈融資的發(fā)展方式，其具有十分重要的現(xiàn)實意義和深遠(yuǎn)的影響。中小企業(yè)融資模式建立在供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上，不僅可以推動企業(yè)融資模式的創(chuàng)新及發(fā)展，還可以為企業(yè)提供相關(guān)供應(yīng)鏈融資服務(wù)，最大限度地幫助企業(yè)走出融資困境。

一、傳統(tǒng)金融和供應(yīng)鏈金融的區(qū)別

以核心企業(yè)為中心，朝下游企業(yè)擴散的融資形式稱為供應(yīng)鏈金融，其中，中小企業(yè)、核心企業(yè)均可獲得收益。深圳發(fā)展銀行作為我國最早推出供應(yīng)鏈金融服務(wù)的金融機構(gòu)，于2000年左右從個別分行展開試點工作，率先提出存貨質(zhì)押融資的方式。供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)金融相比較，其融資方式較為新穎，并且靈活汲取各方特點和優(yōu)勢，幫助交易順利進行。就金融機構(gòu)而言，其在傳統(tǒng)金融中必須對中小企業(yè)執(zhí)行繁瑣、嚴(yán)苛的審批流程以及資格認(rèn)證，造成資金成本壓力較大的同時，也無法精準(zhǔn)掌握中小企業(yè)的信用等級，為企業(yè)提供融資服務(wù)的效率普遍不高。在新型供應(yīng)鏈金融背景下，金融機構(gòu)應(yīng)對中小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿M行綜合評估與分析，從而及時掌握中小企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀和可能會面臨的信用風(fēng)險，既可以使審核效率得到進一步提高，有效降低資金成本壓力；還可以使金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍得以拓寬，推動其借貸服務(wù)實現(xiàn)快速發(fā)展。在傳統(tǒng)融資方式中，中小企由于經(jīng)營規(guī)模較小、資金周轉(zhuǎn)率偏低等缺陷，致使其難以達(dá)到商業(yè)銀行放貸標(biāo)準(zhǔn)；或者即便得到貸款的資格，商業(yè)銀行批準(zhǔn)的貸款額度也不高，因此，傳統(tǒng)的融資方式會在某種程度上使得中小企業(yè)的壓力進一步增大。而供應(yīng)鏈金融作為一種新型融資模式，不僅使中小企業(yè)可以快速高效地獲取資金，而且降低了成本壓力，為中小企業(yè)的高速發(fā)展保駕護航。

二、供應(yīng)鏈金融背景下中小企業(yè)融資特點

供應(yīng)鏈金融作為一種新型融資方式出現(xiàn)在金融領(lǐng)域，其是建立在企業(yè)信用體系基礎(chǔ)之上的，并借助金融機構(gòu)，在中小企業(yè)與有實力的企業(yè)之間架起一座橋梁，不僅使中小企業(yè)融資成本得到進一步降低，而且使實力雄厚的企業(yè)可以獲取更多的收益。供應(yīng)鏈金融融資方式主要有以下三個特征。

（一）可持續(xù)性

鑒于中小企業(yè)和上游企業(yè)間的交易往來較為頻繁，所以商業(yè)銀行只需在中小企業(yè)首次申請資金借貸時進行一系列審核，批準(zhǔn)相應(yīng)的信用額度，中小企業(yè)在下次交易時無需進行重復(fù)審核，可以連續(xù)借貸。

（二）精準(zhǔn)性

中小企業(yè)在提交融資申請時，應(yīng)該注明真實的融資目的和規(guī)模等信息，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)可以從中精準(zhǔn)地判斷出中小企業(yè)的需求，從而為其提供合適的交易方式。除此之外，在傳統(tǒng)的融資方式中，中小企業(yè)由于自身實力不足、經(jīng)營規(guī)模小等因素，使其融資受到了很大的限制。而供應(yīng)鏈金融相較于傳統(tǒng)融資方式而言，則更看重交易雙方的信用等級，因此大大緩解了中小企業(yè)融資困難的問題[1]。

（三）多元性

在供應(yīng)鏈金融發(fā)展的初級階段，商業(yè)銀行是資金唯一的來源渠道，而隨著供應(yīng)鏈金融的迅速發(fā)展，資金來源渠道也更加多元化，其中包含物流公司、電商平臺、網(wǎng)絡(luò)借貸以及小額貸款公司等，為供應(yīng)鏈金融的蓬勃發(fā)展提供了極大的助力。

