時間：2023-03-10 14:56:49
序論：在您撰寫銀保工作思路時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
招商引資是實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的第一推動力，也是貫徹落實新發(fā)展理念，壯大兵團(tuán)實力的重要途徑。根據(jù)“不忘初心、牢記使命”主題教育的有關(guān)要求，結(jié)合自己工作實際，近日，我?guī)ьI(lǐng)場經(jīng)濟(jì)發(fā)展辦公室有關(guān)人員，圍繞企業(yè)招商引資工作的現(xiàn)狀，特別是存在的問題，以及下一步如何精準(zhǔn)發(fā)力，優(yōu)化營商環(huán)境，擴(kuò)大招商效果等方面進(jìn)行了調(diào)研，重點走訪了場光伏園區(qū)和駱駝圈園區(qū)及新疆乾輝商貿(mào)有限公司、哈密長興礦業(yè)有限公司等企業(yè)，并召集效果企業(yè)家進(jìn)行座談交流，征求多方意見和建議?，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
一、近年來，企業(yè)招商引資工作情況
近年來，企業(yè)黨委高度重視招商引資工作，招商機(jī)制逐步理順、招商環(huán)境持續(xù)改善、招商項目有力推進(jìn)，招商工作取得一定進(jìn)展。目前已落地規(guī)模以上企業(yè)7家，光伏企業(yè)6家（屬于央企1家、國企1家），規(guī)模以下企業(yè)3家。單個投資億元企業(yè)8家。
（一）領(lǐng)導(dǎo)重視親力親為。成立了以黨委書記為組長的招商引資領(lǐng)導(dǎo)小組，建立企業(yè)班子領(lǐng)導(dǎo)掛鉤聯(lián)系異地商會制度，發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)在招商引資工作中的領(lǐng)銜作用。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)開展知名企業(yè)家座談會活動，既使企業(yè)家體會到企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)對他們的親切關(guān)懷和殷切期望，又掌握了他們的生產(chǎn)概況和投資意愿。企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)親自謀劃項目對接、親自外出招商活動、親自接洽重要客商、親自推進(jìn)重大項目落地、親自協(xié)調(diào)解決重大問題，大多重大項目都是主要領(lǐng)導(dǎo)親為結(jié)果。先后促成項目3個，涉及金額15億元。
（二）營商環(huán)境得到改善。根據(jù)企業(yè)出臺了《關(guān)于印發(fā)紅星企業(yè)重點招商引資項目管理暫行辦法的通知》《關(guān)于印發(fā)紅星企業(yè)招商引資項目工作考核辦法》等文件，企業(yè)根據(jù)實際分解任務(wù)，加強(qiáng)督促，激勵干部，營造“親商、招商、安商”的濃厚氛圍。繼續(xù)深化“最多跑一次”改革，加強(qiáng)五星級“保姆式”服務(wù)等都取得了良好成效。以交通道路為主的基礎(chǔ)設(shè)施、城鄉(xiāng)環(huán)境、居住條件、上學(xué)情況有所改善。
（三）項目質(zhì)量有所提高。嚴(yán)把項目準(zhǔn)入關(guān)，堅決防止“三高”項目建設(shè)，積極引進(jìn)產(chǎn)業(yè)帶動力強(qiáng)的項目。結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點，引進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)項目，2019年2個產(chǎn)業(yè)項目分別落地企業(yè)及紅星二牧場。如紅星二牧場小型綜合體項目；4000頭肉牛養(yǎng)殖項目等。
（四）招商合作縱深推進(jìn)。積極采取“走出去、請進(jìn)來”相結(jié)合的辦法，先后參加外出節(jié)會活動3次，累計推介項目12個。包括陜西西安“絲博會”，并多次赴長三角、珠三角、環(huán)渤海、成渝等地區(qū)開展經(jīng)貿(mào)交流活動。邀請接待來我企業(yè)和企業(yè)投資客商60余名。通過招商活動，宣傳推介了紅星企業(yè)及企業(yè)，結(jié)交了一批客商，談成了一批項目意向，簽約了一批項目，鞏固了一批成果。
二、企業(yè)區(qū)域主要特點和優(yōu)勢
（一）區(qū)位優(yōu)勢明顯，交通便捷通達(dá)。企業(yè)是新疆面向內(nèi)地的第一窗口，東鄰甘肅，北與外蒙接壤，蘭新鐵路和臨市鐵路在此交匯，得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢和四通八達(dá)的交通網(wǎng)絡(luò)，使企業(yè)處于聯(lián)結(jié)東西部、縱貫?zāi)媳苯?、輻射周邊地區(qū)的重要樞紐地位。
（二）工業(yè)基礎(chǔ)良好，園區(qū)承載能力較強(qiáng)。企業(yè)轄區(qū)有企業(yè)光伏園區(qū)1個，規(guī)劃總面積28.3平方公里，總規(guī)劃裝機(jī)容量為1020MW。現(xiàn)已入駐企業(yè)6家，總投資20億元。轄區(qū)內(nèi)的駱駝圈子工業(yè)園區(qū)，是紅星企業(yè)重點建設(shè)的重工業(yè)園區(qū)，總體規(guī)劃面積8.3平方公里。產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向以煤電為基礎(chǔ)、硅材料為主導(dǎo)，煤化工、建材、選礦為輔，規(guī)劃配套有鐵路專用線。供水、道路、電力、通訊等設(shè)施完善，達(dá)到了七通一平。目前已入住企業(yè)10余家。
（三）文化旅游極具潛力，市場開發(fā)前景廣闊。企業(yè)轄區(qū)有青銅器時代和鐵器時代的石結(jié)構(gòu)建筑遺址群、東天山塔水河150萬畝天然牧場、北戈壁萬畝有機(jī)生態(tài)果園、喀爾里克峽谷、巴木墩水庫、駱駝圈子驛站、塔水河生態(tài)牧場以及哈薩克民族風(fēng)情等文化旅游資源等，我們將進(jìn)一步整合資源，突出重點，集中開發(fā)西至廟爾溝、哈密回王府、魔鬼城，東至星星峽、敦煌、嘉峪關(guān)等兩條旅游線路，同時要借力宣傳，擴(kuò)大營銷，努力把企業(yè)打造成為呈現(xiàn)大美新疆旅游的第一板塊。
（四）自然資源豐富，要素保障充足可靠。企業(yè)擁有獨立水系，特別是正在建設(shè)庫容為906萬方的水庫，為工業(yè)用水提供了充足的保證。擁有土地面積189萬畝，可利用儲備土地資源十分豐富。企業(yè)盛產(chǎn)棉花、葡萄、哈密大棗，為農(nóng)產(chǎn)品加工提供優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品資源?！澳对础本虏?、“塔水河”沙蔥是企業(yè)精心打造的蔬菜品牌，目前已種植483座。場內(nèi)平均太陽輻射量約為5000兆焦耳/平方米，年平均日照小時數(shù)約為3357小時，是太陽能總輻射量最高區(qū)域之一。馬鬃山全年風(fēng)力在8級以上的大風(fēng)日數(shù)達(dá)到110-120天左右，已納入兵、企業(yè)風(fēng)電發(fā)展總體規(guī)劃。
