時(shí)間：2023-03-16 16:28:37
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[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人國(guó)際貿(mào)易法律性質(zhì)人
在國(guó)際貿(mào)易的保險(xiǎn)環(huán)節(jié)中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，目前國(guó)際貿(mào)易的70%以上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人完成的，他解決了保險(xiǎn)人和投保人之間信息不對(duì)稱的難題，確保了運(yùn)輸途中貨物的安全。然而，對(duì)國(guó)際貿(mào)易保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在法律上如何定性，他是保險(xiǎn)人的人還是投保人的人，目前學(xué)界仍存在爭(zhēng)議。本文將在傳統(tǒng)理論的基礎(chǔ)上，對(duì)國(guó)際貿(mào)易保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律性質(zhì)進(jìn)行分析，以達(dá)到為國(guó)際貿(mào)易實(shí)踐提供理論參考之效。
一、傳統(tǒng)的的一般理論
傳統(tǒng)的理論以大陸法系和普通法系為代表。
1.大陸法系的理論
大陸法系的立法理論建立在德國(guó)學(xué)者拉邦德1886年發(fā)表的《權(quán)授予及其基礎(chǔ)關(guān)系的區(qū)別》一文中提出的“區(qū)別論”的基礎(chǔ)之上，它把委任和嚴(yán)格區(qū)別開(kāi)來(lái)，其中委任指本人（委托人)與人之間的內(nèi)部關(guān)系，指人和本人與第三人之間的外部關(guān)系。的內(nèi)外部關(guān)系是有聯(lián)系的，其內(nèi)部關(guān)系是外部關(guān)系得以產(chǎn)生和存在的前提，而外部關(guān)系則是內(nèi)部關(guān)系的目的和歸宿。的內(nèi)部關(guān)系屬于各國(guó)合同法或勞動(dòng)法調(diào)整的范圍，外部關(guān)系則屬于法調(diào)整的范圍。
依人是以被人的名義還是以自己的名義與第三人訂立合同，大陸法系將分為直接和間接兩類(lèi)。如果人以被人的名義與第三人訂立合同，則為直接。如果人受被人的委托，為了被人的利益、以自己的名義與第三人簽約，則為間接。在直接的情況下，人對(duì)第三人不承擔(dān)個(gè)人責(zé)任，此項(xiàng)責(zé)任由被人承擔(dān)。但在間接的情況下,由于人是以自己的名義與第三人簽訂合同的，盡管該合同的簽訂完全是為了被人的利益，人也應(yīng)對(duì)此承擔(dān)個(gè)人責(zé)任，而被人并不承擔(dān)責(zé)任，除非人將合同項(xiàng)下的權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給被人。
由以上分析可以看出，在性質(zhì)的認(rèn)定上，大陸法系著重事物的外部趨向，特別重視人以誰(shuí)的名義與第三人交易。
2.普通法系的理論
普通法系的理論以本人與人的等同論為基礎(chǔ)，該理論把本人與人的等同論作為的理論基礎(chǔ)。等同論可以用“通過(guò)他人去做的行為視同自己親自做的一樣”的短語(yǔ)來(lái)表述。它的主要意思是指人的行為應(yīng)視為本人親自所為，對(duì)關(guān)系不作內(nèi)外部關(guān)系之區(qū)分，作為本人的人的行為應(yīng)在本人的授權(quán)范圍之內(nèi)。
按照對(duì)本人的披露程度，普通法把分為公開(kāi)本人的和不公開(kāi)本人的。而公開(kāi)本人的又分為：表明本人姓名的顯名和只表明代表本人卻不指明本人姓名的隱名。顯名中，人不僅向第三人公開(kāi)本人的存在，而且公開(kāi)本人的姓名。此時(shí)，人既不享有合同權(quán)利，也不承擔(dān)合同義務(wù)和責(zé)任,所引起的合同責(zé)任由被人承擔(dān)。隱名是指人僅向第三人公開(kāi)本人的存在，卻不公開(kāi)本人姓名的。英國(guó)法認(rèn)為，隱名中的合同責(zé)任應(yīng)由本人承擔(dān)，只要人的行為在授權(quán)范圍內(nèi)，本人就可直接取得合同權(quán)利與義務(wù)。美國(guó)《法重述》則認(rèn)為，除非人與第三人另有約定，人對(duì)其訂立的合同承擔(dān)責(zé)任，即使披露了本人身份之后也如此。但是，若人締約時(shí)未獲得本人授權(quán)，但本人事后行使了追認(rèn)權(quán)，則由本人承擔(dān)合同責(zé)任。不公開(kāi)本人的是指享有實(shí)際權(quán)的人與第三人締約時(shí)，既未表明本人的存在，也未披露本人的姓名，而是以自己的名義訂立合同。這種和大陸法系中的間接相似，但在責(zé)任歸屬上比大陸法系更為靈活。普通法認(rèn)為，雖然人未公開(kāi)本人而以自己的名義行事，但他畢竟是為了本人的利益、在本人授權(quán)范圍內(nèi)行為，故本人自然應(yīng)當(dāng)加入到該合同關(guān)系中去即行使其介入權(quán)，而一旦行使了介入權(quán)，本人就應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)責(zé)任；另外，如果第三人發(fā)現(xiàn)了本人的存在，則第三人享有請(qǐng)求權(quán)，他可以選擇向本人或人主張權(quán)利。
由此看來(lái)，在性質(zhì)的認(rèn)定上，普通法系不關(guān)心第三人與誰(shuí)訂立合同,而更關(guān)注人是否為本人的利益而行為；不關(guān)心人以誰(shuí)的名義簽訂合同，更關(guān)注誰(shuí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。
二、國(guó)際貿(mào)易中的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度是在英國(guó)發(fā)展成熟起來(lái)的，在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，英國(guó)是典型的使用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的國(guó)家。有據(jù)可查的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人出現(xiàn)于1575年，由于當(dāng)時(shí)海上貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)很大，海上事故經(jīng)常發(fā)生，在倫敦保險(xiǎn)市場(chǎng)上，沒(méi)有一個(gè)承保人敢于承擔(dān)一次航行的全部風(fēng)險(xiǎn)，他們每個(gè)人只能承擔(dān)保險(xiǎn)金額的一部分，這就需要由豐富保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和了解市場(chǎng)行情的人作為中介，將超出單獨(dú)承保人能力的部分承保危險(xiǎn)和保額在其他承保人之間予以分?jǐn)?。這種有豐富的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，深諳航海風(fēng)險(xiǎn)，一般有固定的辦公場(chǎng)所，依靠撮合保險(xiǎn)作為職業(yè)和生活收入來(lái)源的人，就是早期的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。目前在發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承攬的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占70%以上，委托經(jīng)紀(jì)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為國(guó)際慣例。
