時(shí)間：2023-03-16 16:27:16
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[關(guān)鍵詞]金融全球化；國(guó)際金融法；影響
金融全球化的含義和特征
考察晚近的國(guó)際經(jīng)濟(jì)生活，其發(fā)展動(dòng)向和顯著特征表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)的全球化。在20世紀(jì)的最后20年里，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)已明確無(wú)誤地展現(xiàn)在世人面前。作為全球化浪潮在經(jīng)濟(jì)層面上的表現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)全球化主要以商品、服務(wù)、技術(shù)和資金大規(guī)模跨境流動(dòng)以及各種生產(chǎn)要素的全球配置與重組為特征。經(jīng)濟(jì)全球化是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和國(guó)際化的延伸和必然要求，反映了世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)依存度的日益加深。從內(nèi)容上看，經(jīng)濟(jì)全球化可以分為生產(chǎn)全球化、貿(mào)易全球化、投資全球化和金融全球化等。金融全球化是經(jīng)濟(jì)全球化的核心內(nèi)容和高級(jí)發(fā)展階段。這是由晚近世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的另一特點(diǎn)-經(jīng)濟(jì)的金融化所決定的。所謂經(jīng)濟(jì)的金融化，是指實(shí)物經(jīng)濟(jì)被金融經(jīng)濟(jì)所取代，社會(huì)資產(chǎn)的金融資產(chǎn)化程度不斷加深，國(guó)家間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系日益深入地表現(xiàn)為國(guó)際金融關(guān)系，如國(guó)際債權(quán)債務(wù)關(guān)系、國(guó)際股權(quán)股利關(guān)系、國(guó)際委托關(guān)系、國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)關(guān)系等；金融因其更適合“數(shù)字化”和“終極市場(chǎng)”而成為經(jīng)濟(jì)生活中一個(gè)核心性、主導(dǎo)性和戰(zhàn)略性的要素，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)層面的滲透和影響不斷增強(qiáng)。隨著經(jīng)濟(jì)金融化程度的加深，經(jīng)濟(jì)的全球化突出地表現(xiàn)為金融的全球化。
所謂金融全球化，是指國(guó)家或地區(qū)在金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)、金融政策與法律等方面跨越國(guó)界而相互依賴(lài)、相互影響、逐步融合的趨勢(shì)，表現(xiàn)為貨幣體系、資本流動(dòng)、金融市場(chǎng)、金融信息流動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)等要素的全球化以及金融政策與法律制度的全球化等。金融全球化一方面構(gòu)成經(jīng)濟(jì)全球化的應(yīng)有之義，是生產(chǎn)全球化、貿(mào)易全球化和投資全球化發(fā)展的必然要求和自然結(jié)果，并與生產(chǎn)全球化、貿(mào)易全球化和投資全球化之間交互作用、交互影響。另一方面，金融全球化又因金融的特質(zhì)和發(fā)展?fàn)顩r而具有自身獨(dú)特的內(nèi)容和運(yùn)行規(guī)律。
首先，從金融全球化的歷史進(jìn)程看，金融全球化并不是晚近伊始的新生事物，而是一個(gè)一直處于進(jìn)行之中的發(fā)展過(guò)程，是金融一體化在全球范圍內(nèi)的不斷擴(kuò)展與深化。這一過(guò)程不是均勻展開(kāi)和一蹴而就的，而是具有時(shí)間上的階段性、空間上的地域性、結(jié)構(gòu)上的非均衡性特點(diǎn)。金融全球化趨勢(shì)早在20世紀(jì)60、70年代就初見(jiàn)端倪，80年代以后迅速推進(jìn)，90年代至今則因更加充分地展開(kāi)了其多樣化的內(nèi)容而進(jìn)入階段。在空間上，金融全球化可表現(xiàn)為區(qū)域化，金融全球化在一定程度上就是金融區(qū)域化推進(jìn)和作用的結(jié)果。金融的區(qū)域化和全球化從先后繼起到同步運(yùn)行，彼此間既融合又排異的互動(dòng)發(fā)展，成為晚近世界金融發(fā)展的一道風(fēng)景線(xiàn)。金融全球化發(fā)展的另一個(gè)顯著特點(diǎn)是涉及的主體范圍不斷擴(kuò)大，由發(fā)達(dá)國(guó)家逐漸向發(fā)展中國(guó)家擴(kuò)展。但這一進(jìn)程是不均衡的，不同的國(guó)家和地區(qū)參與金融全球化的程度不同，享受到的利益也不同，金融發(fā)展速度有快有慢。發(fā)達(dá)國(guó)家及其跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)在金融全球化進(jìn)程中居于主導(dǎo)地位，是金融全球化的規(guī)則制定者和主要獲益者。發(fā)展中國(guó)家特別是最不發(fā)達(dá)國(guó)家在金融全球化進(jìn)程中則經(jīng)常處于被動(dòng)的、受制約的地位，面臨著“邊緣化”和“第四世界化”的威脅，一般較少地分享到金融全球化的利益，而較多地受到金融全球化浪潮的沖擊。
其次，從影響金融全球化的因素看，除跨國(guó)生產(chǎn)、貿(mào)易、投資和科技進(jìn)步等實(shí)體經(jīng)濟(jì)因素對(duì)金融全球化的推動(dòng)外，跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的全球擴(kuò)展和全能化運(yùn)作為金融全球化構(gòu)造了微觀組織基礎(chǔ)，層出不窮的金融創(chuàng)新和日益激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)為金融全球化提供了持續(xù)的技術(shù)支持和發(fā)展動(dòng)力；自20世紀(jì)70年代起在世界范圍廣泛興起的金融自由化浪潮，因打破了資本跨國(guó)流動(dòng)的政策，使金融交易的市場(chǎng)空間進(jìn)一步突破國(guó)家和地域的界限，為金融的全球化發(fā)展提供了制度上的保證。
第三，從金融全球化的內(nèi)容看，金融全球化是指國(guó)家或地區(qū)在金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)、金融政策與法律等方面跨越國(guó)界而相互依賴(lài)、相互影響、逐步融合的趨勢(shì)。金融全球化的各種構(gòu)成要素之間相互作用、相互影響，使得各國(guó)的金融資源可以在各個(gè)層次上以多種形式轉(zhuǎn)移、劃撥、融合和互動(dòng)，金融創(chuàng)新日趨活躍，全球資金光速流動(dòng)，金融領(lǐng)域的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，可謂是21世紀(jì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的最主要領(lǐng)域之一。金融全球化一方面加劇了金融競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)了金融效率、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人類(lèi)的福利，但另一方面它又具有負(fù)效應(yīng)，它使金融風(fēng)險(xiǎn)明顯加大，金融波動(dòng)通過(guò)一體化的市場(chǎng)得以迅速傳導(dǎo)，局部的金融災(zāi)難動(dòng)輒演化成為地區(qū)性、全球性金融危機(jī)甚至經(jīng)濟(jì)危機(jī)?！耙粯s俱榮、一損俱損”成為當(dāng)代國(guó)際金融生活的寫(xiě)真。在金融全球化的形勢(shì)下，每個(gè)國(guó)家的金融均成為國(guó)際金融的有機(jī)組成部分，單個(gè)國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控能力明顯削弱，國(guó)際金融市場(chǎng)的失靈現(xiàn)象不時(shí)出現(xiàn)。
第四，從金融全球化的運(yùn)行看，一方面，世界金融發(fā)展已經(jīng)歷了中介金融、信用金融和資本金融三個(gè)階段，目前正在步入產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展階段。從其產(chǎn)業(yè)地位看，金融不僅是第三產(chǎn)業(yè)中的獨(dú)立組成部分，而且日漸成為第三產(chǎn)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè)。與產(chǎn)業(yè)化相伴生和相適應(yīng)，世界金融發(fā)展又衍生出工程化、信息化、混業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化等特點(diǎn)，對(duì)傳統(tǒng)的金融管理體制、金融經(jīng)營(yíng)理念等產(chǎn)生強(qiáng)大的沖擊。另一方面，這一時(shí)期的金融運(yùn)行不再是簡(jiǎn)單地從屬、外生、決定于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而是在相融、適應(yīng)、內(nèi)生于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，在很大程度上表現(xiàn)為獨(dú)立、超越、背離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，表現(xiàn)出強(qiáng)烈的符號(hào)性和虛擬性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前在巨額的國(guó)際資本流動(dòng)中，只有10%與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有關(guān)。而與實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)動(dòng)無(wú)關(guān)的國(guó)際資本流動(dòng)大量屬于投機(jī)性資本流動(dòng)，其全球游蕩和肆意攻擊成為威脅世界經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定的重要因素。再者，隨著金融全球化的深化，全球金融市場(chǎng)間的相關(guān)度提高，經(jīng)濟(jì)大國(guó)通過(guò)金融渠道對(duì)世界經(jīng)濟(jì)施加影響更為便利和直接，已超出了貿(mào)易、投資等傳統(tǒng)渠道對(duì)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)生的影響。經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的國(guó)家在經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展方向和進(jìn)程等方面往往被迫依從于發(fā)達(dá)國(guó)家的戰(zhàn)略利益，致使金融全球化的運(yùn)行結(jié)果在一定程度上顯示為個(gè)別金融霸權(quán)主宰的金融全球化。
金融全球化對(duì)國(guó)際金融法的影響
顯然，當(dāng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展到金融全球化階段，其深度和廣度已然大大推進(jìn)。實(shí)踐證明，晚近世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展所表現(xiàn)出來(lái)的上述趨勢(shì)是一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的自然歷史過(guò)程，并已對(duì)或正在對(duì)國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)、法律和文化生活發(fā)生著廣泛的影響。國(guó)際金融法作為國(guó)際經(jīng)濟(jì)法的重要組成部分，作為國(guó)際經(jīng)濟(jì)生活的調(diào)整器和控制機(jī)制，植根于國(guó)際經(jīng)濟(jì)生活并靈敏地回應(yīng)著國(guó)際經(jīng)濟(jì)生活。全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的上述變化對(duì)國(guó)際金融法勢(shì)必也會(huì)發(fā)生重大影響，簡(jiǎn)析如下：
第一，金融全球化凸顯了國(guó)際金融法的地位。金融全球化作為經(jīng)濟(jì)金融化的結(jié)果，深刻地揭示了金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的核心地位和作用，如金融在全球市場(chǎng)資源配置中的核心地位和作用、金融在國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和宏觀調(diào)控中的樞紐地位和作用等，對(duì)于全球的法制體系產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。它使國(guó)際金融法在當(dāng)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)即金融經(jīng)濟(jì)中的地位和作用日益上升，成為調(diào)整國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的最重要的法律部類(lèi)之一，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)法中逐漸占據(jù)核心地位。反映在國(guó)際經(jīng)濟(jì)法的研究上，表現(xiàn)為學(xué)者們研究重心的轉(zhuǎn)移。在20世紀(jì)70年代末，國(guó)際經(jīng)濟(jì)法還是以研究國(guó)際直接投資的法律問(wèn)題為中心，輻射國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際貨幣等領(lǐng)域的研究；到80年代末，學(xué)者們的研究重心就開(kāi)始轉(zhuǎn)向以研究國(guó)際金融的法律問(wèn)題為中心，輻射國(guó)際投資、國(guó)際貿(mào)易等領(lǐng)域的法律問(wèn)題。從國(guó)家層面考察，金融全球化對(duì)各國(guó)的國(guó)內(nèi)法制也具有深刻的影響：一方面，金融法在各國(guó)法律體系中的地位和作用日漸凸顯，金融法發(fā)達(dá)與否已成為衡量現(xiàn)代各國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境優(yōu)劣的重要標(biāo)志，以及國(guó)家法律、文化乃至社會(huì)文明程度的重要標(biāo)準(zhǔn)。如果一國(guó)的金融監(jiān)管體系比較健全，金融法制比較完備，就可以推定該國(guó)具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，推定其經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境相對(duì)安全和穩(wěn)定，那么該國(guó)就可能成為人氣旺盛的“網(wǎng)站”，吸引大量國(guó)際資金的流入。另一方面，金融全球化使得金融和金融業(yè)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)中的重要性日益上升，使金融法成為各國(guó)法律體系中最富特色的一個(gè)組成部分。金融業(yè)所具有的顯著的系統(tǒng)性、宏觀調(diào)節(jié)性和時(shí)間信用性等特點(diǎn)，在一定程度上影響和改變著傳統(tǒng)的法律觀念和制度設(shè)計(jì)。相應(yīng)地，現(xiàn)代金融法較之其他部門(mén)法，更加重視維護(hù)貨幣資金的使用權(quán)，更加重視鼓勵(lì)和保障金融資產(chǎn)的跨國(guó)流動(dòng)，更加重視營(yíng)建信用環(huán)境、契約環(huán)境、產(chǎn)權(quán)環(huán)境和會(huì)計(jì)環(huán)境等金融業(yè)發(fā)展之必要環(huán)境。此外，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展還呈現(xiàn)出機(jī)構(gòu)國(guó)際化、體制混業(yè)化、資產(chǎn)證券化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新化等特點(diǎn)，這些特點(diǎn)使金融法成為當(dāng)前各國(guó)法律體系中發(fā)展最快、最活躍的法律部門(mén)之一。[next]
