時(shí)間：2023-03-07 15:16:55
序論：在您撰寫優(yōu)秀營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)申報(bào)材料時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
一、 營(yíng)銷組織工作規(guī)范有效
XX年，是地區(qū)郵政營(yíng)銷體系建設(shè)關(guān)鍵的一年，***積極組織，建立健全了營(yíng)銷組織機(jī)構(gòu)，組建了一支精明強(qiáng)干的營(yíng)銷隊(duì)伍。按照***生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)工作的實(shí)際情況，這支隊(duì)伍配備有1名專職營(yíng)銷員，15名兼職營(yíng)銷員，為營(yíng)銷工作的順利開(kāi)展奠定了良好的基礎(chǔ)。
營(yíng)銷隊(duì)伍組建之后，***做的第一件事情就是對(duì)這支隊(duì)伍加強(qiáng)了制度管理。制定了制度，按月召開(kāi)營(yíng)銷工作會(huì)議，及時(shí)總結(jié)一個(gè)階段的工作，并對(duì)所出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析解決。同時(shí)認(rèn)真按照地區(qū)大客戶服務(wù)中心提出的各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決杜絕跨界、低資費(fèi)等無(wú)序的違規(guī)營(yíng)銷活動(dòng)。經(jīng)過(guò)不懈的努力，目前，這支營(yíng)銷隊(duì)伍依法經(jīng)營(yíng)、良性競(jìng)爭(zhēng)的營(yíng)銷意識(shí)得到進(jìn)一步的增強(qiáng)，所轄市區(qū)的經(jīng)營(yíng)秩序呈現(xiàn)出積極健康趨勢(shì)，跨界攬收、打壓價(jià)格等違規(guī)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的局面得到徹底的改觀。
營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì)的高低直接關(guān)系到整個(gè)營(yíng)銷工作的好壞。XX年，***營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的16名成員參加了由地區(qū)局統(tǒng)一組織的為期三天的大客戶管理培訓(xùn)班，接受了一次系統(tǒng)的營(yíng)銷管理培訓(xùn)，對(duì)于郵政參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，郵政營(yíng)銷的意義、郵政營(yíng)銷的技能等都有了更加明確的認(rèn)識(shí)。此后，各專兼職營(yíng)銷員又陸續(xù)參加了郵政保險(xiǎn)、郵政信息、郵政國(guó)際金融、郵政報(bào)刊統(tǒng)一版本等專項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進(jìn)一步提高了自身的精力素質(zhì)，也為自己順利開(kāi)展各項(xiàng)營(yíng)銷工作打下了基礎(chǔ)。
二、 營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)彰顯活力
***郵政營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)著眼于培養(yǎng)一支具有大局意識(shí)、團(tuán)隊(duì)精神、高效精干的營(yíng)銷員隊(duì)伍。通過(guò)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作，許多營(yíng)銷員的內(nèi)在潛力得到了更充分的發(fā)揮。
目前有女同志11人，男同志5人。在這個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)里，有攬儲(chǔ)大戶***，個(gè)人前三季度攬儲(chǔ)200萬(wàn)元;有企業(yè)金卡營(yíng)銷能手***，今年共攬收農(nóng)一師機(jī)關(guān)等單位金卡13000枚，創(chuàng)收5.7萬(wàn)元;也有商包大戶***，年攬收商包達(dá)3萬(wàn)元;還有中郵營(yíng)銷能手***，年攬收中郵創(chuàng)收達(dá)到2.5萬(wàn)元。
在這個(gè)營(yíng)銷員隊(duì)伍中，最突出的還要算是**了。***既是營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的兼職營(yíng)銷員，還是地區(qū)郵政局南大街郵政支局的支局長(zhǎng)，在每年的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)工作中，她都戰(zhàn)績(jī)顯赫，今年累計(jì)完成收入511萬(wàn)元,較去年同期增加了30萬(wàn)元。顯赫的成績(jī)是對(duì)**作為一個(gè)優(yōu)秀營(yíng)銷員努力工作的回報(bào)。和所有的營(yíng)業(yè)窗口一樣，每當(dāng)進(jìn)入淡季生產(chǎn)時(shí)，郵政業(yè)務(wù)收入的來(lái)源便成為最關(guān)鍵的問(wèn)題，在這個(gè)問(wèn)題上，她認(rèn)識(shí)得很清楚，不是等，也不能靠，唯有拼市場(chǎng)。她的大量的營(yíng)銷工作取得了顯著的成績(jī)，她成功開(kāi)發(fā)了農(nóng)一師社保局和塔里木報(bào)社工資業(yè)務(wù)，共計(jì)1000余筆，僅此一項(xiàng)，每年可創(chuàng)收15萬(wàn)余元;同時(shí)，還開(kāi)展了商包、特快等營(yíng)銷活動(dòng)，與電信公司、師四中、雷達(dá)站、社保局、報(bào)社等大型用戶形成了良好的合作關(guān)系。在這個(gè)團(tuán)隊(duì)中，這樣的營(yíng)銷活動(dòng)不在少數(shù)，這種良好的營(yíng)銷局面也是普遍的，她只是這一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的縮影，團(tuán)隊(duì)的開(kāi)拓、創(chuàng)新、拼搏的精神從她身上得到了充分的展示。 1
多年來(lái)，***郵政營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)通過(guò)不斷開(kāi)展各種培訓(xùn)和交流活動(dòng)，積極在工作中實(shí)踐各種營(yíng)銷理論，不僅鍛造出了一批具有較高業(yè)務(wù)技能的營(yíng)銷員隊(duì)伍，而且?guī)?dòng)培養(yǎng)了全體員工的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和爭(zhēng)先意識(shí)，同時(shí)也產(chǎn)生出了巨大的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，將自己的工作提高到了一個(gè)新的水平。
三、 營(yíng)銷業(yè)績(jī)突現(xiàn)成效
1、 營(yíng)銷方式推陳出新
多年的營(yíng)銷工作鍛煉出了這支堅(jiān)強(qiáng)的營(yíng)銷隊(duì)伍開(kāi)拓、創(chuàng)新、拼搏的精神。團(tuán)隊(duì)在以往“愛(ài)心、恒心、信心”等三心”服務(wù)的基礎(chǔ)上，又借鑒提煉出了許多獨(dú)特的營(yíng)銷方法。比如“三皮營(yíng)銷法”(硬起頭皮、磨破嘴皮、跑掉腳皮);“三多三勤營(yíng)銷法”(多宣傳、勤嘗試;多溝通，勤聯(lián)系;多思考，勤動(dòng)手);“千萬(wàn)營(yíng)銷法”(千辛萬(wàn)苦找市場(chǎng)，千難萬(wàn)險(xiǎn)挖市場(chǎng)，千言萬(wàn)語(yǔ)育市場(chǎng))等等。同時(shí)團(tuán)隊(duì)現(xiàn)在更加注意對(duì)用戶和市場(chǎng)的“售后服務(wù)”工作，徹底摒除了以往只顧眼前利益而忽視身后市場(chǎng)培育的短視作法。
2、 營(yíng)銷成果豐碩喜人
健全的組織領(lǐng)導(dǎo)、精干的營(yíng)銷隊(duì)伍，為***郵政營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)帶來(lái)了豐碩的成果。XX年，***郵政業(yè)務(wù)收入完成1412萬(wàn)元，較去年同期增長(zhǎng)了112萬(wàn)元，增長(zhǎng)8.3%。這其中各項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)對(duì)業(yè)務(wù)的促進(jìn)和發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。
第一、團(tuán)隊(duì)以互利雙贏為目標(biāo)，積極開(kāi)展了各種互聯(lián)式營(yíng)銷活動(dòng)
在營(yíng)銷活動(dòng)中，團(tuán)隊(duì)積極轉(zhuǎn)變思想觀念，開(kāi)展了以互利雙贏為目標(biāo)的互聯(lián)式營(yíng)銷活動(dòng)，深入發(fā)掘和開(kāi)拓郵政客戶，實(shí)現(xiàn)了雙贏的良好營(yíng)銷效果。在九月份大中專學(xué)校畢業(yè)生錄取通知書收寄活動(dòng)中，積極與聯(lián)通公司、職業(yè)技術(shù)學(xué)院合作，在各大中專院校開(kāi)展了“服務(wù)學(xué)校，實(shí)現(xiàn)雙贏”為目標(biāo)的大中專畢業(yè)生錄取通知書特快寄遞活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)收入3萬(wàn)元。今年積極拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，與保險(xiǎn)公司聯(lián)手合作，開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)賽營(yíng)銷活動(dòng),取得了良好的效益.
