時(shí)間：2022-02-12 10:27:05
序論：在您撰寫銀行先進(jìn)匯報(bào)材料時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
一、個(gè)人簡歷
我**年**月出生，現(xiàn)年27歲，經(jīng)濟(jì)師職稱，本科學(xué)歷。年參加銀行工作，被分配到支行儲(chǔ)蓄所，先后擔(dān)任過會(huì)計(jì)、主管會(huì)計(jì)、所主任；**年在支行信貸科工作，任管戶信貸員；**年參加了系統(tǒng)轉(zhuǎn)制工作；年6月我擔(dān)任工作組組長，對(duì)、全轄所有不良貸款進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定；年調(diào)銀行支行儲(chǔ)蓄所工作；年6月份調(diào)往支行，先后任副經(jīng)理、經(jīng)理；年7月我又來到銀行支行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)部工作，任部門經(jīng)理至今。
二、獲得的獎(jiǎng)勵(lì)
由于我較為出色的工作，我先后獲得支行先進(jìn)工作者稱號(hào)三次，級(jí)先進(jìn)工作者稱號(hào)三次。年8月我參加了全市首屆業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，分別獲得個(gè)人全能和點(diǎn)鈔兩項(xiàng)第一名。
三、打好理論知識(shí)基礎(chǔ)
**年行提出“兩年內(nèi)在滬港兩地上市”的經(jīng)營目標(biāo)，著重發(fā)展個(gè)人零售業(yè)務(wù)。我行也將年的工作重點(diǎn)放在了個(gè)人業(yè)務(wù)上，其中個(gè)人住房消費(fèi)貸款屬于重中之重。**年**月上崗之日，領(lǐng)導(dǎo)的信任讓我感到了光榮的同時(shí)也感到肩頭任務(wù)的艱巨。
上任尹始，我首先認(rèn)真學(xué)習(xí)了大量的房地產(chǎn)行業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)，特別對(duì)市區(qū)房地產(chǎn)發(fā)展的基本現(xiàn)狀和市場變化趨勢做了深入調(diào)查研究，做到心中有數(shù)，以利于在個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)開展中評(píng)估每一筆業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。其次，重溫我國金融法律法規(guī)和銀行的信貸制度以及具體的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)，做到熟爛于胸，確保每一項(xiàng)工作都在各項(xiàng)規(guī)章制度的框架內(nèi)進(jìn)行，在最大限度規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)又快又好為客戶辦理業(yè)務(wù)，提高工作效率。理論知識(shí)和業(yè)務(wù)能力的儲(chǔ)備為銀行區(qū)支行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)工作的順利開展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
“獨(dú)木不成林，只燕不成春”，個(gè)別的業(yè)務(wù)精英不可能讓銀行支行住房信貸業(yè)務(wù)的全盤搞活，只有銀行支行住房信貸管理部每一個(gè)成員都成為業(yè)務(wù)高手，銀行支行住房信貸業(yè)務(wù)才能風(fēng)生水起、做大做強(qiáng)。因此每周一次的我部門信貸員業(yè)務(wù)知識(shí)集中學(xué)習(xí)成為我部門“雷打不動(dòng)鐵律”，盡管這項(xiàng)工作在開始時(shí)開展并不順利，許多同志不理解，但頂住各方壓力始終堅(jiān)持下來。事實(shí)證明，這樣的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)收到了良好效果，在我任職以來，我部門共辦理的？筆個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)中，沒有發(fā)生任何違規(guī)操作，沒有發(fā)生任何一筆不良貸款；具體的業(yè)務(wù)辦理過程中也沒有發(fā)生任何失誤；工作效率得到極大提高，70%的個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)調(diào)查崗、審查崗辦理周期縮短為2天，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行支行規(guī)定的“兩崗”辦理業(yè)務(wù)周期標(biāo)準(zhǔn)（7天），**年以來，總共辦理**筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，涉及金額**萬元，按每年**個(gè)工作日計(jì)算，平均**小時(shí)辦理一筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。我部門原來對(duì)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心有抵觸的員工現(xiàn)在經(jīng)常感嘆“磨刀不誤砍柴工”。
四、任職以來個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)的業(yè)績
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，金融市場的競爭也越來越漸趨激烈，大有“山雨欲來風(fēng)滿樓”的意味。同行業(yè)的步步緊逼迫使我銀行支行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)不得不與時(shí)俱進(jìn)。如何提高銀行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)的市場占有率，如何增強(qiáng)我銀行支行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)的競爭優(yōu)勢，是銀行支行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)部面前的頭等大事，也是檢驗(yàn)我部門工作業(yè)績的終極標(biāo)準(zhǔn)。于是我部門采取了以下一系列的措施：一是深入研究市場，根據(jù)市場變化趨勢向客戶提供適應(yīng)市場需求的新的特色服務(wù)方式；二是要注重貸款營銷，在提供新的特色服務(wù)方式的同時(shí)，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理的作用，深度介入住房交易市場，加強(qiáng)貸款營銷，使貸款業(yè)務(wù)讓更多的消費(fèi)者了解、最終接受；三是在開展住房貸款業(yè)務(wù)過程中提供組合業(yè)務(wù)，在發(fā)放住房抵押貸款過程中，要注意挖掘重點(diǎn)消費(fèi)者的其他信貸潛力，從而提供多種組合的信貸業(yè)務(wù)，既拓展了業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也能夠有效降低住房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的工作方法，最終得到了市場的認(rèn)可，自任職至今，共發(fā)放個(gè)人住房貸款？筆？萬元，無新增不良信用，贏利**萬元，市場占有率達(dá)到**%，實(shí)現(xiàn)銀行銀行支行建行以來個(gè)人住房信貸消費(fèi)最好的歷史時(shí)期。
經(jīng)市政府批準(zhǔn)，決定委托北京市商業(yè)銀行作為北京市醫(yī)療保險(xiǎn)基金的結(jié)算和存儲(chǔ)銀行。根據(jù)財(cái)政部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度規(guī)定，現(xiàn)就我市醫(yī)療保險(xiǎn)基金銀行開戶問題通知如下：
一、醫(yī)療保險(xiǎn)基金包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金、大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金、公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助資金，全部納入社會(huì)保障基金財(cái)政專戶，實(shí)行收支兩條線管理。