第二，金融全球化拓寬了國(guó)際金融法的范圍。在金融全球化背景下，跨國(guó)銀行及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，國(guó)際信貸和國(guó)際證券融資規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，國(guó)際金融市場(chǎng)、國(guó)際金融工具和國(guó)際金融服務(wù)方式不斷創(chuàng)新，發(fā)展中國(guó)家更多地參與國(guó)際金融活動(dòng)，國(guó)際金融關(guān)系無(wú)論在主體范圍方面還是客體范圍方面都得到極大的擴(kuò)展，并呈現(xiàn)出纏結(jié)交叉、異化衍生、變幻莫測(cè)的特點(diǎn)。國(guó)際金融關(guān)系的多樣化和復(fù)雜化，客觀上要求國(guó)際金融法擴(kuò)大調(diào)整范圍、改進(jìn)調(diào)整方法，隨著國(guó)際金融關(guān)系的發(fā)展而發(fā)展。例如，伴隨國(guó)際保付業(yè)務(wù)的興起，國(guó)際保理聯(lián)合會(huì)（FCI）的《國(guó)際保付通則》（1987年制訂、1997年最新修訂）與國(guó)際統(tǒng)一私法協(xié)會(huì)的《國(guó)際保付公約》（1988年正式通過(guò)）相繼問(wèn)世；隨著互換、期權(quán)、票據(jù)發(fā)行便利、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等金融工具的出現(xiàn)，巴塞爾委員會(huì)與國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織聯(lián)合了1994年《衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理指南》、1998年《關(guān)于銀行與證券公司的衍生交易的監(jiān)管信息框架》等建議案；隨著廣泛從事銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)集團(tuán)的出現(xiàn)，由巴塞爾委員會(huì)、國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織、國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管協(xié)會(huì)三方組成的“聯(lián)合論壇”（theJointForum）于1999年推出了一套《多元化金融企業(yè)集團(tuán)的監(jiān)管》文件。晚近國(guó)際金融創(chuàng)新的層出不窮勢(shì)必要求國(guó)際金融法制度跟進(jìn)創(chuàng)新，從而導(dǎo)致國(guó)際金融法的調(diào)整范圍不斷擴(kuò)大，迄今已涵蓋國(guó)際銀行、國(guó)際證券、國(guó)際保險(xiǎn)、國(guó)際信托等國(guó)際金融的各個(gè)領(lǐng)域，所管轄的金融市場(chǎng)由傳統(tǒng)市場(chǎng)擴(kuò)大到歐洲債券市場(chǎng)、歐洲貨幣市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)等新興市場(chǎng)。由于全球化使得國(guó)際金融關(guān)系變得復(fù)雜多樣，促使國(guó)際金融法在調(diào)整方法上不斷嘗試、改進(jìn)和發(fā)展。例如，各國(guó)金融監(jiān)管立法和實(shí)踐越來(lái)越強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管的有效性，體現(xiàn)在監(jiān)管思路和方法上就是發(fā)生了如下變化：由全局性管制為主向日常性監(jiān)督為主轉(zhuǎn)變，由質(zhì)性金融控制機(jī)制向質(zhì)性與量性相結(jié)合的金融控制機(jī)制轉(zhuǎn)變，由事后監(jiān)管向涵蓋事前、事中和事后的全程監(jiān)管轉(zhuǎn)變，由針對(duì)個(gè)案的被動(dòng)型業(yè)務(wù)監(jiān)管向系統(tǒng)性的主動(dòng)型全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變，由東道國(guó)當(dāng)局單一監(jiān)管向東道國(guó)與母國(guó)當(dāng)局合作監(jiān)管轉(zhuǎn)變。
第三，金融全球化促進(jìn)了金融法的統(tǒng)一化和協(xié)調(diào)化。首先，金融全球化所帶來(lái)的金融業(yè)務(wù)的規(guī)?；c國(guó)際化、金融市場(chǎng)的全球化和資本流動(dòng)的自由化，必然要求沖破地域性金融管制的藩籬以獲得更大的發(fā)展空間，從而沖擊了國(guó)別金融制度壁壘，推動(dòng)了各國(guó)金融政策和法制的國(guó)際化；其次，金融全球化意味著金融交易量增多、金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，為了保障金融交易的有序和安全、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和擴(kuò)大，各國(guó)一方面加快本國(guó)的金融法治建設(shè)，另一方面積極參與國(guó)際金融合作與交流，參與多邊金融談判和條約締結(jié)，在這一過(guò)程中不同程度地放棄或讓渡金融，由此促進(jìn)了金融法的統(tǒng)一化。例如，各國(guó)金融服務(wù)業(yè)的規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展及其對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的深層次影響，促使跨國(guó)金融服務(wù)立法納入法律統(tǒng)一化進(jìn)程，最終導(dǎo)致WTO《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及其金融附件、《全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》等條約和協(xié)議的問(wèn)世。從此，140多個(gè)國(guó)家和地區(qū)在金融服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)開(kāi)放方面必須承擔(dān)相應(yīng)的國(guó)際義務(wù)，必須對(duì)照WTO金融服務(wù)貿(mào)易法和其承諾對(duì)相關(guān)國(guó)內(nèi)法進(jìn)行“立改廢”。我國(guó)為履行入世承諾，于2001年底頒布對(duì)《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及實(shí)施細(xì)則進(jìn)行破舊立新，就是一個(gè)典型例證。面對(duì)日益激烈的全球金融競(jìng)爭(zhēng)，各國(guó)在金融實(shí)踐中還積極移植和引進(jìn)他國(guó)先進(jìn)立法，競(jìng)相采行金融慣例規(guī)則，以重塑或改善本國(guó)的金融投資環(huán)境，促進(jìn)金融交易安全與發(fā)展，并避免本國(guó)金融業(yè)遭受歧視性待遇而陷入籌資難、進(jìn)駐難的被動(dòng)境地。各國(guó)的自發(fā)行動(dòng)不僅促進(jìn)了金融統(tǒng)一慣例的形成和發(fā)展，而且也促進(jìn)了各國(guó)金融交易規(guī)則和監(jiān)管制度的趨同。研究表明，近20年來(lái)，國(guó)際金融慣例取得了長(zhǎng)足發(fā)展，內(nèi)容廣泛涉及國(guó)際貨幣兌換、國(guó)際商業(yè)貸款、國(guó)際證券交易、國(guó)際支付結(jié)算、國(guó)際融資擔(dān)保等各個(gè)領(lǐng)域，特別是催生了一大批金融監(jiān)管的行業(yè)性慣例，如國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的巴塞爾原則和標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)際證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的原則和規(guī)則。各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局在實(shí)踐中自覺(jué)貫徹和推行這些慣例和標(biāo)準(zhǔn)，其結(jié)果是各國(guó)金融監(jiān)管制度表現(xiàn)出相當(dāng)程度的相似性。
此外，近年來(lái)國(guó)際貨幣基金組織等重大國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織職能和作用的演變、相互間金融交流與合作的加強(qiáng)，以及各類(lèi)區(qū)域性金融組織在推動(dòng)區(qū)域金融法治方面的活躍表現(xiàn)，則為金融法的統(tǒng)一化和趨同化提供了組織基礎(chǔ)和制度條件。金融全球化呼喚金融治理的全球化和法治化，作為全球金融法律秩序的主要構(gòu)建者和維護(hù)者，重大國(guó)際經(jīng)濟(jì)和金融組織一方面注重加強(qiáng)自身的制度建設(shè)，如發(fā)展國(guó)際金融監(jiān)管職能，加強(qiáng)對(duì)國(guó)際金融事務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)能力，建立和完善多邊談判機(jī)制和爭(zhēng)端解決機(jī)制，為國(guó)際金融統(tǒng)一法的形成和實(shí)施提供有力的制度保障；另一方面注重加強(qiáng)組織間的政策協(xié)調(diào)和信息溝通，例如基金組織與世界銀行集團(tuán)、國(guó)際清算組織在監(jiān)控私人資本跨國(guó)流動(dòng)方面的金融合作與交流，金融行業(yè)性組織在監(jiān)管規(guī)則創(chuàng)制方面的國(guó)際合作和交流，全球性金融組織和區(qū)域性金融組織在金融危機(jī)預(yù)警和救助中的協(xié)調(diào)行動(dòng)等，在合作中促進(jìn)國(guó)際金融統(tǒng)一法制度的形成和有效實(shí)施。
第四，金融全球化暴露出現(xiàn)行國(guó)際金融法的不足并推動(dòng)其改革。金融全球化是一柄雙刃劍：其一方面促進(jìn)金融資源全球配置效率的提高從而促進(jìn)國(guó)際金融的發(fā)展；另一方面也使金融風(fēng)險(xiǎn)的全球擴(kuò)散變得更為容易和迅捷，從而破壞國(guó)際金融的穩(wěn)定、阻礙國(guó)際金融的發(fā)展；一方面使人類(lèi)休戚與共從而促進(jìn)了人類(lèi)的協(xié)同互助，另一方面也使人類(lèi)面臨的全球性金融問(wèn)題日益增多，從而給金融投機(jī)勢(shì)力興風(fēng)作浪以及金融霸權(quán)國(guó)家轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)提供了可乘之機(jī)。20世紀(jì)最后十年頻繁發(fā)生的金融危機(jī)，便是各類(lèi)國(guó)際金融問(wèn)題的總爆發(fā)。慘痛的教訓(xùn)為世人敲響了警鐘。分析這些問(wèn)題的生成，它們固然暴露出某些國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和金融監(jiān)管等方面的種種缺陷，但更重要的是，它們暴露出了現(xiàn)行國(guó)際金融法存在的調(diào)整真空與軟弱性，暴露出了新形勢(shì)下國(guó)際金融體制的落后與低效。而在金融全球化的今天，如果長(zhǎng)期缺乏健全有力的國(guó)際金融法治，缺乏完善有效的國(guó)際金融宏觀調(diào)控機(jī)制，則任何國(guó)家難以獨(dú)善其身。由此，改革國(guó)際金融體制、完善國(guó)際金融立法呼聲雀起，推動(dòng)了國(guó)際金融法制度的變革。在國(guó)際層面上，基于貨幣金融領(lǐng)域的權(quán)威地位和職能與業(yè)務(wù)便利，國(guó)際貨幣基金組織責(zé)無(wú)旁貸地?fù)?dān)負(fù)起改革使命。世紀(jì)之交，基金組織多次組織修訂《基金協(xié)定》，增加和調(diào)整資本份額、改革特別提款權(quán)制度、改善決策機(jī)制、整肅貨幣紀(jì)律；推動(dòng)國(guó)際金融體制改革的研究和試驗(yàn)，根據(jù)國(guó)際金融環(huán)境的變化調(diào)整基金宗旨、完善信貸制度，發(fā)展金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與金融危機(jī)救助職能。基金組織所領(lǐng)導(dǎo)的國(guó)際貨幣金融制度改革作為國(guó)際金融法對(duì)國(guó)際金融實(shí)踐的積極回應(yīng)，目前仍在進(jìn)行之中。
在國(guó)家層面，晚近，各國(guó)金融立法和改革空前活躍。從執(zhí)世界金融發(fā)展之牛耳的西方發(fā)達(dá)國(guó)家，到金融危機(jī)重災(zāi)區(qū)的發(fā)展中國(guó)家，均采取積極態(tài)度，在強(qiáng)化金融法治上大做文章。這一方面是出于各國(guó)完善金融法治、保障金融安全的需要，另一方面也是呼應(yīng)國(guó)際貨幣金融體制改革的結(jié)果。例如《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》的每一項(xiàng)修改，關(guān)涉世界184個(gè)國(guó)家的貨幣金融利益和制度。值得注意的是，發(fā)達(dá)國(guó)家在金融立法改革中發(fā)揮了領(lǐng)軍作用。這不僅表現(xiàn)在有關(guān)國(guó)際資本流動(dòng)和國(guó)際金融市場(chǎng)的規(guī)范方面，相關(guān)的國(guó)際法規(guī)則和法律秩序主要是幾個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)內(nèi)法律和慣例的境外延伸；而且表現(xiàn)在對(duì)國(guó)內(nèi)法的示范方面，發(fā)達(dá)國(guó)家由于在金融全球化中居于主導(dǎo)地位，其對(duì)國(guó)際金融環(huán)境的變化往往更為敏感，反應(yīng)更為迅速，因而金融立法和改革更貼近市場(chǎng)，引領(lǐng)著金融立法現(xiàn)代化的潮流。如日本1992年通過(guò)的《金融改革法案》、美國(guó)1999年通過(guò)的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》、英國(guó)2000年通過(guò)的《金融服務(wù)和市場(chǎng)法》等，提出了功能監(jiān)管、并表監(jiān)管等金融監(jiān)管的新理念和新方法，嘗試和發(fā)展了金融企業(yè)集團(tuán)監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管等新制度，對(duì)其他國(guó)家的涉外金融立法無(wú)疑具有重要的參考價(jià)值和示范效應(yīng)，對(duì)金融法的統(tǒng)一化方向也具有潛在的影響。
改革開(kāi)放三十年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速發(fā)展，我國(guó)金融改革逐步深化。在逐步認(rèn)識(shí)到金融中心對(duì)區(qū)域金融發(fā)展重要促進(jìn)作用的基礎(chǔ)上，我國(guó)各區(qū)域經(jīng)濟(jì)中心分別就金融中心的建立與輻射展開(kāi)論證。例如上海、北京、大連、深圳、成都、武漢、西安等都在爭(zhēng)建不同層次的金融中心。由于定位不準(zhǔn)確，在一定程度上浪費(fèi)了有限而寶貴的金融資源?；谶@一現(xiàn)狀，對(duì)我國(guó)構(gòu)建國(guó)際金融中心的分析論證工作就顯得尤為重要。本文通過(guò)斟酌篩選和模型分析給出建立金融中心的層次和必要條件。
(一)城市的初步篩選
由于我國(guó)東、中、西部的經(jīng)濟(jì)差距較大，特別是在宏觀經(jīng)濟(jì)和金融指標(biāo)方面尤為明顯。因此，通過(guò)一些重要的經(jīng)濟(jì)、金融指標(biāo)來(lái)合理的排除一些條件不好或不太好的地區(qū)，進(jìn)而甄別出合乎條件的城市，通過(guò)模型的進(jìn)一步檢驗(yàn)，最后確立其國(guó)際金融中心地位。理論界認(rèn)為，一般情況下，一國(guó)只能出現(xiàn)一個(gè)國(guó)際金融中心，并輔之以若干區(qū)域金融中心。根據(jù)經(jīng)濟(jì)和金融的相關(guān)指標(biāo)比較，有理由排除中部和西部的絕大多數(shù)城市，盡可能地在東部尋找國(guó)際金融中心。在考慮到國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體戰(zhàn)略布局和區(qū)域涵蓋面的情況下，選取了東部的上海、北京、深圳、廣州、南京、大連、青島，中部的武漢和西部的成都、西安等十個(gè)城市作為備選選項(xiàng)。
(二)金融中心形成潛力模型
里德(H.C.Reed)提出的國(guó)際金融中心形成潛力理論，不同于以往靜態(tài)區(qū)域金融聚集力或區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力分析。該理論認(rèn)為，金融中心的形成與發(fā)展是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程(圖1)。本文基于里德理論，通過(guò)分析經(jīng)濟(jì)、資金、基礎(chǔ)設(shè)施和軟實(shí)力等都可能導(dǎo)致金融中心形成的主要因素，量化研究城市是否具備金融中心成長(zhǎng)潛力，這一潛力將導(dǎo)致哪一級(jí)的金融中心成形。
根據(jù)圖1，我們將金融中心分為三個(gè)層次：第一層次是一國(guó)內(nèi)部的金融中心，包含地區(qū)金融中心、區(qū)域金融中心、全國(guó)金融中心三個(gè)范疇，其影響范圍逐步從地區(qū)擴(kuò)展到全國(guó)；第二層次是區(qū)域性國(guó)際金融中心，其影響范圍為鄰近國(guó)家和政治“領(lǐng)地”；第三個(gè)層次是全球性金融中心，其影響范圍已擴(kuò)展至全世界。三個(gè)層次的金融中心有顯著的區(qū)別，具體表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融影響力、基礎(chǔ)設(shè)施、區(qū)域輻射力等相關(guān)配套制度以及其他一系列因素上，從而使各個(gè)層次的金融中心數(shù)量呈“倒金字塔”形狀，即第一層數(shù)量較多，第二層數(shù)量居中，第三層數(shù)量極少。