三、中小企業(yè)應(yīng)用供應(yīng)鏈金融融資存在的問題

（一）供應(yīng)鏈金融相關(guān)法律機制及政策不夠健全

目前，我國依然處于供應(yīng)鏈金融發(fā)展的初級階段，由于供應(yīng)鏈金融在我國起步晚、相關(guān)業(yè)務(wù)不成熟、配套的法律法規(guī)制度體系不健全以及不同企業(yè)只根據(jù)自身的特點與需求進行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)等因素，導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融在我國的管理缺乏科學(xué)性、標(biāo)準(zhǔn)性和統(tǒng)一性。正因如此，在我國供應(yīng)鏈金融法治體系的不完善，法律制度的缺失致使企業(yè)業(yè)務(wù)的經(jīng)營無法可依、無章可循，最終導(dǎo)致潛在風(fēng)險的發(fā)生[2]。此外，商業(yè)銀行在推出金融產(chǎn)品時，也無法避免地會遇到政策及法律制度方面的風(fēng)險性問題，使商業(yè)銀行的合法權(quán)益得不到有效保障。相較于西方發(fā)達(dá)國家而言，我國仍未建立健全與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律制度。隨著我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展的不斷深入，更多的企業(yè)愿意以此作為融資的新型方式，因此，只有大力完善供應(yīng)鏈金融的法律機制，才能有力保障各個主體之間的合法利益，制定統(tǒng)一的行業(yè)準(zhǔn)則，從而推動供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前，供應(yīng)鏈金融作為一種新型的融資方式進入資本市場，必然在法制建設(shè)方面有待強化。就動產(chǎn)抵押而言，涉及《物權(quán)法》《合同法》以及《擔(dān)保法》等法律法規(guī)制度。然而，因為我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展仍有待進一步完善，阻礙了法律體系的建設(shè)進程。供應(yīng)鏈金融融資構(gòu)成主體的不同，也導(dǎo)致法律制度無法覆蓋到供應(yīng)鏈金融的方方面面。加之中小企業(yè)對法律制度、政策措施等缺乏系統(tǒng)性的了解和分析，進一步提高了中小企業(yè)面臨供應(yīng)鏈金融融資風(fēng)險的概率。

（二）風(fēng)險集中，沒有建立有效的反應(yīng)機制

核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的作用至關(guān)重要，核心企業(yè)管理是否到位，直接決定了中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資方式是否可行[3]。因此，核心企業(yè)應(yīng)該加強對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的監(jiān)管力度，有效整合、利用上下游企業(yè)的相關(guān)資源，并且對各項交易信息進行完整、詳細(xì)地記錄。然而，核心企業(yè)大多不會在供應(yīng)鏈管理中投放過多的人力、物力和財力，并且供應(yīng)鏈管理的標(biāo)準(zhǔn)也較為嚴(yán)格，所以核心企業(yè)只有切實提高自身供應(yīng)鏈管理的水平，才能為供應(yīng)鏈金融提供良好的服務(wù)，并確保供應(yīng)鏈金融的高效實施。核心企業(yè)的存在使風(fēng)險過于集中。當(dāng)前，我國供應(yīng)鏈金融運行的過程中，核心企業(yè)的地位不容小覷，其不僅是供應(yīng)鏈金融的引領(lǐng)者，更是管理者，風(fēng)險過于集中這對于風(fēng)險的分散是極為不利的。除此之外，中小企業(yè)尚未建立健全風(fēng)控機制和應(yīng)急反應(yīng)機制。在供應(yīng)鏈金融中，風(fēng)險控制與管理的措施有很多，但受到供應(yīng)鏈金融各個主體財力、經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險發(fā)生概率、抗風(fēng)險能力等因素不同的影響，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理與控制工作漏洞百出，直至目前為止，仍未建立完善的風(fēng)控機制和應(yīng)急反應(yīng)機制。當(dāng)前我國商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈金融的授信體系之間并沒有完全銜接到位，商業(yè)銀行更傾向于為核心企業(yè)提供授信業(yè)務(wù)，但核心企業(yè)的信用等級無法直接反映出所有供應(yīng)鏈企業(yè)的信用等級。由于中小企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營種類繁多、涉及面較廣、融資形式復(fù)雜多樣等因素導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融授信體系的構(gòu)建面臨重重困難，致使信用評價體系無法實現(xiàn)規(guī)范化管理。因為信用評價體系的不完善，導(dǎo)致商業(yè)銀行無法迅速從供應(yīng)鏈上獲取與中小企業(yè)經(jīng)營狀況、資金流向、風(fēng)險判斷等相關(guān)的有效信息，大大阻礙了供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)的順利進行。