（五）社會和諧穩(wěn)定，投資環(huán)境寬松。企業(yè)將秉著親商、安商、禮商、富商的理念，認(rèn)真踐行紅星企業(yè)黨委確立的“四個一”工作機(jī)制，全面落實土地、稅收等各項優(yōu)惠政策，成立以黨委書記、政委負(fù)總責(zé)、有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)同志共同參與的專門團(tuán)隊，竭誠為企業(yè)提供“五星級、保姆式”服務(wù)。
三、企業(yè)在推進(jìn)招商引資和優(yōu)化營商環(huán)境方面存在的問題
（一）對招商引資重要性的認(rèn)識不到位，對利用招商引資破解“五個不適應(yīng)”、“四個不夠”的作用沒有充分顯現(xiàn)。招商引資是優(yōu)化資產(chǎn)和資金配置的重要活動，是拉動一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)超常規(guī)發(fā)展、跨越式前進(jìn)的有力“引擎”，特別是對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)更顯重要、更為緊迫。隨著兵團(tuán)深化改革各項任務(wù)逐步完成、“放管服”改革不斷深化，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不足、發(fā)展不強(qiáng)的問題也逐漸凸顯。目前破解現(xiàn)階段兵團(tuán)發(fā)展不足、發(fā)展不強(qiáng)問題最根本、最實在的舉措就是要加快開放開發(fā)，以招商引資第一要事保證發(fā)展第一要務(wù)，打好“開放牌”，通過招商引資，借力拉動經(jīng)濟(jì)、增加就業(yè)、集聚人口來破解“五個不適應(yīng)”、“四個不夠”的問題。但企業(yè)上下對通過招商引資促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性的認(rèn)識不深，對抓好招商引資的責(zé)任感使命感緊迫感還不強(qiáng)，對優(yōu)化營商環(huán)境和招商引資投入的精力不足，全方位招商引資的氛圍和共識還沒有真正形成，使得招商引資對經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民生改善的“催化”作用發(fā)揮的還不充分。
（二）招商引資的重要性宣傳、政策性宣傳、營商環(huán)境的宣傳還不夠到位。招商引資工作是加快企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本途徑和重要手段。因此招商引資顯得尤為重要，而貫穿在招商引資整個環(huán)節(jié)中的宣傳推廣活動的重要性更是不言而喻。隨著招商引資難度增大，宣傳推介會使招商引資工作達(dá)到事半功倍的效果，但企業(yè)目前的宣傳還僅僅是在對外參加招商會、推介會時在發(fā)放宣傳冊的形式上簡單，對企業(yè)招商政策、優(yōu)勢、環(huán)境、資源等的宣傳不到位。
（三）招商引資的優(yōu)惠政策不明確、不突出。招商引資作為企業(yè)的工作重點是為了企業(yè)能更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過利用本地各類優(yōu)勢資源吸引外來投資，實現(xiàn)企業(yè)與投資企業(yè)的利益雙贏。由于兵團(tuán)企業(yè)目前政策制度的問題，使得企業(yè)在具體的招商引資過程中，不能夠把具體的招商引資優(yōu)惠政策運(yùn)用到實踐中，沒有具體的、細(xì)節(jié)化的招商引資優(yōu)惠政策來吸引更多的投資者，很大程度上影響招商引資工作的推進(jìn)。由于兵團(tuán)特殊的體制機(jī)制，企業(yè)、團(tuán)均無稅收行政職能，與地方比較，在財稅方面無法給與相應(yīng)優(yōu)惠。
（四）營商環(huán)境存在不足。在企業(yè)進(jìn)場時的“三通一平”配套難以做到，影響項目建設(shè)。基本配套設(shè)施建設(shè)滯后，道路網(wǎng)、市政管網(wǎng)還不完善，居住、上學(xué)、通水通訊等服務(wù)條件還跟不上。本地專業(yè)人才短缺，外地人才又不愿意來，使許多外來企業(yè)投資猶豫不決，躊躇不前。招商引資項目跟蹤服務(wù)存在“虎頭蛇尾”現(xiàn)象，全程服務(wù)不如人意。全社會共同參與招商引資的良好氛圍和各部門齊抓共管的整體合力還沒有形成。
三、對下一步招商引資工作建議和工作重點
（一）提高站位，強(qiáng)化認(rèn)識。國家利益就是兵團(tuán)利益，新疆大局就是兵團(tuán)大局。新疆土地遼闊，資源豐富，是祖國的大后方。新疆發(fā)展的歷史，兵團(tuán)發(fā)展的歷史，充分證明了這一道理。但在新形勢下，僅僅靠傳統(tǒng)的屯墾農(nóng)耕，依靠土地的農(nóng)業(yè)產(chǎn)出，吸納和集聚人口，顯然與履行好維穩(wěn)戍邊職責(zé)使命不相適應(yīng)。必須依托新疆的區(qū)位優(yōu)勢、交通優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，發(fā)展現(xiàn)代工業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，必須壯大兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)實力，產(chǎn)業(yè)帶動就業(yè)，集聚更多人口，發(fā)揮好“壓艙石”的戰(zhàn)略穩(wěn)定作用?？梢哉f招商引資事關(guān)實現(xiàn)新疆工作總目標(biāo)，事關(guān)兵團(tuán)改革發(fā)展大局，事關(guān)兵團(tuán)“穩(wěn)定器”、“大熔爐”、“示范區(qū)”特殊作用發(fā)揮，要把招商引資工作作為壯大兵團(tuán)實力、增強(qiáng)維穩(wěn)戍邊能力、改善人口結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)社會穩(wěn)定和長治久安總目標(biāo)的具體抓手來思考去謀劃。發(fā)展是第一要務(wù)，招商是第一要事。要務(wù)抓要職，要職抓要事。要人人思招商，時時想招商，緊繃發(fā)展弦和招商弦。
（二）創(chuàng)新平臺、優(yōu)化營商環(huán)境。要全力優(yōu)化營商環(huán)境，硬環(huán)境，軟環(huán)境。深化放管服改革。投資環(huán)境的好壞，客商最先感知最敏感，也最有說服力，也最能形成以商招商、產(chǎn)業(yè)鏈招商的基礎(chǔ)條件。要加快推進(jìn)企業(yè)建市、企業(yè)建鎮(zhèn)，健全“政”的職能，完善、簡化工商、稅務(wù)、土地、環(huán)保等登記、審批、備案制度，增強(qiáng)服務(wù)招商落地項目的自主權(quán)。要對落地客商親情服務(wù)，孵化式服務(wù)、一條龍服務(wù)，實現(xiàn)安全保障，感覺人情溫暖，感受兵團(tuán)熱情，增強(qiáng)投資的信心，決不能開門招商、關(guān)門打狗，決不能溫水煮青蛙。企業(yè)團(tuán)兩級招商人員常年異地奔波，更要策馬加鞭，在政治上關(guān)懷，生活上關(guān)心，真正兌現(xiàn)招商承諾，給位子、給票子，決不能卸磨殺驢，既傷招商人員的心，又涼了客商的心，喪失投資的勇氣和信心。