第二，團(tuán)隊(duì)以重大事件為契機(jī)，積極開(kāi)展了多項(xiàng)客戶營(yíng)銷工作
團(tuán)隊(duì)緊緊抓住 “感動(dòng)新疆十大人物”評(píng)選工作的契機(jī)，在地區(qū)各行業(yè)特別是駐地各部隊(duì)、各中小學(xué)校中等客戶群體開(kāi)展了營(yíng)銷活動(dòng)，共實(shí)現(xiàn)函件收入4萬(wàn)元。在今年的中秋節(jié)“思鄉(xiāng)月”營(yíng)銷活動(dòng)中，繼續(xù)堅(jiān)持以提升專業(yè)品牌，不斷樹(shù)立郵政速遞優(yōu)勢(shì)的思想，開(kāi)展了“百年郵政，與您共賀中秋”為主題的中秋月餅專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，共完成月餅銷售額16.3萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)收入6.4萬(wàn)元。。
第三，團(tuán)隊(duì)以專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)為目標(biāo)，狠抓業(yè)務(wù)創(chuàng)收工作
強(qiáng)化企業(yè)金卡營(yíng)銷活動(dòng)是團(tuán)隊(duì)目前營(yíng)銷活動(dòng)的主題，目前，***已完成收入11.8萬(wàn)元，較去年增長(zhǎng)了35.1%。在今年的軍隊(duì)復(fù)員戰(zhàn)士軍包收寄專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)中，團(tuán)隊(duì)積極主動(dòng)上門洽談，預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)收入17萬(wàn)余元。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)匯兌和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)收入2萬(wàn)余元;在今年開(kāi)展的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)中，目前已累計(jì)凈增余額6100萬(wàn)元。
一、營(yíng)銷組織工作規(guī)范有效
20*年，是地區(qū)郵政營(yíng)銷體系建設(shè)關(guān)鍵的一年，***積極組織，建立健全了營(yíng)銷組織機(jī)構(gòu)，組建了一支精明強(qiáng)干的營(yíng)銷隊(duì)伍。按照***生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)工作的實(shí)際情況，這支隊(duì)伍配備有1名專職營(yíng)銷員，15名兼職營(yíng)銷員，為營(yíng)銷工作的順利開(kāi)展奠定了良好的基礎(chǔ)。
營(yíng)銷隊(duì)伍組建之后，***做的第一件事情就是對(duì)這支隊(duì)伍加強(qiáng)了制度管理。制定了制度，按月召開(kāi)營(yíng)銷工作會(huì)議，及時(shí)總結(jié)一個(gè)階段的工作，并對(duì)所出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析解決。同時(shí)認(rèn)真按照地區(qū)大客戶服務(wù)中心提出的各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決杜絕跨界、低資費(fèi)等無(wú)序的違規(guī)營(yíng)銷活動(dòng)。經(jīng)過(guò)不懈的努力，目前，這支營(yíng)銷隊(duì)伍依法經(jīng)營(yíng)、良性競(jìng)爭(zhēng)的營(yíng)銷意識(shí)得到進(jìn)一步的增強(qiáng)，所轄市區(qū)的經(jīng)營(yíng)秩序呈現(xiàn)出積極健康趨勢(shì)，跨界攬收、打壓價(jià)格等違規(guī)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的局面得到徹底的改觀。
營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì)的高低直接關(guān)系到整個(gè)營(yíng)銷工作的好壞。20*年，***營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的16名成員參加了由地區(qū)局統(tǒng)一組織的為期三天的大客戶管理培訓(xùn)班，接受了一次系統(tǒng)的營(yíng)銷管理培訓(xùn)，對(duì)于郵政參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，郵政營(yíng)銷的意義、郵政營(yíng)銷的技能等都有了更加明確的認(rèn)識(shí)。此后，各專兼職營(yíng)銷員又陸續(xù)參加了郵政保險(xiǎn)、郵政信息、郵政國(guó)際金融、郵政報(bào)刊統(tǒng)一版本等專項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進(jìn)一步提高了自身的精力素質(zhì)，也為自己順利開(kāi)展各項(xiàng)營(yíng)銷工作打下了基礎(chǔ)。
二、營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)彰顯活力
***郵政營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)著眼于培養(yǎng)一支具有大局意識(shí)、團(tuán)隊(duì)精神、高效精干的營(yíng)銷員隊(duì)伍。通過(guò)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作，許多營(yíng)銷員的內(nèi)在潛力得到了更充分的發(fā)揮。
目前有女同志11人，男同志5人。在這個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)里，有攬儲(chǔ)大戶***，個(gè)人前三季度攬儲(chǔ)200萬(wàn)元；有企業(yè)金卡營(yíng)銷能手***，今年共攬收農(nóng)一師機(jī)關(guān)等單位金卡13000枚，創(chuàng)收5.7萬(wàn)元；也有商包大戶***，年攬收商包達(dá)3萬(wàn)元；還有中郵營(yíng)銷能手***，年攬收中郵創(chuàng)收達(dá)到2.5萬(wàn)元。
在這個(gè)營(yíng)銷員隊(duì)伍中，最突出的還要算是**了。***既是營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的兼職營(yíng)銷員，還是地區(qū)郵政局南大街郵政支局的支局長(zhǎng)，在每年的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)工作中，她都戰(zhàn)績(jī)顯赫，今年累計(jì)完成收入511萬(wàn)元,較去年同期增加了30萬(wàn)元。顯赫的成績(jī)是對(duì)**作為一個(gè)優(yōu)秀營(yíng)銷員努力工作的回報(bào)。和所有的營(yíng)業(yè)窗口一樣，每當(dāng)進(jìn)入淡季生產(chǎn)時(shí)，郵政業(yè)務(wù)收入的來(lái)源便成為最關(guān)鍵的問(wèn)題，在這個(gè)問(wèn)題上，她認(rèn)識(shí)得很清楚，不是等，也不能靠，唯有拼市場(chǎng)。她的大量的營(yíng)銷工作取得了顯著的成績(jī)，她成功開(kāi)發(fā)了農(nóng)一師社保局和塔里木報(bào)社工資業(yè)務(wù)，共計(jì)1000余筆，僅此一項(xiàng)，每年可創(chuàng)收15萬(wàn)余元；同時(shí)，還開(kāi)展了商包、特快等營(yíng)銷活動(dòng)，與電信公司、師四中、雷達(dá)站、社保局、報(bào)社等大型用戶形成了良好的合作關(guān)系。在這個(gè)團(tuán)隊(duì)中，這樣的營(yíng)銷活動(dòng)不在少數(shù)，這種良好的營(yíng)銷局面也是普遍的，她只是這一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的縮影，團(tuán)隊(duì)的開(kāi)拓、創(chuàng)新、拼搏的精神從她身上得到了充分的展示。
多年來(lái)，***郵政營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)通過(guò)不斷開(kāi)展各種培訓(xùn)和交流活動(dòng)，積極在工作中實(shí)踐各種營(yíng)銷理論，不僅鍛造出了一批具有較高業(yè)務(wù)技能的營(yíng)銷員隊(duì)伍，而且?guī)?dòng)培養(yǎng)了全體員工的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和爭(zhēng)先意識(shí)，同時(shí)也產(chǎn)生出了巨大的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，將自己的工作提高到了一個(gè)新的水平。
三、營(yíng)銷業(yè)績(jī)突現(xiàn)成效
1、營(yíng)銷方式推陳出新
多年的營(yíng)銷工作鍛煉出了這支堅(jiān)強(qiáng)的營(yíng)銷隊(duì)伍開(kāi)拓、創(chuàng)新、拼搏的精神。團(tuán)隊(duì)在以往“愛(ài)心、恒心、信心”等三心”服務(wù)的基礎(chǔ)上，又借鑒提煉出了許多獨(dú)特的營(yíng)銷方法。比如“三皮營(yíng)銷法”（硬起頭皮、磨破嘴皮、跑掉腳皮）；“三多三勤營(yíng)銷法”（多宣傳、勤嘗試；多溝通，勤聯(lián)系；多思考，勤動(dòng)手）；“千萬(wàn)營(yíng)銷法”（千辛萬(wàn)苦找市場(chǎng)，千難萬(wàn)險(xiǎn)挖市場(chǎng)，千言萬(wàn)語(yǔ)育市場(chǎng)）等等。同時(shí)團(tuán)隊(duì)現(xiàn)在更加注意對(duì)用戶和市場(chǎng)的“售后服務(wù)”工作，徹底摒除了以往只顧眼前利益而忽視身后市場(chǎng)培育的短視作法。
2、營(yíng)銷成果豐碩喜人
健全的組織領(lǐng)導(dǎo)、精干的營(yíng)銷隊(duì)伍，為***郵政營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)帶來(lái)了豐碩的成果。20*年，***郵政業(yè)務(wù)收入完成1412萬(wàn)元，較去年同期增長(zhǎng)了112萬(wàn)元，增長(zhǎng)8.3%。這其中各項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)對(duì)業(yè)務(wù)的促進(jìn)和發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。
第一、團(tuán)隊(duì)以互利雙贏為目標(biāo)，積極開(kāi)展了各種互聯(lián)式營(yíng)銷活動(dòng)