（三）中小企業(yè)自身條件過于局限

供應(yīng)鏈金融背景下，我國中小企業(yè)的正常運營離不開充足的資金和應(yīng)收賬款等作為保障[4]。從整體角度來看，我國供應(yīng)鏈金融在融資制度方面仍然有很多亟待完善之處。中小企業(yè)的融資根據(jù)融資期限可劃分為：短期與長期兩種，但單一的融資形式導(dǎo)致了我國中小企業(yè)不能及時獲得不同的融資期限，其資金需要得不到有力保證。中小企業(yè)在進行存貨質(zhì)押融資時，沒有深入分析自身經(jīng)營現(xiàn)狀和資金實力，也未清楚地認(rèn)識到自身的債務(wù)償還能力，存在盲目增加融資金額的現(xiàn)象，造成企業(yè)利潤的損失。由于中小企業(yè)不動產(chǎn)較少，所以信用等級度也不高，導(dǎo)致其在融資市場缺乏核心競爭優(yōu)勢。另外，因為中小企業(yè)經(jīng)營范圍窄、且規(guī)模較小，所以無法采取擴大生產(chǎn)總量的方式來實現(xiàn)經(jīng)營成本的減少，也沒有充足的資金及時更新生產(chǎn)設(shè)備，生產(chǎn)率得不到有效提升。中小企業(yè)不具備先進的運行機制、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及規(guī)范的管理制度，導(dǎo)致其缺乏專業(yè)的管理技能、運行效率也較為低下，使中小企業(yè)無法有力抗擊管理風(fēng)險。商業(yè)銀行和中小企業(yè)之中都面臨著信息不對稱問題，部分中小企業(yè)甚至出現(xiàn)故意隱藏自身不良信息的行為，導(dǎo)致商業(yè)銀行沒有辦法對中小企業(yè)可能發(fā)生的信貸風(fēng)險做出精準(zhǔn)判斷，無法及時規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險性問題。中小企業(yè)可能在獲得銀行貸款資金之后，將資金另作他用，違背了貸款協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，并且貸款到期后以各種理由逾期不還，致使商業(yè)銀行遭遇較為嚴(yán)重的信貸風(fēng)險。

四、供應(yīng)鏈金融緩解中小型企業(yè)融資難問題的措施

（一）相關(guān)部門應(yīng)加大政策扶持力度

1.國家應(yīng)出臺相關(guān)政策以推動中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式的不斷創(chuàng)新。在制定扶持政策的同時，應(yīng)采取分階段的推進形式，進一步拓寬中小企業(yè)融資渠道，幫助中小企業(yè)融資模式和供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)共同發(fā)展。

2.相關(guān)部門應(yīng)加大對金融機構(gòu)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融的鼓勵力度，制定相關(guān)政策予以支持，引導(dǎo)金融機構(gòu)積極建立風(fēng)險控制機制，為中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式的創(chuàng)新提供健康的環(huán)境。3.相關(guān)部門應(yīng)努力完善中小企業(yè)融資扶持政策，為中小企業(yè)的創(chuàng)新及發(fā)展提供助力的同時，幫助中小企業(yè)走出融資困境。

（二）健全供應(yīng)鏈金融法律法規(guī)