（三）落實規(guī)劃、抓好載體。深入探索園區(qū)建設(shè)經(jīng)營管理新體制，進(jìn)一步加強(qiáng)園區(qū)管理。制定出臺相應(yīng)文件，認(rèn)真落實優(yōu)惠政策，營造政策性“洼地”，吸引外地技術(shù)、信息、資金、人才等生產(chǎn)要素向園區(qū)聚集。創(chuàng)造“引來一個，帶來一批，輻射一片”的招商引資磁場效應(yīng)，實現(xiàn)產(chǎn)品鏈招商。同時加快園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，重點打造好企業(yè)園區(qū)的道路、供電、供水、網(wǎng)絡(luò)、綠化配套設(shè)施建設(shè)，筑巢引鳳，為落地項目提供良好的投資環(huán)境。有效依托駱駝圈子園區(qū)，在產(chǎn)業(yè)布局、項目定位上把好關(guān)，為招商引資項目落地打好基礎(chǔ)。
（四）加強(qiáng)管理、完善機(jī)制。充分認(rèn)識招商引資是加快開放發(fā)展的“主抓手”，是加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的重要途徑，是聚合資本、人才、資源、技術(shù)等生產(chǎn)要素的重要抓手。形成主要領(lǐng)導(dǎo)帶頭招商、分管領(lǐng)導(dǎo)全力招商、相關(guān)部門合力招商的格局。堅持問題導(dǎo)向，找準(zhǔn)工作短板，持續(xù)精準(zhǔn)發(fā)力，扎實推進(jìn)重大項目建設(shè)，提高簽約項目履約率和資金到位率。
企業(yè)各責(zé)任單位要切實加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，把貫徹落實企業(yè)招商引資實施方案明確的重點工作列為重要議事日程，牽頭單位要與其他相關(guān)單位積極溝通、加強(qiáng)配合、責(zé)任到人、形成合力，以務(wù)實苦干的工作作風(fēng)，全力做好招商引資推進(jìn)工作。
建立“重激勵、硬約束、嚴(yán)考核”招商引資機(jī)制。將年度招商引資到位資金任務(wù)分解到機(jī)關(guān)各部門、各單位。招商引資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室采取月報進(jìn)度、季度總結(jié)、年終考核方式，對各單位的招商引資工作進(jìn)行考核評比。年終考核結(jié)果經(jīng)招商引資領(lǐng)導(dǎo)小組審核，報企業(yè)黨委審定后印況通報，對招商引資工作突出的先進(jìn)單位和先進(jìn)個人進(jìn)行通報表彰與獎勵；對未完成年度招商引資任務(wù)、招商引資工作不積極的單位進(jìn)行通報批評。
圍繞“在談項目能簽約、簽約項目早落地、落地項目快開工、開工項目促投產(chǎn)”的指導(dǎo)思想，我們將以更加認(rèn)真的態(tài)度、負(fù)責(zé)的精神、務(wù)實的舉措、全力實施精神招商，有效招商，重點做好以下六個方面的工作。
一是秉承一個理念。就是樹立全企業(yè)上下一盤棋思想，企業(yè)資源有限、空間有限、平臺有限，我們一定要打破思維 定勢，開闊招商視野，跳出企業(yè)去招商，真正把企業(yè)的發(fā)展放在紅星企業(yè)的大格局中去謀劃，去推動。
二是瞄準(zhǔn)一個目標(biāo)。按照紅星企業(yè)的要求，去年我們企業(yè)黨委制定了招商引資三年行動計劃，即百億投資計劃，我們將集中精力、狠抓落實，確保目標(biāo)任務(wù)完成。
三是落實一個服務(wù)。就是秉承親商安商富商的理念，堅持把“讓客商滿意，讓企業(yè)家賺錢”作為第一目標(biāo)，全方位、全過程、多角度、多要素，提供“店小二”式服務(wù)，全面提升紅星企業(yè)倡導(dǎo)的為企業(yè)提供五星級保姆式服務(wù)的質(zhì)量和水平。
四是突出兩大載體。二道湖工業(yè)園區(qū)和駱駝圈子工業(yè)園區(qū)是紅星企業(yè)二大招商引資平臺，政策寬松、管理規(guī)范、基礎(chǔ)設(shè)施良好，我們要按照園區(qū)的發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)布局，盡可能將所有招商引資項目向園區(qū)聚焦，向園區(qū)推進(jìn)。
結(jié)合當(dāng)前工作需要，的會員“瀟莉信”為你整理了這篇金融中心工作總結(jié)和2021年工作思路范文，希望能給你的學(xué)習(xí)、工作帶來參考借鑒作用。
【正文】
金融中心工作總結(jié)和2021年工作思路
2020年，縣金融中心堅持“穩(wěn)增長”“防風(fēng)險”的工作總目標(biāo)，金融工作穩(wěn)中有進(jìn)。現(xiàn)就2020年工作情況和2021年工作思路總結(jié)如下。
一、主要工作成效與亮點
（一）金融工作穩(wěn)中有進(jìn)。
一是金融助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)卓有成效。組建“金融服務(wù)專家團(tuán)”，主動靠前精準(zhǔn)服務(wù)，全方位緩解企業(yè)因疫情帶來的融資困境，今年以來共線上回訪企業(yè)1517家，實地走訪1014家，累計向806家企業(yè)發(fā)放貸款16.52億元。同時大力推進(jìn)減負(fù)降本，讓更多企業(yè)共享金融紅利，截止12月末，共減費讓利3839.71萬元，惠及企業(yè)338家，個體工商戶4247戶。二是金融支持實體經(jīng)濟(jì)遍地開花。合理優(yōu)化金融資源, 推動“信易貸”“無還本續(xù)貸”等更多優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品落地生根，將金融活水引向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，截止12月末，全縣貸款余額突破182億元，新增31億元，其中民營經(jīng)濟(jì)貸款、制造業(yè)企業(yè)貸款、信用貸款分別新增18.32億元、1.27億元、5.65億元，政府性融資擔(dān)保在保余額新增1.16億元。三是金融接軌資本市場質(zhì)效升級。全力貫徹落實省“鳳凰行動”計劃，健全協(xié)調(diào)機(jī)制，構(gòu)建多層次資本市場體系，今年新增股改企業(yè)3家，場外市場掛牌3家，成功推動農(nóng)歸巴集團(tuán)完成境外上市，實現(xiàn)我縣上市企業(yè)“0”的突破。四是金融良性生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。積極開展金融政策宣傳，提升各類群體的風(fēng)險防范能力，全年累計舉辦金融風(fēng)險防范知識宣傳活動80余場，發(fā)放宣傳資料6000余份，發(fā)送宣傳短信20萬條，為群眾答疑解惑600余人次。
二、存在的短板
一是企業(yè)上市后備梯隊相當(dāng)缺乏?？h內(nèi)企業(yè)主要以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主，符合上市條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)少，有上市意愿的企業(yè)不多，上市儲備資源匱乏。
二是金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展難以持續(xù)?？h級金融機(jī)構(gòu)主經(jīng)營權(quán)不夠，金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新不足，企業(yè)融資堵點依然無法有效打通。
三是良性金融生態(tài)環(huán)境稍顯薄弱?，F(xiàn)代金融活動線上線下交織，多業(yè)態(tài)融合，風(fēng)險隱蔽性、突發(fā)性、傳染性強(qiáng)，地方金融風(fēng)險仍存在不確定性, 金融生態(tài)環(huán)境尚無法實現(xiàn)良性循環(huán)。
三、2021年工作思路