二、各區(qū)（縣）財(cái)政部門和社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要在北京市商業(yè)銀行的同一個(gè)支行開設(shè)醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入戶、支出戶和社會(huì)保障基金財(cái)政專戶。按照基金管理要求，在醫(yī)療保險(xiǎn)基金賬戶下，對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)（統(tǒng)籌）基金、個(gè)人賬戶基金、大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金及中央、市級(jí)、區(qū)（縣）三級(jí)公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助資金分別進(jìn)行管理，實(shí)行單獨(dú)核算。
酒店財(cái)務(wù)20xx工作計(jì)劃精選
酒店是一家文化型酒店，在經(jīng)營上打造一流文化型酒店。在餐飲形式上講究：地方特色或民族性風(fēng)味特色，所以在餐飲產(chǎn)品品種數(shù)量上，相應(yīng)比較多。這樣就決定了酒店在食品原料上的成本投入，相應(yīng)的增多。所以在餐飲成本控管方面，必須注意到食品原料市場供應(yīng)情況及廚房再加工情況。以便于更好的對(duì)產(chǎn)品價(jià)格跟蹤管理，隨時(shí)對(duì)產(chǎn)品的毛利進(jìn)行控制。做出毛利預(yù)警機(jī)制，以保證酒店的利益。作為成本控管，本崗位的工作責(zé)任就是：發(fā)現(xiàn)問題，然后用具體的數(shù)字或文字說明問題。解決關(guān)于成本方面的問題，不定時(shí)地對(duì)酒店的菜品價(jià)格進(jìn)行核算。是否銷售價(jià)格過低，或成本過高等問題。以便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，如有發(fā)現(xiàn)及時(shí)記錄下來，并且用書面形式表達(dá)出來，以作書面性匯報(bào)，及時(shí)的反應(yīng)情況，保證酒店利益不受損失?，F(xiàn)將酒店的20xx年財(cái)務(wù)工作計(jì)劃如下：
1、了解廚房所使用原材料的漲發(fā)率及凈料率，同時(shí)了解原材料在廚房的使用情況。做好購進(jìn)原料的質(zhì)量驗(yàn)收與督促工作，保證食品原料的質(zhì)量。
2、不定時(shí)的，對(duì)廚房食品原料使用情況進(jìn)行調(diào)查。并抽查干貨原材料的凈料率或漲發(fā)率，做到算得出，管得住。以防由于廚房人員技術(shù)不同而造成食品原的出品率過低，影響酒店的利益。
3、做好日常酒店菜品價(jià)格巡查工作，發(fā)現(xiàn)菜品價(jià)格問題及時(shí)做出書面匯報(bào)，并計(jì)算出毛利率!以保證餐飲產(chǎn)品的毛利率不低于百分之五十，這樣才能提高收入。
在酒店財(cái)務(wù)工作的這段時(shí)間里，要能快速的發(fā)現(xiàn)問題并反應(yīng)問題，同時(shí)做出書面性的工作匯報(bào)，并且能解決一些實(shí)際問題。在保密工作當(dāng)中，由于自己的剛剛踏入財(cái)務(wù)，對(duì)工作數(shù)據(jù)的保密意識(shí)不強(qiáng)，所以新的一年里我將三思而后行。在工作認(rèn)真考慮后再去做，把工作時(shí)間安排好，以免做太多的無用功。
酒店財(cái)務(wù)20xx工作計(jì)劃范文
迎新年，20xx年工作計(jì)劃如下：
一、日常工作
1、安排好工作時(shí)間，做好日常工作。根據(jù)每天的工作情制定工作計(jì)劃，以防為找事情做而找事的事情發(fā)生。
2、一周一書面匯報(bào)，做到不漏報(bào)不瞞報(bào)。并且對(duì)匯報(bào)內(nèi)容就行詳細(xì)數(shù)據(jù)分析，以便于更好的為下一步工作打好基礎(chǔ)。同時(shí)留底以便于備忘，為以后的工作開展作好準(zhǔn)備!
3、對(duì)廚房原料有針對(duì)性地盤點(diǎn)，特別是海鮮干貨制品，做到一周一盤點(diǎn)，并且生成表格。對(duì)于一般原料注意其使用情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)上報(bào)。并且做出相應(yīng)的答復(fù)，以保證原料的正常使用。對(duì)每天的工作做出小結(jié)，并留待好第二天工作的銜接。
4、針對(duì)原料的購進(jìn)與售出，存在若干品種可以論件計(jì)算，也就是整進(jìn)整出。在整進(jìn)整出的原料品種方面，準(zhǔn)備制訂出每日售賣盤存表。以便于更準(zhǔn)確地了解廚房的成本及其損耗
5、當(dāng)月計(jì)劃如下，做好年貨裝箱工作，以保證年貨準(zhǔn)時(shí)出庫。同時(shí)做好高檔原材料的盤存工作，以監(jiān)督廚房物料使用情。防止原料的不正常損失，截流成本降低內(nèi)部損耗。從而提高酒店餐飲毛利，實(shí)現(xiàn)原材料價(jià)值的最大化。
二、資金管理突出一個(gè)“零”
1、零資金運(yùn)營，零運(yùn)營資金并非真的零資金，而是用盡可能少的流動(dòng)資金推動(dòng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營運(yùn)作。明年由于要搞新的項(xiàng)目，企業(yè)資金帳戶不夠，貨款按合同合同執(zhí)行劃帳，留在企業(yè)周轉(zhuǎn)的錢將非常少，我們將盡量利用各種應(yīng)付款、應(yīng)交款、預(yù)收款、未交稅金、未交利潤等負(fù)債資金進(jìn)行負(fù)債經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)零資金成本。
2、零庫存管理，對(duì)各部門實(shí)行庫存定額，超定額的部門將按超出比例扣減其經(jīng)營得分，反之則增加得分，讓庫存定額與工資掛鉤，促進(jìn)各部門勤進(jìn)快銷，加速資金周轉(zhuǎn)。
三、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)職能部門的作用
作為財(cái)務(wù)部的一名財(cái)務(wù)工作人員，也是財(cái)務(wù)管理制度的組織者，要有嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔的工作作風(fēng)和認(rèn)真細(xì)致的工作態(tài)度，對(duì)條線人員要積極引導(dǎo)，做到上行下效，幫助各部門人員解決問題，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的合作精神，學(xué)先進(jìn)、趕先進(jìn)、超先進(jìn)，在各部門中展開競賽活動(dòng)，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的力量，擰成一股繩，勁往一處使;在堅(jiān)持原則的同時(shí)，我們堅(jiān)持“三個(gè)滿意二個(gè)放心”，三個(gè)滿意是“讓客戶滿意、讓員工滿意、讓各部門主管領(lǐng)導(dǎo)滿意”，二個(gè)放心是“讓集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)放心，讓公司的老總與各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)放心”。
酒店財(cái)務(wù)20xx工作計(jì)劃
財(cái)務(wù)部門作為非盈利部門，合理控制成本費(fèi)用，有效地發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督職能是我們20xx年工作的重中之重。我們都深刻的意識(shí)到加大成本控制的力度，盡快推出相應(yīng)制度的必要性。下面是我個(gè)人20xx年的工作計(jì)劃：
一、加強(qiáng)規(guī)范管理、做好日常核算
1、根據(jù)酒店核算要求和各部門的實(shí)際情況，按照會(huì)計(jì)法和企業(yè)會(huì)計(jì)制度的要求，做好財(cái)務(wù)軟件的初始化工作。
2、配合相關(guān)部門進(jìn)行審計(jì)，并按有關(guān)部門的要求，完成會(huì)計(jì)報(bào)表的匯總和上報(bào)工作。
3、配合酒店領(lǐng)導(dǎo)完成各責(zé)任各營業(yè)部門的責(zé)任指標(biāo)的預(yù)算及制訂工作，并做好酒店有關(guān)財(cái)務(wù)管理制度的擬稿工作，加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度建設(shè)。