在營(yíng)銷活動(dòng)中，團(tuán)隊(duì)積極轉(zhuǎn)變思想觀念，開(kāi)展了以互利雙贏為目標(biāo)的互聯(lián)式營(yíng)銷活動(dòng)，深入發(fā)掘和開(kāi)拓郵政客戶，實(shí)現(xiàn)了雙贏的良好營(yíng)銷效果。在九月份大中專學(xué)校畢業(yè)生錄取通知書收寄活動(dòng)中，積極與聯(lián)通公司、職業(yè)技術(shù)學(xué)院合作，在各大中專院校開(kāi)展了“服務(wù)學(xué)校，實(shí)現(xiàn)雙贏”為目標(biāo)的大中專畢業(yè)生錄取通知書特快寄遞活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)收入3萬(wàn)元。今年積極拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，與保險(xiǎn)公司聯(lián)手合作，開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)賽營(yíng)銷活動(dòng),取得了良好的效益.
第二，團(tuán)隊(duì)以重大事件為契機(jī)，積極開(kāi)展了多項(xiàng)客戶營(yíng)銷工作
團(tuán)隊(duì)緊緊抓住“感動(dòng)新疆十大人物”評(píng)選工作的契機(jī)，在地區(qū)各行業(yè)特別是駐地各部隊(duì)、各中小學(xué)校中等客戶群體開(kāi)展了營(yíng)銷活動(dòng)，共實(shí)現(xiàn)函件收入4萬(wàn)元。在今年的中秋節(jié)“思鄉(xiāng)月”營(yíng)銷活動(dòng)中，繼續(xù)堅(jiān)持以提升專業(yè)品牌，不斷樹(shù)立郵政速遞優(yōu)勢(shì)的思想，開(kāi)展了“百年郵政，與您共賀中秋”為主題的中秋月餅專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，共完成月餅銷售額16.3萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)收入6.4萬(wàn)元。。
第三，團(tuán)隊(duì)以專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)為目標(biāo)，狠抓業(yè)務(wù)創(chuàng)收工作
一、支持對(duì)象
在*地區(qū)注冊(cè)的技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)機(jī)構(gòu)，或在京高校、科研院所、企業(yè)集團(tuán)的成果轉(zhuǎn)化部門以及擔(dān)保公司。
二、支持范圍
為高技術(shù)的商品化、產(chǎn)業(yè)化及技術(shù)轉(zhuǎn)移提供服務(wù)的項(xiàng)目。服務(wù)項(xiàng)目?jī)?nèi)容應(yīng)屬于以下情況之一：
（1）技術(shù)集成與經(jīng)營(yíng)服務(wù)：對(duì)引進(jìn)的技術(shù)進(jìn)行技術(shù)集成、二次開(kāi)發(fā)或技術(shù)營(yíng)銷后,實(shí)現(xiàn)技術(shù)轉(zhuǎn)移的服務(wù)；
（2）技術(shù)經(jīng)紀(jì)服務(wù)：為技術(shù)轉(zhuǎn)移提供居間、行紀(jì)或服務(wù)（含為新技術(shù)、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)提供咨詢服務(wù)）；
（3）技術(shù)投融資服務(wù)：技術(shù)轉(zhuǎn)移過(guò)程中的投融資咨詢、融資擔(dān)保的服務(wù)，重點(diǎn)支持直接投入資金并提供咨詢服務(wù)；
（4）技術(shù)轉(zhuǎn)移平臺(tái)服務(wù)：集成技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)資源，為行業(yè)或區(qū)域的技術(shù)轉(zhuǎn)移提供綜合服務(wù)。
三、申報(bào)條件
申報(bào)專項(xiàng)資金應(yīng)同時(shí)具備以下條件：
（一）申報(bào)機(jī)構(gòu)條件
1.基本要求：
獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)——在*地區(qū)注冊(cè)，成立兩年以上，上年度總收入不低于50萬(wàn)元人民幣。屬于院所、高校為主體成立的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，面向全社會(huì)開(kāi)展技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)，其成立時(shí)間和總收入等不受此條件限制。
非法人機(jī)構(gòu)——在京的科研院所、高校及企業(yè)集團(tuán)所屬的科技成果轉(zhuǎn)化部門，成立兩年以上，上年度促成技術(shù)交易總額不低于1000萬(wàn)元人民幣。
2.主營(yíng)業(yè)務(wù)：主要從事技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)業(yè)務(wù)。
3.服務(wù)能力與模式：有較強(qiáng)的技術(shù)轉(zhuǎn)移專業(yè)服務(wù)能力和獨(dú)特的服務(wù)模式，在技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)行業(yè)有豐富的經(jīng)驗(yàn)和較好的業(yè)績(jī)，在社會(huì)上有良好的信譽(yù)且成長(zhǎng)較快，近兩年有典型的技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)案例。
4.團(tuán)隊(duì)與制度：管理團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)合理、財(cái)務(wù)管理制度健全。
5.其他：獲得“*市優(yōu)秀科技中介機(jī)構(gòu)”稱號(hào)或*市及國(guó)家“技術(shù)市場(chǎng)金橋獎(jiǎng)”的機(jī)構(gòu)優(yōu)先予以支持。
（二）服務(wù)項(xiàng)目條件
1.2006年1月1日以后簽約且正在執(zhí)行的技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)項(xiàng)目。
2.為高技術(shù)的商品化、產(chǎn)業(yè)化及技術(shù)轉(zhuǎn)移提供服務(wù)，對(duì)高技術(shù)重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展具有重大意義的項(xiàng)目。
3.項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益顯著，同時(shí)也能提升技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)機(jī)構(gòu)自身的專業(yè)服務(wù)能力。
4.重點(diǎn)支持技術(shù)集成與經(jīng)營(yíng)服務(wù)項(xiàng)目以及為各類科技計(jì)劃成果或?qū)＠夹g(shù)的轉(zhuǎn)化提供服務(wù)的項(xiàng)目。
（三）申報(bào)項(xiàng)目數(shù)量
每家機(jī)構(gòu)申報(bào)一個(gè)項(xiàng)目。
四、支持方式和額度
（一）支持方式
專項(xiàng)資金采取無(wú)償資助方式，對(duì)申報(bào)機(jī)構(gòu)進(jìn)行擇優(yōu)支持。
（二）支持額度
每家機(jī)構(gòu)支持額度不超過(guò)50萬(wàn)元。
五、申報(bào)與受理
（一）申報(bào)地點(diǎn)和時(shí)間
專項(xiàng)資金實(shí)行集中申報(bào)、集中受理。*技術(shù)交易促進(jìn)中心受*市科委委托負(fù)責(zé)受理專項(xiàng)資金項(xiàng)目申請(qǐng)。
地址：*市海淀區(qū)蘇州街甲49號(hào)三樓專項(xiàng)管理部
*
（二）申報(bào)程序
1.網(wǎng)上申報(bào)。申報(bào)機(jī)構(gòu)可登錄*市科委網(wǎng)站*相關(guān)欄目或*技術(shù)交易促進(jìn)中心網(wǎng)站*的“政府專項(xiàng)申報(bào)”欄目下載填寫項(xiàng)目申報(bào)書，并通過(guò)*的“政府專項(xiàng)申報(bào)”欄目進(jìn)行網(wǎng)上申報(bào)。
2.報(bào)送書面材料。經(jīng)*技術(shù)交易促進(jìn)中心網(wǎng)上審核確認(rèn)后，按要求準(zhǔn)備申報(bào)材料，在申報(bào)截止日內(nèi)，將準(zhǔn)備好的申報(bào)材料報(bào)送*技術(shù)交易促進(jìn)中心。
（三）申報(bào)材料
1．《*市科委技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)專項(xiàng)資金項(xiàng)目申報(bào)書（20*年度）》，同時(shí)報(bào)電子版。
2．附件
（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，并加蓋單位公章。
（2）法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明復(fù)印件。
（3）機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介（發(fā)展歷程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、主營(yíng)業(yè)務(wù)、發(fā)展戰(zhàn)略等）。
（4）主要高層管理團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)骨干及項(xiàng)目主要參加人員的學(xué)歷、職稱、榮譽(yù)證書復(fù)印件。
（5）技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)范、管理措施等。
（6）近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，并加蓋單位財(cái)務(wù)印章，如有審計(jì)報(bào)告請(qǐng)?zhí)峁?/p>
（7）近兩年技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)業(yè)績(jī)及典型案例的證明材料：
主要技術(shù)轉(zhuǎn)移項(xiàng)目的委托合同、交易合同及付款證明，服務(wù)收入證明（發(fā)票、稅票等）、為國(guó)家或地方科技計(jì)劃項(xiàng)目、專利技術(shù)等提供技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)的證明材料等，其中：
技術(shù)集成與經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目——引進(jìn)技術(shù)的合同及付款證明、賣出技術(shù)的合同及收入證明（發(fā)票、稅票等）的復(fù)印件。
技術(shù)經(jīng)紀(jì)服務(wù)項(xiàng)目——委托中介服務(wù)合同、服務(wù)收入證明（發(fā)票、稅票等）、技術(shù)交易合同等材料的復(fù)印件，技術(shù)交易合同的執(zhí)行情況說(shuō)明。