一是抓好企業(yè)上市梯隊培育。引導(dǎo)企業(yè)股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，搶抓資本市場機(jī)遇，提升企業(yè)自身、擴(kuò)大規(guī)模、做強(qiáng)做大，為企業(yè)上市培育和補(bǔ)充后備力量，2021年力爭完成企業(yè)股改2家；同時進(jìn)一步梳理全縣擬上市企業(yè)問題，強(qiáng)化問題解決機(jī)制，狠抓工作落實，為企業(yè)上市加足“新”動力。
民生工程、產(chǎn)業(yè)調(diào)整、“三農(nóng)”發(fā)展和小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的熱詞，也是國家戰(zhàn)略決策的重點內(nèi)容。為實現(xiàn)履行國有大行社會責(zé)任與自身經(jīng)營創(chuàng)效的協(xié)調(diào)發(fā)展，近年來，農(nóng)行北京分行圍繞首都發(fā)展的重點、圍繞民生關(guān)心的熱點，積極創(chuàng)新金融工具全力支持實體經(jīng)濟(jì)。
據(jù)了解，該行今年年初就確立了“五保五優(yōu)先”的差異化信貸策略，對接京津冀協(xié)同發(fā)展形勢下的新要求，確定了“五專五到位”的工作思路：組建一個專門團(tuán)隊、建立一個專門機(jī)制、制定一個專門方案、打通一個專業(yè)渠道、搭建一個專業(yè)平臺，確保組織對接到位、目標(biāo)對接到位、服務(wù)對接到位、效率對接到位、協(xié)同對接到位。
全力推動首都民生工程建設(shè)。
該行創(chuàng)新運(yùn)用城鄉(xiāng)一體化綜合建設(shè)貸款，累計投放近260億元，支持力度和項目總數(shù)居同業(yè)第一；創(chuàng)新運(yùn)用棚戶區(qū)改造貸款，累計投放33億元，在全市商業(yè)銀行中支持力度最大；創(chuàng)新運(yùn)用城鄉(xiāng)水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，實現(xiàn)對調(diào)水、治水、供水的全流程支持，累計投放超過40億元，居同業(yè)第一；創(chuàng)新運(yùn)用平原造林貸款，累計投放近15億元，是北京地區(qū)唯一一家支持平原造林工程的商業(yè)銀行，支持平原造林總面積達(dá)17萬畝。
著力助推市屬重點企業(yè)發(fā)展。
該行認(rèn)真落實與多家市屬重點企業(yè)簽署的1000余億元戰(zhàn)略合作協(xié)議，持續(xù)支持企業(yè)融資需求，向北京地區(qū)軌道交通、高速公路、熱電工程等市屬重點建設(shè)項目及重點企業(yè)提供資金近60億元，綜合運(yùn)用內(nèi)保外債、理財融資等創(chuàng)新產(chǎn)品解決企業(yè)實際資金需求近50億元；積極支持北京新機(jī)場項目建設(shè)，創(chuàng)新設(shè)計“貸款+基金”的融資方案，年內(nèi)計劃對項目銀團(tuán)提供資金支持近60億元。
主動履行服務(wù)“三農(nóng)”和小微責(zé)任。
該行重點支持首都農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，助推現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展，涉農(nóng)貸款余額超過400億元，率先出臺了國家農(nóng)村金融改革試驗區(qū)支持方案，創(chuàng)新運(yùn)用集體土地固定資產(chǎn)貸款，支持大興區(qū)舊宮鎮(zhèn)南街地區(qū)城鄉(xiāng)結(jié)合部改造等項目。著眼于解決小微企業(yè)融資難的問題，積極創(chuàng)新服務(wù)模式，量身打造了瞪羚貸、政采貸、應(yīng)收賬款池融資等產(chǎn)品，綜合運(yùn)用存款結(jié)算、融資融信、交易理財、投資銀行等服務(wù)方式，為優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供立體化金融服務(wù)。此外，還通過利率優(yōu)惠、費用減免、政府貼息、增值服務(wù)等手段切實降低中小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。
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【正文】
農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保工作總結(jié)及2021年工作思路
一、2020農(nóng)擔(dān)工作總結(jié)
（一）主要成效
一是業(yè)務(wù)規(guī)模同比大幅增長。2020年末在保余額12.78億 元，同比增長97.22 %，實現(xiàn)擔(dān)保倍數(shù)放大4.26倍，“雙控”標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)的政策性業(yè)務(wù)占比100%。據(jù)國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司12月底相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，青島市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱市農(nóng)擔(dān)公司）在保余額在計劃單列市中居首位。在保戶數(shù)1722戶，占青島市擔(dān)保行業(yè)33家擔(dān)保公司的51%。
二是實現(xiàn)了融資成本不斷降低。全年平均擔(dān)保費率0.6 %，同比降低0.36個百分點，降幅達(dá)37.5%；客戶平均融資成本6.15%，同比降低0.54 個百分點。
三是擔(dān)保風(fēng)險控制得力。市農(nóng)擔(dān)公司累計代償率為0.68 %，低于全國農(nóng)擔(dān)體系1.65%的平均代償水平。在國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟進(jìn)行的2020年度省級農(nóng)擔(dān)公司風(fēng)險管理評估評價中，市農(nóng)擔(dān)公司獲評為最高級A級，居全國第12位。
四是實現(xiàn)了國有資本的保值增值。全年實現(xiàn)利潤總額1373.51萬元，上繳企業(yè)所得稅496.17萬元，實現(xiàn)凈利潤877.34萬元。
（二）主要經(jīng)驗
1.健全風(fēng)險防控機(jī)制，提高風(fēng)險管理水平。
（1）進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)實際，重新修訂了《青島農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》、《青島農(nóng)擔(dān)公司不良擔(dān)保責(zé)任追究管理辦法》，成立了青島市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司盡職免責(zé)工作委員會 ，開展責(zé)任認(rèn)定工作，進(jìn)一步優(yōu)化了代償業(yè)務(wù)辦公會會議制度，提高了議事質(zhì)量，優(yōu)化了代償業(yè)務(wù)流程。