4、做好日常會(huì)計(jì)核算工作。按照會(huì)計(jì)制度，分清資金渠道，認(rèn)真審核每筆原始憑證，正確運(yùn)用會(huì)計(jì)科目，編制會(huì)計(jì)憑證，進(jìn)行記賬。及時(shí)裝訂會(huì)計(jì)憑證;及時(shí)清理往來款項(xiàng)。出納要嚴(yán)格按照現(xiàn)金管理辦法和銀行結(jié)算制度，辦理現(xiàn)金收付和銀行結(jié)算業(yè)務(wù);及時(shí)準(zhǔn)確登記銀行、現(xiàn)金日記賬，做到日清月結(jié);嚴(yán)格支票領(lǐng)用手續(xù)，按規(guī)定簽發(fā)現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票。
5、配合營銷部了解應(yīng)收款回收情況，做好應(yīng)收貨款回收工作。
6、積極籌措資金，從多方面保證酒店資金運(yùn)營的流暢。
二、不斷培養(yǎng)自身的綜合能力
取人之長、補(bǔ)己之短。我們需要定期進(jìn)行小組討論、學(xué)習(xí)企業(yè)會(huì)計(jì)制度，大家互相交流心得，熟悉各崗位的工作流程，把問題擺在桌面上。由員工轉(zhuǎn)達(dá)給部門經(jīng)理，再由部門經(jīng)理轉(zhuǎn)達(dá)給主管，主管根據(jù)匯總上來的意見與建議做出相應(yīng)的措施。除此之外，我們需要合理地安排每位員工的外勤工作，讓每個(gè)人都有與外界接觸的機(jī)會(huì)，做到工作有里有外、有張有弛。
三、完善財(cái)務(wù)內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)責(zé)任考核
關(guān)鍵詞中國商業(yè)銀行；貸后管理；制度變革
中圖分類號(hào)F832.33 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］ A 文章編號(hào) 1673-0461（2012）07-0079-05
中國商業(yè)銀行貸后管理在業(yè)務(wù)層面的各類規(guī)定和規(guī)章制度不可謂不多、然而貸后管理方面的問題卻有增無減。在各類研究文獻(xiàn)和銀行的信貸檢查報(bào)告中，大多數(shù)研究者和分析人員都將其原因歸結(jié)于我國銀行“重貸輕管”的思想所導(dǎo)致，缺乏更加深入的思考和研究。除了諸如信貸業(yè)務(wù)越來越復(fù)雜、宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)引致貸款客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等一些客觀因素之外，出現(xiàn)這種情況的一個(gè)很大的原因在于中國商業(yè)銀行貸后管理機(jī)制存在一定的缺陷，這些制度上的缺陷在很大程度上導(dǎo)致了各種規(guī)章制度無法真正的全部落實(shí)，貸后管理效率低下。本文認(rèn)為，我國銀行貸后管理問題的根本解決之道在于貸后管理制度變革，不斷革除當(dāng)前貸后管理制度中的缺陷，補(bǔ)充和建立更加科學(xué)合理的貸后管理制度，才能全面提升我國銀行的貸后管理效率。
一、我國銀行現(xiàn)行貸后管理制度及其存在的問題
1. 我國銀行貸后管理的基本制度
（1）貸后管理的定義。一般而言，貸后管理是指貸款發(fā)放之后直到本息收回的信貸管理行為的總和，其主要目標(biāo)是以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，通過一定的組織形式、方法制度、人員配備等，對(duì)貸款本身、借款企業(yè)、擔(dān)保等因素進(jìn)行跟蹤檢查分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款存在的問題并采取相應(yīng)的管理措施，以達(dá)到防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益的目的。
（2）我國銀行貸后管理的基本組織形式。我國銀行基本組織形式是沿用行政體制下高度融合的“金字塔”型的垂直管理機(jī)構(gòu)，表現(xiàn)為管理責(zé)任關(guān)系和信息的匯報(bào)渠道均為總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)之間以及機(jī)構(gòu)內(nèi)部行長、經(jīng)理、經(jīng)辦之間的分級(jí)管理。縱向管理鏈條過長，部門的細(xì)分化程度和橫向的分工與制衡關(guān)系強(qiáng)調(diào)的不夠。這種基本的組織形式也是我國各家銀行貸后管理體系的基本組織形式。
（3）我國銀行貸后管理的主要特點(diǎn)。我國銀行的貸后管理在實(shí)際操作的主要特點(diǎn)可以歸結(jié)為以下幾條：
第一，分級(jí)管理，指各級(jí)行負(fù)責(zé)本行經(jīng)營的信貸資產(chǎn)進(jìn)行檢查，負(fù)責(zé)其所轄范圍內(nèi)的公信貸資產(chǎn)檢查的執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制。在進(jìn)行貸后管理時(shí)，主要是各級(jí)行內(nèi)部的公司業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、資產(chǎn)保全、國際業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等信貸經(jīng)營部門承擔(dān)聯(lián)系、服務(wù)、管理、檢查客戶的職責(zé)。
第二，自下而上匯報(bào)，自上而下檢查，指各級(jí)行對(duì)所轄分支機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)檢查工作提出具體要求，進(jìn)行檢查指導(dǎo)；各級(jí)行定期向上級(jí)行匯報(bào)信貸資產(chǎn)檢查工作情況，遇到具體問題再向上級(jí)行請(qǐng)示，即上級(jí)行的主要信息來源是下級(jí)行的各類報(bào)告材料。
第三，逐級(jí)考核，指上級(jí)行定期對(duì)所轄分支機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)檢查工作進(jìn)行考核，考核的主要依據(jù)往往是已經(jīng)制定好的各類指標(biāo)的完成情況。
第四，業(yè)務(wù)開拓者也是貸后管理的具體執(zhí)行者，指各級(jí)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理是信貸資產(chǎn)檢查工作的具體執(zhí)行者，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照國家法律和本辦法的有關(guān)規(guī)定履行崗位職責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
（4）我國銀行貸后管理的主要形式。我國銀行加強(qiáng)貸后管理的主要形式有四種：其一，常規(guī)化、制度化的嵌套于整個(gè)信貸業(yè)務(wù)流程中的貸后管理環(huán)節(jié)；其二，銀行定期的內(nèi)部審計(jì)或者聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行“以審促管”方式的貸后管理；其三，定期或者不定期進(jìn)行的以信貸檢查的方式進(jìn)行專項(xiàng)或者某個(gè)重點(diǎn)行業(yè)或者關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的“以查促管”的貸后管理；其四，銀行監(jiān)管部門進(jìn)行的各類信貸檢查。
我國銀行內(nèi)部的“以審促管”和“以查促管”更多注重貸后檢查的頻率和數(shù)量，通過組織實(shí)施客戶走訪、押品檢查、檔案管理、風(fēng)險(xiǎn)分類等信貸檢查工作，撰寫貸后檢查報(bào)告，重點(diǎn)在與對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題的組織整改。這些檢查往往僅僅針對(duì)具體的信貸業(yè)務(wù)，而非針對(duì)整個(gè)貸后管理制度和體系。
（5）我國銀行貸后管理的主要考核辦法。我國商業(yè)銀行貸后管理的考核評(píng)價(jià)辦法較為單一，大多數(shù)采用的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)都是“是否進(jìn)行日常檢查，資料的收集、整理、歸檔情況是否完整，資料是否齊全”等，貸后管理過多地重于形式，而輕實(shí)質(zhì)，“唯報(bào)告論，唯資料論，唯檢查表論”的管理理念較為普遍，對(duì)客戶經(jīng)理貸后管理實(shí)施到位與否的評(píng)判，主要參考客戶經(jīng)理報(bào)告是否及時(shí)、風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是否報(bào)告，貸后檢查的次數(shù)，管理臺(tái)賬的建立等，檢查監(jiān)督的形式也局限于翻檔案，清點(diǎn)檢查表的數(shù)量等內(nèi)部形式的考量而已。