在國(guó)際貿(mào)易中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)的。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人首先應(yīng)當(dāng)將有關(guān)保險(xiǎn)事項(xiàng)的信息如實(shí)告知投保人，并依其專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，按照投保人的需要為投保人確定適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)別、數(shù)量、承保人及投保方案，促使保險(xiǎn)合同訂立。其次，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)審查保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，告知投保人應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)。最后，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)協(xié)助投保人向保險(xiǎn)人索賠。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在接受委托履行其義務(wù)的同時(shí)，有向保險(xiǎn)人要求支付傭金的權(quán)利；一旦完成投保手續(xù)后，不管被保險(xiǎn)人是否已向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人交付保費(fèi)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須向保險(xiǎn)人交付保費(fèi)；在被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人交付保費(fèi)前，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保單享有留置權(quán)。另外，在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反委托協(xié)議而給投保人造成損失的，還應(yīng)當(dāng)依法予以賠償。
三、國(guó)際貿(mào)易保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律性質(zhì)分析
在國(guó)際貿(mào)易中，進(jìn)口方或出口方在投保貨物運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般不能直接與保險(xiǎn)人簽訂合同，而必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代為辦理，這是保險(xiǎn)行業(yè)的慣例。但是，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人到底是誰(shuí)的人，對(duì)此學(xué)界尚有爭(zhēng)議。
有學(xué)者認(rèn)為，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)人的人，其從信息不對(duì)稱條件下的契約形成過(guò)程出發(fā)代表保險(xiǎn)人行為。有學(xué)者認(rèn)為，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的人，他接受投保人的委托，代表投保人和保險(xiǎn)人簽訂合同。這一觀點(diǎn)是目前我國(guó)學(xué)界的主流觀點(diǎn)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百二十六條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。筆者認(rèn)為，把保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人定性為保險(xiǎn)人的人比較妥切。根據(jù)大陸法和普通法制度的一般理論，是人在權(quán)限范圍內(nèi)以被人的名義與第三人實(shí)施的法律行為，其后果直接歸屬于被人，被人要向人支付一定的報(bào)酬。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人雖然代表投保人以投保人的名義向保險(xiǎn)人投保，在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí)也有義務(wù)協(xié)助投保人向保險(xiǎn)人索賠，但是，他不僅不能向投保人收取任何報(bào)酬和傭金，而且負(fù)有向投保人如實(shí)告知保險(xiǎn)信息，確定適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)別、數(shù)量及投保方案，促使保險(xiǎn)合同訂立，審查保險(xiǎn)合同內(nèi)容，告知應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)等責(zé)任。在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人雖然有義務(wù)協(xié)助投保人向保險(xiǎn)人索賠，但那只是為了促使合同訂立，賠償責(zé)任仍屬于保險(xiǎn)人，從行為性質(zhì)和整個(gè)保險(xiǎn)過(guò)程來(lái)看，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更應(yīng)該是保險(xiǎn)人的人。根據(jù)各個(gè)國(guó)家的法律規(guī)定來(lái)看，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)是具有獨(dú)立法律地位的組織，這也是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人越權(quán)時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任的基礎(chǔ)和保險(xiǎn)人選擇其為人的前提。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人之所以能代表投保人替保險(xiǎn)人投保，首先是基于保險(xiǎn)人對(duì)他的授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)，他實(shí)際上是代表了保險(xiǎn)人的利益，他向投保人所為的一切授權(quán)內(nèi)的行為實(shí)際上都是為了保險(xiǎn)人能夠得到更多的保險(xiǎn)合約，在出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí)最終承擔(dān)責(zé)任的仍然是保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只就其行為向保險(xiǎn)人收取一定的傭金，這正符合的特征。
從以上分析可以看出，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中是不可缺少的，其法律性質(zhì)在學(xué)界始終存在著爭(zhēng)議，然而，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的性質(zhì)如何認(rèn)定，直接影響著國(guó)際貿(mào)易中當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，影響著國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)的順利開(kāi)展。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的性質(zhì)是不言而喻的，他并不是雙方人，而是保險(xiǎn)人的人。
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世紀(jì)之交,我國(guó)加入世界貿(mào)易組織（WTO）的談判進(jìn)程將逐步加快。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言,加入WTO就意味著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要逐步對(duì)外全面開(kāi)放,要與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)全面接軌。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,外資保險(xiǎn)公司帶來(lái)的先進(jìn)的保險(xiǎn)技術(shù)和經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn),不僅有利于深化我國(guó)保險(xiǎn)體制改革,加快保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換的步伐,而且有利于完善和發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系,豐富我國(guó)的保險(xiǎn)品種供給。但從短期看,面對(duì)著國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng),無(wú)論從哪方面說(shuō),都會(huì)給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)。
一、加入WTO我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)