（2）進(jìn)一步強(qiáng)化保后管理，提高風(fēng)險化解能力。市農(nóng)擔(dān)公司制定了風(fēng)險預(yù)警提醒機(jī)制，督促業(yè)務(wù)人員提前聯(lián)系到期客戶做好還款續(xù)貸續(xù)保工作。對出現(xiàn)代償風(fēng)險的客戶及時聯(lián)系銀行開展施救及風(fēng)險化解工作，做到“早發(fā)現(xiàn)、早應(yīng)對、早處置”。根據(jù)客戶的實際情況，制定人性化的分期還款清收處置措施，在兼顧客戶正常生產(chǎn)生活的前提下，最大限度保障公司合法權(quán)益。
2.加強(qiáng)信息化建設(shè)，提升工作效率。市農(nóng)擔(dān)公司對信息化建設(shè)工作高度重視，從全國農(nóng)擔(dān)系統(tǒng)首批、首家、首筆上線單位，到對業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)進(jìn)行全面升級和改造，使得業(yè)務(wù)審批流程進(jìn)一步優(yōu)化，業(yè)務(wù)審批速度進(jìn)一步提高，報表統(tǒng)計進(jìn)一步智能，保后及代償、追償進(jìn)一步規(guī)范，檔案管理實現(xiàn)線上移交。
3.牢記政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)使命，始終將政策性、公益性放在首位。
（1）疫情期間，市財政積極貫徹落實財政部、市委市政府的決策部署，統(tǒng)籌做好防控疫情和業(yè)務(wù)發(fā)展，督導(dǎo)農(nóng)擔(dān)公司出臺了擔(dān)保費減半收取、支持農(nóng)業(yè)“抗疫情、保供給、穩(wěn)發(fā)展”11條等惠農(nóng)措施。疫情期間辦理農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)997筆，金額達(dá)80785萬元，累計減免擔(dān)保費330萬元。
（2）為減輕農(nóng)戶通過過橋融資還本付息帶來的融資成本過高負(fù)擔(dān)，市農(nóng)擔(dān)公司積極對接青島農(nóng)商銀行，開展了無還本續(xù)貸續(xù)保業(yè)務(wù)，降低了農(nóng)戶的融資成本。
4.開發(fā)創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品，為青島市鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略貢獻(xiàn)農(nóng)擔(dān)力量。充分利用平臺思維，協(xié)同效用，借助農(nóng)商銀行、郵儲銀行兩家銀行深耕農(nóng)村金融市場多年形成的地頭熟、人頭熟、市場業(yè)務(wù)比重大優(yōu)勢，通過設(shè)計產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、鎖定風(fēng)險比例等手段推出“農(nóng)擔(dān)貸”創(chuàng)新產(chǎn)品，使業(yè)務(wù)辦理效率得到極大提高。積極對接各級政府、駐村工作隊、第一書記，推出“強(qiáng)村貸”；支持婦女創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，推出“巾幗貸”擔(dān)保產(chǎn)品。目前公司農(nóng)擔(dān)貸產(chǎn)品在保余額11.36億元，占比近90%，成為公司高速發(fā)展的拳頭產(chǎn)品。公司“農(nóng)擔(dān)貸”產(chǎn)品，自2019年起連續(xù)三年中標(biāo)國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村部政府購買服務(wù)創(chuàng)新試點項目。
二、2021年工作思路和舉措
一是繼續(xù)做大農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)規(guī)模。2021年是青島農(nóng)擔(dān)公司各項工作繼續(xù)大力推進(jìn)的重要一年。我們將繼續(xù)嚴(yán)格按照財政部等三部委的政策規(guī)定，按照市委市政府戰(zhàn)略部署，緊緊圍繞服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略這一主線，講政治，謀大局，擔(dān)責(zé)任，督導(dǎo)市農(nóng)擔(dān)公司正確處理業(yè)務(wù)規(guī)模與風(fēng)險的關(guān)系，確保2021年底完成在保余額15億元，力爭實現(xiàn)在保余額18億元，代償率控制在1%以內(nèi)，實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。確保各項工作繼續(xù)走在全國同類農(nóng)擔(dān)公司前列，在打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板中走在前列。
二是繼續(xù)發(fā)揮好政策性作用。按照財農(nóng)[2020]15號文件要求，修訂完善農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保費補(bǔ)助和業(yè)務(wù)管理獎補(bǔ)資金管理辦法，以進(jìn)一步鼓勵和幫助農(nóng)擔(dān)公司擴(kuò)大政策性擔(dān)保規(guī)模，降低擔(dān)保費率，緩解農(nóng)村“融資難”“融資貴”問題。同時督導(dǎo)農(nóng)擔(dān)公司始終堅持“雙控”標(biāo)準(zhǔn)，確保政策性業(yè)務(wù)占比100%，各項工作繼續(xù)走在全國同類農(nóng)擔(dān)公司前列。
三是強(qiáng)化風(fēng)險化解處置水平。在繼續(xù)做好風(fēng)險把關(guān)、監(jiān)測、預(yù)警的基礎(chǔ)上，著重加強(qiáng)對不良項目和不良資產(chǎn)的處置以及資產(chǎn)保全、代償追償?shù)墓ぷ髁Χ?。修訂完善《考核獎懲制度》，落實《?dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》《不良擔(dān)保責(zé)任追究管理辦法》等，激發(fā)員工的業(yè)務(wù)積極性，提升員工責(zé)任心，規(guī)范獎懲機(jī)制。
工作總結(jié)及2021年工作思路
一、2020農(nóng)擔(dān)工作總結(jié)
（一）主要成效
一是業(yè)務(wù)規(guī)模同比大幅增長。2020年末在保余額12.78億 元，同比增長97.22 %，實現(xiàn)擔(dān)保倍數(shù)放大4.26倍，“雙控”標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)的政策性業(yè)務(wù)占比100%。據(jù)國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司12月底相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，青島市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱市農(nóng)擔(dān)公司）在保余額在計劃單列市中居首位。在保戶數(shù)1722戶，占青島市擔(dān)保行業(yè)33家擔(dān)保公司的51%。
二是實現(xiàn)了融資成本不斷降低。全年平均擔(dān)保費率0.6 %，同比降低0.36個百分點，降幅達(dá)37.5%；客戶平均融資成本6.15%，同比降低0.54 個百分點。
三是擔(dān)保風(fēng)險控制得力。市農(nóng)擔(dān)公司累計代償率為0.68 %，低于全國農(nóng)擔(dān)體系1.65%的平均代償水平。在國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟進(jìn)行的2020年度省級農(nóng)擔(dān)公司風(fēng)險管理評估評價中，市農(nóng)擔(dān)公司獲評為最高級A級，居全國第12位。