2. 我國銀行貸后管理體系以及機(jī)制所存在的問題
第一條 為打造中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)品牌，推動(dòng)文明規(guī)范服務(wù)示范單位（以下簡稱示范單位）評(píng)選活動(dòng)制度化、規(guī)范化建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)示范單位的管理，確保示范單位的先進(jìn)性、示范性，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱中銀協(xié)）根據(jù)《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》及其實(shí)施細(xì)則、《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》，制定本辦法。
第二條 中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位評(píng)選活動(dòng)（以下簡稱評(píng)選活動(dòng)），是以文明規(guī)范服務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)，以先進(jìn)典型的示范作用為導(dǎo)向，以規(guī)范行業(yè)服務(wù)管理為目的的精神文明創(chuàng)建活動(dòng)。評(píng)選活動(dòng)旨在加強(qiáng)行業(yè)誠信自律建設(shè)，培育優(yōu)秀的服務(wù)文化，塑造行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營、文明規(guī)范服務(wù)的形象，促進(jìn)中國銀行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。
第三條 示范單位是指經(jīng)過中銀協(xié)組織評(píng)比和認(rèn)定，具有嚴(yán)格的內(nèi)部服務(wù)管理機(jī)制和良好的外部服務(wù)形象，依法合規(guī)，安全誠信，高效便捷，體現(xiàn)高度行業(yè)文明，有一流服務(wù)水平和良好經(jīng)營業(yè)績，被業(yè)內(nèi)和社會(huì)公眾認(rèn)可的銀行經(jīng)營機(jī)構(gòu)中文明規(guī)范服務(wù)先進(jìn)單位或集體。
第四條 示范單位分為兩個(gè)示范等級(jí)，分別為中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位（以下簡稱百佳示范單位）、中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位（以下簡稱千佳示范單位）。
第五條 評(píng)選活動(dòng)原則上每2年舉行一次，采用自愿申報(bào)、差額評(píng)選的方式進(jìn)行。千佳示范單位、百佳示范單位的評(píng)選數(shù)量由中銀協(xié)根據(jù)各地區(qū)實(shí)際情況確定和分配。原則上，千佳示范單位、百佳示范單位數(shù)量總計(jì)不超過1000家。
第六條 示范單位由中銀協(xié)命名、表彰、授牌，并予以公告，接受社會(huì)監(jiān)督。
第二章 評(píng)選活動(dòng)組織
第七條 中銀協(xié)是評(píng)選活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，中銀協(xié)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)組織開展評(píng)選活動(dòng)，委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)評(píng)選活動(dòng)的日常工作。
（一）制定銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范、管理辦法、檢查標(biāo)準(zhǔn)以及年度評(píng)選活動(dòng)工作方案，并組織實(shí)施；
（二）分配各地區(qū)千佳示范單位和百佳示范單位評(píng)選數(shù)量，組織開展對(duì)各地區(qū)初選百佳示范單位的檢查驗(yàn)收；
（三）組織審查示范單位名單；
（四）組織示范單位的命名、表彰、公告、宣傳和經(jīng)驗(yàn)交流；
（五）組織對(duì)示范單位的監(jiān)督和管理；
（六）負(fù)責(zé)評(píng)選活動(dòng)的檔案管理。
第八條 各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)是評(píng)選活動(dòng)的地方組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織本地區(qū)銀行業(yè)會(huì)員單位開展評(píng)選活動(dòng)。
（一）制定本地區(qū)評(píng)選活動(dòng)實(shí)施方案并組織實(shí)施，同時(shí)報(bào)中銀協(xié)備案；
（二）組織會(huì)員單位參加評(píng)選活動(dòng)，組織示范單位的申報(bào)、推薦、審查、初選，根據(jù)中銀協(xié)核定數(shù)量，確定本地區(qū)不同等級(jí)示范單位的初選名單，匯總和上報(bào)相關(guān)材料；
（三）組織千佳示范單位的檢查驗(yàn)收，配合中銀協(xié)開展百佳示范單位的檢查驗(yàn)收等工作；
（四）組織本地區(qū)示范單位的經(jīng)驗(yàn)交流和日常監(jiān)督；
（五）負(fù)責(zé)本地區(qū)評(píng)選活動(dòng)的檔案管理。
第九條 中銀協(xié)各會(huì)員單位為評(píng)選活動(dòng)的系統(tǒng)組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織本單位各級(jí)機(jī)構(gòu)積極參加評(píng)選活動(dòng)。
（一）制定本單位評(píng)選活動(dòng)方案，并報(bào)中銀協(xié)備案；
（二）推動(dòng)本系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)積極開展評(píng)選活動(dòng)，對(duì)候選單位進(jìn)行報(bào)備管理和檢查監(jiān)督；
（三）對(duì)本系統(tǒng)百佳示范單位的候選單位進(jìn)行資格審定；
（四）配合中銀協(xié)開展千佳、百佳示范單位的檢查驗(yàn)收和復(fù)選等工作；
（五）總結(jié)推廣本系統(tǒng)示范單位的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。
第十條 會(huì)員單位和地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)必須建立完善的服務(wù)管理及評(píng)選活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)及工作機(jī)構(gòu)，盡職盡責(zé)，履行義務(wù)，聯(lián)動(dòng)工作。對(duì)協(xié)調(diào)配合不力，不能履行職責(zé)的，中銀協(xié)將終止其參與評(píng)選活動(dòng)的資格。
第三章 示范單位條件
第十一條 申報(bào)資格：
（一）各級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位所轄經(jīng)營機(jī)構(gòu)（信托公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司等暫不在此列）；
（二）經(jīng)銀行監(jiān)管部門批準(zhǔn)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立經(jīng)營場所；
（三）綜合性支行（含其所屬各經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)）或單點(diǎn)式營業(yè)機(jī)構(gòu)；
（四）開業(yè)2年以上（不含機(jī)構(gòu)地址、名稱變更）。
原則上，申報(bào)單位須同時(shí)具備上述四個(gè)條件。特殊情況須書面報(bào)經(jīng)中銀協(xié)審查認(rèn)可方能申報(bào)。
第十二條 申報(bào)單位須同時(shí)具備以下基本條件：