完備的法律規(guī)范體系可以為供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展保駕護航，所以當(dāng)前首要任務(wù)就是建立健全與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律法規(guī)制度。中小企業(yè)不僅要加強對內(nèi)部的監(jiān)管與控制，還要深刻意識到建立專業(yè)的風(fēng)險管理隊伍的重要性，大力引進具備專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)技能的高素質(zhì)人才，定期對工作人員進行專業(yè)知識及風(fēng)險控制與管理方面的培訓(xùn)，使工作人員的業(yè)務(wù)水平可以滿足供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需求。與此同時，中小企業(yè)應(yīng)該有效發(fā)揮出審計部門的重要職能，確保企業(yè)內(nèi)部審計工作的獨立性與真實性，并做好監(jiān)督工作，嚴(yán)格監(jiān)督中小企業(yè)內(nèi)部及其管理人員的經(jīng)濟行為，保證財務(wù)報表中各項數(shù)據(jù)的真實性與有效性。有關(guān)部門要結(jié)合供應(yīng)鏈金融現(xiàn)有的法律法規(guī)制度，結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展新趨勢，從而創(chuàng)新推出符合我國目前經(jīng)濟發(fā)展潮流的相關(guān)法律制度。要明確規(guī)定供應(yīng)鏈金融企業(yè)之間的權(quán)利及義務(wù)，建立風(fēng)險預(yù)警機制，并制定相關(guān)風(fēng)險應(yīng)對措施，在具體實踐的過程中，開拓新的擔(dān)保模式，推動各企業(yè)實現(xiàn)共同發(fā)展的目標(biāo)[5]。首先，我國政府要健全擔(dān)保抵押機制，在供應(yīng)鏈金融各種不同的方式中，動產(chǎn)抵押與不動產(chǎn)抵押占據(jù)重要位置，因此，當(dāng)務(wù)之急是完善與擔(dān)保相關(guān)的法律法規(guī)，一旦中小企業(yè)中出現(xiàn)違約行為，商業(yè)銀行可根據(jù)《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》相關(guān)規(guī)定，對中小企業(yè)的抵押物予以變賣或扣押，以規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。其次，我國政府要制定企業(yè)貸款管理辦法，并從中小企業(yè)入手，建立完備的供應(yīng)鏈金融法律體系，通過宏觀經(jīng)濟調(diào)控手段，推動中小企業(yè)貸款管理辦法的出臺，使其符合企業(yè)融資的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。應(yīng)該在法律條文中對供應(yīng)鏈金融中的抵押、擔(dān)保以及信用管理等問題予以明確的闡明，并且法律制度要兼顧靈活性，不能太過嚴(yán)苛，以至于阻礙了供應(yīng)鏈金融融資的順利實施。中小企業(yè)要深入學(xué)習(xí)和研究供應(yīng)鏈金融所涉及到的法律法規(guī)制度，從而有效規(guī)避供應(yīng)鏈金融融資過程中與法律有關(guān)的風(fēng)險性問題，為中小企業(yè)的順利融資提供助力。

（三）建立供應(yīng)鏈金融風(fēng)險應(yīng)對機制

1.謹(jǐn)慎選取核心企業(yè)。供應(yīng)鏈金融模式需要各個參與主體之間協(xié)同配合，這點至關(guān)重要。若核心企業(yè)過度強勢、不聽取各方意見、一意孤行會致使合作無法順利進行，進而對運行效益造成不良影響。由此可見，核心企業(yè)在決策上占據(jù)主導(dǎo)地位，也是供應(yīng)鏈金融運行過程中主要問題的最大承擔(dān)者。優(yōu)秀的核心企業(yè)應(yīng)該具備以下特點：完備的組織結(jié)構(gòu)、全方位的風(fēng)控機制、完善的風(fēng)險應(yīng)對措施等。2.健全供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制系統(tǒng)，各個參與主體之間要加強相互約束和監(jiān)督的力度，增強對風(fēng)險管理方面的重視程度，減少對核心企業(yè)的依賴性?？偠灾?yīng)鏈金融各參與主體應(yīng)該準(zhǔn)確掌握自身發(fā)展與風(fēng)險控制的平衡點，合理劃分各方權(quán)益，以最終實現(xiàn)共同發(fā)展為終極目標(biāo)。供應(yīng)鏈金融要不斷完善風(fēng)控體系，并建立有效的風(fēng)險應(yīng)對機制，才能突破自身發(fā)展的局限性。首先，由于核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中的地位舉足輕重，也預(yù)示著其最有話語權(quán)，所以應(yīng)該充分發(fā)揮核心企業(yè)的作用及優(yōu)勢，建立兼具系統(tǒng)性與規(guī)范性的風(fēng)險控制體系。其次，核心企業(yè)應(yīng)該積極發(fā)揮自身號召力，使供應(yīng)鏈金融各參與主體了解各自發(fā)展前景，并牢固樹立“齊心協(xié)力謀發(fā)展”的戰(zhàn)略目標(biāo)，共同參與到風(fēng)控系統(tǒng)的建設(shè)工作中，確保整個建設(shè)過程順利開展。最后，政府要深刻認(rèn)識到供應(yīng)鏈金融對國家和人民發(fā)展的有利之處，并在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制與管理工作中給予相應(yīng)資金和技術(shù)方面的扶持。最終為供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制系統(tǒng)和風(fēng)險應(yīng)對機制更好地被應(yīng)用及發(fā)展，營造出以信任為基礎(chǔ)、政府大力扶持、核心企業(yè)組織領(lǐng)導(dǎo)、各主體共同參與的良好氛圍。