技術(shù)投融資服務(wù)項(xiàng)目——委托中介服務(wù)合同、借款合同或投資合作協(xié)議、服務(wù)收入證明（發(fā)票、稅票等）、投資付款證明等材料的復(fù)印件。
技術(shù)轉(zhuǎn)移平臺(tái)服務(wù)項(xiàng)目——委托中介服務(wù)合同、服務(wù)收入證明、技術(shù)交易合同、項(xiàng)目執(zhí)行情況說(shuō)明等材料的復(fù)印件及其他證明材料。
（8）申報(bào)項(xiàng)目的相關(guān)證明材料：
技術(shù)集成與經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目——項(xiàng)目報(bào)告（包括項(xiàng)目的背景、主要內(nèi)容、進(jìn)展、意義等）、引進(jìn)技術(shù)的合同以及付款證明、技術(shù)水平證明材料。
技術(shù)經(jīng)紀(jì)服務(wù)項(xiàng)目——項(xiàng)目報(bào)告（要求同上）、委托中介服務(wù)合同、服務(wù)收入證明（發(fā)票、稅票等）等復(fù)印件、技術(shù)水平證明材料。
技術(shù)投融資服務(wù)項(xiàng)目——項(xiàng)目報(bào)告（要求同上）、委托中介服務(wù)合同、服務(wù)收入證明（發(fā)票、稅票等）、投資合作協(xié)議及投資付款證明等材料的復(fù)印件、技術(shù)水平證明材料。
技術(shù)轉(zhuǎn)移平臺(tái)服務(wù)項(xiàng)目——項(xiàng)目報(bào)告（平臺(tái)的背景、資源、服務(wù)內(nèi)容、功能、業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)情況、運(yùn)營(yíng)管理制度等）。
（9）近兩年接受服務(wù)的主要客戶評(píng)價(jià)意見(jiàn)（機(jī)構(gòu)的專業(yè)技能和服務(wù)態(tài)度、合同執(zhí)行情況、給客戶帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益、對(duì)客戶發(fā)展的作用等）。
（10）能反映申報(bào)單位信譽(yù)和所處行業(yè)地位的證明材料（近年來(lái)獲得榮譽(yù)、政府資助、宣傳報(bào)道等）。
（四）裝訂
申報(bào)材料按A4紙張打印，其中《*市科委技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)專項(xiàng)資金項(xiàng)目申報(bào)書（20*年度）》簡(jiǎn)單裝訂，附件材料膠裝成冊(cè)。以上材料一式七份，均應(yīng)加蓋單位公章。
（五）情況查詢
申報(bào)單位可通過(guò)市科委網(wǎng)站*或*技術(shù)交易促進(jìn)中心網(wǎng)站*查詢相關(guān)信息。
20*年度科技咨詢專項(xiàng)工作將在前幾年實(shí)施的基礎(chǔ)上，繼續(xù)緊緊圍繞*發(fā)展和服務(wù)全國(guó)的重大需求，大力推進(jìn)科技成果產(chǎn)業(yè)化服務(wù)業(yè)的發(fā)展，遵循“需求導(dǎo)向、機(jī)制領(lǐng)先、凝聚資源、高端輻射”“十一五”期間*科技發(fā)展的工作方針，依靠科技、知識(shí)、人力、文化、體制等創(chuàng)新要素驅(qū)動(dòng)首都城市發(fā)展，并以此實(shí)現(xiàn)對(duì)全國(guó)的高端輻射與引領(lǐng)作用。
20*年度科技咨詢專項(xiàng)工作將拓展思路，突出重點(diǎn)，進(jìn)一步支持高新技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新咨詢服務(wù)項(xiàng)目，重點(diǎn)關(guān)注和支持科技成果產(chǎn)業(yè)化、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、科技金融保險(xiǎn)等與科技緊密相關(guān)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的咨詢服務(wù)項(xiàng)目。充分發(fā)揮科技咨詢機(jī)構(gòu)的智囊和紐帶作用，為實(shí)現(xiàn)首都創(chuàng)新戰(zhàn)略提供不可或缺的重要服務(wù)支撐。通過(guò)首都創(chuàng)新戰(zhàn)略的實(shí)施，使*市在“十一五”期間實(shí)現(xiàn)五大提升：企業(yè)的創(chuàng)新主體地位得到提升，企業(yè)創(chuàng)新主體地位基本形成；科技在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的引領(lǐng)地位得到提升，創(chuàng)新型服務(wù)業(yè)成為提升城市功能和輻射能力的主要驅(qū)動(dòng)力，使高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在諸多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)重大突破，涌現(xiàn)出一批具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品和企業(yè)；科技在城市管理和城市建設(shè)過(guò)程中的應(yīng)用水平得到有效提升；*為全國(guó)服務(wù)和與全球資源對(duì)接的能力得到提升，使*的創(chuàng)新服務(wù)能力對(duì)全國(guó)的輻射帶動(dòng)作用明顯提升，國(guó)際交流與合作日益活躍，吸納全球科技資源的能力顯著提高；科技持續(xù)發(fā)展水平和創(chuàng)新能力得到提升，科技基礎(chǔ)條件得到有效整合，科技資源共享機(jī)制基本形成。
一、支持對(duì)象
在*地區(qū)注冊(cè)、具有獨(dú)立法人資格的科技咨詢機(jī)構(gòu)，以決策咨詢、管理咨詢、工程咨詢、技術(shù)咨詢、市場(chǎng)調(diào)查、專業(yè)咨詢等為主營(yíng)業(yè)務(wù)，尤其是：1、為高新技術(shù)領(lǐng)域（電子與信息及軟件、信息服務(wù)業(yè)；生物、醫(yī)藥技術(shù)；現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；新材料；光機(jī)電一體化；新能源、高效節(jié)能；環(huán)境保護(hù)、航空航天等）提供與科技創(chuàng)新和成果產(chǎn)業(yè)化促進(jìn)相關(guān)的咨詢服務(wù)；2、為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域（科技金融、科技保險(xiǎn)、文化創(chuàng)意、物流、環(huán)境和公共設(shè)施管理等）機(jī)構(gòu)提供與該產(chǎn)業(yè)發(fā)展緊密相關(guān)的咨詢服務(wù)。主要包括：
1.自主品牌與知識(shí)產(chǎn)權(quán)建設(shè)咨詢：提品品牌設(shè)計(jì)與建立、企業(yè)品牌策劃與建設(shè)以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)建設(shè)的咨詢。
2.體制改革咨詢：提供企業(yè)制度建設(shè)與創(chuàng)新、企業(yè)兼并與重組的咨詢。
3.管理與發(fā)展咨詢:提供決策、戰(zhàn)略、人力資源、組織變革、IT管理、企業(yè)文化等方面的咨詢。
4.市場(chǎng)信息與營(yíng)銷咨詢：提供市場(chǎng)調(diào)查與信息、商業(yè)模式建立與創(chuàng)新的咨詢。
5.科技金融、科技保險(xiǎn)與投融資咨詢：提供與科技金融、科技保險(xiǎn)相關(guān)的經(jīng)紀(jì)、法律、評(píng)價(jià)等咨詢，提供風(fēng)險(xiǎn)投資引入與融資、上市與資本運(yùn)營(yíng)的咨詢。
二、申報(bào)條件
申請(qǐng)專項(xiàng)資金應(yīng)同時(shí)具備以下條件：
（一）申報(bào)機(jī)構(gòu)條件
1.在*地區(qū)注冊(cè)的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，具有相關(guān)的從業(yè)資質(zhì)和良好信譽(yù)，無(wú)不良記錄。
2.成立兩年以上。
3.上年度營(yíng)業(yè)總收入不低于200萬(wàn)元，或咨詢業(yè)務(wù)收入不低于150萬(wàn)元。主營(yíng)業(yè)務(wù)為提供各類科技咨詢服務(wù)。
4.在高新技術(shù)領(lǐng)域或現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域有較強(qiáng)的專業(yè)咨詢服務(wù)能力，在科技咨詢行業(yè)較好的業(yè)績(jī)，在社會(huì)上有一定的知名度，客戶反映良好。
5.內(nèi)部管理規(guī)范，團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)合理，服務(wù)手段科學(xué)。
6.近兩年年度咨詢業(yè)務(wù)收入平均增長(zhǎng)比率不低于5%。
7.擁有自主創(chuàng)新服務(wù)模式。
8.近兩年咨詢服務(wù)項(xiàng)目不少于10個(gè)。
9.獲得20*、20*年度“*市優(yōu)秀科技中介機(jī)構(gòu)”表彰的機(jī)構(gòu)予以優(yōu)先支持。
（二）咨詢項(xiàng)目條件
1.申報(bào)的項(xiàng)目應(yīng)是正在執(zhí)行的咨詢項(xiàng)目。
2.咨詢項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益顯著，同時(shí)也能提升科技咨詢機(jī)構(gòu)自身的專業(yè)服務(wù)能力。
3.每家機(jī)構(gòu)只能申報(bào)一個(gè)項(xiàng)目。
三、支持方式
專項(xiàng)資金采取無(wú)償資助方式。
四、申報(bào)與受理
（一）申報(bào)地點(diǎn)和時(shí)間
專項(xiàng)資金實(shí)行集中申報(bào)、集中受理。*生產(chǎn)力促進(jìn)中心及*科技咨詢業(yè)協(xié)會(huì)受*市科委委托共同負(fù)責(zé)受理專項(xiàng)資金項(xiàng)目申請(qǐng)。辦公地設(shè)在*生產(chǎn)力促進(jìn)中心。
辦公地址：*市海淀區(qū)北三環(huán)中路31號(hào)生產(chǎn)力大樓B座8*室
咨詢電話：*
網(wǎng)上時(shí)間：*
申報(bào)時(shí)間：20*年5月4日—5月29日（周一至周五8:30-17:30）
（二）申報(bào)程序
1.從*市科委*或*生產(chǎn)力促進(jìn)中心網(wǎng)站*、*科技咨詢業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站*下載《*市科委科技咨詢專項(xiàng)資金項(xiàng)目申報(bào)書（20*年度）》，按要求準(zhǔn)備申報(bào)材料（具體要求詳見(jiàn)“申報(bào)材料”部分）。
2.申報(bào)機(jī)構(gòu)在申報(bào)期限內(nèi)將準(zhǔn)備好的申報(bào)材料直接報(bào)送*生產(chǎn)力促進(jìn)中心。
（三）申報(bào)材料