眾所周知,與國(guó)外幾百年的保險(xiǎn)發(fā)展歷史相比較,我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)還十分幼稚,“尚處于一個(gè)拓荒時(shí)期”,保險(xiǎn)業(yè)的真正發(fā)展也就是改革開(kāi)放至今的20年的時(shí)間。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料表明,截至1998年底,我國(guó)的保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占GDP的比重）為1．75%,居世界第55位,保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)）為12美元,居世界第60位;就單個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)而言,我國(guó)現(xiàn)有的13家民族保險(xiǎn)公司中,保費(fèi)收入最高的是中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司,1998年其保費(fèi)收入為530億元人民幣,最低的公司年保費(fèi)收入還不過(guò)億元。這充分說(shuō)明我國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的整體水平、保險(xiǎn)企業(yè)的整體實(shí)力尚無(wú)法與國(guó)外保險(xiǎn)公司相抗衡。具體而言,加入WTO,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)在:
（一）現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場(chǎng)格局將被打破。隨著外資保險(xiǎn)公司的搶灘登陸,中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的競(jìng)爭(zhēng)將具有國(guó)際性,中國(guó)原有的市場(chǎng)主體格局自然會(huì)被打破。目前全球大約有300多家保險(xiǎn)公司制訂了開(kāi)發(fā)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的計(jì)劃。符合進(jìn)入條件的外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將以分公司或合資形式進(jìn)入,進(jìn)入的主體可能有保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)顧問(wèn)公司等。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的擴(kuò)容,盡管新興的內(nèi)資保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)逐步擴(kuò)大,但外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額也會(huì)逐步提高,因而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占有率會(huì)在一段時(shí)期內(nèi)持續(xù)下降。
（二）現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)面臨挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)由直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（即原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)構(gòu)成。我國(guó)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)育較快,但缺乏相匹配的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)。我國(guó)現(xiàn)在的情況是,保險(xiǎn)公司應(yīng)該分保（即再保險(xiǎn)）的業(yè)務(wù)分不出去,不應(yīng)該自留的不得不自留,某些業(yè)務(wù)因得不到分保支持而無(wú)法提供服務(wù),導(dǎo)致外幣業(yè)務(wù)過(guò)份依賴國(guó)外再保險(xiǎn)市場(chǎng)。就中介業(yè)務(wù)而言,個(gè)人業(yè)務(wù)異軍突起,但由于專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司尚未出現(xiàn),中介業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一化,從而導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)難以豐滿,對(duì)不規(guī)范的市場(chǎng)行為也未起到應(yīng)有的制約作用。因此,加入WTO后,境內(nèi)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)容量將面臨考驗(yàn);再保險(xiǎn)和原保險(xiǎn)未協(xié)調(diào)發(fā)展的狀況一時(shí)難以改變;中介業(yè)務(wù)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性缺陷一定程度上會(huì)影響民族保險(xiǎn)業(yè)中介市場(chǎng)的發(fā)育和拓展,影響保險(xiǎn)資源的深度開(kāi)發(fā)和優(yōu)化配置,影響保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率,從而弱化我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的能力。
（三）保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管面臨壓力。如何建立適合我國(guó)國(guó)情且又與國(guó)際慣例接軌的保險(xiǎn)監(jiān)管體系,是一個(gè)亟待解決的課題?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》自1995年10月1日頒布實(shí)施以來(lái),對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管工作提供了可靠的法律依據(jù),但由于與之相配套的相關(guān)法律法規(guī)尚未出臺(tái)或雖已出臺(tái)但又不完備,因而從總46體上來(lái)說(shuō),我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的法制建設(shè)不健全,監(jiān)管手段和監(jiān)管水平相當(dāng)落后。與此相適應(yīng),目前我國(guó)對(duì)外資保險(xiǎn)公司的管理仍執(zhí)行1992年制定的《上海外資保險(xiǎn)公司管理暫行條例》,但事易時(shí)移,當(dāng)今上海乃至全國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)生了很大變化,《條例》的局限性顯而易見(jiàn);且有些條文與《保險(xiǎn)法》不相協(xié)調(diào),造成對(duì)內(nèi)外資保險(xiǎn)公司監(jiān)管法規(guī)的不統(tǒng)一?？梢哉f(shuō),對(duì)國(guó)外保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的審批、監(jiān)管,目前基本上無(wú)法可依。
（四）保險(xiǎn)人才的流失將趨于頻繁。從已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資保險(xiǎn)公司來(lái)看,除少數(shù)專業(yè)人員如核保、精算等人員外,一般都采取人才本土化策略。近幾年來(lái),急欲叩開(kāi)中國(guó)保險(xiǎn)大門(mén)的國(guó)外保險(xiǎn)公司采取在高校設(shè)立獎(jiǎng)學(xué)金等多種形式為我國(guó)培養(yǎng)專業(yè)人才,這一方面有利于培育中國(guó)的市場(chǎng),另一方面也是為其在中國(guó)的開(kāi)業(yè)作鋪墊。而在外資保險(xiǎn)公司面前,內(nèi)資保險(xiǎn)公司因體制和機(jī)制等原因?qū)σ恍┠贻p的專業(yè)人才失去了吸引力。從整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看,專業(yè)人才的流動(dòng)屬于人才資源的合理配置,對(duì)市場(chǎng)的培育不無(wú)益處,但客觀上會(huì)對(duì)本來(lái)就人才不足的內(nèi)資保險(xiǎn)公司造成影響。