（四）創(chuàng)新和提高企業(yè)核心競爭力

中小企業(yè)要從自身發(fā)展的實際情況出發(fā)，正視缺點和不足之處，并不斷地進行優(yōu)化改良，建立規(guī)范、科學(xué)的管理模式，同時大量引進專業(yè)人才，準(zhǔn)確地把握市場的發(fā)展趨勢，制定出可行性強且滿足市場發(fā)展需求的方案。中小企業(yè)在進行質(zhì)押融資時，不僅要展開全面性、系統(tǒng)性、科學(xué)性的審核與評估，還要對質(zhì)押物的價值、數(shù)量等有詳細(xì)了解，并對融資的用處和還款期限制定合理的規(guī)劃。中小企業(yè)要從自身產(chǎn)品質(zhì)量、經(jīng)營模式、管理體系等方面進行綜合把關(guān)，不斷創(chuàng)新和提高自身核心競爭實力，從而為企業(yè)獲得更多利潤空間。中小企業(yè)應(yīng)該正視自身在供應(yīng)鏈金融中的弱勢地位，不斷向其他優(yōu)秀的企業(yè)學(xué)習(xí)，彌補自身不足之處，把握時機利用好相關(guān)福利政策。中小企業(yè)應(yīng)積極和專業(yè)的、質(zhì)押經(jīng)驗豐富的、互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)高超的物流公司建立合作關(guān)系，以降低其成本投入，有效規(guī)避委托代理風(fēng)險。中小企業(yè)要從長遠(yuǎn)角度出發(fā)，具有大局觀念，樹立良好的企業(yè)信譽；還要健全行業(yè)規(guī)范準(zhǔn)則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)信用等級評價體系，結(jié)合供應(yīng)鏈金融企業(yè)的不同特點，制定合理的貸款準(zhǔn)入門檻，高效解決由道德因素引發(fā)的信息不對稱問題。建立符合中小企業(yè)發(fā)展需求的科學(xué)體系。商業(yè)銀行要重視科學(xué)技術(shù)的重要性，合理運用區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)以及云計算等技術(shù)手段優(yōu)化供應(yīng)鏈金融各項業(yè)務(wù)，從真正意義上建立健全供應(yīng)鏈金融科學(xué)技術(shù)體系，使數(shù)據(jù)更具有透明性，從源頭避免信息不對稱問題造成的相關(guān)風(fēng)險。通過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)找到中小企業(yè)風(fēng)險的突破口，從而選取優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立合作關(guān)系，使商業(yè)銀行風(fēng)險控制水平得到進一步提升。

五、結(jié)語

中小企業(yè)的融資在供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上進行，既有利于供應(yīng)鏈金融的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，也有利于轉(zhuǎn)變風(fēng)險評估的方式，為中小企業(yè)實現(xiàn)全方位的發(fā)展提供積極助力。政府應(yīng)加大對中小企業(yè)財政與技術(shù)等方面的支持力度，以強化中小企業(yè)的融資。而中小企業(yè)應(yīng)不斷完善內(nèi)部建設(shè)，樹立良好的品牌形象，進一步拓展企業(yè)規(guī)模，從而更好地獲取各界信任及支持。

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作者:劉夢月 郭禹辰 單位:河北金融學(xué)院