1.《*市科委科技咨詢專項(xiàng)資金項(xiàng)目申報(bào)書》紙質(zhì)材料和電子版。
2.附件材料包括：
(1)咨詢機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,并加蓋單位公章。
(2)項(xiàng)目委托方營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、主營(yíng)業(yè)務(wù)及主要產(chǎn)品說(shuō)明材料，分別加蓋單位公章。
(3)咨詢機(jī)構(gòu)近三年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，并加蓋單位印章。
(4)咨詢項(xiàng)目的委托合同書及服務(wù)收入證明復(fù)印件。（報(bào)送書面材料時(shí)，需出示委托合同原件）
(5)上年度接受服務(wù)的主要客戶的評(píng)價(jià)意見(jiàn)（機(jī)構(gòu)的專業(yè)技能和服務(wù)態(tài)度、合同執(zhí)行情況、給客戶帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益、對(duì)客戶發(fā)展的作用等）。
(6)近兩年，為客戶提供咨詢服務(wù)的相關(guān)證明(至少10個(gè)項(xiàng)目、如由項(xiàng)目委托方提供的證明函或合同書復(fù)印件等)。
(7)有關(guān)信譽(yù)證明復(fù)印件。
（四）報(bào)送材料數(shù)量及裝訂
《項(xiàng)目申報(bào)書》用A4規(guī)格紙打印，并與其他附件材料裝訂成一冊(cè)。書面上報(bào)材料一式六份，均應(yīng)加蓋單位公章，同時(shí)報(bào)送《項(xiàng)目申報(bào)書》的電子版。
（五）情況查詢
申報(bào)單位可通過(guò)市科委網(wǎng)站*或*生產(chǎn)力促進(jìn)中心網(wǎng)站*、*科技咨詢業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站*查詢相關(guān)信息。
［關(guān)鍵詞］風(fēng)險(xiǎn)管理 平行作業(yè) 建議
一、平行作業(yè)的背景由來(lái)
自上世紀(jì)90年代初期以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，“審貸分離”模式逐漸不能滿足市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的要求，花旗銀行開(kāi)始在業(yè)務(wù)單元內(nèi)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理“平行作業(yè)”，這是“審貸分離”新的表現(xiàn)形式?；ㄆ煦y行的實(shí)踐證明，推行平行作業(yè)模式是符合現(xiàn)代商業(yè)銀行管理理念和發(fā)展方向的。借鑒花旗銀行“平行作業(yè)模式”，經(jīng)過(guò)反復(fù)論證，2007年初A銀行正式在對(duì)大中型企業(yè)推行平行作業(yè)。
二、A銀行平行作業(yè)模式及信貸管理中的作用
A銀行平行作業(yè)模式，就是指客戶營(yíng)銷與客戶關(guān)系維護(hù)的經(jīng)營(yíng)人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員，在同一授信業(yè)務(wù)流程中，以客戶為對(duì)象，以產(chǎn)品和服務(wù)為載體，通過(guò)崗位制約與團(tuán)隊(duì)合作來(lái)平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的授信業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制。通過(guò)近三年的探索和實(shí)踐，該模式在貸前、貸中、貸后三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)發(fā)揮了重要作用。
1.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移，提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。通過(guò)實(shí)行平行作業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在貸前環(huán)節(jié)參與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、完成項(xiàng)目評(píng)估和信用評(píng)級(jí)；參與授信方案設(shè)計(jì)，揭示關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。在貸中環(huán)節(jié)審核授信審批條件落實(shí)情況，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。在貸后環(huán)節(jié)對(duì)貸前揭示的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或持續(xù)用款條件進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控或風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，提高銀行貸后管理能力。平行作業(yè)促使風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移，風(fēng)險(xiǎn)控制能力得到加強(qiáng)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。
2.較為充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提高申報(bào)材料質(zhì)量和審批效率。通過(guò)實(shí)行平行作業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理從各自獨(dú)立的角度，按照共同的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)進(jìn)行把握。較實(shí)行平行作業(yè)之前，風(fēng)險(xiǎn)揭示更加詳盡、充分，授信方案更具針對(duì)性、可行性，減少了反復(fù)補(bǔ)充申報(bào)材料的現(xiàn)象，提高了申報(bào)材料質(zhì)量和審批效率。
3．有效落實(shí)方案審批，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)監(jiān)控。通過(guò)實(shí)行平行作業(yè)，在授信業(yè)務(wù)審批后，由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)審核授信條件落實(shí)情況，有效地落實(shí)方案審批。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在貸后環(huán)節(jié)，對(duì)貸前、貸中環(huán)節(jié)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制措施等方面存在的缺陷，進(jìn)行持續(xù)跟蹤和有效落實(shí)。貸后收集的信息同樣也可以作為調(diào)整授信方案的依據(jù)。
4.統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好與市場(chǎng)的貼近度，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成本。通過(guò)實(shí)行平行作業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理直接參與到信貸業(yè)務(wù)流程中，對(duì)客戶及業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)有了更直觀的認(rèn)識(shí)，便于和前臺(tái)經(jīng)營(yíng)人員達(dá)成共識(shí)；對(duì)不符合信貸政策、收益不能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目能夠及時(shí)中止，降低了營(yíng)銷成本和風(fēng)險(xiǎn)管理成本，風(fēng)險(xiǎn)偏好得到有效統(tǒng)一。
三、目前平行作業(yè)運(yùn)行過(guò)程中存在的問(wèn)題
作為一種新的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，平行作業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮了積極的作用，但是在基層機(jī)構(gòu)運(yùn)作過(guò)程中，仍存在需要進(jìn)一步完善的地方。
1.平行作業(yè)機(jī)制尚未完全到位。主要表現(xiàn)在一是認(rèn)識(shí)不到位。個(gè)別客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理單純從本崗位出發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理將自己定位成“踩剎車”，在證明自己盡職的同時(shí)規(guī)避責(zé)任；客戶經(jīng)理將自己定位成“踩油門”，認(rèn)為涉及風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題都是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)該考慮的。二是獨(dú)立性不足。目前，個(gè)別分行將風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理人員編制、績(jī)效考核都放在基層行，甚至風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位就設(shè)在前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部門（非派駐制）。在這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)工作的獨(dú)立性很難得到發(fā)揮。三是溝通不暢。個(gè)別客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理背靠背，溝通不暢，造成人為拉長(zhǎng)業(yè)務(wù)流程，效率受損。
2．風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的配備不均衡，業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。在平行作業(yè)初期，各行由于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理配備不均衡或業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，造成風(fēng)險(xiǎn)分析不到位、條件審核流于形式，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理未充分發(fā)揮平行作業(yè)作用，反而增加了業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