（一）堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，自覺維護(hù)金融市場秩序,健全各項(xiàng)內(nèi)控管理制度并認(rèn)真執(zhí)行，堅(jiān)決杜絕和抵制各類商業(yè)賄賂行為，二年內(nèi)（含評(píng)選年度和上年度）未發(fā)現(xiàn)各類案件和重大責(zé)任事故，其機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員無違法、違紀(jì)、違規(guī)行為；
（二）出色完成上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)，且經(jīng)營業(yè)績?cè)谙到y(tǒng)內(nèi)表現(xiàn)突出，在當(dāng)?shù)厥袌霰憩F(xiàn)出色，知名度較高；
（三）有專門部門或?qū)Ｂ毴藛T負(fù)責(zé)銀行服務(wù)工作，在年度評(píng)選活動(dòng)中，有切實(shí)可行的工作計(jì)劃和方案，員 工積極參與，團(tuán)隊(duì)和諧上進(jìn)。
第十三條 示范單位必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》及實(shí)施細(xì)則等各項(xiàng)基本規(guī)定, 積極倡導(dǎo)和實(shí)踐以客戶為中心的經(jīng)營理念，安全、誠信、便捷服務(wù)，通過服務(wù)特色滿足客戶不同服務(wù)需求，堅(jiān)持業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，整體服務(wù)水平在系統(tǒng)中和區(qū)域內(nèi)具有先進(jìn)性和示范性。
第四章 示范單位申報(bào)和初選
第十四條 申報(bào)和推薦
（一）符合條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)自愿向地方協(xié)會(huì)會(huì)員單位提交候選單位申報(bào)表和申報(bào)材料；
（二）地方協(xié)會(huì)會(huì)本文來源：文秘站 員單位對(duì)申報(bào)單位進(jìn)行初審，并在檢查評(píng)比的基礎(chǔ)上確定本系統(tǒng)候選單位，向地方協(xié)會(huì)推薦；
（三）地方協(xié)會(huì)會(huì)員單位推薦候選單位時(shí)，統(tǒng)一提交對(duì)該機(jī)構(gòu)及其主要管理人員最近兩年內(nèi)無違法、違規(guī)、違紀(jì)行為的審核鑒定意見書；
（四）地方協(xié)會(huì)會(huì)員單位推薦的候選單位總量原則上應(yīng)控制在中銀協(xié)核定的本地區(qū)千佳示范單位評(píng)選數(shù)量合計(jì)的1.2倍。
第十五條 地方協(xié)會(huì)審查和初選
（一）根據(jù)會(huì)員單位的推薦材料，地方協(xié)會(huì)對(duì)候選單位進(jìn)行初審；
（二）對(duì)符合條件的候選單位的參評(píng)資格、申報(bào)材料的真實(shí)可靠性等進(jìn)行全面公正審核；
（三）對(duì)審查合格的候選單位進(jìn)行初選，初步確定本地區(qū)千佳示范單位和百佳示范單位初選名單；
（四）將本地區(qū)示范單位初選名單提請(qǐng)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)行合規(guī)性審核，審核合格單位納入地方協(xié)會(huì)檢查驗(yàn)收范圍。
第五章 示范單位檢查驗(yàn)收
第十六條 中銀協(xié)會(huì)同各地協(xié)會(huì)和會(huì)員單位，依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)，分別對(duì)初選的示范單位進(jìn)行檢查驗(yàn)收，其中，千佳示范單位由各地協(xié)會(huì)組織進(jìn)行檢查驗(yàn)收，中銀協(xié)進(jìn)行監(jiān)督；百佳示范單位由中銀協(xié)組織各地協(xié)會(huì)和會(huì)員單位進(jìn)行聯(lián)合檢查驗(yàn)收。
第十七條 檢查驗(yàn)收的組織
（一）根據(jù)工作要求，依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)，組成驗(yàn)收組，培訓(xùn)驗(yàn)收人員，安排驗(yàn)收任務(wù)。
（二）驗(yàn)收組由各級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和會(huì)員單位的服務(wù)管理專業(yè)人員組成，每個(gè)驗(yàn)收組不得少于三人，設(shè)組長一人，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)驗(yàn)收組在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成驗(yàn)收工作任務(wù)。
（三）地方協(xié)會(huì)和會(huì)員單位應(yīng)選派熟悉銀行服務(wù)管理工作、品行端正、作風(fēng)正派、堅(jiān)持原則、辦事公道的人員，參加驗(yàn)收工作；各地協(xié)會(huì)和被驗(yàn)收單位應(yīng)積極配合驗(yàn)收組工作。
第十八條 驗(yàn)收采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查的方式進(jìn)行；現(xiàn)場檢查可采用公開檢查、召開座談會(huì)、暗訪檢查等形式；非現(xiàn)場檢查可采用聽取匯報(bào)、查驗(yàn)申報(bào)材料和服務(wù)檔案、調(diào)閱錄像資料等形式。
第十九條 檢查驗(yàn)收工作程序
（一）現(xiàn)場檢查。對(duì)候選單位的服務(wù)設(shè)施、環(huán)境狀況、員工禮儀、服務(wù)行為、服務(wù)技能、服務(wù)效率、服務(wù)質(zhì)量等情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
（二）訪談或詢問。隨機(jī)選擇員工了解員工掌握服務(wù)規(guī)范、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和制度規(guī)定的廣度和深度，了解客戶對(duì)銀行服務(wù)的認(rèn)知度和滿意度。
（三）審閱。查閱候選單位的申報(bào)材料、文件或服務(wù)檔案資料，調(diào)閱監(jiān)控錄像，全面了解、驗(yàn)證其服務(wù)工作情況、質(zhì)量和效率。
（四）座談會(huì)。召開候選單位不同層面人員的座談會(huì)，聽取工作情況匯報(bào)，溝通和交流意見。
（五）評(píng)議。對(duì)被驗(yàn)收單位申報(bào)和鑒定材料是否符合要求，管理和服務(wù)是否符合示范單位的條件，進(jìn)行評(píng)議鑒定。
（六）驗(yàn)收結(jié)論反饋。向被驗(yàn)收單位反饋驗(yàn)收結(jié)論，包括：總體印象和基本評(píng)價(jià)、存在的主要問題和整改建議等。
（七）報(bào)告。根據(jù)驗(yàn)收和反饋溝通情況，完成驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；驗(yàn)收?qǐng)?bào)告應(yīng)包括：被驗(yàn)收單位的基本情況、服務(wù)經(jīng)驗(yàn)特點(diǎn)、存在問題、整改建議、驗(yàn)收結(jié)論等，并經(jīng)驗(yàn)收工作組成員共同簽字確認(rèn)。
（八）千佳示范單位檢查驗(yàn)收使用《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位考核標(biāo)準(zhǔn)》，百佳示范單位檢查驗(yàn)收使用《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位考核標(biāo)準(zhǔn)》。
第六章 示范單位產(chǎn)生
第二十條 千佳示范單位的產(chǎn)生
（一）各地協(xié)會(huì)在檢查驗(yàn)收基礎(chǔ)上，按照本地區(qū)的分配名額差額擇優(yōu)由地方協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)或理事會(huì)確定推薦名單，各地區(qū)千佳示范單位推薦總量應(yīng)控制在1000家。
（二）地方協(xié)會(huì)向銀行業(yè)內(nèi)和社會(huì)公示推薦名單及相關(guān)材料；公示期不少于15天；公示可以采用門戶網(wǎng)站、張貼公告、印發(fā)公告等形式。
（三）公示無異議，由地方協(xié)會(huì)向中銀協(xié)上報(bào)千佳示范單位名單，并附地方協(xié)會(huì)理事會(huì)或自律工作委員會(huì)會(huì)議決議。
（四）中銀協(xié)對(duì)地方協(xié)會(huì)推薦的千佳示范單位不再進(jìn)行驗(yàn)收，審查后提請(qǐng)中銀協(xié)自律工作委員會(huì)審定。