國(guó)際金融中心的構(gòu)建必須在經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融影響力、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和軟實(shí)力等方面具備一定的著力點(diǎn)。因此，本文根據(jù)金融中心形成潛力模型選取了四組54個(gè)指標(biāo)，構(gòu)建備選城市的經(jīng)濟(jì)實(shí)力(EP)、資金實(shí)力(CP)、基礎(chǔ)設(shè)施水平(IL)和軟實(shí)力(SP)等四要素結(jié)合的國(guó)際金融中心潛力值模型(TFP模型，由孫劍在《中國(guó)區(qū)域金融中心的劃分與構(gòu)建模式》中構(gòu)建)，如下所示：
TFP=a1+β2CP+β2CP+β3IL+β4SP+8(aβ1=常數(shù)量；e=隨機(jī)誤差量；β11>0；β2>0；β3>0；β4>0)，其形成潛力的評(píng)估指標(biāo)體系如表1所示。
本文對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)化和主成分分析等方法得到圖2中的相關(guān)數(shù)值，進(jìn)而找到符合建設(shè)國(guó)際金融中心條件的城市：上海、北京和深圳的經(jīng)濟(jì)實(shí)力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其他城市，金融實(shí)力在全國(guó)占有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，是我國(guó)的三大金融增長(zhǎng)極。其中上海得分略高于北京，顯著高于深圳。這與上海、北京的經(jīng)濟(jì)和政治中心地位高度強(qiáng)相關(guān)；深圳位于珠三角，接受香港對(duì)內(nèi)陸的經(jīng)濟(jì)輻射，三地的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平已高于其他城市。但成都、武漢、南京、青島、大連、西安等城市在區(qū)域范圍內(nèi)的金融地位突出。成都和西安是我國(guó)西部地區(qū)的重要交通要道和經(jīng)濟(jì)樞紐。南京也是長(zhǎng)三角區(qū)域性經(jīng)濟(jì)和政治中心。青島位于膠東半島，是一個(gè)重要的港口城市。武漢是我國(guó)中部最大的交通樞紐，長(zhǎng)江中游最大的物流中心。大連則位于東北亞經(jīng)濟(jì)圈和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈的交匯處。所以，十個(gè)城市均是我國(guó)各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融中心，但相比卻呈現(xiàn)出一定的層次性。
通過(guò)上述分析，本文將樣本城市分為四個(gè)梯隊(duì)：第一梯隊(duì)(90-100)：上海，所有指標(biāo)均領(lǐng)先于其他城市；第二梯隊(duì)(80-90)：北京，即擁有四大國(guó)有銀行的總部，又是全國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管中心所在地和眾多大型國(guó)企總部所在地，具有巨大的資金和信息優(yōu)勢(shì)；第三梯隊(duì)(70-80)：深圳，是中國(guó)改革開(kāi)放的第一塊“試驗(yàn)田”，同時(shí)毗鄰國(guó)際金融中心——香港，此外，它還在金融創(chuàng)新上保持著優(yōu)勢(shì)；第四梯隊(duì)(70以下)：成都，武漢，南京，青島，大連和西安。
二、構(gòu)建我國(guó)國(guó)際金融中心——上海
上述分析表明，將上海建設(shè)國(guó)際金融中心具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)。國(guó)務(wù)院將上海建設(shè)成為國(guó)際金融中心和航運(yùn)中心的決定，更確立了上海的領(lǐng)先地位。我國(guó)金融中心的構(gòu)建應(yīng)采取下列步驟：將上海建成我國(guó)國(guó)際金融中心，在北京、深圳等城市中選取建設(shè)區(qū)域性國(guó)際金融中心或全國(guó)金融中心，在成都、武漢、南京、青島等城市中選取區(qū)域金融中心。以下將對(duì)上海建設(shè)國(guó)際金融中心的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行討論。
(一)上海的金融現(xiàn)狀及構(gòu)建國(guó)際金融中心所面臨的問(wèn)題
上海已擁有全國(guó)最健全的金融機(jī)構(gòu)和金融體系及國(guó)內(nèi)金融交易中心的地位。截至2008年末，全市共有各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)689家，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)124家，保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)291家，證券業(yè)機(jī)構(gòu)94家。在滬經(jīng)營(yíng)性外資金融機(jī)構(gòu)達(dá)到165家；在滬經(jīng)營(yíng)的外資銀行及財(cái)務(wù)公司93家。其中，獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的57家(數(shù)據(jù)來(lái)源：2008年上海市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào))。截至2009年2月，上海證交所開(kāi)戶(hù)數(shù)目前已達(dá)8075.45萬(wàn)戶(hù)，形成了國(guó)內(nèi)主要的證券交易市場(chǎng)。位于上海的中國(guó)外匯交易中心每天的交易成為中國(guó)外匯牌價(jià)的基礎(chǔ)；銀行間資金拆借市場(chǎng)使上海成為銀行間資金調(diào)度的中心；金融人才和技術(shù)優(yōu)勢(shì)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先；有國(guó)內(nèi)最大最規(guī)范的同業(yè)拆借市場(chǎng)、外匯交易市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、住房抵押市場(chǎng)、商品期貨等市場(chǎng)；在未來(lái)數(shù)年內(nèi)還將成為全國(guó)的資金調(diào)度中心、資金運(yùn)作中心、資金清算中心。作為全國(guó)性的金融中心。央行上?？偛康某闪⑦M(jìn)一步強(qiáng)化了上海國(guó)際金融中心建設(shè)作為國(guó)家戰(zhàn)略的地位，人民幣國(guó)際貿(mào)易結(jié)算試點(diǎn)的開(kāi)展也將在上海展開(kāi)。
經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，上海作為我國(guó)的金融中心的地位已然成熟，但要成為國(guó)際金融中心需要進(jìn)一步努力。目前上海金融發(fā)展所面臨的主要問(wèn)題，第一是金融機(jī)構(gòu)比例不均衡。一個(gè)成熟的國(guó)際金融中心，應(yīng)包括大批完備的金融機(jī)構(gòu)。但上海的現(xiàn)狀是銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)較為發(fā)達(dá)，占金融機(jī)構(gòu)總數(shù)比例較大；證券類(lèi)金融機(jī)構(gòu)波動(dòng)較大，不穩(wěn)定；其他金融機(jī)構(gòu)及外資金融機(jī)構(gòu)比例較小，導(dǎo)致金融體系不完善。第二是金融基礎(chǔ)相對(duì)不完善。上海金融相關(guān)配套基礎(chǔ)和金融相關(guān)服務(wù)尚未完善，科研水平和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)質(zhì)量參差不齊；金融市場(chǎng)的發(fā)展程度在廣度和深度上均和現(xiàn)有國(guó)際金融中心存在一定的差距。金融輻射能力和資金配置能力效果都不明顯。第三是金融法律法規(guī)離國(guó)際化尚有差距。近年來(lái)，上海在金融法律法規(guī)制度(包括司法制度和監(jiān)管制度)方面已經(jīng)取得了很大成績(jī)，但與現(xiàn)有國(guó)際金融中心相比，缺乏獨(dú)立的司法體系來(lái)保障金融法律的實(shí)施，金融法律法規(guī)尚未完全國(guó)際化。第四是金融政策尚未充分開(kāi)放。我國(guó)資本項(xiàng)目貨幣兌換尚未完全自由化，上海的發(fā)展受到限制；同時(shí)，央行體制仍然存在不足之處，其中分業(yè)監(jiān)管模式中存在嚴(yán)重缺陷。
(二)上海構(gòu)建國(guó)際金融中心的歷史機(jī)遇
1金融危機(jī)下中國(guó)金融體系安全的構(gòu)建與完善
本輪全球性金融危機(jī)對(duì)世界各國(guó)特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的金融業(yè)造成了前所未有的打擊，大批知名的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)倒閉或者被兼并。由此導(dǎo)致一些老牌金融中心不斷喪失對(duì)全球金融業(yè)的影響。我國(guó)的金融市場(chǎng)雖然也遭到了金融危機(jī)的侵?jǐn)_，但由于我國(guó)金融行業(yè)的國(guó)際化程度還不是很高，加上我國(guó)經(jīng)濟(jì)整體良好運(yùn)行，大大減輕了危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響，使得我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際上的整體實(shí)力顯著提高。因此，應(yīng)充分利用危機(jī)對(duì)全球金融安全體系的沖擊帶來(lái)的教訓(xùn)，加速構(gòu)建和完善我國(guó)的金融安全體系，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力，如充分完善和利用監(jiān)管?chē)?yán)格下的金融創(chuàng)新工具如上海同業(yè)拆借平臺(tái)以及Shibor的定制來(lái)加大對(duì)全球救市的實(shí)際舉動(dòng)，提高我國(guó)金融行業(yè)在全球的影響力。在這方面，上海均應(yīng)“先試先行”。
2上海區(qū)域金融效應(yīng)在人民幣區(qū)域化或國(guó)際化進(jìn)程中的發(fā)揮
在本輪金融危機(jī)的影響下，全球主要貨幣均進(jìn)入頹勢(shì)，疲軟不振。而人民幣一直保持著較為強(qiáng)勢(shì)的姿態(tài)。這對(duì)人民幣保持全球信譽(yù)起著十分重要的作用，推動(dòng)了人民幣的國(guó)際化。因此，充分利用危機(jī)給人民幣國(guó)際化帶來(lái)的機(jī)遇，發(fā)揮我國(guó)金融中心的全球影響力，必須步步為營(yíng)，先實(shí)現(xiàn)金融中心的區(qū)域影響力。而人民幣的區(qū)域化和國(guó)際化正好是我國(guó)金融中心區(qū)域和全球影響力發(fā)揮的工具。上海人民幣國(guó)際結(jié)算試點(diǎn)的開(kāi)展，將充分利用人民幣的適度區(qū)域化和國(guó)際化，利用我國(guó)強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，加速提高人民幣的國(guó)際信譽(yù)。只有人民幣在區(qū)域站穩(wěn)了腳跟，我國(guó)的全球金融中心地位問(wèn)題也就走好了第一步，國(guó)際金融中心的效應(yīng)也就更容易發(fā)揮出來(lái)。
3拉動(dòng)內(nèi)需、區(qū)域開(kāi)發(fā)過(guò)程中上海金融的發(fā)揮
我國(guó)經(jīng)濟(jì)在本次危機(jī)中遭受了極大的損失和影響。2008年第四季度，我國(guó)GDP增長(zhǎng)僅為6.8％，進(jìn)出口和內(nèi)需同時(shí)出現(xiàn)萎縮。為應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響，政府不斷推出經(jīng)濟(jì)刺激方案，包括2008年年底為拉動(dòng)內(nèi)需和進(jìn)行中西部開(kāi)發(fā)而推出的4萬(wàn)億投資，以及2009年財(cái)政預(yù)算赤字預(yù)計(jì)為9500億元等；同時(shí)還將取消民間借貸的限制，推動(dòng)民間借貸在銀行資金短缺地區(qū)和部門(mén)發(fā)揮應(yīng)有的作用等。這些措施的出臺(tái)，反映了政府有效應(yīng)對(duì)危機(jī)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的決心，必將促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展和完善，也必將推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融的進(jìn)一步完善。在這一過(guò)程中，上海作為我國(guó)國(guó)際金融中心必將扮演融資中心的作用，同時(shí)也會(huì)加強(qiáng)其對(duì)全國(guó)經(jīng)濟(jì)的引導(dǎo)力和促進(jìn)力。
(三)上海構(gòu)建國(guó)際金融中心的發(fā)展戰(zhàn)略
1深化金融體制改革，完善金融法律法規(guī)體系
國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的復(fù)雜性、多變性和突發(fā)性，要求我國(guó)金融業(yè)特別是作為我國(guó)金融中心的上海，要在全國(guó)金融體制改革中充當(dāng)先行者和導(dǎo)向者的角色。建立一個(gè)體系健全，結(jié)構(gòu)合理的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)以及擁有完善的金融法律法規(guī)體系，保障金融業(yè)運(yùn)行市場(chǎng)的健康有序，是上海建立國(guó)際金融中心的必要前提和法律保障。體制改革的深化、法律法規(guī)的完善中重要的一環(huán)就是對(duì)人的應(yīng)用。上海要大力吸收和培養(yǎng)高素質(zhì)的金融、貿(mào)易、會(huì)計(jì)、法律人才，站在戰(zhàn)略的高度認(rèn)識(shí)到人才因素對(duì)國(guó)際金融中心建設(shè)的重要性。同時(shí)，試點(diǎn)打破分業(yè)監(jiān)管模式，避免大量重復(fù)監(jiān)管對(duì)微觀金融主體的束縛，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，將盲區(qū)產(chǎn)生機(jī)制予以消滅。
2建立成熟的金融市場(chǎng)、逐步實(shí)現(xiàn)金融區(qū)域化和國(guó)際化
第一，完善貨幣市場(chǎng)。以人民幣的逐步可自由兌換為契機(jī)，在可監(jiān)管范圍內(nèi)允許更多的外資銀行逐步擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)，拓展其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍；恢復(fù)重建大額存單市場(chǎng)，并逐步拓展二級(jí)市場(chǎng)；大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)票據(jù)承兌和貼現(xiàn)公司的專(zhuān)業(yè)化，資金清算流程化與便利化；放寬同業(yè)拆借市場(chǎng)的幣種限制，以上海為中心構(gòu)建全國(guó)同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)。第二，完善資本市場(chǎng)。逐步放寬B股二級(jí)市場(chǎng)的外資證券公司必須由在我國(guó)的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?zhí)貏e席位這一規(guī)定，改變投資人及其人無(wú)權(quán)直接參加企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理這一現(xiàn)狀，通過(guò)保障外國(guó)券商和B股持有人利潤(rùn)的增加提高其投資的積極性。在全國(guó)率先試點(diǎn)深化外匯體制改革，提高外匯市場(chǎng)效率。通過(guò)貨幣和資本兩個(gè)市場(chǎng)的完善和發(fā)展，審慎地推進(jìn)人民幣國(guó)際化和資本市場(chǎng)的國(guó)際化。
3提高金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際參與力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力
充分利用我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行這一大的宏觀背景，積極并且審慎推進(jìn)上海金融的深化和廣化；利用全球金融業(yè)不景氣的機(jī)會(huì)，積極審慎地推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)并購(gòu)，尋求在國(guó)際金融市場(chǎng)上的有利地位和投資擴(kuò)股機(jī)會(huì)；選擇一些有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)組成聯(lián)合體進(jìn)行國(guó)際市場(chǎng)的擴(kuò)張和深化，提高金融機(jī)構(gòu)的全球參與力。沉著應(yīng)對(duì)國(guó)際宏觀經(jīng)濟(jì)變化對(duì)房?jī)r(jià)、通貨膨脹等帶來(lái)的影響，構(gòu)建住房金融保障機(jī)構(gòu)，防范危機(jī)的傳導(dǎo)效應(yīng)。建立有效的風(fēng)險(xiǎn)化解和轉(zhuǎn)化機(jī)制，避免危機(jī)帶來(lái)的不利因素，利用其給上海金融業(yè)帶來(lái)的發(fā)展契機(jī)，進(jìn)一步推動(dòng)上海金融中心的國(guó)際化。