3.授信方案制訂不完善。在授信申報(bào)資料中，個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸前調(diào)查深度不夠，對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示不夠深入，風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)較為空泛，風(fēng)險(xiǎn)防范措施針對(duì)性、操作性不強(qiáng)，無(wú)法滿足無(wú)條件審批要求。 轉(zhuǎn)貼于
4.激勵(lì)約束機(jī)制不完善、不到位。目前，有的機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理績(jī)效考核明顯低于同級(jí)業(yè)務(wù)前臺(tái)，存在責(zé)權(quán)利不對(duì)等的情況，這直接影響風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作積極性和隊(duì)伍的穩(wěn)定性，不利于吸引優(yōu)秀人才到平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位上來(lái)。
四、建議
1.進(jìn)一步深化風(fēng)險(xiǎn)體制改革。首先，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)議制度，構(gòu)建統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好的平臺(tái)。在貸前環(huán)節(jié)，由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人組織召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)議，研究客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提出的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，共同制定風(fēng)險(xiǎn)控制方案。此類制度的實(shí)行，有利于提高風(fēng)險(xiǎn)控制措施及授信方案的可行性和嚴(yán)密性，便于統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好。其次，在崗位設(shè)置上必須滿足風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理獨(dú)立性的要求。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的理念，既要注重與客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)協(xié)作，又要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，保持工作的獨(dú)立性。第三，有效溝通，妥善處理爭(zhēng)議。由于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶經(jīng)理的崗位、職責(zé)不同、分析問(wèn)題的角度也有差異，產(chǎn)生分歧或爭(zhēng)議是正常的。只有進(jìn)行有效溝通，增進(jìn)理解，才能有效化解分歧或爭(zhēng)議，達(dá)成共識(shí)，從而提高工作效率。
2.做好風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的配置和發(fā)展規(guī)劃，確保風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的數(shù)量和質(zhì)量。筆者認(rèn)為應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理準(zhǔn)入淘汰機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理配置上可實(shí)行區(qū)域集中根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)統(tǒng)一調(diào)配。同時(shí)，將平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理細(xì)分為客戶、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等不同類別風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)專業(yè)互補(bǔ)、資源共享。
關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)管理 平行作業(yè) 建議
一、平行作業(yè)的背景由來(lái)
自上世紀(jì)90年代初期以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，“審貸分離”模式逐漸不能滿足市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的要求，花旗銀行開(kāi)始在業(yè)務(wù)單元內(nèi)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理“平行作業(yè)”，這是“審貸分離”新的表現(xiàn)形式?；ㄆ煦y行的實(shí)踐證明，推行平行作業(yè)模式是符合現(xiàn)代商業(yè)銀行管理理念和發(fā)展方向的。借鑒花旗銀行“平行作業(yè)模式”，經(jīng)過(guò)反復(fù)論證，2007年初A銀行正式在對(duì)大中型企業(yè)推行平行作業(yè)。
二、A銀行平行作業(yè)模式及信貸管理中的作用
A銀行平行作業(yè)模式，就是指客戶營(yíng)銷與客戶關(guān)系維護(hù)的經(jīng)營(yíng)人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員，在同一授信業(yè)務(wù)流程中，以客戶為對(duì)象，以產(chǎn)品和服務(wù)為載體，通過(guò)崗位制約與團(tuán)隊(duì)合作來(lái)平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的授信業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制。通過(guò)近三年的探索和實(shí)踐，該模式在貸前、貸中、貸后三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)發(fā)揮了重要作用。
1.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移，提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。通過(guò)實(shí)行平行作業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在貸前環(huán)節(jié)參與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、完成項(xiàng)目評(píng)估和信用評(píng)級(jí)；參與授信方案設(shè)計(jì)，揭示關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。在貸中環(huán)節(jié)審核授信審批條件落實(shí)情況，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。在貸后環(huán)節(jié)對(duì)貸前揭示的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或持續(xù)用款條件進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控或風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，提高銀行貸后管理能力。平行作業(yè)促使風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移，風(fēng)險(xiǎn)控制能力得到加強(qiáng)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。
2.較為充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提高申報(bào)材料質(zhì)量和審批效率。通過(guò)實(shí)行平行作業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理從各自獨(dú)立的角度，按照共同的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)進(jìn)行把握。較實(shí)行平行作業(yè)之前，風(fēng)險(xiǎn)揭示更加詳盡、充分，授信方案更具針對(duì)性、可行性，減少了反復(fù)補(bǔ)充申報(bào)材料的現(xiàn)象，提高了申報(bào)材料質(zhì)量和審批效率。
3．有效落實(shí)方案審批，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)監(jiān)控。通過(guò)實(shí)行平行作業(yè)，在授信業(yè)務(wù)審批后，由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)審核授信條件落實(shí)情況，有效地落實(shí)方案審批。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在貸后環(huán)節(jié)，對(duì)貸前、貸中環(huán)節(jié)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制措施等方面存在的缺陷，進(jìn)行持續(xù)跟蹤和有效落實(shí)。貸后收集的信息同樣也可以作為調(diào)整授信方案的依據(jù)。
4.統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好與市場(chǎng)的貼近度，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成本。通過(guò)實(shí)行平行作業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理直接參與到信貸業(yè)務(wù)流程中，對(duì)客戶及業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)有了更直觀的認(rèn)識(shí)，便于和前臺(tái)經(jīng)營(yíng)人員達(dá)成共識(shí)；對(duì)不符合信貸政策、收益不能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目能夠及時(shí)中止，降低了營(yíng)銷成本和風(fēng)險(xiǎn)管理成本，風(fēng)險(xiǎn)偏好得到有效統(tǒng)一。