（五）電子商務(wù)對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的挑戰(zhàn)。目前電子商務(wù)在美國(guó)、西歐等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的發(fā)展極為迅速。電子商務(wù)的廣泛普及,不僅有利于推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)的全球化進(jìn)程,而且也給作為經(jīng)濟(jì)重要組成部分的保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)強(qiáng)大的沖擊,使傳統(tǒng)的保險(xiǎn)服務(wù)方式正在發(fā)生深刻的變化,保險(xiǎn)電子化已成為各家保險(xiǎn)公司關(guān)注的熱點(diǎn)。據(jù)美國(guó)獨(dú)立保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)預(yù)測(cè),今后10年內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)交易的31%和個(gè)人險(xiǎn)種的37%將通過(guò)全球互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。由此可以看出,網(wǎng)上保險(xiǎn)的市場(chǎng)是非常巨大的。目前世界各國(guó)的大保險(xiǎn)公司都在采取各種積極措施,來(lái)順應(yīng)這種世界性的電子商務(wù)潮流,拓展各自的電子商務(wù),以求在不久的將來(lái)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。這一切都給我國(guó)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)對(duì)之策
（一）做好我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。為了推動(dòng)我國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展,使之以更新的姿態(tài)積極參與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),就必須明確目標(biāo),統(tǒng)籌安排,制定出我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃,以促使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)有目標(biāo)、有計(jì)劃、有步驟地健康發(fā)展。所謂“有目標(biāo)”,就是從戰(zhàn)略的角度來(lái)考慮和制定旨在推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的短期、中期和長(zhǎng)期規(guī)劃。在短期內(nèi)應(yīng)實(shí)施我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策和相關(guān)的法律法規(guī);在中期應(yīng)加快培育保險(xiǎn)市場(chǎng)主體,逐步建立一個(gè)市場(chǎng)主體多元化、地區(qū)分布合理、以民族保險(xiǎn)業(yè)為主導(dǎo)的具有局部開(kāi)放性的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系,并規(guī)劃出適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的總體目標(biāo)與基本框架;在長(zhǎng)期應(yīng)堅(jiān)持對(duì)外全面開(kāi)放政策,既積極與國(guó)際慣例接軌,又鼓勵(lì)民族保險(xiǎn)業(yè)走出國(guó)門(mén),積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng),促使保險(xiǎn)業(yè)向縱深發(fā)展。
所謂“有計(jì)劃”,就是要搞好保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的發(fā)展規(guī)劃,有計(jì)劃地逐步批設(shè)少量高起點(diǎn)、規(guī)范化的中外保險(xiǎn)公司,寧缺勿濫,以避免各類(lèi)形形的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相成立,一哄而上,形成大起大落、畸形發(fā)展的不良局面,從而造成保險(xiǎn)資源的巨大浪費(fèi)。
所謂“有步驟”,就是根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)目前狀況及今后走勢(shì),對(duì)外開(kāi)放應(yīng)采取由點(diǎn)到面,逐步推進(jìn)的穩(wěn)妥方式,分別進(jìn)行時(shí)間上的分段開(kāi)放和空間上的分批開(kāi)放的具體安排。
（二）完善保險(xiǎn)法規(guī),強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管。法制建設(shè)是保證保險(xiǎn)市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展的前提。當(dāng)前應(yīng)加快制定完善的且與《保險(xiǎn)法》相配套的行政法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)章,建立償付能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)準(zhǔn)入、中介組織、從業(yè)資格、風(fēng)險(xiǎn)管理、人才培養(yǎng)、績(jī)效考核的評(píng)價(jià)指標(biāo)以及反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等法規(guī)體系,嚴(yán)格界定社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的界限,規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為,堅(jiān)決取締違法違規(guī)經(jīng)營(yíng),清理整頓保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。要增設(shè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),延伸保險(xiǎn)監(jiān)管的觸角,擴(kuò)大保險(xiǎn)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)的覆蓋面,及時(shí)了解各保險(xiǎn)主體的市場(chǎng)動(dòng)向。要建立保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度、信息披露制度和電子信息監(jiān)管網(wǎng)絡(luò),快速收集和高效處理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的各類(lèi)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),準(zhǔn)確把握各保險(xiǎn)主體的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、費(fèi)用支出、賠償給付等情況,做到監(jiān)管的全程化、動(dòng)態(tài)化、持續(xù)化。
（三）培育民族保險(xiǎn)業(yè)的“航空母艦”。實(shí)踐證明,在競(jìng)爭(zhēng)日益國(guó)際化的保險(xiǎn)市場(chǎng)上,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要想立于不敗之地,就必須培育一批具有雄厚實(shí)力和國(guó)際知名度的民族保險(xiǎn)業(yè)的大公司、大集團(tuán)。因此,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念,樹(shù)立效益成本的經(jīng)營(yíng)思想,變粗放式經(jīng)營(yíng)為集約式經(jīng)營(yíng),苦練內(nèi)功,提高風(fēng)險(xiǎn)管理及技術(shù)處理水準(zhǔn),并以提供高質(zhì)量的保險(xiǎn)服務(wù)為手段,使自身在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。國(guó)家有關(guān)部門(mén)應(yīng)借鑒日本的做法,重點(diǎn)選擇幾家條件好的保險(xiǎn)公司進(jìn)行扶持,在資源的配置上實(shí)行傾斜政策,以集中有限資金和技術(shù),加大投資力度,提高民族保險(xiǎn)業(yè)的大公司、大集團(tuán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品技術(shù)含量和市場(chǎng)占有率,增強(qiáng)其綜合實(shí)力,發(fā)揮其在壯大民族保險(xiǎn)業(yè)、與外國(guó)保險(xiǎn)公司抗衡方面的主導(dǎo)作用。