內(nèi)容提要本文通過(guò)金融中心形成潛力模型，對(duì)全國(guó)九個(gè)具有區(qū)域優(yōu)勢(shì)的大城市進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融實(shí)力、基礎(chǔ)設(shè)施水平、區(qū)位優(yōu)勢(shì)等四個(gè)方面的綜合分析，得出將上海建成國(guó)際金融中心的結(jié)論；并結(jié)合國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立上海為國(guó)際金融中心的實(shí)際，對(duì)上海的優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行相關(guān)分析，提出了其發(fā)展戰(zhàn)略和對(duì)策。
關(guān)鍵詞:金融危機(jī)；就業(yè)渠道；探討
引言
如果將高校比作一個(gè)工廠，那么畢業(yè)生就是產(chǎn)品。作為工廠，產(chǎn)品的銷(xiāo)售關(guān)系到企業(yè)的存亡，而畢業(yè)生的就業(yè)同樣決定著高校的命運(yùn)。隨著高校擴(kuò)招，我國(guó)的大學(xué)生越來(lái)越多，畢業(yè)生的就業(yè)壓力也與日俱增，而開(kāi)始于2007年的這場(chǎng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)更讓高校畢業(yè)生的就業(yè)雪上加霜。做好畢業(yè)生的就業(yè)工作，讓每個(gè)畢業(yè)生及時(shí)找到合適的工作，高高興興的走出校門(mén)已經(jīng)成為了各個(gè)高校的重要任務(wù)。
1就業(yè)危機(jī)的原因
1觀念問(wèn)題
家庭方面，現(xiàn)行我國(guó)的高等教育是一種消費(fèi)教育，學(xué)費(fèi)一般都是學(xué)生家庭支付。這就導(dǎo)致大多數(shù)家庭在培養(yǎng)子女方面投入很高，高投入自然期望較高的回報(bào)。學(xué)生方面，學(xué)生還沒(méi)適應(yīng)社會(huì)身份的轉(zhuǎn)變，沒(méi)有意識(shí)找工作即是由“精英分子”向“普通勞動(dòng)者”轉(zhuǎn)變，對(duì)自己的社會(huì)定位仍然較高，加之這一代人大多是獨(dú)生子女，成長(zhǎng)經(jīng)歷較為平坦，所以對(duì)工作的期望也教高。家庭與學(xué)生兩者的觀念高度統(tǒng)一時(shí)，就會(huì)表現(xiàn)為眼高手低，甚至“有業(yè)不就”。
2高校擴(kuò)招
自1998年以來(lái)，高校逐年擴(kuò)招，人數(shù)幅度較大，因此每年的畢業(yè)生也逐漸增加，學(xué)校和市場(chǎng)存在著明顯的供大于求。各個(gè)用人單位也隨之提高了用人要求，高學(xué)歷、重點(diǎn)大學(xué)的畢業(yè)生占有大部分人才市場(chǎng)，而普通院校的本、專(zhuān)科畢業(yè)生的就業(yè)就顯得相當(dāng)困難。
3學(xué)校培養(yǎng)方式滯后社會(huì)需求
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，行業(yè)在不斷更新，技術(shù)也日新月異。高校作為一個(gè)行政機(jī)構(gòu)，自主行為能力受到了很多的限制，例如專(zhuān)業(yè)設(shè)置、培養(yǎng)方案修改等都要經(jīng)過(guò)一段很長(zhǎng)的時(shí)間，經(jīng)過(guò)很多部門(mén)的審批，這嚴(yán)重滯后于人才市場(chǎng)的需求。用人單位一般需要可以立即上崗的人才，現(xiàn)行高校培養(yǎng)的畢業(yè)生往往是學(xué)校學(xué)的知識(shí)很少能用于工作中，而且實(shí)踐動(dòng)手能力較差，不能滿(mǎn)足企業(yè)需求，所以企業(yè)要花費(fèi)大量的時(shí)間與金錢(qián)對(duì)畢業(yè)生進(jìn)行崗位培訓(xùn)，有些甚至要從最基本的教起，這就是用人單位一般只招聘有經(jīng)驗(yàn)人員而非應(yīng)屆畢業(yè)生的原因。
4國(guó)家政策與社會(huì)設(shè)置種種障礙
有的省市和部門(mén)給畢業(yè)生的就業(yè)設(shè)置了各種障礙。例如有的城市必須要求有英語(yǔ)四、六級(jí)證書(shū)，國(guó)家計(jì)算機(jī)等級(jí)證書(shū)等才能落戶(hù)口，而有的單位盲目跟風(fēng)，嚴(yán)格要求各種證書(shū)才簽約，實(shí)際上這些證書(shū)對(duì)所招聘崗位毫無(wú)用處。即使有些單位對(duì)各種證書(shū)沒(méi)有硬性規(guī)定，但是在工資、福利上也會(huì)比有證書(shū)的低一個(gè)等級(jí)。這些政策給那些有能力勝任崗位的畢業(yè)生帶來(lái)了種種障礙，一方面單位無(wú)人可用，另一方面畢業(yè)生無(wú)處就業(yè)。
5經(jīng)濟(jì)危機(jī)雪上加霜
這場(chǎng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)使很多企業(yè)都破產(chǎn)了，工作崗位也就相應(yīng)減少，同時(shí)釋放了許多在崗人員，畢業(yè)生相對(duì)這些人員來(lái)說(shuō)，經(jīng)驗(yàn)欠缺，沒(méi)有什么競(jìng)爭(zhēng)力，這使畢業(yè)生的就業(yè)更為困難。
6就業(yè)渠道不暢通
我國(guó)很多高校都是在內(nèi)陸省份或者經(jīng)濟(jì)不大發(fā)達(dá)的地區(qū)。這些地區(qū)就業(yè)崗位不多，很多畢業(yè)生的就業(yè)都依靠沿海和其他經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。由于觀念和招聘成本的原因，沿海和經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的企業(yè)很少愿意到內(nèi)陸、經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)院校進(jìn)行招聘。而對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)，到院校之外的地方求職，成本是相當(dāng)大的，這種情況就導(dǎo)致沿海有的企業(yè)招不到合適的人，而內(nèi)陸高校里的人才卻又就不到業(yè)。
2高校畢業(yè)生就業(yè)措施、渠道的探討
作為培養(yǎng)人才的高校，就業(yè)就如產(chǎn)品的銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)決定了所有前期工作的成敗。在現(xiàn)在的這種金融危機(jī)的大環(huán)境下，如何讓自己培養(yǎng)的畢業(yè)生順利的就業(yè)，是各個(gè)高校的重點(diǎn)也是難點(diǎn)。要讓學(xué)生順利就業(yè)首先要改變學(xué)生的就業(yè)觀念，在新生入校的時(shí)候就可以進(jìn)行就業(yè)思想觀教育，幫學(xué)生做好職業(yè)生涯規(guī)劃，使學(xué)生知道自己以后的就業(yè)方向，這樣學(xué)生會(huì)明確學(xué)習(xí)目標(biāo)，有方向性的進(jìn)行學(xué)習(xí)，有利于提高學(xué)生綜合素質(zhì)，增強(qiáng)就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，還要教育學(xué)生我國(guó)現(xiàn)在的高校教育已經(jīng)不是以前的精英教育，而是大眾化教育，在很多行業(yè)，大學(xué)生的身份并不具有更大的競(jìng)爭(zhēng)力，所以要指導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)降低就業(yè)期望值。在轉(zhuǎn)變學(xué)生基業(yè)觀念的同時(shí)，就業(yè)方式、就業(yè)措施又是關(guān)鍵。只有盡力采取各種措施，擴(kuò)大、發(fā)掘就業(yè)渠道，才能使更多的學(xué)生走上自己滿(mǎn)意的崗位。就業(yè)措施、渠道有很多種，具體來(lái)說(shuō)可以分為以下幾種:
1依托合法就業(yè)中介
就業(yè)中介掌握畢業(yè)生生源信息以及用人單位的需求信息、招聘標(biāo)準(zhǔn)、就業(yè)政策等。就業(yè)中介將招聘單位、畢業(yè)生有機(jī)會(huì)統(tǒng)一起來(lái)，進(jìn)行最有效的匹配，同時(shí)從成功的案例中收取一定的費(fèi)用。其實(shí)網(wǎng)絡(luò)招聘也是中介，只是高校將中介引進(jìn)來(lái)，可以對(duì)整個(gè)學(xué)校的畢業(yè)生進(jìn)行捆綁推薦，這比學(xué)生自己?jiǎn)蝹€(gè)出擊的成功率更高。
2充分調(diào)動(dòng)校友資源
每個(gè)高校都有很多的校友，而且每個(gè)校友在他的環(huán)境里都有他的人脈和各種關(guān)系，如果能夠充分利用這一龐大的關(guān)系體，對(duì)畢業(yè)生的就業(yè)是十分有利的。特別是校友自己的公司或者校友是公司高管，一般來(lái)說(shuō)都會(huì)優(yōu)先考慮自己母校的學(xué)弟學(xué)妹。所以高校在畢業(yè)生畢業(yè)后要注意有目的進(jìn)行聯(lián)系，相隔一段時(shí)間就對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行整理。
3開(kāi)展校企合作的就業(yè)新模式
高校在為學(xué)生尋找實(shí)習(xí)單位時(shí)，應(yīng)根據(jù)學(xué)生的特長(zhǎng)和求職期望相應(yīng)的安排實(shí)習(xí)單位，打破以往的一個(gè)專(zhuān)業(yè)或這個(gè)班級(jí)在相同的單位實(shí)習(xí)的方式。在實(shí)習(xí)過(guò)程中，學(xué)生和單位都可以相互考察。經(jīng)過(guò)一個(gè)實(shí)習(xí)期，兩者彼此都有一定的了解，這樣，兩者相互滿(mǎn)意的就可以在實(shí)習(xí)完后簽定勞動(dòng)合同，彼此都有利。
4開(kāi)展定向培養(yǎng)
地方院?？梢岳米陨韮?yōu)勢(shì)，與當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)簽定協(xié)議，定向培養(yǎng)。定向培養(yǎng)可以是個(gè)人，也可以是班級(jí)、專(zhuān)業(yè)。對(duì)于班級(jí)、專(zhuān)業(yè)定向培養(yǎng)的，可以根據(jù)企業(yè)的要求制定培養(yǎng)計(jì)劃添加些與企業(yè)相對(duì)應(yīng)的知識(shí)，在實(shí)習(xí)的時(shí)候就可以直接到該企業(yè)去，讓企業(yè)進(jìn)行實(shí)踐培養(yǎng)，具體落實(shí)個(gè)人的崗位，使學(xué)生一畢業(yè)就可以直接上崗，省略了熟悉企業(yè)和崗位的過(guò)程。
5堅(jiān)持“走出去”戰(zhàn)略，設(shè)立“就業(yè)推薦窗口”
我國(guó)大部分高校在內(nèi)陸，若讓學(xué)生自己走出去找工作，成本較大，所以高校應(yīng)該盡量聯(lián)系就業(yè)單位，將就業(yè)單位吸引到學(xué)校來(lái)招聘，或者高校統(tǒng)一推薦，力求將學(xué)生就業(yè)成本降低，又提高就業(yè)率。
6積極推進(jìn)高校畢業(yè)證書(shū)和職業(yè)資格證書(shū)
現(xiàn)有高校的培養(yǎng)方式主要是自學(xué)能力的培養(yǎng)，一般來(lái)說(shuō)大學(xué)生上課的時(shí)間不是很多，學(xué)生有很多空余時(shí)間。高?？梢苑e極引導(dǎo)學(xué)生在課余的時(shí)候?qū)W習(xí)些實(shí)踐性和專(zhuān)業(yè)性教強(qiáng)的東西，例如考取各種資格證書(shū)。有的領(lǐng)域不但認(rèn)文憑，還認(rèn)資格證。這些領(lǐng)域的單位在招收人才時(shí)，對(duì)有相應(yīng)資格證的學(xué)生一般會(huì)優(yōu)先考慮，甚至有的單位更看中資格證而非文憑。這就是重能力輕文憑的表現(xiàn)，所以高校應(yīng)該積極鼓勵(lì)學(xué)生根據(jù)自己的專(zhuān)業(yè)和興趣考取一種或兩種資格證。
7積極鼓勵(lì)畢業(yè)生到基層和西部就業(yè)
對(duì)于生到基層和西部就業(yè)的這些畢業(yè)生，學(xué)?？梢蕴峁└嗟膬?yōu)惠政策，例如反還一定的學(xué)費(fèi)，給一定的就業(yè)的補(bǔ)貼等。
8鼓勵(lì)學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)
對(duì)于那些不想就業(yè)或者是一時(shí)就不了業(yè)的學(xué)生，可以鼓勵(lì)其自主創(chuàng)業(yè)。學(xué)校可以提供一定的無(wú)息貸款，同時(shí)利用學(xué)校資源幫助自主創(chuàng)業(yè)，給學(xué)生小有所成時(shí)，提取一定的利潤(rùn)。
3結(jié)束語(yǔ)
大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)不但關(guān)系到學(xué)生的前途，學(xué)校的聲譽(yù)，也關(guān)系到國(guó)家的發(fā)展和穩(wěn)定。在學(xué)校和畢業(yè)生努力就業(yè)的同時(shí)，國(guó)家也應(yīng)該出臺(tái)些有利于就業(yè)的政策。例如對(duì)與自主創(chuàng)業(yè)的畢業(yè)(下轉(zhuǎn)167頁(yè)(上接165頁(yè)生，各級(jí)地方政府及工商、稅務(wù)、物價(jià)等部門(mén)要提供創(chuàng)業(yè)方便，給予優(yōu)惠政策。同時(shí)，國(guó)家還應(yīng)早打破戶(hù)口政策，讓所有畢業(yè)生，不分生源地、不分學(xué)校的享有同等的就業(yè)權(quán)利。使畢業(yè)生就業(yè)時(shí)沒(méi)有后顧之憂(yōu)，也使他們不會(huì)有外來(lái)人員的感覺(jué)，可以安心的為當(dāng)?shù)胤?wù)。總之，畢業(yè)生就業(yè)問(wèn)題是一個(gè)復(fù)雜卻關(guān)鍵的問(wèn)題，各個(gè)高校應(yīng)該盡一切所能的做好這項(xiàng)工作。
參考資料
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關(guān)鍵詞：國(guó)際金融；金融危機(jī)；傳遞機(jī)制
研究國(guó)際金融傳遞機(jī)制，對(duì)于防范國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)，建立有效防范機(jī)制具有重要意義。國(guó)際金融傳遞可分為正常傳遞與非正常傳遞兩種類(lèi)型。正常傳遞指在維持各國(guó)匯率穩(wěn)定和金融市場(chǎng)正常運(yùn)行的條件下國(guó)際資本的流動(dòng)和影響，非正常傳遞指引起各國(guó)匯率劇烈波動(dòng)和金融市場(chǎng)秩序混亂的國(guó)際資本流動(dòng)，它不僅由一國(guó)的金融危機(jī)影響到另一國(guó)，而且造成各國(guó)和地區(qū)之間的連鎖反應(yīng)，即危機(jī)“傳染”。本文所討論的國(guó)際金融機(jī)制，主要指后一種類(lèi)型。
一、傳遞源與被傳遞對(duì)象
在經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化的國(guó)際環(huán)境下，由于種種原因首先爆發(fā)金融危機(jī)的國(guó)家（地區(qū)）稱(chēng)為“傳遞源”。受傳遞源影響，同樣的危機(jī)很快出現(xiàn)在其臨近或周?chē)膰?guó)家或地區(qū)，這些國(guó)家或地區(qū)稱(chēng)為“被傳遞對(duì)象”。一般情況下，國(guó)際金融危機(jī)的“傳遞源”多發(fā)生在區(qū)域經(jīng)濟(jì)鏈條較為薄弱的環(huán)節(jié)上。那些被傳遞的國(guó)家或地區(qū)，往往與傳遞源國(guó)家在經(jīng)濟(jì)類(lèi)型、金融體制、發(fā)展模式等方面有相似之處，具體來(lái)說(shuō)，可大致分為兩種情況：
（一）經(jīng)濟(jì)一體化區(qū)域內(nèi)高度相關(guān)的投資貿(mào)易關(guān)系。以這次東南亞貨幣危機(jī)為例，東盟五國(guó)較為全面地進(jìn)入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化合作階段是在1976年2月五國(guó)簽署《東南亞友好合作條約》，以區(qū)內(nèi)實(shí)行特惠關(guān)稅區(qū)時(shí)算起。當(dāng)時(shí)東盟各國(guó)為了迅速發(fā)展經(jīng)濟(jì)紛紛實(shí)行50出口導(dǎo)向的外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。由于當(dāng)時(shí)美、日、歐占東盟進(jìn)出口總額的60%，使得東盟各國(guó)經(jīng)濟(jì)極易受到西方經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響。為此，東盟決定采取擴(kuò)大區(qū)內(nèi)貿(mào)易的政策，政策的實(shí)施使得東盟五國(guó)的內(nèi)部貿(mào)易、投資比重迅速上升，各國(guó)經(jīng)濟(jì)命運(yùn)由此被緊密地聯(lián)系在一起了。同時(shí)對(duì)東盟的這些經(jīng)濟(jì)總量相對(duì)較小的國(guó)家來(lái)說(shuō)，對(duì)外部波動(dòng)極為敏感，加上各國(guó)在產(chǎn)業(yè)和進(jìn)出口結(jié)構(gòu)上有很大的相似性及競(jìng)爭(zhēng)性，那么一旦某國(guó)貨幣受到投機(jī)者沖擊而匯率發(fā)生大幅波動(dòng)和下跌時(shí)，自然也會(huì)迅速影響到其它國(guó)家的外匯市場(chǎng)，從而造成貨幣危機(jī)的傳遞。