三、目前平行作業(yè)運(yùn)行過(guò)程中存在的問(wèn)題
作為一種新的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，平行作業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮了積極的作用，但是在基層機(jī)構(gòu)運(yùn)作過(guò)程中，仍存在需要進(jìn)一步完善的地方。
1.平行作業(yè)機(jī)制尚未完全到位。主要表現(xiàn)在一是認(rèn)識(shí)不到位。個(gè)別客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理單純從本崗位出發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理將自己定位成“踩剎車”，在證明自己盡職的同時(shí)規(guī)避責(zé)任；客戶經(jīng)理將自己定位成“踩油門”，認(rèn)為涉及風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題都是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)該考慮的。二是獨(dú)立性不足。目前，個(gè)別分行將風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理人員編制、績(jī)效考核都放在基層行，甚至風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位就設(shè)在前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部門（非派駐制）。在這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)工作的獨(dú)立性很難得到發(fā)揮。三是溝通不暢。個(gè)別客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理背靠背，溝通不暢，造成人為拉長(zhǎng)業(yè)務(wù)流程，效率受損。
2．風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的配備不均衡，業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。在平行作業(yè)初期，各行由于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理配備不均衡或業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，造成風(fēng)險(xiǎn)分析不到位、條件審核流于形式，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理未充分發(fā)揮平行作業(yè)作用，反而增加了業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
3.授信方案制訂不完善。在授信申報(bào)資料中，個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸前調(diào)查深度不夠，對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示不夠深入，風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)較為空泛，風(fēng)險(xiǎn)防范措施針對(duì)性、操作性不強(qiáng)，無(wú)法滿足無(wú)條件審批要求。
4.激勵(lì)約束機(jī)制不完善、不到位。目前，有的機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理績(jī)效考核明顯低于同級(jí)業(yè)務(wù)前臺(tái)，存在責(zé)權(quán)利不對(duì)等的情況，這直接影響風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作積極性和隊(duì)伍的穩(wěn)定性，不利于吸引優(yōu)秀人才到平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位上來(lái)。
四、建議
1.進(jìn)一步深化風(fēng)險(xiǎn)體制改革。首先，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)議制度，構(gòu)建統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好的平臺(tái)。在貸前環(huán)節(jié)，由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人組織召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)議，研究客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提出的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，共同制定風(fēng)險(xiǎn)控制方案。
此類制度的實(shí)行，有利于提高風(fēng)險(xiǎn)控制措施及授信方案的可行性和嚴(yán)密性，便于統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好。其次，在崗位設(shè)置上必須滿足風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理獨(dú)立性的要求。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的理念，既要注重與客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)協(xié)作，又要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，保持工作的獨(dú)立性。第三，有效溝通，妥善處理爭(zhēng)議。由于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶經(jīng)理的崗位、職責(zé)不同、分析問(wèn)題的角度也有差異，產(chǎn)生分歧或爭(zhēng)議是正常的。只有進(jìn)行有效溝通，增進(jìn)理解，才能有效化解分歧或爭(zhēng)議，達(dá)成共識(shí)，從而提高工作效率。
2.做好風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的配置和發(fā)展規(guī)劃，確保風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的數(shù)量和質(zhì)量。筆者認(rèn)為應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理準(zhǔn)入淘汰機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理配置上可實(shí)行區(qū)域集中根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)統(tǒng)一調(diào)配。同時(shí)，將平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理細(xì)分為客戶、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等不同類別風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)專業(yè)互補(bǔ)、資源共享。
關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)管理 平行作業(yè) 建議
一、平行作業(yè)的背景由來(lái)
自上世紀(jì)90年代初期以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，“審貸分離”模式逐漸不能滿足市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的要求，花旗銀行開(kāi)始在業(yè)務(wù)單元內(nèi)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理“平行作業(yè)”，這是“審貸分離”新的表現(xiàn)形式?；ㄆ煦y行的實(shí)踐證明，推行平行作業(yè)模式是符合現(xiàn)代商業(yè)銀行管理理念和發(fā)展方向的。借鑒花旗銀行“平行作業(yè)模式”，經(jīng)過(guò)反復(fù)論證，2007年初a銀行正式在對(duì)大中型企業(yè)推行平行作業(yè)。
二、a銀行平行作業(yè)模式及信貸管理中的作用
a銀行平行作業(yè)模式,就是指客戶營(yíng)銷與客戶關(guān)系維護(hù)的經(jīng)營(yíng)人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員,在同一授信業(yè)務(wù)流程中,以客戶為對(duì)象,以產(chǎn)品和服務(wù)為載體,通過(guò)崗位制約與團(tuán)隊(duì)合作來(lái)平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的授信業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制。通過(guò)近三年的探索和實(shí)踐，該模式在貸前、貸中、貸后三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)發(fā)揮了重要作用。
1.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移，提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。通過(guò)實(shí)行平行作業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在貸前環(huán)節(jié)參與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、完成項(xiàng)目評(píng)估和信用評(píng)級(jí)；參與授信方案設(shè)計(jì)，揭示關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。在貸中環(huán)節(jié)審核授信審批條件落實(shí)情況，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。在貸后環(huán)節(jié)對(duì)貸前揭示的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或持續(xù)用款條件進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控或風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，提高銀行貸后管理能力。平行作業(yè)促使風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移，風(fēng)險(xiǎn)控制能力得到加強(qiáng)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。