1.獨(dú)立擔(dān)保的含義 獨(dú)立擔(dān)保.是指一種與基礎(chǔ)合同執(zhí)行情況相脫離，一旦出具后，其效力不依附于基礎(chǔ)合同的擔(dān)保。其付款責(zé)任僅以獨(dú)立擔(dān)保自身?xiàng)l款為準(zhǔn)。擔(dān)保人開(kāi)出擔(dān)保的行為與受益人接受擔(dān)保的行為構(gòu)成了兩者之間不依附于基礎(chǔ)合同而獨(dú)立存在的一種新的合同關(guān)系。獨(dú)立擔(dān)保是一種新型的擔(dān)保方式.從某種意義上說(shuō)，這種擔(dān)保方式的出現(xiàn)是為了克服傳統(tǒng)的人的擔(dān)保的缺陷。第二次世界大戰(zhàn)以來(lái).國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往不斷擴(kuò)大，貿(mào)易方式越來(lái)越多樣化、復(fù)雜化，有些交易，如國(guó)際借貸、項(xiàng)目融資、BOT等，涉及的金額十分巨大，履行期間也很長(zhǎng)，涉及到的問(wèn)題既多又復(fù)雜.傳統(tǒng)的保證合同已無(wú)法滿足現(xiàn)代國(guó)際貿(mào)易的需要。在這種情況下出現(xiàn)的獨(dú)立擔(dān)保則較好地滿足了各方當(dāng)事人的需要。
2.獨(dú)立擔(dān)保的優(yōu)點(diǎn)
(1)對(duì)債權(quán)人來(lái)說(shuō)，銀行作為獨(dú)立擔(dān)保人無(wú)疑是使其債權(quán)得到實(shí)現(xiàn)的最有利的保障。為了維護(hù)自己的利益，債權(quán)人尋找最有力的擔(dān)保方式或法律手段。銀行由于具有最高的信用度，在國(guó)際貿(mào)易中占舉足輕重的地位，所以債權(quán)人就要求債務(wù)人通過(guò)銀行提供債務(wù)擔(dān)保，而且希望能夠?qū)y行作為第一債務(wù)人而確立其立即追索權(quán)(immediate recourse)，以免花費(fèi)過(guò)多的時(shí)間卷入繁瑣的訴訟中。因?yàn)樵谶@段時(shí)間內(nèi)，擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況有可能惡化，從而失去履行擔(dān)保義務(wù)的能力。債權(quán)人還希望排除擔(dān)保人可能享有的種種抗辯權(quán)，以使自己的權(quán)利更容易實(shí)現(xiàn)。
(2)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，在為他人提供擔(dān)保時(shí)，最不希望的就是卷入基礎(chǔ)合同可能產(chǎn)生的利害沖突和法律訟爭(zhēng)之中。因?yàn)殂y行作為享有獨(dú)特地位的金融機(jī)構(gòu)，無(wú)疑最善于處理資金關(guān)系，如果銀行不能以獨(dú)立的身份支持他人的債務(wù)，而是作為從屬的當(dāng)事人附屬于他人的債務(wù)，或者說(shuō)銀行不是在金融上支持他人的交易而是被迫充當(dāng)“仲裁員”的話，那么銀行的信用就會(huì)淪為商業(yè)信用，銀行將不得不卷入基礎(chǔ)合同的糾紛中。擔(dān)保銀行希望它履行擔(dān)保義務(wù)，向受益人付款的條件應(yīng)當(dāng)盡可能簡(jiǎn)明、易行.不使銀行承擔(dān)太重的責(zé)任。
(3)對(duì)債務(wù)人來(lái)說(shuō)，這種新型的擔(dān)保方式也是有利可圖的。在國(guó)際貿(mào)易中，債務(wù)人可以向債權(quán)人提供一筆保證金(deposite)或以有價(jià)證券(valuable securities)質(zhì)押作為擔(dān)保，對(duì)債權(quán)人來(lái)說(shuō)這也是一種穩(wěn)妥可靠的擔(dān)保方式，但對(duì)債務(wù)人來(lái)說(shuō)，這種做法等于凍結(jié)了他的現(xiàn)金或有價(jià)證券，對(duì)其資金周轉(zhuǎn)十分不利。而獨(dú)立的銀行擔(dān)保對(duì)雙方來(lái)說(shuō)都是能接受的便利的擔(dān)保方式。因?yàn)閷?duì)債權(quán)人來(lái)說(shuō)，它猶如現(xiàn)金擔(dān)保一樣，債權(quán)人一旦提出要求，便可立即取得;對(duì)債務(wù)人來(lái)說(shuō)，不需要凍結(jié)他的現(xiàn)金或有價(jià)證券，而只需向銀行提出申請(qǐng)，請(qǐng)銀行為其提供擔(dān)保。所以。獨(dú)立的銀行擔(dān)保，特別是“憑要求即付”的銀行擔(dān)保(demaJld bank guarantee又稱見(jiàn)索即付銀行擔(dān)保)，實(shí)際上是以現(xiàn)金或有價(jià)證券做保證金的代用品。 基于上述優(yōu)點(diǎn).銀行做獨(dú)立保證人的獨(dú)立擔(dān)保制度得到了廣泛的認(rèn)可和適用。 3.獨(dú)立擔(dān)保合同的特點(diǎn) 從屬性與獨(dú)立性是其基本特點(diǎn)。它是債權(quán)人和債務(wù)人之間的獨(dú)立合同.并不從屬于主債務(wù)人與債權(quán)人之間的合同。擔(dān)保人原則上不能以主債務(wù)人根據(jù)他與債權(quán)人之間的合同所產(chǎn)生的抗辯理由來(lái)對(duì)抗債權(quán)人。因此，當(dāng)債權(quán)人由于主債務(wù)人不履行債務(wù)而轉(zhuǎn)向擔(dān)保人要求其履行擔(dān)保義務(wù)時(shí)，一般比較容易得到滿足，也較為省事。原則上不會(huì)卷入由于主債務(wù)人與債權(quán)人之間的合同關(guān)系所引起的各種訴訟。
二、獨(dú)立擔(dān)保法律關(guān)系分析
要正確判定獨(dú)立擔(dān)保制度風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源，就必須首先分解獨(dú)立擔(dān)保中的法律關(guān)系。在一個(gè)基本的獨(dú)立擔(dān)保中，獨(dú)立擔(dān)保一般涉及到申請(qǐng)人(主債務(wù)人)、受益人(主債權(quán)人)和擔(dān)保人三方當(dāng)事人。三方之間除申請(qǐng)人和受益人之間的基礎(chǔ)合同關(guān)系外，擔(dān)保人和申請(qǐng)人之間的法律關(guān)系為委托合同關(guān)系，擔(dān)保人和受益人之間的合同為純粹的獨(dú)立擔(dān)保合同關(guān)系。 1.申請(qǐng)人與受益人的基礎(chǔ)交易關(guān)系 它是獨(dú)立擔(dān)保賴以產(chǎn)生的前提和原因，但是，基礎(chǔ)交易關(guān)系與獨(dú)立保證關(guān)系的法律效力是相互獨(dú)立的。即基礎(chǔ)交易關(guān)系的無(wú)效并不導(dǎo)致?lián)Ｈ伺c主債權(quán)人的擔(dān)保關(guān)系無(wú)效。在此法律關(guān)系中，受益人與擔(dān)保人的權(quán)利和義務(wù)完全以獨(dú)立保函規(guī)定的內(nèi)容為準(zhǔn)。不受基礎(chǔ)合同的約束。
2.申請(qǐng)人與擔(dān)保人之間的委托合同關(guān)系 雖然獨(dú)立保函是應(yīng)申請(qǐng)人的委托為申請(qǐng)人的利益開(kāi)出， 擔(dān)保人與申請(qǐng)人具有委托合同關(guān)系。但是，獨(dú)立保函一經(jīng)開(kāi)出，就與申請(qǐng)人和擔(dān)保人之間的委托合同相互獨(dú)立。 3.擔(dān)保人與受益人之間的獨(dú)立擔(dān)保關(guān)系 這種獨(dú)立擔(dān)保關(guān)系。獨(dú)立于申請(qǐng)人與受益人之間的基礎(chǔ)交易關(guān)系。也獨(dú)立于申請(qǐng)人與擔(dān)保人之間的委托合同關(guān)系.只要受益人提出的索款要求符合獨(dú)立保函的規(guī)定的條款，擔(dān)保人就必須付款。 三、獨(dú)立擔(dān)保的制度缺陷分析及法律救濟(jì)手段 1.獨(dú)立擔(dān)保制度缺陷分析 從獨(dú)立擔(dān)保的運(yùn)作原理可以看出。獨(dú)立擔(dān)保人依照獨(dú)立擔(dān)保的承諾，其所承擔(dān)的付款責(zé)任是第一位的，而不是從屬于基礎(chǔ)合同債務(wù)人的付款責(zé)任。受益人于規(guī)定的期限內(nèi)提交了獨(dú)立擔(dān)保合同所規(guī)定的索賠單據(jù)。擔(dān)保人就應(yīng)該在合同規(guī)定的金額范圍內(nèi)履行付款義務(wù)。正是由于獨(dú)立擔(dān)保在制度構(gòu)建上所體現(xiàn)的擔(dān)保人付款責(zé)任的絕對(duì)性、無(wú)條件性和單據(jù)化的特征，使其在簡(jiǎn)化了受益人索賠環(huán)節(jié)的同時(shí)，也為受益人提供了極其便利的欺詐和濫用權(quán)利的機(jī)會(huì)。我國(guó)對(duì)獨(dú)立擔(dān)保一直采取謹(jǐn)慎的態(tài)度，主要擔(dān)心的是獨(dú)立擔(dān)保欺詐和濫用權(quán)利。