四是實現(xiàn)了國有資本的保值增值。全年實現(xiàn)利潤總額1373.51萬元，上繳企業(yè)所得稅496.17萬元，實現(xiàn)凈利潤877.34萬元。
（二）主要經(jīng)驗
1.健全風(fēng)險防控機(jī)制，提高風(fēng)險管理水平。
（1）進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)實際，重新修訂了《青島農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》、《青島農(nóng)擔(dān)公司不良擔(dān)保責(zé)任追究管理辦法》，成立了青島市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司盡職免責(zé)工作委員會 ，開展責(zé)任認(rèn)定工作，進(jìn)一步優(yōu)化了代償業(yè)務(wù)辦公會會議制度，提高了議事質(zhì)量，優(yōu)化了代償業(yè)務(wù)流程。
（2）進(jìn)一步強(qiáng)化保后管理，提高風(fēng)險化解能力。市農(nóng)擔(dān)公司制定了風(fēng)險預(yù)警提醒機(jī)制，督促業(yè)務(wù)人員提前聯(lián)系到期客戶做好還款續(xù)貸續(xù)保工作。對出現(xiàn)代償風(fēng)險的客戶及時聯(lián)系銀行開展施救及風(fēng)險化解工作，做到“早發(fā)現(xiàn)、早應(yīng)對、早處置”。根據(jù)客戶的實際情況，制定人性化的分期還款清收處置措施，在兼顧客戶正常生產(chǎn)生活的前提下，最大限度保障公司合法權(quán)益。
2.加強(qiáng)信息化建設(shè)，提升工作效率。市農(nóng)擔(dān)公司對信息化建設(shè)工作高度重視，從全國農(nóng)擔(dān)系統(tǒng)首批、首家、首筆上線單位，到對業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)進(jìn)行全面升級和改造，使得業(yè)務(wù)審批流程進(jìn)一步優(yōu)化，業(yè)務(wù)審批速度進(jìn)一步提高，報表統(tǒng)計進(jìn)一步智能，保后及代償、追償進(jìn)一步規(guī)范，檔案管理實現(xiàn)線上移交。
3.牢記政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)使命，始終將政策性、公益性放在首位。
（1）疫情期間，市財政積極貫徹落實財政部、市委市政府的決策部署，統(tǒng)籌做好防控疫情和業(yè)務(wù)發(fā)展，督導(dǎo)農(nóng)擔(dān)公司出臺了擔(dān)保費減半收取、支持農(nóng)業(yè)“抗疫情、保供給、穩(wěn)發(fā)展”11條等惠農(nóng)措施。疫情期間辦理農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)997筆，金額達(dá)80785萬元，累計減免擔(dān)保費330萬元。
（2）為減輕農(nóng)戶通過過橋融資還本付息帶來的融資成本過高負(fù)擔(dān)，市農(nóng)擔(dān)公司積極對接青島農(nóng)商銀行，開展了無還本續(xù)貸續(xù)保業(yè)務(wù)，降低了農(nóng)戶的融資成本。
4.開發(fā)創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品，為青島市鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略貢獻(xiàn)農(nóng)擔(dān)力量。充分利用平臺思維，協(xié)同效用，借助農(nóng)商銀行、郵儲銀行兩家銀行深耕農(nóng)村金融市場多年形成的地頭熟、人頭熟、市場業(yè)務(wù)比重大優(yōu)勢，通過設(shè)計產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、鎖定風(fēng)險比例等手段推出“農(nóng)擔(dān)貸”創(chuàng)新產(chǎn)品，使業(yè)務(wù)辦理效率得到極大提高。積極對接各級政府、駐村工作隊、第一書記，推出“強(qiáng)村貸”；支持婦女創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，推出“巾幗貸”擔(dān)保產(chǎn)品。目前公司農(nóng)擔(dān)貸產(chǎn)品在保余額11.36億元，占比近90%，成為公司高速發(fā)展的拳頭產(chǎn)品。公司“農(nóng)擔(dān)貸”產(chǎn)品，自2019年起連續(xù)三年中標(biāo)國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村部政府購買服務(wù)創(chuàng)新試點項目。
二、2021年工作思路和舉措
一是繼續(xù)做大農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)規(guī)模。2021年是青島農(nóng)擔(dān)公司各項工作繼續(xù)大力推進(jìn)的重要一年。我們將繼續(xù)嚴(yán)格按照財政部等三部委的政策規(guī)定，按照市委市政府戰(zhàn)略部署，緊緊圍繞服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略這一主線，講政治，謀大局，擔(dān)責(zé)任，督導(dǎo)市農(nóng)擔(dān)公司正確處理業(yè)務(wù)規(guī)模與風(fēng)險的關(guān)系，確保2021年底完成在保余額15億元，力爭實現(xiàn)在保余額18億元，代償率控制在1%以內(nèi)，實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。確保各項工作繼續(xù)走在全國同類農(nóng)擔(dān)公司前列，在打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板中走在前列。
二是繼續(xù)發(fā)揮好政策性作用。按照財農(nóng)[2020]15號文件要求，修訂完善農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保費補(bǔ)助和業(yè)務(wù)管理獎補(bǔ)資金管理辦法，以進(jìn)一步鼓勵和幫助農(nóng)擔(dān)公司擴(kuò)大政策性擔(dān)保規(guī)模，降低擔(dān)保費率，緩解農(nóng)村“融資難”“融資貴”問題。同時督導(dǎo)農(nóng)擔(dān)公司始終堅持“雙控”標(biāo)準(zhǔn)，確保政策性業(yè)務(wù)占比100%，各項工作繼續(xù)走在全國同類農(nóng)擔(dān)公司前列。
三是強(qiáng)化風(fēng)險化解處置水平。在繼續(xù)做好風(fēng)險把關(guān)、監(jiān)測、預(yù)警的基礎(chǔ)上，著重加強(qiáng)對不良項目和不良資產(chǎn)的處置以及資產(chǎn)保全、代償追償?shù)墓ぷ髁Χ?。修訂完善《考核獎懲制度》，落實《?dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》《不良擔(dān)保責(zé)任追究管理辦法》等，激發(fā)員工的業(yè)務(wù)積極性，提升員工責(zé)任心，規(guī)范獎懲機(jī)制。