第二十一條 百佳示范單位的產(chǎn)生
（一）各地協(xié)會(huì)在檢查驗(yàn)收、公示、審核基礎(chǔ)上，在本地區(qū)千佳示范單位推薦名單中，按本地區(qū)百佳示范單位分配名額向中銀協(xié)推薦百佳示范單位候選單位名單及推薦報(bào)告；
（二）百佳示范單位的資格審定。中銀協(xié)將候選單位資料提交該單位所屬系統(tǒng)內(nèi)總行級(jí)管理機(jī)構(gòu)，由總行出具候選百佳示范單位資格審定意見書。
（三）百佳示范單位的復(fù)查。中銀協(xié)按照檢查驗(yàn)收程序，組織驗(yàn)收組，對(duì)百佳示范單位候選單位進(jìn)行復(fù)查打分。
（四）百佳示范單位的測評(píng)。按照檢查驗(yàn)收程序，中銀協(xié)引入社會(huì)測評(píng)機(jī)構(gòu)對(duì)百佳示范單位候選單位進(jìn)行測評(píng)打分。
（五）綜合計(jì)算百佳示范單位候選單位的評(píng)價(jià)得分，其中復(fù)查得分占80%，測評(píng)得分占20%，根據(jù)得分排名確定百佳示范單位名單，提交中銀協(xié)自律工作委員會(huì)審定。
第二十二條 中銀協(xié)自律工作委員會(huì)對(duì)千佳、百佳示范單位評(píng)選結(jié)果進(jìn)行審定。
第七章 示范單位表彰
第二十三條 中銀協(xié)組織對(duì)千佳、百佳示范單位進(jìn)行命名、表彰，可采取通報(bào)或召開表彰大會(huì)等形式宣布表彰決定，并授予統(tǒng)一制作的牌匾和榮譽(yù)證書，同時(shí)向業(yè)內(nèi)和社會(huì)進(jìn)行公告。
第二十四條 中銀協(xié)、各地協(xié)會(huì)及各會(huì)員單位組織開展各種有效的交流、觀摩等活動(dòng)，宣傳和推廣示范單位的先進(jìn)事跡。
第二十五條 會(huì)員單位應(yīng)制定并落實(shí)激勵(lì)政策，對(duì)本系統(tǒng)獲得各等級(jí)示范單位稱號(hào)的單位可采取納入系統(tǒng)內(nèi)績效綜合考評(píng)體系、設(shè)立單項(xiàng)獎(jiǎng)等形式給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)應(yīng)堅(jiān)持物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)與精神獎(jiǎng)勵(lì)相結(jié)合的原則。
第八章 示范單位管理
第二十六條 中銀協(xié)、地方協(xié)會(huì)和各會(huì) 員單位共同負(fù)責(zé)示范單位的監(jiān)督和管理。
第二十七條 各示范單位應(yīng)按照中銀協(xié)統(tǒng)一設(shè)計(jì)規(guī)范制作獎(jiǎng)牌展架，并由地方協(xié)會(huì)監(jiān)督示范單位將各等級(jí)示范單位獎(jiǎng)牌擺放到經(jīng)營場所顯著位置，并公布監(jiān)督電話，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。
第二十八條 通過驗(yàn)收認(rèn)定的示范單位，在表彰授牌之前出現(xiàn)重大問題且造成嚴(yán)重負(fù)面影響的，中銀協(xié)隨時(shí)予以否決。評(píng)選年度的次年，中銀協(xié)組織或委托地方協(xié)會(huì)對(duì)示范單位進(jìn)行復(fù)查與考核，不合格的給予撤消稱號(hào)和摘牌處理，并在業(yè)內(nèi)予以通報(bào)。
第二十九條 示范單位示范期限為兩年（自發(fā)牌匾月計(jì)起），屆滿應(yīng)將牌匾主動(dòng)收歸榮譽(yù)室陳列。
第三十條 地方協(xié)會(huì)在日常監(jiān)督考核中發(fā)現(xiàn)示范單位存在問題時(shí)，須下達(dá)整改通知書（同時(shí)報(bào)備中銀協(xié)），限期整改時(shí)限不超過一個(gè)月。被限期整改的單位，必須盡快落實(shí)整改要求，并向地方協(xié)會(huì)報(bào)送整改方案和報(bào)告。整改不合格的，由地方協(xié)會(huì)向中銀協(xié)提交撤銷其示范單位稱號(hào)并摘牌的建議書。
第三十一條 示范單位凡發(fā)生下列情形之一的，地方協(xié)會(huì)應(yīng)及時(shí)報(bào)告中銀協(xié)，撤銷其稱號(hào)并摘牌：
（一）單位或主要負(fù)責(zé)人發(fā)生違法、違規(guī)行為，被有關(guān)部門查處的；
（二）發(fā)生各類案件及重大責(zé)任事故的；
（三）出現(xiàn)經(jīng)營異常，被監(jiān)管部門督查的；
（四）出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)差錯(cuò)造成嚴(yán)重?fù)p失，被上級(jí)單位查處的；
（五） 發(fā)生服務(wù)質(zhì)量的重大投訴，或被新聞媒體曝光，造成嚴(yán)重負(fù)面影響，經(jīng)調(diào)查情況屬實(shí)的。
第三十二條 被摘牌的單位在下一個(gè)評(píng)選年度不能參加示范單位的評(píng)選。
第九章 附 則
第三十三條 示范單位考核標(biāo)準(zhǔn)另行制定。
縣金融發(fā)展服務(wù)中心
牽頭指標(biāo)：信貸保護(hù)中小投資者權(quán)益（答卷樣本企業(yè)分工
配合指標(biāo)優(yōu)化財(cái)產(chǎn)登記 破產(chǎn)營商環(huán)境 企業(yè)開辦）
2020年以來，縣金融發(fā)展服務(wù)中心從精簡貸款申請(qǐng)材料、優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)、縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間等方面著手，提升標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化措施，積極打造優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，全力提高獲得信貸便捷性，切實(shí)為優(yōu)化營商環(huán)境、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供了金融支撐和保障，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、工作開展情況
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，細(xì)化責(zé)任分工。圍繞提高獲得信貸便捷性，對(duì)標(biāo)學(xué)習(xí)新泰市先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，制定《便捷獲得信貸專項(xiàng)行動(dòng)方案》，成立領(lǐng)導(dǎo)小組和工作專班，明確責(zé)任人、便捷獲得信貸內(nèi)容及完成時(shí)限，推動(dòng)專項(xiàng)行動(dòng)有序推進(jìn)。便捷獲得信貸專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位根據(jù)自身實(shí)際制定了行動(dòng)方案、成立了領(lǐng)導(dǎo)小組和工作專班，確保完成優(yōu)化營商環(huán)境各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。
（二）提高獲得信貸便捷性，優(yōu)化營商環(huán)境。健全銀企對(duì)接工作機(jī)制，依托企業(yè)金融輔導(dǎo)員制度，加大了融資政策與“獲得信貸”評(píng)價(jià)指標(biāo)解讀力度，筑牢互信合作基礎(chǔ)。拉出“獲得信貸”辦理清單，對(duì)標(biāo)同質(zhì)、同類機(jī)構(gòu)先進(jìn)水平，做深做實(shí)做細(xì)企業(yè)工作，精簡業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)及材料，縮短辦理時(shí)間，除農(nóng)發(fā)行外，其他金融機(jī)構(gòu)平均辦理環(huán)節(jié)由原來的5個(gè)減少至4個(gè)、辦理時(shí)間由原來的10個(gè)工作日減少至6個(gè)工作日、申請(qǐng)材料由原來的12件減少至6件。