欺詐主要是指受益人明知申請(qǐng)人沒(méi)有違反基礎(chǔ)合同而通過(guò)偽造擔(dān)保合同規(guī)定的單據(jù)，向擔(dān)保人提出索賠要求：而濫用權(quán)利則指受益人在沒(méi)有確知申請(qǐng)人違約.或是因受益人的原因?qū)е律暾?qǐng)人違約的情況下仍然向擔(dān)保人提出索賠的情況。但更多的國(guó)家則不對(duì)其嚴(yán)格加以區(qū)分，而是強(qiáng)調(diào)受益人惡意行使索賠權(quán)利的事實(shí)存在，即受益人在明知基礎(chǔ)合同債務(wù)人(申請(qǐng)人)已嚴(yán)格履行合同義務(wù)，或因受益人表示其不履行合同義務(wù)，或因其違約行為而使申請(qǐng)人拒絕履行合同義務(wù)或無(wú)法履行合同義務(wù)等情況下，仍以基礎(chǔ)合同債務(wù)人違約或不履行合同義務(wù)為理由，提示與獨(dú)立擔(dān)保合同表面相符、但內(nèi)容不實(shí)或偽造的單據(jù)，向獨(dú)立擔(dān)保人提出索賠要求，意圖造成擔(dān)保人或申請(qǐng)人的損害，從而謀取不正當(dāng)利益的行為。
2.國(guó)際實(shí)踐中對(duì)獨(dú)立擔(dān)保欺詐和濫用權(quán)利的認(rèn)定 雖然國(guó)際商會(huì)《見(jiàn)索即付獨(dú)立保證統(tǒng)一規(guī)則》和《國(guó)際備用信用證慣例》均未對(duì)受益人的欺詐或?yàn)E用權(quán)利及擔(dān)保人的抗辯權(quán)做出規(guī)定，《國(guó)際備用信用證慣例》明確規(guī)定將其留給所適用的法律解決，但是這一作為擔(dān)保人承擔(dān)付款責(zé)任的例外的理念已經(jīng)被許多國(guó)家法律及相關(guān)的國(guó)際條約所普遍認(rèn)可。在獨(dú)立擔(dān)保的國(guó)際實(shí)踐中，通常獨(dú)立擔(dān)保人可以通過(guò)以下情形來(lái)認(rèn)定受益人的索賠存在欺詐和濫用權(quán)利：
(1)受益人提交偽造和不實(shí)單據(jù)：即受益人明知申請(qǐng)人沒(méi)有違反基礎(chǔ)合同，而通過(guò)偽造單據(jù)或提供不實(shí)單據(jù)，仍然向擔(dān)保人提出索賠的情形，擔(dān)保人可以認(rèn)定受益人為欺詐。
(2)符合特定條件的基礎(chǔ)合同解除：基礎(chǔ)合同解除存在以下情形：第一，受益人單方面提出解除合同，而且該基礎(chǔ)合同的解除非因申請(qǐng)人的原因造成的;第二，受益人的根本違約、其他不當(dāng)行為或者合同自身約定的不可抗力引起的申請(qǐng)人提出解除合同;第三，受益人與申請(qǐng)人經(jīng)過(guò)協(xié)商解除了基礎(chǔ)合同，并因此免除了申請(qǐng)人的責(zé)任或者雙方就解除合同的后果已經(jīng)進(jìn)行了清理。在此種情形下，受益人仍向擔(dān)保人提出的索賠可以認(rèn)定為欺詐或?yàn)E用權(quán)利。
(3)符合特定條件的基礎(chǔ)合同無(wú)效或被撤銷(xiāo)：基礎(chǔ)合同無(wú)效或被撤銷(xiāo)存在以下情形：第一，由于受益人的欺詐、脅迫等行為引起基礎(chǔ)合同無(wú)效或被撤銷(xiāo);第二，基礎(chǔ)合同是一項(xiàng)違法交易，如走私、販毒等，此種情形下，即使受益人提交的單據(jù)和申請(qǐng)人違約的事實(shí)都真實(shí)，擔(dān)保人也可以根據(jù)“違法合同自始無(wú)效”原則，以基礎(chǔ)合同違法導(dǎo)致無(wú)效為理由，認(rèn)定受益人的索賠存在欺詐或?yàn)E用權(quán)利。存在以上兩種情形，擔(dān)保人可以認(rèn)定受益人存在欺詐或?yàn)E用權(quán)利，并以此進(jìn)行抗辯。
(4)符合特定條件的基礎(chǔ)合同履行;基礎(chǔ)合同的履行存在以下情形;第一，基礎(chǔ)合同未到履行期限，即排除受益人有確切證據(jù)證明申請(qǐng)人存在預(yù)期違約的情形后，在基礎(chǔ)合同未到履行期限時(shí)，受益人就向擔(dān)保人提出索賠;第二，基礎(chǔ)合同已經(jīng)得到完全履行?；A(chǔ)合同的債務(wù)人有充分的證據(jù)證明其已履行了合同，例如出示了受益人出具的收到申請(qǐng)人還款的收據(jù)或聲明。在以上情形下，受益人的索賠可以被認(rèn)定存在欺詐或?yàn)E用權(quán)利。 在上述情形發(fā)生時(shí)，擔(dān)保人可以認(rèn)定受益人欺詐或?yàn)E用權(quán)利.但是擔(dān)保人往往不積極行使抗辯權(quán)，因?yàn)槌龁螕?jù)欺詐外，擔(dān)保人并不承擔(dān)認(rèn)定受益人的索賠是否存在欺詐或?yàn)E用權(quán)利的責(zé)任。因此，擔(dān)保人通常情況下更愿意在收到與獨(dú)立擔(dān)保約定的相符單據(jù)后向受益人付款，然后把受益人欺詐或?yàn)E用權(quán)利的索賠損失轉(zhuǎn)嫁給申請(qǐng)人(因?yàn)樯暾?qǐng)人通常給獨(dú)立擔(dān)保合同的擔(dān)保人已提供了反擔(dān)保)。
3.獨(dú)立擔(dān)保制度法律救濟(jì)手段 從上述的分析可以看出，在獨(dú)立擔(dān)保中，受益人實(shí)施欺詐或?yàn)E用權(quán)利的受害人不僅是擔(dān)保人也包括申請(qǐng)人，存在此類(lèi)情形時(shí)國(guó)際上通行的救濟(jì)手段是法院禁令。法院禁令是指法院命令某人為某一特定行為或不為某一特定行為的裁定。在受益人提供了偽造和不實(shí)的單據(jù)時(shí)，如果作為擔(dān)保人可以通過(guò)單據(jù)的表面特征顯而易見(jiàn)地看出受益人的欺詐。則擔(dān)保人負(fù)有拒絕對(duì)受益人付款的義務(wù)。如果擔(dān)保人違反這一義務(wù)，其將喪失向申請(qǐng)人追償?shù)臋?quán)利。除此之外，根據(jù)獨(dú)立擔(dān)保的特征，擔(dān)保人并不承擔(dān)對(duì)于受益人在基礎(chǔ)合同中的欺詐的調(diào)查和核實(shí)義務(wù)，否則將導(dǎo)致獨(dú)立擔(dān)保失去其固有的高效率的功能。在受益人提交了表面相符的單據(jù)(其內(nèi)容未必真實(shí))時(shí)，擔(dān)保人的責(zé)任僅為及時(shí)將索賠單據(jù)傳遞給申請(qǐng)人，如果申請(qǐng)人認(rèn)為受益人存在欺詐或?yàn)E用權(quán)利，申請(qǐng)人將有時(shí)間和機(jī)會(huì)向法院申請(qǐng)禁令。也就是說(shuō)，擔(dān)保人不能根據(jù)申請(qǐng)人的單方請(qǐng)求認(rèn)定受益人在基礎(chǔ)合同中的欺詐，并以此來(lái)拒絕向受益人付款，而是應(yīng)該根據(jù)法院禁令來(lái)拒付款項(xiàng)，否則一旦發(fā)生錯(cuò)誤拒付，擔(dān)保人將因其錯(cuò)誤拒付向受益人承擔(dān)違約責(zé)任，同時(shí)也會(huì)影響擔(dān)保人在金融界的聲譽(yù)。 由于法院的介入將破壞獨(dú)立擔(dān)保的擔(dān)保人付款義務(wù)的及時(shí)性、無(wú)條件性、不可撤銷(xiāo)性等特征，因此在申請(qǐng)人申請(qǐng)法院禁令時(shí)，法院往往會(huì)采取謹(jǐn)慎的態(tài)度。
一般只有在受益人的欺詐和濫用權(quán)利的情形十分明顯、申請(qǐng)人的證據(jù)非常充分的情況下，法院才會(huì)下發(fā)禁令。而且，法院通常都會(huì)召集申請(qǐng)人、擔(dān)保人及受益人參加庭審，核對(duì)證據(jù)。充分考慮以下因素：是否已經(jīng)發(fā)生了受益人提出索賠的事實(shí)根據(jù)(如基礎(chǔ)合同債務(wù)人違約);受益人的索賠是否具有明顯的欺詐性(由申請(qǐng)人提出確切的初步證據(jù))：如果法院不簽發(fā)該禁令，是否會(huì)給申請(qǐng)人的合法權(quán)益(或勝訴利益)造成無(wú)法彌補(bǔ)的損失等。經(jīng)過(guò)對(duì)以上因素的謹(jǐn)慎權(quán)衡和判斷，法院才會(huì)作出一項(xiàng)阻止向受益人付款或阻止受益人提取該擔(dān)?？铐?xiàng)的臨時(shí)命令。
此外.獨(dú)立擔(dān)保的有效抗辯還包括：(1)公序良俗抗辯。即所擔(dān)保的基礎(chǔ)合同因違反公序良俗而被法院或仲裁機(jī)構(gòu)宣布無(wú)效的情況下，擔(dān)保人有權(quán)拒絕付款;(2)非法債權(quán)抗辯。即擔(dān)保的債權(quán)違反國(guó)家公法而被宣布為非法債權(quán)的情況下，如走私產(chǎn)生的債權(quán)，擔(dān)保人有權(quán)拒絕付款。 由于獨(dú)立擔(dān)保的特點(diǎn)導(dǎo)致受益人在實(shí)踐中很容易通過(guò)欺詐或者濫用權(quán)利侵犯擔(dān)保人和申請(qǐng)人的利益，甚至?xí)蔀樽璧K獨(dú)立保證制度在實(shí)踐中運(yùn)用的最大障礙，因此強(qiáng)化欺詐和濫用權(quán)利等的抗辯制度，應(yīng)該是完善獨(dú)立擔(dān)保制度的重要內(nèi)容。