四是強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，加強(qiáng)制度建設(shè)。督導(dǎo)市農(nóng)擔(dān)公司發(fā)揮黨支部領(lǐng)導(dǎo)作用，加強(qiáng)制度建設(shè)，完善體制機(jī)制，真正做到黨建、業(yè)務(wù)相互促進(jìn)，共同發(fā)展。
五是提高服務(wù)中心工作的能力。督導(dǎo)農(nóng)擔(dān)公司積極參與“突破平度萊西攻勢”，加強(qiáng)同各級政府、駐村工作隊、第一書記的聯(lián)系對接，提高服務(wù)中心工作的針對性。
關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 信貸風(fēng)險 控制
中圖分類號：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
信貸風(fēng)險控制是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體制改革的新形勢下，面對商業(yè)銀行經(jīng)營體制改革和企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度轉(zhuǎn)軌改制等一系列新變革，商業(yè)銀行如何認(rèn)清經(jīng)營現(xiàn)狀，準(zhǔn)確把握和防范信貸風(fēng)險，是關(guān)系商業(yè)銀行生存發(fā)展的重要課題。
一、當(dāng)前商業(yè)銀行信貸風(fēng)險控制存在的主要問題
（一）缺乏正確的風(fēng)險控制理念。
近幾年，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險控制意識明顯增強(qiáng)，大多數(shù)經(jīng)營者在信貸經(jīng)營過程中已比較重視信貸風(fēng)險控制，但由于受決策環(huán)境、相關(guān)信息、經(jīng)營水平、指標(biāo)壓力等多種因素的影響，部分經(jīng)營機(jī)構(gòu)不能處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的關(guān)系，以致可能形成兩個不利的經(jīng)營局面：一是片面追求零風(fēng)險，導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)日趨萎縮，市場占有率持續(xù)縮小，最終失去效益之源的不利局面；二是對投資項目和市場沒有進(jìn)行深入全面的調(diào)查了解和長遠(yuǎn)預(yù)測，導(dǎo)致不良貸款率居高不下，其關(guān)鍵主要在于經(jīng)營者沒有正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的關(guān)系，缺乏科學(xué)平衡的風(fēng)險控制理念。
（二）信貸管理全程控制風(fēng)險的力度不夠。
防范風(fēng)險最重要的是做好銀行內(nèi)部風(fēng)險控制工作，基層商業(yè)銀行在貸前調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理、貸款責(zé)任等制度執(zhí)行方面存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)為：貸前調(diào)查流于形式，貸中核保出現(xiàn)“真空”，貸后檢查不嚴(yán)，錯失防范資金風(fēng)險的最佳時機(jī)。
（三）對企業(yè)改革帶來的風(fēng)險缺乏剛性的約束控制。
目前，絕大多數(shù)中小企業(yè)已完成或正在進(jìn)行民營化買斷改制，其中，由于歷史原因，原在工行貸款開戶的企業(yè)又占改制企業(yè)絕大多數(shù)，目前地方政府和銀監(jiān)局對企業(yè)改制中銀行資產(chǎn)如何保全尚末出臺硬性保護(hù)措施，給那些信譽(yù)意識差的改制企業(yè)提供了逃避銀行債務(wù)的“空檔”，為了逃避銀行債務(wù)，大多數(shù)改制企業(yè)千方百計逃避債務(wù)，懸空銀行資產(chǎn)，形成了大量不良資產(chǎn)。
（四）銀行內(nèi)部信貸風(fēng)險考核機(jī)制不夠完善。
首先，貸款風(fēng)險責(zé)任不明確。貸款管理各個環(huán)節(jié)的職責(zé)、權(quán)限比較模糊，對貸款風(fēng)險責(zé)任界定不明確，對貸款發(fā)放管理的各個流程崗位應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任缺乏合理、明確的追究制度；其次，在激勵機(jī)制上，輕重失當(dāng)。發(fā)放貸款給予一定獎勵，清收轉(zhuǎn)化也給予重獎，而對信貸資產(chǎn)質(zhì)量好的銀行卻獎勵較少，這就形成部分銀行由于多種原因不良貸款較多，豐富的不良清收資源使這些銀行在清收數(shù)額上大而得到重獎，而長期以來注重質(zhì)量的銀行卻由于無清收資源，清收數(shù)額小所獲獎勵甚少，在保證銀行信貸資金安全、降低信貸風(fēng)險上沒有起到促進(jìn)作用。
二、強(qiáng)化商業(yè)銀行信貸風(fēng)險控制的幾點建議
（一）調(diào)整信貸發(fā)展戰(zhàn)略，重塑信貸管理文化。
任何國家宏觀經(jīng)濟(jì)波動、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整都會對銀行信貸資產(chǎn)產(chǎn)生一定的負(fù)面影響，因此，商業(yè)銀行應(yīng)改變以往的經(jīng)驗管理和行政控制的被動適應(yīng)模式，建立全面的、具有長期指導(dǎo)作用的信貸發(fā)展戰(zhàn)略，將銀行信貸發(fā)展戰(zhàn)略與國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略有機(jī)結(jié)合起來，減少決策失誤，有效規(guī)避信貸風(fēng)險的發(fā)生?；鶎由虡I(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)以防范風(fēng)險為核心的信貸文化建設(shè)，大力倡導(dǎo)“信貸風(fēng)險處處存在，防范風(fēng)險人人有責(zé)”、“任何收益都不能彌補(bǔ)本金”、“遵循風(fēng)險分散的原則”等信貸文化理念，使風(fēng)險管理的戰(zhàn)略變成每一機(jī)構(gòu)、每一員工的經(jīng)營行為，以先進(jìn)的信貸管理文化來規(guī)范各項借貸行為。
（二）建立全程防范風(fēng)險的信貸風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制。
商業(yè)銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)將風(fēng)險控制理念貫穿于整個貸款周期，使貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的全過程均有相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制。一是建議在各級銀行推行“風(fēng)險經(jīng)理制”，由各級行的“風(fēng)險客戶經(jīng)理”全面負(fù)責(zé)各個層次的風(fēng)險控制和防范，通過認(rèn)真把好貸款審查、檢查管理關(guān)將風(fēng)險控制到最低點；二是開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化的貸款“三查”系統(tǒng)，針對不同的行業(yè)特點，分行業(yè)，分信用等級制定出明確具體、指導(dǎo)性強(qiáng)的貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查操作標(biāo)準(zhǔn)；三是加強(qiáng)貸款核保制度建設(shè)，按審貸分離的原則，明確專門機(jī)構(gòu)和專人貸款但保進(jìn)行核保，確保貸款擔(dān)保的真實、足值、有效、具有較強(qiáng)的擔(dān)保能力。