（三）暢通服務(wù)渠道，提升金融服務(wù)質(zhì)效。在人民銀行縣縣支行、建設(shè)銀行縣縣支行2個(gè)征信查詢服務(wù)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)農(nóng)行盡快在縣政務(wù)服務(wù)中心設(shè)置征信查詢服務(wù)點(diǎn)，爭取更多的金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置征信自助查詢?cè)O(shè)備，力爭征信查詢服務(wù)點(diǎn)達(dá)到4個(gè)。積極協(xié)調(diào)銀行進(jìn)駐縣政務(wù)服務(wù)中心，提供更加高效便捷的金融服務(wù)，目前，已有農(nóng)行、建行、農(nóng)商行3家銀行進(jìn)駐縣政務(wù)服務(wù)中心辦理業(yè)務(wù)。聯(lián)合縣自然資源和規(guī)劃局于8月7日召開優(yōu)化財(cái)產(chǎn)登記和營商環(huán)境工作，積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記”模式，將不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記服務(wù)延伸至金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資源共享，確保企業(yè)和個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款的同時(shí)，一并辦理抵押權(quán)登記，無需再到登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。目前，縣農(nóng)商銀行已設(shè)置“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記”服務(wù)窗口開展業(yè)務(wù)，有6家金融機(jī)構(gòu)已鋪設(shè)登記專線，正在積極開展設(shè)置自助終端、設(shè)置專門服務(wù)窗口工作。
（四）搭建政銀企合作橋梁，加大信貸投放力度。提高成績的根本還是為企業(yè)提供貸款支持。。。。加大企業(yè)融資需求摸底調(diào)查力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)上爭取金融政策和金融資源，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，嚴(yán)格執(zhí)行減費(fèi)讓利政策，特別是大力爭取降利率、新增授信、延期還本付息等政策，千方百計(jì)緩解企業(yè)融資難題。截至8月末，全縣貸款余額268.04億元，較年初增加7.67億元，增幅2.49%；余額存貸比73.49%，居全市第二位。扎實(shí)開展企業(yè)金融輔導(dǎo)員進(jìn)企輔導(dǎo)工作，成立縣金融輔導(dǎo)工作協(xié)調(diào)小組，組建10支金融輔導(dǎo)隊(duì)，配套明確10名金融服務(wù)專員，指導(dǎo)33名企業(yè)金融輔導(dǎo)員與105家縣級(jí)輔導(dǎo)企業(yè)定向?qū)虞o導(dǎo)，篩選推薦56家市級(jí)輔導(dǎo)企業(yè)，切實(shí)打通了金融政策落地的“最后一公里”，截至目前，經(jīng)調(diào)研對(duì)接，有融資需求的縣級(jí)輔導(dǎo)企業(yè)28家、融資需求額度9273萬元，現(xiàn)已解決18家企業(yè)融資需求4453萬元。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開辟信貸綠色通道。細(xì)化措施，全力爭取金融政策和金融資源，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開辟服務(wù)“綠色通道”，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，簡化授信申請(qǐng)材料，壓縮授信審批時(shí)間，為企業(yè)提供快捷高效的金融服務(wù)。今年以來，6家銀行為百貨大樓3家納入名單的重點(diǎn)保障企業(yè)發(fā)放貸款9013萬元，年利率低至2.9%-3.15%，從評(píng)級(jí)授信到發(fā)放貸款壓縮至24小時(shí)以內(nèi)。同時(shí)，為支持中小微企業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，破解企業(yè)抵押、擔(dān)保難題，截至目前，工行、農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)銀行依據(jù)企業(yè)納稅、銀行流水、工資發(fā)放或電費(fèi)繳納等情況，推出信用貸款，現(xiàn)已支持85家企業(yè)、7106萬元；農(nóng)發(fā)行開展政府購買服務(wù)資金抵押貸款1筆、額度5000萬元；萊商銀行開展政府采購貸1筆，額度500萬元；郵政儲(chǔ)蓄銀行推出科技貸款，現(xiàn)已支持2家企業(yè)、1000萬元；縣農(nóng)商銀行推出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，現(xiàn)已支持9家企業(yè)、2090萬元。
降低融資成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。面對(duì)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的三家擔(dān)保企業(yè)流動(dòng)資金緊張局面，爭取銀行采取降利率等措施予以幫扶支持，以降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，穩(wěn)定企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。同時(shí)，指導(dǎo)縣農(nóng)商銀行、滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行2家地方法人銀行科學(xué)合理確定貸款額度和利率，并在“風(fēng)險(xiǎn)可覆蓋、商業(yè)可持續(xù)”的基礎(chǔ)上，為企業(yè)貸款給予利率優(yōu)惠支持，真正為企業(yè)節(jié)約了融資成本。
（五）開展督導(dǎo)調(diào)研，督促整改落實(shí)。為全面了解各銀行優(yōu)化營商環(huán)境工作推進(jìn)情況，進(jìn)一步提高獲得信貸工作水平，由縣金融發(fā)展服務(wù)中心、人民銀行縣縣支行、銀保監(jiān)分局縣監(jiān)管組組成工作組，于8月25日-9月7日對(duì)各銀行能否按照“4、6、6”標(biāo)準(zhǔn)辦理信貸業(yè)務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記服務(wù)業(yè)務(wù)辦理推進(jìn)情況、企業(yè)開戶辦理時(shí)間、19年9月至今新發(fā)放貸款企業(yè)包保對(duì)接情況工作開展督導(dǎo)。在督導(dǎo)過程中按照各金融機(jī)構(gòu)任務(wù)完成情況及時(shí)提出了反饋整改意見，明確要求各金融機(jī)構(gòu)按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整改落實(shí)。
（六）落實(shí)優(yōu)化營商環(huán)境企業(yè)包保責(zé)任制度，做好與樣本企業(yè)聯(lián)系對(duì)接工作。根據(jù)市、縣優(yōu)化營商環(huán)境工作推進(jìn)會(huì)要求，2020年獲得信貸指標(biāo)企業(yè)樣本篩選標(biāo)準(zhǔn)為評(píng)價(jià)期內(nèi)參加銀企對(duì)接會(huì)的企業(yè)，經(jīng)與市地方金融監(jiān)督管理局對(duì)接，現(xiàn)已確定12家樣本企業(yè)，并建立了部門聯(lián)系企業(yè)包保責(zé)任制度，明確了包保責(zé)任人和分工責(zé)任人，與樣本企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人逐一進(jìn)行了聯(lián)系對(duì)接，確保企業(yè)法人與企業(yè)相關(guān)人員知曉、理解、配合優(yōu)化營商環(huán)境與便捷獲得信貸相關(guān)工作，確保優(yōu)化營商環(huán)境評(píng)價(jià)工作取得良好效果。
（七）任務(wù)清單按時(shí)完成，問題清單即知即改。根據(jù)《縣縣便捷獲得信貸專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案》中優(yōu)化營商環(huán)境事項(xiàng)任務(wù)清單工作安排，計(jì)劃于9月底前完成的精簡企業(yè)獲得信貸辦理環(huán)節(jié)、縮短企業(yè)獲得信貸辦理時(shí)間、減少企業(yè)獲得信貸申請(qǐng)材料已于8月底提前完成任務(wù)。根據(jù)縣營商辦反饋的關(guān)于便捷獲得信貸問題清單，縣金融發(fā)展服務(wù)中心確定整改時(shí)限、細(xì)化整改措施、明確責(zé)任分工，及時(shí)進(jìn)行整改，其中信貸產(chǎn)品及擔(dān)保政策分散、建立僵尸企業(yè)出清制度已于8月底整改完成。