四、對(duì)獨(dú)立擔(dān)保制度風(fēng)險(xiǎn)及濫用防范 在2000年起草最高人民法院《關(guān)于適用(中華人民共和國(guó)擔(dān)保法)若干問(wèn)題的解釋》時(shí)，最高人民法院擔(dān)心國(guó)內(nèi)的社會(huì)信用體系不夠健全，獨(dú)立擔(dān)保又存在著欺詐和濫用權(quán)利的弊端，所以對(duì)獨(dú)立擔(dān)保的國(guó)內(nèi)效力不予承認(rèn)。最高人民法院這一謹(jǐn)慎態(tài)度是符合當(dāng)時(shí)中國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)狀況的，但是6年的時(shí)間過(guò)去了，隨著我國(guó)加入WTO和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐漸一體化和國(guó)際化，獨(dú)立擔(dān)保無(wú)論是在地域范圍還是在業(yè)務(wù)總量上都得到了巨大的發(fā)展，我國(guó)目前銀行業(yè)對(duì)外獨(dú)立擔(dān)保業(yè)務(wù)也在蓬勃發(fā)展，而且在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中獨(dú)立擔(dān)保的欺詐和濫用權(quán)利的風(fēng)險(xiǎn)并不比國(guó)內(nèi)少，國(guó)內(nèi)法院對(duì)國(guó)際間的欺詐和濫用權(quán)利更難阻止，所以我們也更應(yīng)當(dāng)對(duì)獨(dú)立擔(dān)保加強(qiáng)立法和規(guī)范工作，盡量使欺詐和濫用得到控制。
1.完善獨(dú)立擔(dān)保法律制度 獨(dú)立擔(dān)保是不同于我們傳統(tǒng)人的擔(dān)保的一種新型的擔(dān)保方式，所以不能用傳統(tǒng)的《擔(dān)保法》中的規(guī)定來(lái)規(guī)范。而我國(guó)對(duì)新型的獨(dú)立擔(dān)保尚未有明確規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)有的關(guān)于獨(dú)立擔(dān)保的規(guī)定主要是各專業(yè)銀行的管理規(guī)定。但是，各專業(yè)銀行的規(guī)定只是對(duì)本系統(tǒng)的內(nèi)部規(guī)定，一般不具有外部約束力。這樣，一旦銀行開(kāi)立的擔(dān)保條款不完整或不明確，就沒(méi)有相應(yīng)的法律來(lái)補(bǔ)充.因此發(fā)生糾紛也只能類(lèi)推適用民法的相關(guān)規(guī)定。這種狀況對(duì)促進(jìn)獨(dú)立擔(dān)保在銀行業(yè)務(wù)中的開(kāi)展極為不利.也不利于維護(hù)我國(guó)銀行在國(guó)際上的聲譽(yù)。另外，這種新型的獨(dú)立擔(dān)保不僅廣泛的運(yùn)用于國(guó)際貿(mào)易中，而且也可以用來(lái)支持國(guó)內(nèi)貿(mào)易，在我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)的銀行保證監(jiān)督專款專用就是這種性質(zhì)的擔(dān)保。因此，我國(guó)應(yīng)該考慮在《擔(dān)保法》中對(duì)這種新型的獨(dú)立擔(dān)保作出特別規(guī)定，或先由人民銀行制定有關(guān)管理辦法來(lái)調(diào)整這種獨(dú)立擔(dān)保，立法時(shí)應(yīng)借鑒《見(jiàn)索即付擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則》和《聯(lián)合國(guó)獨(dú)立擔(dān)保和備用信用證公約》的規(guī)定，并適時(shí)加人該公約。
2.在實(shí)踐操作中注意風(fēng)險(xiǎn)防范.落實(shí)反擔(dān)保措施 反擔(dān)保措施主要有： (1)外匯保證金。委托人在擔(dān)保行存人一定比例的外匯做保證金。(2)信用反擔(dān)保。由金融機(jī)構(gòu)或財(cái)力雄厚的企業(yè)提供反擔(dān)保。銀行應(yīng)審查反擔(dān)保人的資格和信譽(yù)，落實(shí)反擔(dān)保人的外匯實(shí)力。(3)抵押或質(zhì)押反擔(dān)保。房屋、設(shè)備、土地使用權(quán)等均可以作為抵押，可變現(xiàn)的有價(jià)證券以及其他可轉(zhuǎn)讓的權(quán)益可以作為質(zhì)押，銀行應(yīng)與抵押人或質(zhì)押人簽訂經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證的《抵押協(xié)議》或《質(zhì)押協(xié)議》。以實(shí)物抵押要辦理好擔(dān)保行為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單、產(chǎn)權(quán)證書(shū)等交由擔(dān)保行管理，待擔(dān)保義務(wù)解除后退還給委托人。
論文摘要：在國(guó)際貿(mào)易中，對(duì)商標(biāo)顯著性的保護(hù)體現(xiàn)了國(guó)際貿(mào)易商標(biāo)法律制度構(gòu)建的基本價(jià)值。地域性保護(hù)制度差異是國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性保護(hù)的障礙，國(guó)際社會(huì)為協(xié)調(diào)國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性保護(hù)制度地域差異障礙進(jìn)行了立法構(gòu)建。目前，國(guó)際貿(mào)易商標(biāo)顯著性立法構(gòu)建中出現(xiàn)了以馳名商標(biāo)為典型的擴(kuò)張性保護(hù)與平行進(jìn)口為典型的抑制性保護(hù)趨勢(shì)。
商標(biāo)的顯著性是指商標(biāo)自身具有獨(dú)特的識(shí)別特征，能夠區(qū)別商品或服務(wù)出處，它是商標(biāo)的固有屬性，也是法律保護(hù)的重要目的。在國(guó)際貿(mào)易中，保護(hù)商標(biāo)的顯著區(qū)別性是商標(biāo)法律制度構(gòu)建的基本價(jià)值。
商標(biāo)對(duì)于國(guó)際貿(mào)易具有重要的促進(jìn)功能，其功能的發(fā)揮是基于商標(biāo)具有的顯著識(shí)別性。國(guó)際貿(mào)易中構(gòu)建商標(biāo)法律制度的基本目的就是讓商標(biāo)的顯著性能夠得到超越地域限制的國(guó)際保護(hù)。在國(guó)際貿(mào)易中，具有顯著區(qū)別性是商標(biāo)受到法律保護(hù)的前提，也是獲得保護(hù)的基本依據(jù)，同時(shí)還是商標(biāo)權(quán)人權(quán)利利益的根本維系基礎(chǔ)，是國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)所涉的各方利益予以立法平衡的焦點(diǎn)。
國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性制度保護(hù)的地域
傳統(tǒng)上，國(guó)家通過(guò)國(guó)內(nèi)立法構(gòu)建商標(biāo)取得及權(quán)利保護(hù)制度，以維護(hù)顯著性利益。商標(biāo)顯著性保護(hù)具有鮮明的地域性特征。這種地域性的保護(hù)在一國(guó)之內(nèi)市場(chǎng)對(duì)于維系商標(biāo)顯著性尚可有效，但在國(guó)際市場(chǎng)，商標(biāo)顯著性難以得到有效保護(hù)。原因在于：一國(guó)企業(yè)依本國(guó)法律標(biāo)準(zhǔn)（申請(qǐng)或使用）所取得的商標(biāo)權(quán)利，只能在本國(guó)地域范圍內(nèi)行使，超越國(guó)界將不再受到保護(hù)，除非在他國(guó)依照該國(guó)法律標(biāo)準(zhǔn)另行取得對(duì)原商標(biāo)顯著性的壟斷使用權(quán)。此外，各國(guó)商標(biāo)法律制度不盡相同，受到法律保護(hù)的顯著性區(qū)別要素構(gòu)成要求及保護(hù)程度也存在差異。如有的國(guó)家所保護(hù)的具有區(qū)別性質(zhì)的商標(biāo)僅為圖形文字或其自組合商標(biāo)，而有的國(guó)家則允許也保護(hù)立體商標(biāo)，甚至具有區(qū)別性的氣標(biāo)、聲音也可獲得保護(hù)。
國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性保護(hù)制度的協(xié)調(diào)
（一）加強(qiáng)協(xié)調(diào)國(guó)際商標(biāo)顯著性保護(hù)的立法