（三）在服務(wù)企業(yè)改制中創(chuàng)新信貸工作思路。
商業(yè)銀行在今后的信貸工作中應(yīng)從以下幾個方面進(jìn)行轉(zhuǎn)變或完善：一是調(diào)整貸款對象，改變國有商業(yè)銀行貸款過度集中于國有企業(yè)的狀況，適當(dāng)增加民營企業(yè)、個人消費的貸款占比；二是嚴(yán)格抵押貸款規(guī)范管理，做到手續(xù)合法、抵押有效，在抵押物的設(shè)置上堅持適用、宜于變現(xiàn)，可望增值的原則，如房屋、土地、票據(jù)，并依法對抵押物的實際價值進(jìn)行評估，否則，堅決不予貸款；三是注重分散風(fēng)險，積極推廣銀團(tuán)貸款，鼓勵并協(xié)助企業(yè)合理配置各行貸款比例與投資，使企業(yè)實現(xiàn)多元化融資。
（四）進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理。
1、確定業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，實行嚴(yán)格的信貸責(zé)任制，嚴(yán)格信貸業(yè)務(wù)的審批程序。做到“分戶到人，責(zé)任到人”，嚴(yán)禁越權(quán)發(fā)放貸款、出具資信證明等各項有關(guān)業(yè)務(wù)對審批權(quán)限和程序嚴(yán)格管理，從而減少不良貸款，降低信貸風(fēng)險。
2、貫徹“有保有壓”的思路，適時調(diào)整存量客戶結(jié)構(gòu)，認(rèn)真開展事后檢查工作。對于信貸風(fēng)險大的，企業(yè)誠信度差、銷售不能按期的客戶，要分清情況，堅決退出，只收不貸。要對信貸客戶有經(jīng)常性的事后檢查，對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的重大事項，如產(chǎn)權(quán)變更、法人代表變動等要及時報告。
3、加強(qiáng)抵押物質(zhì)、保證人的管理。對于新增的信貸業(yè)務(wù)，抵押物品要嚴(yán)格按照有關(guān)要求執(zhí)行，原則上不接受機(jī)器設(shè)備尤其是專用設(shè)備的抵押；要注重保證擔(dān)保和權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保的合規(guī)合法性。
4、加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)期限的管理。要強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)的期限管理意識，對于信貸業(yè)務(wù)的期限要經(jīng)常進(jìn)行清理，提前做好預(yù)防工作。
（五）改善信貸風(fēng)險控制考核激勵機(jī)制。
一是建明確界定貸款從調(diào)查、抵押、申報、審批等各個環(huán)節(jié)的工作細(xì)節(jié)和承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任，立權(quán)責(zé)分明的信貸審批流程。二是優(yōu)化信貸風(fēng)險考核機(jī)制。在考核貸款營銷時，要重點考核貸款營銷的質(zhì)量，淡化對總發(fā)放量的考核，對完成不良資產(chǎn)的清收轉(zhuǎn)化目標(biāo)的不獎不罰，超額完成清收目標(biāo)給予適當(dāng)獎勵，而完不成清收目標(biāo)的給予重罰，以引導(dǎo)銀行經(jīng)營實現(xiàn)向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變。
（作者單位：湖北三峽職業(yè)技術(shù)學(xué)院）
參考文獻(xiàn)：
[1]肖揚(yáng).：金融時報，2007-12-12
一、積極行動，拓展工作思路，努力營銷。營業(yè)部主任室將根據(jù)支行的統(tǒng)一部署，結(jié)合各項工作，將對公存款、個人存款、公私貸款、信用卡等業(yè)務(wù)工作逐項分解，結(jié)合營業(yè)部壹仟多個帳戶的客戶群，細(xì)分優(yōu)質(zhì)客戶，潛在優(yōu)質(zhì)客戶，做到抓大放小，將工作的重點精力用于主動營銷，切實做到營銷一個優(yōu)質(zhì)客戶成功一個。二、建立健全優(yōu)質(zhì)客戶檔案。根據(jù)營業(yè)部客戶多，帳戶信息集中全面的特點，我們將根據(jù)各類帳戶對我行的貢獻(xiàn)度及現(xiàn)金流量細(xì)分帳戶為核心帳戶，貢獻(xiàn)帳戶，潛在帳戶，流量帳戶，次級帳戶五類。對核心貢獻(xiàn)帳戶，我們將加強(qiáng)管理，提供更加便捷高效的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對潛在流量帳戶我們將耐心，細(xì)致的做工作爭取現(xiàn)金流量有大幅上長，決不能讓一些優(yōu)質(zhì)客戶從我們手上白白流失。對新開戶的帳戶和非我行開戶的單位，必須利用營業(yè)部的信息集中優(yōu)勢，從結(jié)算往來上看企業(yè)的現(xiàn)金流量，往來信息，識別掌握新的客戶群，及時利用各種渠道了解客戶的各方面信息主動推介提供我行優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品，加強(qiáng)營銷，緊盯目標(biāo)不放松，同時根據(jù)客戶的需求做到量體裁衣為客戶訂制適用，實用的理財計劃做好的客戶的參謀，在服務(wù)中跟蹤客戶的資信，進(jìn)一步對客戶維護(hù)服務(wù)有效的讓客戶成為工行的忠實朋友。
三、結(jié)合對公存款，搞好個人產(chǎn)品的營銷及整體營銷工作的推介。在促進(jìn)公司類業(yè)務(wù)拓展的同時，進(jìn)一步挖掘，拓展優(yōu)質(zhì)客戶，對符合理財金賬戶條件的客戶及時推介并進(jìn)行有效維護(hù)和管理，并做好信用卡的發(fā)放、工資、住房公積金的宣傳和營銷活動。在整體營銷工作中，還要特別注意中、小企業(yè)及微型企業(yè)的拓展，繼 年對 有限公司， 發(fā)動機(jī)廠， 物資有限公司，三家成功實時提供推薦發(fā)放微小型企業(yè)貸款后，今年將根據(jù)有關(guān)貸款政策和企業(yè)的資信狀況，繼續(xù)為公司業(yè)務(wù)科推薦家小型企業(yè)貸款單位，切實轉(zhuǎn)變觀念強(qiáng)化主動營銷的意識。
四、全員行動，為完成目標(biāo)任務(wù)，加快核心競爭力項目建設(shè)，努力奮斗。營業(yè)部擔(dān)負(fù)著全行各項結(jié)算任務(wù)，雖然工作繁忙，但也鍛煉了員工的業(yè)務(wù)工作能力和積極參與競爭整體營銷的觀念。柜面服務(wù)在保證高效、快速搞好結(jié)算和服務(wù)的同時，要加強(qiáng)公、私存款的宣傳和 *工作，在旺季工作中(截止月未)營業(yè)部全體人員必須完成人均萬元的 *任務(wù)，同時信用卡營銷每人張，獎勵辦法按支行下發(fā)的有關(guān)文件執(zhí)行，超額完成者營業(yè)部將在季度考核中給予適當(dāng)獎勵。