2.較為充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提高申報(bào)材料質(zhì)量和審批效率。通過(guò)實(shí)行平行作業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理從各自獨(dú)立的角度，按照共同的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)進(jìn)行把握。較實(shí)行平行作業(yè)之前，風(fēng)險(xiǎn)揭示更加詳盡、充分，授信方案更具針對(duì)性、可行性，減少了反復(fù)補(bǔ)充申報(bào)材料的現(xiàn)象，提高了申報(bào)材料質(zhì)量和審批效率。
3．有效落實(shí)方案審批，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)監(jiān)控。通過(guò)實(shí)行平行作業(yè)，在授信業(yè)務(wù)審批后，由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)審核授信條件落實(shí)情況，有效地落實(shí)方案審批。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在貸后環(huán)節(jié)，對(duì)貸前、貸中環(huán)節(jié)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制措施等方面存在的缺陷，進(jìn)行持續(xù)跟蹤和有效落實(shí)。貸后收集的信息同樣也可以作為調(diào)整授信方案的依據(jù)。
4.統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好與市場(chǎng)的貼近度，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成本。通過(guò)實(shí)行平行作業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理直接參與到信貸業(yè)務(wù)流程中，對(duì)客戶及業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)有了更直觀的認(rèn)識(shí)，便于和前臺(tái)經(jīng)營(yíng)人員達(dá)成共識(shí)；對(duì)不符合信貸政策、收益不能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目能夠及時(shí)中止，降低了營(yíng)銷成本和風(fēng)險(xiǎn)管理成本，風(fēng)險(xiǎn)偏好得到有效統(tǒng)一。
三、目前平行作業(yè)運(yùn)行過(guò)程中存在的問(wèn)題
作為一種新的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，平行作業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮了積極的作用，但是在基層機(jī)構(gòu)運(yùn)作過(guò)程中，仍存在需要進(jìn)一步完善的地方。
1.平行作業(yè)機(jī)制尚未完全到位。主要表現(xiàn)在一是認(rèn)識(shí)不到位。個(gè)別客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理單純從本崗位出發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理將自己定位成“踩剎車”，在證明自己盡職的同時(shí)規(guī)避責(zé)任；客戶經(jīng)理將自己定位成“踩油門”，認(rèn)為涉及風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題都是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)該考慮的。二是獨(dú)立性不足。目前，個(gè)別分行將風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理人員編制、績(jī)效考核都放在基層行，甚至風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位就設(shè)在前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部門（非派駐制）。在這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)工作的獨(dú)立性很難得到發(fā)揮。三是溝通不暢。個(gè)別客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理背靠背，溝通不暢，造成人為拉長(zhǎng)業(yè)務(wù)流程，效率受損。
2．風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的配備不均衡，業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。在平行作業(yè)初期，各行由于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理配備不均衡或業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，造成風(fēng)險(xiǎn)分析不到位、條件審核流于形式，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理未充分發(fā)揮平行作業(yè)作用，反而增加了業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
3.授信方案制訂不完善。在授信申報(bào)資料中，個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸前調(diào)查深度不夠，對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示不夠深入，風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)較為空泛，風(fēng)險(xiǎn)防范措施針對(duì)性、操作性不強(qiáng)，無(wú)法滿足無(wú)條件審批要求。
4.激勵(lì)約束機(jī)制不完善、不到位。目前，有的機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理績(jī)效考核明顯低于同級(jí)業(yè)務(wù)前臺(tái)，存在責(zé)權(quán)利不對(duì)等的情況，這直接影響風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作積極性和隊(duì)伍的穩(wěn)定性，不利于吸引優(yōu)秀人才到平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位上來(lái)。
四、建議
1.進(jìn)一步深化風(fēng)險(xiǎn)體制改革。首先，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)議制度，構(gòu)建統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好的平臺(tái)。在貸前環(huán)節(jié)，由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人組織召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)議，研究客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提出的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，共同制定風(fēng)險(xiǎn)控制方案
。此類制度的實(shí)行，有利于提高風(fēng)險(xiǎn)控制措施及授信方案的可行性和嚴(yán)密性，便于統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好。其次，在崗位設(shè)置上必須滿足風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理獨(dú)立性的要求。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的理念，既要注重與客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)協(xié)作，又要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，保持工作的獨(dú)立性。第三，有效溝通，妥善處理爭(zhēng)議。由于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶經(jīng)理的崗位、職責(zé)不同、分析問(wèn)題的角度也有差異，產(chǎn)生分歧或爭(zhēng)議是正常的。只有進(jìn)行有效溝通，增進(jìn)理解，才能有效化解分歧或爭(zhēng)議，達(dá)成共識(shí)，從而提高工作效率。
2.做好風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的配置和發(fā)展規(guī)劃，確保風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的數(shù)量和質(zhì)量。筆者認(rèn)為應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理準(zhǔn)入淘汰機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理配置上可實(shí)行區(qū)域集中根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)統(tǒng)一調(diào)配。同時(shí)，將平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理細(xì)分為客戶、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等不同類別風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)專業(yè)互補(bǔ)、資源共享。
3．加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理專業(yè)培訓(xùn)。實(shí)行平行作業(yè)后，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的職責(zé)要求對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)，加快在理念、理論、方法、技能等方面的提高，從而提供更多的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)支持。