（二）國(guó)家之間存在某種貨幣一體化安排。1992年歐洲外匯市場(chǎng)波動(dòng)的背景正是國(guó)際投機(jī)勢(shì)力看準(zhǔn)了歐盟貨幣體系中，成員國(guó)雖然安排了相互間匯率浮動(dòng)上下不超過(guò)2.25%的界限，這種貨幣一體化安排客觀上要求各國(guó)一致的貨幣政策和利率水平。但由于當(dāng)時(shí)東西德統(tǒng)一不久，德國(guó)政府對(duì)赤字融資的需要要執(zhí)意維持馬克較高的利率，最終以英鎊為首的其它低利率貨幣遭受投機(jī)者拋空而跌破限界，退出歐洲匯率機(jī)制，整個(gè)西歐經(jīng)濟(jì)也陷入衰退。在這種一體化的貨幣安排下，任何一種薄弱的貨幣受到攻擊都可能引起整個(gè)區(qū)域的市場(chǎng)動(dòng)蕩。
二、傳遞媒介、傳遞途徑與傳遞過(guò)程
在全球金融市場(chǎng)一體化、資本市場(chǎng)自由化的國(guó)際環(huán)境中，貨幣政策傳遞機(jī)制越來(lái)越依賴(lài)于市場(chǎng)價(jià)格即匯率和利率等競(jìng)爭(zhēng)性變量。區(qū)域金融危機(jī)發(fā)生，匯率和利率成為國(guó)際金融傳遞的主要媒介。特別是匯率變動(dòng)直接對(duì)國(guó)際和一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)生作用。在上述兩個(gè)例子中，作為傳遞源的國(guó)家都因過(guò)去的刻板的盯住匯率政策不能應(yīng)付國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境的變化，并都改變了匯率制度，實(shí)行浮動(dòng)匯率制度，從而引起貨幣大幅貶值而發(fā)生金融危機(jī)。既然國(guó)際金融的傳遞媒介是利率和匯率，那么樣國(guó)際金融市場(chǎng)特別是外匯市場(chǎng)和資本市場(chǎng)就自然成為主要的傳遞途徑。
國(guó)際金融危機(jī)傳遞的過(guò)程可概括如下（以東南亞金融危機(jī)為例）：由于泰國(guó)周邊國(guó)家的貨幣大多與美元掛鉤，當(dāng)泰銖貶值后，泰國(guó)的出口競(jìng)爭(zhēng)力便得到加強(qiáng)。與泰國(guó)出口結(jié)構(gòu)相似的周邊國(guó)家為了維持本國(guó)產(chǎn)品的出口競(jìng)爭(zhēng)力，也會(huì)競(jìng)相使本國(guó)貨幣貶值。正是基于這種預(yù)期，國(guó)際投機(jī)者必然要對(duì)這些國(guó)家的貨幣做空頭，而投機(jī)性的拋售就會(huì)對(duì)這些國(guó)家的貨幣產(chǎn)生巨大的貶值壓力。另外，心理因素也會(huì)加速金融危機(jī)的傳遞。由于經(jīng)濟(jì)類(lèi)型的接近，東南亞國(guó)家在不同程度上都存在與泰國(guó)類(lèi)似的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，如匯率制度缺乏必要的靈活性，不良債權(quán)、經(jīng)常項(xiàng)目逆差等，投資者也害怕當(dāng)?shù)貢?huì)發(fā)生金融危機(jī)，于是干脆把資本從新興市場(chǎng)撤走，從而導(dǎo)致其它國(guó)家的金融危機(jī)實(shí)際發(fā)生。
三、現(xiàn)代國(guó)際投資組合理論———金融危機(jī)傳遞機(jī)制的一種理論解釋
投資組合理論是現(xiàn)資組合行為的基礎(chǔ)理論。而近年來(lái)的研究表明，隨著各國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，當(dāng)前分散投資決策的主要因素已經(jīng)由證券的種類(lèi)構(gòu)成轉(zhuǎn)向證券的地區(qū)構(gòu)成上來(lái)了。馬克維茨的資產(chǎn)組合理論認(rèn)為，每一種資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)可以用其收益的方差來(lái)度量，整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)大小取決于三個(gè)方面的因素：組合中各資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大小、各類(lèi)資產(chǎn)所占比重以及不同資產(chǎn)之間的相互關(guān)系。那么在分散投資時(shí)，在既定收益下必須盡量減少資產(chǎn)之間的相關(guān)度，從而降低總體風(fēng)險(xiǎn)。目前西方發(fā)達(dá)國(guó)家由于長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)往來(lái)和一體化發(fā)展，其證券之間的相關(guān)系數(shù)已經(jīng)變得很大，僅限于發(fā)達(dá)國(guó)家的投資組合已經(jīng)無(wú)法很好地削減風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，西方的投資組合必然會(huì)把部分投資換成回報(bào)。而這些發(fā)展中國(guó)家和新興市場(chǎng)往往被劃分為不同的區(qū)域投資板塊加以管理，一旦其中某一國(guó)的貨幣風(fēng)險(xiǎn)上升，國(guó)際投資組合即對(duì)自身做出修正，這種修正行為就是把屬于該地區(qū)板塊的證券和貨幣拋出，從而引起該板塊對(duì)應(yīng)的整個(gè)地區(qū)的貨幣動(dòng)蕩。
四、傳遞力度與傳遞中止
關(guān)鍵詞：國(guó)際資本流動(dòng)國(guó)際金融危機(jī)應(yīng)對(duì)策略
國(guó)際資本流動(dòng)是指資本在國(guó)際范圍內(nèi)的不同國(guó)家或地區(qū)之間的流動(dòng)，可以用國(guó)際收支平衡表的資本帳戶(hù)反映，資本流動(dòng)分資本流入和資本流出兩種情況。國(guó)際資本流動(dòng)可以采取很多形式，最常見(jiàn)的有國(guó)際直接投資、國(guó)際融資和國(guó)際負(fù)債三種。
進(jìn)入20世紀(jì)70年代以后，資本的國(guó)際流動(dòng)日益活躍，成為許多重大經(jīng)濟(jì)事件背后的關(guān)鍵影響因素，這同國(guó)際資本市場(chǎng)的發(fā)展和完善有著密切關(guān)系。這些情況其實(shí)也不外乎一種非常簡(jiǎn)單的需求與供給的平衡關(guān)系。從需求角度來(lái)看，一是發(fā)達(dá)國(guó)家的老齡人口增加推動(dòng)了養(yǎng)老金規(guī)模的逐步擴(kuò)大，國(guó)際資本市場(chǎng)成為其投資和獲取增值收益的主要場(chǎng)所；二是中產(chǎn)階層人口增加，他們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)，對(duì)投資的需求旺盛，又理解而且愿意為獲取更高投資收益而承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)，于是，其收入積蓄從傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄流向更高收益的股票市場(chǎng)，從而推動(dòng)了共同基金的迅速發(fā)展；此外，世界各主要金融市場(chǎng)的管制從80年代中期以來(lái)逐漸放松，客觀上推動(dòng)了國(guó)際資本市場(chǎng)，特別是衍生金融產(chǎn)品市場(chǎng)的快速發(fā)展。
國(guó)際資本市場(chǎng)的現(xiàn)狀
資本市場(chǎng)的組成不外乎兩個(gè)方面：市場(chǎng)的參與者和市場(chǎng)上的產(chǎn)品。20年前，商業(yè)銀行構(gòu)成了整個(gè)金融市場(chǎng)的主體部分，而今天，盡管銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)仍然是清算體系的使用者和主要管理者，但是從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于投資類(lèi)機(jī)構(gòu)，如養(yǎng)老金和共同基金等。
國(guó)際資本市場(chǎng)的參與者和產(chǎn)品兩方面同20年前相比已經(jīng)大大豐富，從組成模式來(lái)看當(dāng)前的國(guó)際資本市場(chǎng)呈現(xiàn)出一種部分之間相互聯(lián)系緊密的格局，也就是說(shuō)網(wǎng)絡(luò)化。在這種日益凸現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)中，一個(gè)重要的現(xiàn)象引起人們的高度警惕，這就是一些傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理手段受到嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，特別是所謂的對(duì)銀行8%最低資本充足比率的要求，現(xiàn)在看來(lái)并不“充分”，因?yàn)殂y行僅僅有8%的“墊底資本”并不足以抗御日益增加的資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。后果就是：實(shí)際生產(chǎn)部門(mén)所面臨的一些困境對(duì)銀行領(lǐng)域的“波及效應(yīng)”被網(wǎng)絡(luò)大大放大了。另外一個(gè)因素：電子交易手段的成熟和不斷更新帶來(lái)了更復(fù)雜的資本流動(dòng)形式和更大的市場(chǎng)波動(dòng)性，大大提高了全球資本市場(chǎng)的資本流動(dòng)速度。更多的資金以短期獲利為目的，導(dǎo)致市場(chǎng)波動(dòng)性不斷增加。70年代因?yàn)槭臀C(jī)導(dǎo)致全球發(fā)生債務(wù)危機(jī)時(shí)，如果人們對(duì)當(dāng)時(shí)全球各個(gè)分割的市場(chǎng)之間的連鎖反應(yīng)(chainreaction)還有驚詫的話(huà)，那么，在21世紀(jì)，如果由于全球資本市場(chǎng)體系中的某一個(gè)市場(chǎng)發(fā)生問(wèn)題而導(dǎo)致整個(gè)體系陷入危機(jī)，估計(jì)大家不會(huì)再驚詫了。因?yàn)槿蚪?jīng)濟(jì)和金融一體化已經(jīng)是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，沒(méi)有哪一個(gè)市場(chǎng)會(huì)在全球危機(jī)的狀態(tài)下而再獨(dú)善其身。
導(dǎo)致國(guó)際資本市場(chǎng)資本流動(dòng)加快的另一方面原因還在于進(jìn)入90年代以來(lái)開(kāi)始的放松管制策略的流行。各國(guó)放松金融管制造成的直接效應(yīng)就是交易成本降低，跨境資本流動(dòng)大幅度增加，最直接的后果之一就是全球各地市場(chǎng)上的金融資產(chǎn)價(jià)格的劇烈波動(dòng)。
對(duì)于中國(guó)而言，雖然仍然處于社會(huì)主義初級(jí)階段，資本市場(chǎng)的開(kāi)放程度很低而且市場(chǎng)規(guī)模很小，但已經(jīng)能夠非常明顯地感覺(jué)到外部市場(chǎng)變化的波及效應(yīng)。隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織和介入全球經(jīng)濟(jì)一體化程度的加深，資本流動(dòng)壁壘和保護(hù)墻將逐步減少直到最終消失，這些波動(dòng)的影響將變得更為直接和明顯。所以國(guó)際資本流動(dòng)可能引發(fā)的問(wèn)題從現(xiàn)在起就應(yīng)該引起我們的高度重視。
國(guó)際金融危機(jī)及其成因
國(guó)際資本流動(dòng)和國(guó)際資本市場(chǎng)對(duì)推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)資本和技術(shù)在各個(gè)地區(qū)之間的合理配置做出了很大的貢獻(xiàn)，但是隨之而來(lái)的波動(dòng)和因此而導(dǎo)致的國(guó)際金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)也日益增加。全球化、網(wǎng)絡(luò)化和信息化的國(guó)際資本流動(dòng)以全球金融市場(chǎng)的急劇動(dòng)蕩為主要特征，金融資產(chǎn)價(jià)格波幅之大，傳播范圍之廣，為前所未見(jiàn)，這種劇烈的波動(dòng)及其附帶的擴(kuò)散效應(yīng)就是國(guó)際金融危機(jī)產(chǎn)生的根源。
國(guó)際金融危機(jī)一般有3種表現(xiàn)形式。貨幣危機(jī)指一國(guó)貨幣在外匯市場(chǎng)面臨大規(guī)模的拋壓，從而導(dǎo)致該種貨幣的急劇貶值，或者迫使貨幣當(dāng)局花費(fèi)大量的外匯儲(chǔ)備和大幅度提高利率以維護(hù)現(xiàn)行匯率；外債危機(jī)是指一國(guó)不能履約償還到期對(duì)外債務(wù)的本金和利息，包括私人部門(mén)的債務(wù)和政府債務(wù)；銀行危機(jī)是指由于對(duì)銀行體系喪失信心導(dǎo)致個(gè)人和公司大量從銀行提取存款的擠兌現(xiàn)象。
國(guó)際金融危機(jī)離中國(guó)并不遠(yuǎn)。從歷史上看，上個(gè)世紀(jì)末是金融危機(jī)多發(fā)時(shí)期：從最早的1992年歐洲金融危機(jī)到1994年的墨西哥金融危機(jī)，再到1997年的亞洲金融危機(jī)；最近的有2000年的南美金融危機(jī)。其中以1997年爆發(fā)的亞洲金融危機(jī)最具備國(guó)際金融危機(jī)的特點(diǎn)，當(dāng)然破壞力也最具全球性質(zhì)。
作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液傳導(dǎo)輸送系統(tǒng)，國(guó)際資本市場(chǎng)的安全性和效率非常令人關(guān)注。亞洲金融危機(jī)及其觸發(fā)的全球范圍的市場(chǎng)動(dòng)蕩不安給世界經(jīng)濟(jì)造成巨大的破壞，直到今天其影響仍在繼續(xù)，這足以說(shuō)明國(guó)際資本流動(dòng)而引發(fā)的金融危機(jī)應(yīng)該引起我們的高度關(guān)注。對(duì)它的成因以及對(duì)策的研究是關(guān)系到國(guó)家乃至世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展的重大問(wèn)題。
國(guó)際金融危機(jī)的成因如果簡(jiǎn)單的列舉，可以歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)過(guò)熱導(dǎo)致生產(chǎn)過(guò)剩；貿(mào)易收支巨額逆差；外資的過(guò)度流入；缺乏彈性的匯率制度和不當(dāng)?shù)膮R率水平；過(guò)早的金融開(kāi)放。但是在實(shí)際中這些因素往往是綜合起來(lái)起作用的。以亞洲金融危機(jī)為例子來(lái)具體分析就不難看出，是內(nèi)部和外部的多種因素共同作用結(jié)果導(dǎo)致了金融危機(jī)的總爆發(fā)。具體的原因可以歸結(jié)如下：
經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)熱，結(jié)構(gòu)不合理，資源效益不佳。東南亞國(guó)家的經(jīng)濟(jì)從70年代開(kāi)始相繼起飛，增長(zhǎng)很快。但長(zhǎng)年的高速增長(zhǎng)也積累了嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)問(wèn)題，這些國(guó)家都注重于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的新一輪的增長(zhǎng)，忽略了對(duì)結(jié)構(gòu)問(wèn)題的解決。
“地產(chǎn)泡沫”破裂后造成銀行壞帳呆帳嚴(yán)重。東南亞各國(guó)在過(guò)去十幾年的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)期間房地產(chǎn)價(jià)格暴漲，吸引銀行向房地產(chǎn)大量投資，銀行呆帳的增加大大影響了東南亞金融體系的穩(wěn)定，在危機(jī)之前一些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)。
從外部看，其它資本市場(chǎng)，如日本股市的復(fù)蘇和美元的持續(xù)走強(qiáng)，都使得一部分原來(lái)流入東南亞的外資撤離，構(gòu)成了對(duì)這些亞洲國(guó)家貨幣的強(qiáng)大壓力。在這種形勢(shì)下,巨額國(guó)際資本的高流動(dòng)性和高投機(jī)性終于攪起了這場(chǎng)空前的金融動(dòng)蕩。國(guó)際金融危機(jī)具有廣泛和巨大的影響。以亞洲金融危機(jī)為例子，它對(duì)各國(guó)都產(chǎn)生了程度不同的負(fù)面影響。由于在進(jìn)行向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的過(guò)程中中國(guó)政府的調(diào)控和管理得當(dāng)，那次亞洲金融危機(jī)并沒(méi)有對(duì)中國(guó)造成直接影響。但是不管如何，我國(guó)仍然感受到亞洲金融危機(jī)的種種間接影響。
我國(guó)防范未來(lái)金融危機(jī)的策略