優(yōu)化財(cái)產(chǎn)登記
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信貸；審批機(jī)制
中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2015）018-000-01
完善信貸審批機(jī)制，進(jìn)一步提高信貸審批質(zhì)量和效率已經(jīng)成為商業(yè)銀行強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作效率的首要目標(biāo)，也是提高商業(yè)銀行盈利水平和核心競爭力的有效途徑?，F(xiàn)如今，我國商業(yè)銀行在信貸審批機(jī)制中還存在著許多問題，這些問題的存在都限制了商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展，因而，文章將針對(duì)商業(yè)銀行的信貸審批機(jī)制展開研究，具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。
一、商業(yè)銀行信貸審批機(jī)制的缺陷
（一）審批條件的設(shè)定存在問題
現(xiàn)如今，商業(yè)銀行審定的審批條件概念不夠清晰、具體，在商業(yè)銀行信貸審批的過程中，許多審批人員都不愿意到一線進(jìn)行實(shí)地考察，還有少部分審批人員由于自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，審批的標(biāo)準(zhǔn)和尺度把握不足，不能充分的考慮條件設(shè)定的前瞻性和可行性，導(dǎo)致了在決策過程中不能夠根據(jù)實(shí)際的問題提出合理的審批意見，使得信貸風(fēng)險(xiǎn)率提高。
（二）審批決策缺乏科學(xué)、系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)
當(dāng)前，在我國很多商業(yè)銀行都的審批決策標(biāo)準(zhǔn)都缺乏科學(xué)性和系統(tǒng)性，不具備良好的審批決策的獨(dú)立性和權(quán)威性。在貸款審批過程中，大部分審批人員往往都是根據(jù)申報(bào)材料或聽取匯報(bào)，然后依據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析判斷，從而決定是否同意貸款，由于審批決策遠(yuǎn)離客戶和市場，便會(huì)造成信息的認(rèn)為割裂，這無疑增加了信貸分險(xiǎn)，極易引起資金的損失?？傊?，我國信貸審批缺乏不同程度的決策標(biāo)準(zhǔn)。
（三）很多審批條件都不能落實(shí)到位或執(zhí)行不夠堅(jiān)決
商業(yè)銀行在對(duì)審批過程中，對(duì)于國家或商業(yè)銀行自身要求的很多貸款審批條件，往往都難以落實(shí)到位，或者是在執(zhí)行的過程當(dāng)中，不能夠堅(jiān)決的執(zhí)行。這種不落實(shí)或落實(shí)不到的行為，使得審批條件變成了空話，這無疑增加了信貸分險(xiǎn)。例如，國家出臺(tái)商業(yè)銀行信貸政策，規(guī)定對(duì)于某些行業(yè)減少貸款，但是銀行卻不認(rèn)真落實(shí)，仍然是在進(jìn)行大規(guī)模地放貸，這無疑增加了信貸的風(fēng)險(xiǎn)，極易引起資金的損失。
（四）信貸審批流程鏈過長
國有商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)審批流程各環(huán)節(jié)較為繁瑣，審批形式單一，成本較大。極容易產(chǎn)生時(shí)效性矛盾。審批匯報(bào)和貸款申報(bào)材料的傳遞必須由專人和專門的交通工具才能完成，所以在審批期間往往會(huì)耗費(fèi)大量的人力、財(cái)力和物力，審批的成本很高，由于環(huán)節(jié)多，審批鏈過長，導(dǎo)致一筆貸款經(jīng)手人員多，使得審批人員不清楚自己的職責(zé)是什么，在一定程度上影響了貸款審批的效率與質(zhì)量，由于信貸申請(qǐng)流程較為繁瑣，導(dǎo)致很多真正需要申請(qǐng)信貸的群體的要求不能得到解決，進(jìn)而使當(dāng)?shù)卣霓k事效率大大降低。
二、商業(yè)銀行信貸審批機(jī)制的優(yōu)化措施
（一）強(qiáng)化審批條件的落實(shí)和監(jiān)督機(jī)制
商業(yè)銀行要切實(shí)落實(shí)好信貸審批條件，要明確專門的責(zé)任部門和人員進(jìn)行執(zhí)行和監(jiān)督。一方面商業(yè)銀行所提出的貸款條件應(yīng)在貸款發(fā)放前明確規(guī)定并落實(shí)，并且將落實(shí)情況上報(bào)銀行的審批決策機(jī)構(gòu)，另一方面應(yīng)對(duì)審批條件落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，還有一點(diǎn)是要加強(qiáng)對(duì)審批條件的檢查和監(jiān)督，銀行的上級(jí)審批管理部門要定期抽查和回訪，作為經(jīng)營主負(fù)責(zé)人也要切實(shí)履行檢查責(zé)任。將審批條件的落實(shí)監(jiān)督作為日常信貸后管理工作中的首要任務(wù)，要將其作為重要的績效參考指標(biāo)來執(zhí)行。還可以通過審批部門和經(jīng)營部門的良性互動(dòng)，切實(shí)提高信貸業(yè)務(wù)全過程的管理控制水平。
（二）變革信貸審批機(jī)制的流程
要對(duì)現(xiàn)有的審批各環(huán)節(jié)進(jìn)行重新整合，減少不必要的重復(fù)勞動(dòng)，為此，商業(yè)銀行在信貸審批中，應(yīng)建立有效的組織保障，建立流程管理機(jī)構(gòu)，建立面向流程的全面質(zhì)量管理，建立基于流程的績效評(píng)估系統(tǒng)可以借助一些先進(jìn)的IT技術(shù)，針對(duì)審批流程各環(huán)節(jié)開發(fā)研制信貸審批管理信息系統(tǒng)，通過建立信貸審批管理信息系統(tǒng)，從而最大限度的減少信息不對(duì)稱問題，改變現(xiàn)有審批流程人員遠(yuǎn)離客戶和市場的現(xiàn)狀。進(jìn)一步提高信貸分險(xiǎn)防范能力和決策質(zhì)量。
（三）培養(yǎng)專業(yè)花的人才隊(duì)伍加強(qiáng)分險(xiǎn)管理
由于商業(yè)銀行分險(xiǎn)的多發(fā)性、復(fù)雜性和隱蔽性，所以需要大量的具有特殊素質(zhì)和專業(yè)技能的信貸審批人員隊(duì)伍專門負(fù)責(zé)信貸審批，當(dāng)審批人員數(shù)量短缺、缺乏專業(yè)的知識(shí)技能時(shí)便會(huì)直接影響審批的專業(yè)化。因此，要切實(shí)提高審批人員的分險(xiǎn)識(shí)別、分析和判斷能力，強(qiáng)化專業(yè)技能的培訓(xùn)是加強(qiáng)信貸分險(xiǎn)管理，實(shí)施審批專業(yè)化必不可少的條件之一。 切實(shí)加強(qiáng)商業(yè)銀行的分險(xiǎn)管理，從而減少信貸資產(chǎn)損失。
（四）完善內(nèi)部激勵(lì)與約束機(jī)制
激勵(lì)績效是評(píng)價(jià)制度優(yōu)劣的主要指標(biāo)之一。根據(jù)信貸分險(xiǎn)和個(gè)人的業(yè)務(wù)能力，授予不同的貸款機(jī)制，并且要明確個(gè)人對(duì)貸款決策應(yīng)付的責(zé)任，進(jìn)一步提高審批人員的審批效率和個(gè)人工作的積極性和主動(dòng)性，完善銀行內(nèi)部的激勵(lì)與約束機(jī)制，解決好激勵(lì)機(jī)制的問題，從而有效提高信貸資源的配置效率。其應(yīng)組建專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，制定嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲制度從而使工作人員的積極性得到更深程度的挖掘。
三、小結(jié)
信貸審批機(jī)制本身就是一個(gè)系統(tǒng)性的問題，對(duì)其的管理涉及到的因素與環(huán)節(jié)都很多，因此，要對(duì)其優(yōu)化也存在著較大的困難。這些都需要去進(jìn)一步的進(jìn)行研究、思考。本文筆者通過對(duì)商業(yè)銀行信貸審批機(jī)制的說明分析，指出來其存在問題并且提出了相關(guān)對(duì)策，明確了優(yōu)化銀行信貸審批機(jī)制的重要作用，然而由于個(gè)人閱歷的局限性不能做到全面徹底的分析，望相關(guān)教育工作者能夠借鑒。
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