六年后的今天亞洲金融危機(jī)的影響已經(jīng)減弱了很多，但是其余波仍未完全消除，國(guó)際經(jīng)濟(jì)仍然在為成功擺脫衰退回歸繁榮而努力。另一方面國(guó)際資本市場(chǎng)的波動(dòng)性和不可預(yù)測(cè)性仍然存在，地區(qū)發(fā)展的不平衡性，不同國(guó)家金融、經(jīng)濟(jì)乃至政治上的缺陷都可能造成下一次金融危機(jī)的爆發(fā)。對(duì)于成功抵御了亞洲金融危機(jī)直接波及的中國(guó)而言，分析其產(chǎn)生原因我們可以從中得到不少有益的啟示。同時(shí)如何抓住機(jī)遇調(diào)整結(jié)構(gòu)制訂策略，防范甚至提前化解下一次金融危機(jī)也是我國(guó)金融業(yè)今后發(fā)展的重要課題。
筆者認(rèn)為，我國(guó)防范和化解未來(lái)金融危機(jī)的策略可以歸結(jié)如下：
防范金融風(fēng)險(xiǎn)的最佳途徑是優(yōu)化本國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化本國(guó)經(jīng)濟(jì)。各次金融危機(jī)的教訓(xùn)表明，發(fā)展中國(guó)家只有優(yōu)化國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，才能真正改善長(zhǎng)期國(guó)際收支的狀況，確實(shí)保護(hù)自身不受?chē)?guó)際資本流動(dòng)無(wú)常變化的影響。
有計(jì)劃有步驟的開(kāi)放資本市場(chǎng)。對(duì)發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，資本項(xiàng)目對(duì)外開(kāi)放要慎之又慎。發(fā)展中國(guó)家追求經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，為了吸引外資流入，往往在條件不具備或者準(zhǔn)備不充分的情況下，貿(mào)然實(shí)行資本項(xiàng)目的自由兌換。殊不知當(dāng)允許國(guó)外資金自由流入本國(guó)時(shí)，同樣也必須允許自由流出。當(dāng)國(guó)際游資流入時(shí)，如果運(yùn)用不當(dāng)將使本國(guó)經(jīng)濟(jì)陷入困難，如果一有風(fēng)吹草動(dòng)，大量資金外流時(shí)本國(guó)將面臨對(duì)外支付的困難。因此我國(guó)今后資本項(xiàng)目實(shí)行自由兌換應(yīng)放慢步伐，慎之又慎，待條件比較充分時(shí)再實(shí)行資本項(xiàng)目自由兌換。
中國(guó)的開(kāi)放必須是在保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的條件下的開(kāi)放。國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全是在世界經(jīng)濟(jì)越來(lái)越融合的情況下很多國(guó)家必須考慮的問(wèn)題。國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全是指大國(guó)、小國(guó)共同地融在一個(gè)大的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，它們的地位是不同的，抵御越來(lái)越一體化的世界經(jīng)濟(jì)風(fēng)浪沖擊的能力也是不一樣的，這種保衛(wèi)自己的能力就是一國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全度。經(jīng)濟(jì)安全的保衛(wèi)需要本國(guó)一整套的系統(tǒng)，既要開(kāi)放，又要在金融的管制、進(jìn)出口資金的管理方面使本國(guó)的企業(yè)、政府和銀行人員的經(jīng)營(yíng)能力與發(fā)達(dá)國(guó)家拉平，有在管理、經(jīng)營(yíng)、投資各方面和發(fā)達(dá)國(guó)家同等素質(zhì)的人才、系統(tǒng)、制度。
開(kāi)放金融市場(chǎng)要做好準(zhǔn)備和試點(diǎn)，應(yīng)該采取謹(jǐn)慎的步驟和策略。即使在加入WTO的今天也要清楚認(rèn)識(shí)到我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家處于不同的發(fā)展階段，我國(guó)的情況不能與發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比。發(fā)達(dá)國(guó)家在實(shí)現(xiàn)資本自由流動(dòng)方面也經(jīng)歷了若干歷程。發(fā)達(dá)國(guó)家的資本自由流動(dòng)是與其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場(chǎng)完善程度和金融監(jiān)管水平相適應(yīng)的。同時(shí)，也是金融創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步的產(chǎn)物。我國(guó)由于市場(chǎng)基礎(chǔ)和市場(chǎng)規(guī)范還很不完善，金融監(jiān)管水平也需要在開(kāi)放中的動(dòng)態(tài)博弈中逐步提高，對(duì)于資本自由流動(dòng)這把雙刃劍，在帶來(lái)利益的同時(shí)也包藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)，因此在目前我國(guó)不能像發(fā)達(dá)國(guó)家那樣，讓資本自由流動(dòng)。但是資本全球化、資本自由流動(dòng)是大勢(shì)所趨，因此在目前我們就應(yīng)該積極進(jìn)行準(zhǔn)備，有步驟地有計(jì)劃地實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)和金融制度的調(diào)整，為中國(guó)安全、成功的融入全球資本市場(chǎng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，中國(guó)融入全球化市場(chǎng)是歷史的必然。如何在這個(gè)過(guò)程中既享受?chē)?guó)際資本市場(chǎng)和資本自由流動(dòng)帶來(lái)的種種好處，又同時(shí)防范和化解由此產(chǎn)生的金融危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)就成為中國(guó)的金融界乃至政府需要關(guān)注的重大問(wèn)題，它給中國(guó)金融機(jī)構(gòu)、中央銀行和政府都提出了許多政策上的挑戰(zhàn)。對(duì)此，只有未雨綢繆早作準(zhǔn)備才是應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的正確策略。通過(guò)制定正確的政策措施，筆者相信中國(guó)一定能夠健康、順利地實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的更大發(fā)展。
參考資料：
1.姜波克，《國(guó)際金融新編》第三版，August,2001
關(guān)鍵詞：雙語(yǔ)教學(xué)；國(guó)際金融；教學(xué)方法
Abstract
Bilingualteachingininternationalfinancehasbeenintroducedbymoreandmoreuniversitiesandcolleges.Variousobstaclestothebilingualteachingininternationalfinanceshouldnotbeignored.Inordertoeliminatetheseobstaclesandimprovetheteachingquality,wehavetochooserightcontents,booksandteachingmethodsandmodesforstudentswhomajoreddifferentsubjects.
Keywords：BilingualTeaching；InternationalFinance；TeachingMethods
1.引言
進(jìn)入二十一世紀(jì)以來(lái)，國(guó)際金融學(xué)的課程建設(shè)在我國(guó)受到高度重視，不少高校鼓勵(lì)老師采用雙語(yǔ)教學(xué)講授國(guó)際金融?？墒牵推渌鼘W(xué)科一樣，國(guó)際金融雙語(yǔ)教學(xué)在實(shí)踐中存在不少問(wèn)題，在一些高校學(xué)生害怕甚至抵制雙語(yǔ)教學(xué)，教學(xué)質(zhì)量受到影響。對(duì)于每門(mén)課程雙語(yǔ)教學(xué)存在的共同難點(diǎn)，許多學(xué)者已經(jīng)發(fā)表論著闡明自己的觀點(diǎn)，不需要筆者在此文中贅述。本文的目的在于從國(guó)際金融學(xué)的課程內(nèi)容、課程特點(diǎn)出發(fā)，找出國(guó)際金融學(xué)雙語(yǔ)教學(xué)有的障礙和難題，供同行借鑒。
2.實(shí)施國(guó)際金融學(xué)雙語(yǔ)教學(xué)的意義
國(guó)際金融學(xué)的萌芽可以追溯到中世紀(jì)，但是很多年以來(lái)，國(guó)際金融學(xué)只是國(guó)際貿(mào)易學(xué)的一部分，處于從屬地位，沒(méi)有形成獨(dú)立的體系。直到二十世紀(jì)60年代前后，美國(guó)出版了幾本以國(guó)際金融為題的專(zhuān)著，國(guó)際金融學(xué)才開(kāi)始成為一門(mén)新興的學(xué)科在大學(xué)的課堂上講授[1]。我國(guó)在改革開(kāi)放后開(kāi)設(shè)國(guó)際金融學(xué)，雖然歷史不長(zhǎng)，但不少學(xué)者積極撰寫(xiě)國(guó)際金融學(xué)教材，其中不乏優(yōu)秀作品，但是我們不得不承認(rèn)西方開(kāi)設(shè)的國(guó)際金融學(xué)更成熟，通過(guò)引進(jìn)原版教材，西方的國(guó)際金融體系讓國(guó)內(nèi)的任課老師耳目一新，學(xué)生可以直接學(xué)習(xí)原汁原味的國(guó)際金融理論。同時(shí)國(guó)際金融學(xué)的研究對(duì)象和課程內(nèi)容要求師生都具有扎實(shí)的英語(yǔ)基礎(chǔ)，這樣才能學(xué)到最新的國(guó)際金融理論，分析不斷出現(xiàn)的國(guó)際金融新問(wèn)題。沒(méi)有較強(qiáng)的英語(yǔ)語(yǔ)言能力，只能學(xué)習(xí)別人翻譯的作品，翻譯的作品除了存在時(shí)間滯后問(wèn)題外，還可能因作者的表達(dá)而在一定程度上偏離原文的含義。國(guó)際金融雙語(yǔ)教學(xué)亦有助于糾正人們對(duì)英語(yǔ)學(xué)習(xí)目的的認(rèn)識(shí)，中國(guó)學(xué)生從中學(xué)開(kāi)始學(xué)習(xí)英語(yǔ)，可是到了大學(xué)，許多學(xué)生卻不知道如何運(yùn)用英語(yǔ)這門(mén)工具，這是因?yàn)閷W(xué)生們一直是為學(xué)英語(yǔ)而學(xué)英語(yǔ)，或者是為了英語(yǔ)考試而學(xué)英語(yǔ)，十年寒窗學(xué)英語(yǔ)，結(jié)果沒(méi)有任何用武之地，真是太可惜。其實(shí)大學(xué)生學(xué)習(xí)英語(yǔ)的目的就是通過(guò)掌握英文這一交流工具學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的專(zhuān)業(yè)理論和知識(shí)，在網(wǎng)絡(luò)、傳媒技術(shù)十分發(fā)達(dá)的今天，英語(yǔ)水平高的學(xué)生可以通過(guò)這些平臺(tái)學(xué)習(xí)最新的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，所以開(kāi)展國(guó)際金融雙語(yǔ)教學(xué)能夠提高學(xué)生英語(yǔ)語(yǔ)言應(yīng)用能力，促使他們重新認(rèn)識(shí)學(xué)習(xí)英語(yǔ)的最終目的。
3.國(guó)際金融雙語(yǔ)教學(xué)中存在的特有問(wèn)題
同其它學(xué)科雙語(yǔ)教學(xué)一樣，國(guó)際金融雙語(yǔ)教學(xué)中存在不少共同問(wèn)題和障礙，這些障礙分別來(lái)自教師、學(xué)生、教材和教學(xué)方法，不少學(xué)者已經(jīng)發(fā)表了自己的看法[2]。為了避免重復(fù)建設(shè)，本文只針對(duì)國(guó)際金融學(xué)雙語(yǔ)教學(xué)有的問(wèn)題和障礙，主要體現(xiàn)在教學(xué)內(nèi)容、教材的選擇和教學(xué)方法三個(gè)方面。
3.1教學(xué)內(nèi)容方面
關(guān)于國(guó)際金融學(xué)的研究對(duì)象和教學(xué)內(nèi)容，國(guó)內(nèi)外的看法眾說(shuō)紛紜，但有一點(diǎn)是相同的，也就是國(guó)際金融學(xué)具有宏觀性、微觀性和綜合性，研究的問(wèn)題錯(cuò)綜復(fù)雜。其內(nèi)容既涉及到全球性的國(guó)際收支平衡問(wèn)題、國(guó)際資本流動(dòng)問(wèn)題、開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下國(guó)與國(guó)之間在貨幣與金融方面的相互依賴(lài)關(guān)系、各國(guó)貨幣政策與財(cái)政政策的矛盾與協(xié)調(diào)及其對(duì)國(guó)民收入、國(guó)際收支以及世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的種種影響等。從微觀的角度來(lái)看，國(guó)際金融學(xué)主要分析國(guó)際貨幣金融關(guān)系的各種形式，如外匯匯率、外匯市場(chǎng)、國(guó)際儲(chǔ)備、國(guó)際借貸、國(guó)際債務(wù)、國(guó)際金融一體化等一系列問(wèn)題[3]。同時(shí)國(guó)際金融學(xué)是一門(mén)具有交叉性質(zhì)的邊緣性學(xué)科，學(xué)好國(guó)際金融學(xué)，學(xué)生必須具備一定的會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算學(xué)、貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)。正是因?yàn)閲?guó)際金融學(xué)內(nèi)容豐富復(fù)雜，在西方國(guó)家的大學(xué)里，管理學(xué)院或商學(xué)院與經(jīng)濟(jì)學(xué)院開(kāi)設(shè)的國(guó)際金融課程內(nèi)容并不完全相同，前者住注重微觀部分的講授和國(guó)際金融實(shí)務(wù)，主要從企業(yè)財(cái)務(wù)管理的需要出發(fā)，講授如何在國(guó)外籌資和投資，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容。而在經(jīng)濟(jì)學(xué)院，則注重國(guó)際金融理論的講授，不少高校開(kāi)設(shè)國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)，內(nèi)容包含國(guó)際金融理論和國(guó)際貿(mào)易。我國(guó)出版的國(guó)際金融教材頗具自己的特色和優(yōu)點(diǎn)，既包含國(guó)際金融理論，又包含國(guó)際金融實(shí)務(wù)，理論聯(lián)系實(shí)際，但因?yàn)槭艿秸n時(shí)和教材篇幅的限制，所以有些問(wèn)題在課堂上老師沒(méi)有足夠的時(shí)間為學(xué)生深入講解。更重要的是，在今天，越來(lái)越多的高校在講授中采用雙語(yǔ)教學(xué)，這意味著越來(lái)越多的學(xué)校將國(guó)外的教材引入中國(guó)課堂。同一門(mén)課程，中外不同的教學(xué)內(nèi)容，使教師在講授時(shí)不知該如何取舍。
3.2雙語(yǔ)教材的選擇
如前文所述，在西方，不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生學(xué)習(xí)到的國(guó)際金融學(xué)內(nèi)容并不完全一致，因此不同的國(guó)際金融教材內(nèi)容存在較大差別，國(guó)外比較有代表性的國(guó)際金融教材主要來(lái)之英美,主要代表作有Obstfeld,M.和K.Rogoff合著:FoundationsofInternationalMacroeconomics,MITPress,2006"；Grossman,G.和K,Rogoff合編:HandbookofInternationalEconomics,Vol1,NorthHolland,2005"；PaulR1Krugman和MauriceObstfeld合著:InternationalEconomics:Theory
andPolicy,AddisonWesleyLongman公司；RichardM1Levich著:InternationalFinancial
Markets:PricesandPolicy,McGraw-Hill出版；DavodK,Eiteman,ArthurI,Shonehill和Michael
H,Moffett合著:MultinationalBusinessFinance,Addison;EphriaimClark著internationalfinance，北京大學(xué)出版社。這些教材中，Obstfeld和M.Grossman,G為第一作者（或編者）
出版的教材主要針對(duì)國(guó)外的研究生[4]，其難度略高于中國(guó)金融本科專(zhuān)業(yè)的要求。
PaulR1Krugman和MauriceObstfeld合著:InternationalEconomics:TheoryandPolicy主要講解
國(guó)際金融理論。RichardM1Levich著:InternationalFinancialMarkets:PricesandPolicy,McGraw-Hill注重對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的分析。DavodK,Eiteman,ArthurI,Shonehill和MichaelH,Moffett合著:MultinationalBusinessFinance,Addison強(qiáng)調(diào)國(guó)際金融管理。北京大學(xué)影印的internationalfinance（由EphriaimClark著）在西方是MBA教材，體系上卻與我國(guó)的教材比較相似，區(qū)別在于該教材更注重對(duì)金融衍生品和金融風(fēng)險(xiǎn)管理的寫(xiě)作。國(guó)外原版教材語(yǔ)言純正，體現(xiàn)了西方的邏輯、文化，尤其是其推理過(guò)程、思維方式的不同能很直觀地顯現(xiàn)出來(lái)，并且往往體現(xiàn)了新的教學(xué)原則和教法。面對(duì)這些優(yōu)秀教材，任課老師感到耳目一新甚至賞心悅目，但是只能選擇一本作為教材，如何取舍無(wú)疑是一大難題。
3.1教學(xué)內(nèi)容方面
關(guān)于國(guó)際金融學(xué)的研究對(duì)象和教學(xué)內(nèi)容，國(guó)內(nèi)外的看法眾說(shuō)紛紜，但有一點(diǎn)是相同的，也就是國(guó)際金融學(xué)具有宏觀性、微觀性和綜合性，研究的問(wèn)題錯(cuò)綜復(fù)雜。其內(nèi)容既涉及到全球性的國(guó)際收支平衡問(wèn)題、國(guó)際資本流動(dòng)問(wèn)題、開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下國(guó)與國(guó)之間在貨幣與金融方面的相互依賴(lài)關(guān)系、各國(guó)貨幣政策與財(cái)政政策的矛盾與協(xié)調(diào)及其對(duì)國(guó)民收入、國(guó)際收支以及世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的種種影響等。從微觀的角度來(lái)看，國(guó)際金融學(xué)主要分析國(guó)際貨幣金融關(guān)系的各種形式，如外匯匯率、外匯市場(chǎng)、國(guó)際儲(chǔ)備、國(guó)際借貸、國(guó)際債務(wù)、國(guó)際金融一體化等一系列問(wèn)題[3]。同時(shí)國(guó)際金融學(xué)是一門(mén)具有交叉性質(zhì)的邊緣性學(xué)科，學(xué)好國(guó)際金融學(xué)，學(xué)生必須具備一定的會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算學(xué)、貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)。正是因?yàn)閲?guó)際金融學(xué)內(nèi)容豐富復(fù)雜，在西方國(guó)家的大學(xué)里，管理學(xué)院或商學(xué)院與經(jīng)濟(jì)學(xué)院開(kāi)設(shè)的國(guó)際金融課程內(nèi)容并不完全相同，前者住注重微觀部分的講授和國(guó)際金融實(shí)務(wù)，主要從企業(yè)財(cái)務(wù)管理的需要出發(fā)，講授如何在國(guó)外籌資和投資，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容。而在經(jīng)濟(jì)學(xué)院，則注重國(guó)際金融理論的講授，不少高校開(kāi)設(shè)國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)，內(nèi)容包含國(guó)際金融理論和國(guó)際貿(mào)易。我國(guó)出版的國(guó)際金融教材頗具自己的特色和優(yōu)點(diǎn)，既包含國(guó)際金融理論，又包含國(guó)際金融實(shí)務(wù)，理論聯(lián)系實(shí)際，但因?yàn)槭艿秸n時(shí)和教材篇幅的限制，所以有些問(wèn)題在課堂上老師沒(méi)有足夠的時(shí)間為學(xué)生深入講解。更重要的是，在今天，越來(lái)越多的高校在講授中采用雙語(yǔ)教學(xué)，這意味著越來(lái)越多的學(xué)校將國(guó)外的教材引入中國(guó)課堂。同一門(mén)課程，中外不同的教學(xué)內(nèi)容，使教師在講授時(shí)不知該如何取舍。
3.2雙語(yǔ)教材的選擇
如前文所述，在西方，不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生學(xué)習(xí)到的國(guó)際金融學(xué)內(nèi)容并不完全一致，因此不同的國(guó)際金融教材內(nèi)容存在較大差別，國(guó)外比較有代表性的國(guó)際金融教材主要來(lái)之英美,主要代表作有Obstfeld,M.和K.Rogoff合著:FoundationsofInternationalMacroeconomics,MITPress,2006"；Grossman,G.和K,Rogoff合編:HandbookofInternationalEconomics,Vol1,NorthHolland,2005"；PaulR1Krugman和MauriceObstfeld合著:InternationalEconomics:Theory
andPolicy,AddisonWesleyLongman公司；RichardM1Levich著:InternationalFinancial
Markets:PricesandPolicy,McGraw-Hill出版；DavodK,Eiteman,ArthurI,Shonehill和Michael
H,Moffett合著:MultinationalBusinessFinance,Addison;EphriaimClark著internationalfinance，北京大學(xué)出版社。這些教材中，Obstfeld和M.Grossman,G為第一作者（或編者）
出版的教材主要針對(duì)國(guó)外的研究生[4]，其難度略高于中國(guó)金融本科專(zhuān)業(yè)的要求。
PaulR1Krugman和MauriceObstfeld合著:InternationalEconomics:TheoryandPolicy主要講解
國(guó)際金融理論。RichardM1Levich著:InternationalFinancialMarkets:PricesandPolicy,McGraw-Hill注重對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的分析。DavodK,Eiteman,ArthurI,Shonehill和MichaelH,Moffett合著:MultinationalBusinessFinance,Addison強(qiáng)調(diào)國(guó)際金融管理。北京大學(xué)影印的internationalfinance（由EphriaimClark著）在西方是MBA教材，體系上卻與我國(guó)的教材比較相似，區(qū)別在于該教材更注重對(duì)金融衍生品和金融風(fēng)險(xiǎn)管理的寫(xiě)作。國(guó)外原版教材語(yǔ)言純正，體現(xiàn)了西方的邏輯、文化，尤其是其推理過(guò)程、思維方式的不同能很直觀地顯現(xiàn)出來(lái)，并且往往體現(xiàn)了新的教學(xué)原則和教法。面對(duì)這些優(yōu)秀教材，任課老師感到耳目一新甚至賞心悅目，但是只能選擇一本作為教材，如何取舍無(wú)疑是一大難題。
3.3教學(xué)方法方面
雙語(yǔ)教學(xué)采用的教學(xué)方法與母語(yǔ)教學(xué)方法其實(shí)本身并沒(méi)有太大差異，然而雙語(yǔ)教學(xué)增加了教師表達(dá)和講授的難度，同時(shí)對(duì)學(xué)生的要求也更高。在實(shí)踐中，一些學(xué)生認(rèn)為自己的英語(yǔ)水平達(dá)不到雙語(yǔ)教學(xué)的要求，畏懼甚至反感雙語(yǔ)教學(xué)，由此產(chǎn)生厭學(xué)的情緒，他們?cè)谡n堂上表現(xiàn)出不合作的態(tài)度，這不僅會(huì)沖淡教師上課的熱情，也進(jìn)一步增加了教師管理課堂的難度，講授的難度也更高。從雙語(yǔ)教學(xué)的模式來(lái)看，主要有沉浸型、過(guò)渡型、翻譯式、保持型、和雙重語(yǔ)言教學(xué)等模式[5]，在國(guó)際金融雙語(yǔ)教學(xué)中該選擇哪一種模式，也是任課教師困惑的難
題。
4.對(duì)策
提高國(guó)際金融雙語(yǔ)教學(xué)的質(zhì)量，關(guān)鍵在于因材施教，不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生傳授不同的教學(xué)內(nèi)容，不同英語(yǔ)水平的學(xué)生采用不同的教學(xué)方法和教學(xué)模式，另外，教材的選擇也十分重要。
4.1根據(jù)不同的專(zhuān)業(yè)，選擇教學(xué)內(nèi)容
因?yàn)閲?guó)際金融學(xué)的內(nèi)容很多，在課時(shí)有限的條件下針對(duì)不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生應(yīng)傳授不同的教學(xué)內(nèi)容，同時(shí)要注意教學(xué)內(nèi)容本土化，聯(lián)系中國(guó)匯率制度改革、國(guó)際收支狀況、中國(guó)國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展等實(shí)際，因?yàn)檫@些內(nèi)容，一般不會(huì)在外國(guó)學(xué)者的著作中出現(xiàn)。筆者認(rèn)為，對(duì)于金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，特別是國(guó)際金融方向的學(xué)生，講授內(nèi)容應(yīng)該最深也最全面，不僅是理論還是實(shí)務(wù)部分，要求都應(yīng)該比其它專(zhuān)業(yè)高得多。對(duì)于開(kāi)放經(jīng)濟(jì)下內(nèi)外均衡目標(biāo)的沖突與調(diào)節(jié)、國(guó)際收支理論、匯率理論、金融自由化與發(fā)展中國(guó)家資本賬戶(hù)開(kāi)放、金融監(jiān)管、金融衍生品、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等難點(diǎn)，應(yīng)深入講授。對(duì)于國(guó)際貿(mào)易專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，可以將講授的內(nèi)容與國(guó)際貿(mào)易專(zhuān)業(yè)的特點(diǎn)和要求結(jié)合起來(lái)，比如說(shuō)為學(xué)生深入講解外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、國(guó)際結(jié)算等方面的內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)的同學(xué)具備扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)，可以將國(guó)際金融理論作為講授的重點(diǎn)。而管理學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等專(zhuān)業(yè)的同學(xué)往往金融學(xué)基礎(chǔ)比較薄弱，教學(xué)計(jì)劃中的國(guó)際金融課時(shí)又比較少，在教學(xué)內(nèi)容選擇上應(yīng)首先保證國(guó)際金融基礎(chǔ)理論的傳授，然后再選擇比較容易又具趣味性的國(guó)際金融實(shí)務(wù)，比如外匯交易、套期保值等內(nèi)容。
4.2參照國(guó)內(nèi)優(yōu)秀教材，選擇合適的外文教材
外文教材有不少優(yōu)點(diǎn)，但是外文教材缺乏對(duì)國(guó)內(nèi)國(guó)際金融熱點(diǎn)問(wèn)題的闡述，同時(shí)外文教材也缺乏豐富的教輔資料，學(xué)生在學(xué)習(xí)時(shí)往往要參照國(guó)內(nèi)的中文教材。筆者認(rèn)為，對(duì)學(xué)生推薦國(guó)內(nèi)優(yōu)秀教材是非常有必要的，姜波克、陳雨露老師以及老一輩的國(guó)際金融專(zhuān)家陳彪如和錢(qián)榮堃編寫(xiě)的教材都是非常嚴(yán)謹(jǐn)和漂亮的，符合我國(guó)國(guó)情，選擇外文教材開(kāi)展雙語(yǔ)教學(xué)時(shí)，不僅不能忘記這些教材，而且應(yīng)該向?qū)W生推薦強(qiáng)調(diào)這些教材的優(yōu)點(diǎn)。根據(jù)這些教材的體系，選擇合適的外文教材，這樣即便是英語(yǔ)水平不太好的同學(xué)，也能夠從中文教材得到啟發(fā)，有助于自己理解外文的含義。筆者認(rèn)為，對(duì)于國(guó)際貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生，可以為他們選擇PaulR1Krugman和MauriceObstfeld合著:InternationalEconomics:TheoryandPolicy，因?yàn)檫@本教材注重國(guó)際金融理論的講解，同時(shí)包含的國(guó)際貿(mào)易的內(nèi)容。而對(duì)于金融專(zhuān)業(yè)的同學(xué)，可以選擇北京大學(xué)影印的internationalfinance（由EphriaimClark著），這本教材既包含國(guó)際金融理論，又有豐富的國(guó)際金融實(shí)務(wù)內(nèi)容全面、語(yǔ)言表述深入淺出。但是這本教材在國(guó)外主要
為MBA學(xué)生準(zhǔn)備，所以國(guó)際收支理論和匯率理論方面的內(nèi)容相對(duì)簡(jiǎn)單，教師在講解時(shí)可以適當(dāng)補(bǔ)充教學(xué)內(nèi)容，增加教學(xué)難度。
4.3因材施教，注意教學(xué)方法和教學(xué)模式
教學(xué)需要教方（教師）和學(xué)方（學(xué)生）的默契配合，再富有激情老師面對(duì)冷漠無(wú)互動(dòng)的學(xué)生也會(huì)變得沮喪。高校的學(xué)生來(lái)自不同的省市，英語(yǔ)水平存在一定差異（見(jiàn)表1），有些學(xué)生對(duì)雙語(yǔ)教學(xué)充滿(mǎn)熱情，有些學(xué)生認(rèn)為雙語(yǔ)教學(xué)誤人子弟，各有各的理由。恰當(dāng)?shù)慕虒W(xué)方法和教學(xué)模式是保證教學(xué)質(zhì)量的關(guān)鍵，筆者認(rèn)為對(duì)于不同專(zhuān)業(yè)不同英語(yǔ)水平的學(xué)生應(yīng)采取不同的教學(xué)模式和教學(xué)方法。
表1的數(shù)據(jù)顯示，金融一班和金融三班英語(yǔ)四、六級(jí)的通過(guò)率都存在較大的差異，顯然在這兩個(gè)班采用相同的教學(xué)方法和教學(xué)模式，收效和學(xué)生的反饋也同樣會(huì)存在差異。在實(shí)踐中，我們采用的辦法是打亂學(xué)生原有自然班的安排，按學(xué)生的意愿和四、六級(jí)的通過(guò)率對(duì)學(xué)生進(jìn)行分班，分層次授課。學(xué)生們被重新分為五個(gè)小班，將英語(yǔ)成績(jī)最好的同學(xué)和喜歡英語(yǔ)的同學(xué)劃分到相同的班級(jí)，對(duì)他們采用過(guò)渡型教學(xué)模式，老師在講授中英語(yǔ)表達(dá)可以達(dá)到80%以上。國(guó)際金融案例層出不窮，所以在方法上，盡量給這些英語(yǔ)好的學(xué)生安排課后案例閱讀與分析，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，提高學(xué)生的分析能力。對(duì)于英語(yǔ)最差的學(xué)生，應(yīng)耐心鼓勵(lì)他們，其實(shí)筆者始終認(rèn)為，高校學(xué)生不能通過(guò)四、六級(jí)考試，并不代表英語(yǔ)水平低，只要持之以恒，他們也一樣能夠運(yùn)用好英語(yǔ)。在教學(xué)模式的選擇上，應(yīng)采用雙重語(yǔ)言教學(xué)模式，同時(shí)采用兩門(mén)語(yǔ)言，英語(yǔ)表達(dá)可減少到30%左右，逐步將學(xué)生引入雙語(yǔ)教學(xué)中來(lái)。對(duì)于外語(yǔ)水平居中的學(xué)生，可以采用保持型模式，英語(yǔ)的表達(dá)在50%左右。值得注意的是，筆者認(rèn)為沉浸型和翻譯式這兩種模式在國(guó)際金融雙語(yǔ)教學(xué)中都不可取，前者對(duì)學(xué)生的要求太高，后者會(huì)讓學(xué)生感到十分枯燥。
以上觀點(diǎn)，只是作者的粗淺認(rèn)識(shí)，供同行借鑒，希望我國(guó)的雙語(yǔ)教學(xué)質(zhì)量不管提高，也希望得到更多師生的認(rèn)可。
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關(guān)鍵詞：培養(yǎng)；高素質(zhì)復(fù)合型；國(guó)際金融人才
1加緊培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人才的緊迫性
1.1加緊培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人才是金融形勢(shì)所迫
當(dāng)今隨著經(jīng)濟(jì)全球化成為不可逆轉(zhuǎn)和不可抗拒的潮流，金融全球化也得到了廣泛而迅速的發(fā)展。貨幣及其它金融工具失去了國(guó)界的屏障，使得一國(guó)的金融安全和穩(wěn)定與其他國(guó)家金融的安全和穩(wěn)定息息相關(guān)。特別引人注目的是，金融秩序仿佛進(jìn)入了“無(wú)制度”時(shí)代，便捷的電子化交易系統(tǒng)使得規(guī)模龐大的國(guó)際游資形同“幽靈”在全球范圍內(nèi)“四處游蕩”，國(guó)際金融市場(chǎng)面臨較大的投機(jī)空間，且投機(jī)的“傳染效應(yīng)”越來(lái)越明顯，金融危機(jī)爆發(fā)的頻率和破壞性急劇攀升。世界政治也向多極化格局的方向發(fā)展，使世界貨幣呈現(xiàn)出多元化趨勢(shì)，美元、歐元和日元處于既相互抗衡又聯(lián)合妥協(xié)的局面，使各主要國(guó)際性貨幣的匯率經(jīng)常出現(xiàn)巨幅波動(dòng)，發(fā)達(dá)國(guó)家之間、發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家之間在金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)和利益沖突日漸明顯。
當(dāng)今國(guó)際金融領(lǐng)域還越來(lái)越氣象萬(wàn)千：一方面，現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)廣泛融合，以傳統(tǒng)方式進(jìn)行的融資和支付業(yè)務(wù)，為電子化、信息化、系統(tǒng)化、工程化的現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)所取代，多頭化的金融服務(wù)，多樣化的金融工具，多元化的融資渠道，使得金融的涵蓋面越來(lái)越廣，貨幣、信用、票據(jù)、證券、保險(xiǎn)等金融要素，交叉融合成一個(gè)有機(jī)的整體，形成統(tǒng)一而廣泛的金融市場(chǎng)。另一方面，以銀行信用為核心的間接融資方式在金融體系中的主體地位，受到迅速發(fā)展的票據(jù)、基金、證券等市場(chǎng)型直接融資工具的挑戰(zhàn)，使得銀行與種類(lèi)繁多的非銀行金融機(jī)構(gòu)、政府及工商企業(yè)等，均成為金融市場(chǎng)上地位平等的交易主體。
當(dāng)今國(guó)際金融領(lǐng)域的這些創(chuàng)新變化和鮮明特色，對(duì)于國(guó)際社會(huì)來(lái)說(shuō)既是難得的機(jī)遇，又是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。它們決定著當(dāng)前和今后相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，國(guó)際金融規(guī)制和各國(guó)金融政策必須在原有基礎(chǔ)上需要不斷得到改革和升級(jí)，特別由政府調(diào)制金融發(fā)展戰(zhàn)略，保證金融安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行，是各國(guó)特別是發(fā)展中國(guó)家面臨的重要而急迫的任務(wù)。面對(duì)這樣的國(guó)際金融形勢(shì)，我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到,歸根到底金融競(jìng)爭(zhēng)需要人才來(lái)參與，金融改革需要人才來(lái)操控，金融風(fēng)險(xiǎn)需要人才來(lái)提防。培養(yǎng)既懂得國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)范和管理法規(guī)，又能夠把國(guó)情特點(diǎn)與國(guó)際慣例有機(jī)結(jié)合起來(lái)，并能夠從全球視角把握中國(guó)金融發(fā)展的高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人才，從來(lái)沒(méi)有像今天這樣重要和迫切。為此，中國(guó)必須在加快融入國(guó)際金融步伐的同時(shí)，也加緊高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人力資源的開(kāi)發(fā)。
1.2加緊培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人才是對(duì)外開(kāi)放急需
金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)邁開(kāi)了市場(chǎng)化的步伐，逐步培養(yǎng)出了大批“懂專(zhuān)業(yè)，會(huì)操作”的金融人才。但由于金融業(yè)國(guó)際化步伐比較慎重，因而，金融體系還沒(méi)有徹底擺脫壟斷經(jīng)營(yíng)、粗放經(jīng)營(yíng)和封閉經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。在這樣的金融體系中，金融業(yè)的開(kāi)放程度偏低，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)能力不強(qiáng)。與此相應(yīng)，人才的培養(yǎng)也比較注重國(guó)內(nèi)金融人才培養(yǎng)，忽略國(guó)際金融人才培養(yǎng)，具有較強(qiáng)的內(nèi)向型的特征，導(dǎo)致國(guó)際金融人才短缺，這是中國(guó)金融業(yè)人才資源的基本狀況。雖然我國(guó)金融機(jī)構(gòu)也與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)存在種種業(yè)務(wù)聯(lián)系，但直接競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)不多；雖然我國(guó)的高等教育中也有國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)及課程，但中國(guó)學(xué)生對(duì)國(guó)際金融知識(shí)的運(yùn)用和外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作都缺乏短兵相接的認(rèn)識(shí)，所學(xué)知識(shí)大都還只局限于紙上談兵。
這種國(guó)際金融人才狀況，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)加入WTO后金融業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放的迫切需要。隨著加入WTO過(guò)渡期的結(jié)束，我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始履行金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的承諾：一方面允許外資銀行業(yè)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并與國(guó)內(nèi)銀行業(yè)享受同等國(guó)民待遇，從而使中資銀行和外資銀行呈現(xiàn)出激烈的競(jìng)爭(zhēng)格局。另一方面是中資銀行在海外擴(kuò)大服務(wù)范圍、拓展新業(yè)務(wù)，直接參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。因此，我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)在所面臨的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，就不僅指在世界范圍內(nèi)、在國(guó)際市場(chǎng)上與外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，而是還要在國(guó)內(nèi)與進(jìn)入本國(guó)市場(chǎng)的外國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)。脫胎于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的中國(guó)金融業(yè)要在國(guó)際通行的游戲規(guī)則下，直接與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)化、國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)，首要的問(wèn)題不再是國(guó)外金融機(jī)構(gòu)如何適應(yīng)中國(guó)國(guó)情，更不是中國(guó)政府如何為本國(guó)金融業(yè)提供保護(hù)，而是中國(guó)金融業(yè)如何以積極的態(tài)度適應(yīng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中求生存求發(fā)展的問(wèn)題。
如何才能在這樣的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中保持中國(guó)金融業(yè)平穩(wěn)、健康、可持續(xù)地運(yùn)行和發(fā)展，關(guān)鍵是保持和提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而人才作為當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展最寶貴的資源，是銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要保證。誰(shuí)擁有頂尖的人才，誰(shuí)就擁有一流的競(jìng)爭(zhēng)力，誰(shuí)就會(huì)在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位。因此，金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上還是國(guó)際金融人才的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)際金融人才的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上又是高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人才的競(jìng)爭(zhēng)。因此，回應(yīng)新的時(shí)代呼喚，必須加緊培養(yǎng)出既熟悉本國(guó)金融運(yùn)行的特點(diǎn)和規(guī)律，又通曉國(guó)際金融規(guī)則和慣例，還能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)需要的高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人才。
2加緊培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人才的標(biāo)準(zhǔn)和舉措
2.1加緊培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人才的標(biāo)準(zhǔn)
要培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人才，必須明確其標(biāo)準(zhǔn)。高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人才總體而言是指具有強(qiáng)烈的愛(ài)國(guó)主義情操、廣闊的全球經(jīng)濟(jì)視野、充分的國(guó)際交道能力、深厚的國(guó)際金融功底、積極的開(kāi)拓創(chuàng)新精神的人才。具體表現(xiàn)如下：
（1）具有強(qiáng)烈的愛(ài)國(guó)主義情操，即高素質(zhì)復(fù)合型的國(guó)際金融人才首先必須愛(ài)祖國(guó)、愛(ài)人民，具有祖國(guó)和人民的利益高于一切的覺(jué)悟。因?yàn)榻鹑谑且粋€(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的媒介和樞紐，從事國(guó)際金融業(yè)務(wù)的好壞，直接關(guān)系著國(guó)家金融的安全與發(fā)展，進(jìn)而影響到整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的安全與發(fā)展。國(guó)際金融人才應(yīng)該在以金融為核心的經(jīng)濟(jì)全球化的風(fēng)云變幻中，以對(duì)祖國(guó)和人民高度負(fù)責(zé)任的精神，切實(shí)維護(hù)好、發(fā)展好祖國(guó)和人民的利益。
（2）具有廣闊的全球開(kāi)放視野，即高素質(zhì)復(fù)合型的國(guó)際金融人才必須立足本職，胸懷祖國(guó)，放眼世界，具有洞察全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)的目光。在經(jīng)濟(jì)全球化迅猛發(fā)展的當(dāng)今，每一個(gè)國(guó)家的發(fā)展都離不開(kāi)世界，我國(guó)也不例外。我國(guó)的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)需要貢獻(xiàn)于國(guó)際市場(chǎng)，經(jīng)濟(jì)劣勢(shì)也需要求助于國(guó)際市場(chǎng)。這些都必須依賴(lài)于國(guó)際金融人才把握時(shí)代金融脈動(dòng)和發(fā)展趨勢(shì)，審時(shí)度勢(shì)，趨利避害，不斷在國(guó)際金融市場(chǎng)上尋找獲利機(jī)會(huì)和發(fā)展空間。
（3）具有充分的國(guó)際交道能力，即高素質(zhì)復(fù)合型的國(guó)際金融人才必須既敢于參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，又善于進(jìn)行國(guó)際合作，具有與對(duì)手周旋和共舞的能力。當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)和金融的主要特點(diǎn)都是國(guó)際間既有競(jìng)爭(zhēng)，又有合作。如何做到該競(jìng)爭(zhēng)時(shí)就競(jìng)爭(zhēng)取勝，該合作時(shí)就合作雙贏，需要國(guó)際金融人才具備高超的國(guó)際應(yīng)變和交道能力，既能夠熟練地應(yīng)用外語(yǔ)進(jìn)行國(guó)際交流，又能夠在中西方不同的文化平臺(tái)上自由轉(zhuǎn)換，還能夠精通國(guó)際游戲規(guī)則。
（4）具有深厚的國(guó)際金融功底，即高素質(zhì)復(fù)合型的國(guó)際金融人才必須既要能言善管，又要能寫(xiě)會(huì)算，具有深厚的金融理論和實(shí)踐功底。沒(méi)有深厚理論基礎(chǔ)的人必然盲目短視，沒(méi)有深厚實(shí)踐基礎(chǔ)的人必然夸夸其談，這都難以勝任國(guó)際金融業(yè)務(wù)的高要求。高素質(zhì)復(fù)合型的國(guó)際金融人才應(yīng)該在理論上既要熟悉傳統(tǒng)的金融理論，又要熟悉現(xiàn)代金融理論；在實(shí)踐中既要掌握金融財(cái)務(wù)技術(shù)和計(jì)算機(jī)技能，又要熟練掌握數(shù)理分析和網(wǎng)絡(luò)信息處理等現(xiàn)代實(shí)踐技能。
（5）具有積極的開(kāi)拓創(chuàng)新精神，即高素質(zhì)復(fù)合型的國(guó)際金融人才必須能夠參與金融政策和金融制度創(chuàng)新，具有敏銳洞察力和開(kāi)拓創(chuàng)新的勇氣。開(kāi)拓金融創(chuàng)新能力是高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人才最重要的能力和最本質(zhì)的屬性，決定了金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)地競(jìng)爭(zhēng)力。不僅是微觀金融的創(chuàng)新主體，爭(zhēng)當(dāng)在金融實(shí)踐前沿活動(dòng)的具有敏銳洞察力的觀察家和實(shí)踐者；對(duì)宏觀金融政策操作和金融制度創(chuàng)新，也應(yīng)具有很大的影響力和推進(jìn)作用。
2.2加緊培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型國(guó)際金融人才的舉措
目前金融業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放如期而至，中國(guó)急需造就高素質(zhì)復(fù)合型的國(guó)際金融人才，必須采取既積極快速又切實(shí)可行的舉措。
（1）要進(jìn)一步改革金融專(zhuān)業(yè)高等教育。擴(kuò)大對(duì)國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)的資金投入，擴(kuò)大國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)招生計(jì)劃，并將學(xué)歷教育、專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證和在職培訓(xùn)有機(jī)結(jié)合起來(lái)。打通高素質(zhì)復(fù)合型的國(guó)際金融人才的快速培養(yǎng)通道，逐步擴(kuò)大本科直接連讀碩士生和博士生的規(guī)模和渠道。
（2）大力發(fā)展國(guó)際金融博士后科研隊(duì)伍。凡是負(fù)責(zé)培養(yǎng)當(dāng)前急需的國(guó)際金融高層次人才的大學(xué)和科研院所，在條件具備、確保質(zhì)量的前提下，沒(méi)有設(shè)站的應(yīng)加快設(shè)站進(jìn)程，已經(jīng)建站的應(yīng)適當(dāng)擴(kuò)大招收名額。
（3）加大高層次人才的引進(jìn)力度。一方面要增加國(guó)際金融的公派留學(xué)生，和大力支持國(guó)際金融的自費(fèi)留學(xué)生；另一方面抓住當(dāng)前海外留學(xué)人員趨向回國(guó)創(chuàng)業(yè)的有利時(shí)機(jī)，注重鼓勵(lì)和吸引海外國(guó)際金融學(xué)子和人才回國(guó)效力；還可積極主動(dòng)地吸納國(guó)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的人才。
（4）加強(qiáng)國(guó)際金融從業(yè)人員的在職培訓(xùn)。根據(jù)世界金融發(fā)展的新趨勢(shì)和我國(guó)金融發(fā)展的實(shí)際需要，以高校為主，動(dòng)員社會(huì)力量，豐富培訓(xùn)形式，充實(shí)培訓(xùn)內(nèi)容，建立起“四結(jié)合”的培訓(xùn)體系。即業(yè)余學(xué)習(xí)和脫產(chǎn)學(xué)習(xí)相結(jié)合；長(zhǎng)期班和短期班相結(jié)合；實(shí)踐鍛煉和組織考察相結(jié)合；繼續(xù)教育與學(xué)歷教育相結(jié)合。