在國(guó)際貿(mào)易發(fā)展中，商標(biāo)顯著性保護(hù)的地域障礙問(wèn)題一直受到關(guān)注。國(guó)際社會(huì)很早就開(kāi)始了立法協(xié)調(diào)活動(dòng)。如19世紀(jì)早期制定的《保護(hù)工業(yè)產(chǎn)權(quán)巴黎公約》以及以后的《商標(biāo)國(guó)際注冊(cè)馬德里協(xié)定》、《制止商品產(chǎn)地虛假或欺騙性標(biāo)記馬德里協(xié)定》、《建立商標(biāo)圖形要素國(guó)際分類(lèi)維也納協(xié)定》和《與貿(mào)易有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)議》（TRIPS協(xié)議）等一系列重要的國(guó)際立法對(duì)商標(biāo)顯著性保護(hù)制度的協(xié)調(diào)不斷加強(qiáng)。
（二）確立平等的商標(biāo)顯著性域外保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)
商標(biāo)顯著性保護(hù)具有地域特征，商標(biāo)保護(hù)仍主要依賴于各國(guó)的商標(biāo)保護(hù)制度。商標(biāo)顯著性的協(xié)調(diào)首要方面是提供公平的保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，這體現(xiàn)于國(guó)民待遇標(biāo)準(zhǔn)與最惠國(guó)待遇標(biāo)準(zhǔn)的引入適用。
國(guó)民待遇是巴黎公約最先采用的公平保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)。此待遇標(biāo)準(zhǔn)要求是在尊重商標(biāo)地域獨(dú)立保護(hù)的前提下，為本國(guó)與國(guó)外的不同商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者提供了相同的保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)。該原則在之后的一系列的商標(biāo)保護(hù)國(guó)際條約中延續(xù)適用?！杜c貿(mào)易有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)議》還將國(guó)際貿(mào)易基本規(guī)則—最惠國(guó)待遇引入商標(biāo)國(guó)際保護(hù)制度。最惠國(guó)待遇標(biāo)準(zhǔn)的確立，使得國(guó)際貿(mào)易中不同國(guó)家的競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)于商標(biāo)顯著性具有平等的保護(hù)基礎(chǔ)。國(guó)民待遇及最惠國(guó)待遇標(biāo)準(zhǔn)的引入，確保了商標(biāo)顯著性利益的保護(hù)平等，對(duì)于恢復(fù)被扭曲的國(guó)際貿(mào)易秩序具有重要作用。
（三）制定顯著性保護(hù)的具體認(rèn)定適用規(guī)則
商標(biāo)顯著性是商標(biāo)法權(quán)利制度構(gòu)建的基礎(chǔ)，在商標(biāo)法律制度中也有專門(mén)針對(duì)顯著性問(wèn)題的規(guī)定。在TRIPS協(xié)定中規(guī)定了商標(biāo)需具有顯著識(shí)別性，應(yīng)具有視覺(jué)可感知性。這一定義確認(rèn)了商標(biāo)應(yīng)具有顯著性的基本要求，但就如何認(rèn)定顯著區(qū)別性并明確規(guī)定，有待于立法與司法事件的進(jìn)一步明確。同時(shí)，對(duì)于顯著性的強(qiáng)度認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題。TRIPS協(xié)定中也規(guī)定了因使用可獲得商標(biāo)顯著性，這是對(duì)商標(biāo)顯著性的“第二含義”理論的承認(rèn)。
國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性保護(hù)的擴(kuò)張與抑制
（一）國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性的保護(hù)的擴(kuò)張
1.馳名商標(biāo)顯著性保護(hù)的擴(kuò)張表現(xiàn)。馳名商標(biāo)顯著性保護(hù)體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一個(gè)方面是顯著性保護(hù)適用領(lǐng)域的擴(kuò)張。在國(guó)際貿(mào)易中，在國(guó)際市場(chǎng)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、占有主導(dǎo)地位的往往是一些大型跨國(guó)企業(yè)，這些企業(yè)所提供的產(chǎn)品服務(wù)品質(zhì)優(yōu)良，具有良好的商譽(yù)，所使用的商標(biāo)也具有很高的知名度。一些競(jìng)爭(zhēng)者會(huì)將這些馳名商標(biāo)在其他不相同或類(lèi)似的商品或服務(wù)領(lǐng)域上注冊(cè)使用，并利用使消費(fèi)者對(duì)商標(biāo)所指示的來(lái)源誤解，從而獲取經(jīng)濟(jì)利益，并有可能對(duì)原馳名商標(biāo)產(chǎn)生淡化效果，損害企業(yè)的商譽(yù)利益。本質(zhì)上，這是一種搭便車(chē)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，對(duì)原有馳名商標(biāo)的商譽(yù)會(huì)產(chǎn)生淡化效果。傳統(tǒng)的混淆理論與保護(hù)制度對(duì)制止搭便車(chē)的淡化行為難以發(fā)揮作用。針對(duì)這一問(wèn)題，又基于反淡化的理論，在馳名商標(biāo)顯著性的保護(hù)上，從保護(hù)領(lǐng)域擴(kuò)展至了非相同及類(lèi)似領(lǐng)域。
馳名商標(biāo)顯著性保護(hù)擴(kuò)張的另一個(gè)重要表現(xiàn)就是保護(hù)地域的擴(kuò)張。傳統(tǒng)的商標(biāo)顯著性保護(hù)是基于地域性保護(hù)，商標(biāo)的顯著性也具有地域性，而馳名商標(biāo)保護(hù)在一定條件下獲得超越地域的特殊保護(hù)。如根據(jù)TRIPS規(guī)定，成員方在對(duì)馳名商標(biāo)提供特別保護(hù)方面，應(yīng)當(dāng)考慮到由于宣傳和信息的跨國(guó)界流動(dòng)，而導(dǎo)致有關(guān)商標(biāo)在被請(qǐng)求給予特別保護(hù)成員地域內(nèi)馳名的結(jié)果，馳名商標(biāo)一經(jīng)認(rèn)定，在他國(guó)未取得商標(biāo)權(quán)之前的顯著區(qū)別性價(jià)值能夠得到確認(rèn)保護(hù)。
2.馳名商標(biāo)顯著性保護(hù)擴(kuò)張的本質(zhì)理解。在國(guó)際貿(mào)易中，對(duì)于馳名商標(biāo)顯著性保護(hù)的擴(kuò)張，其根本原因在于馳名商標(biāo)所凝聚的巨大的利益價(jià)值。馳名商標(biāo)不同于普通商標(biāo)，不僅起著識(shí)別商品或服務(wù)的作用，而且更凝結(jié)著企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)，體現(xiàn)著企業(yè)巨大的商業(yè)價(jià)值，同時(shí)馳名商標(biāo)也代表著消費(fèi)者的消費(fèi)利益，對(duì)國(guó)家而言，馳名商標(biāo)在某種意義上體現(xiàn)了一國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，是一國(guó)民族工業(yè)的集中表現(xiàn)。保護(hù)馳名商標(biāo)顯著性是保護(hù)馳名商標(biāo)權(quán)利人，保護(hù)廣大消費(fèi)者，維護(hù)國(guó)際貿(mào)易公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，提升國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的需要。對(duì)于馳名商標(biāo)顯著性保護(hù)的擴(kuò)張正是體現(xiàn)了對(duì)上述幾者利益保護(hù)的重視。
（二）國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性保護(hù)的抑制
在國(guó)際貿(mào)易中，也存在著對(duì)商標(biāo)顯著區(qū)別性保護(hù)進(jìn)行限制的問(wèn)題。這種限制表現(xiàn)為多種形式，但最為突出的就是以權(quán)利用竭為理論解釋基礎(chǔ)的商標(biāo)平行進(jìn)口問(wèn)題。商標(biāo)平行進(jìn)口的后果是在同一市場(chǎng)同時(shí)存在兩種來(lái)源不同的相同商標(biāo)的商品。這些商品上的商標(biāo)相同，導(dǎo)致消費(fèi)者難以區(qū)分產(chǎn)品來(lái)源，這實(shí)際上是削弱了商標(biāo)顯著區(qū)別，顯著性受到一定程度限制。
1.對(duì)于商標(biāo)平行進(jìn)口的爭(zhēng)議。對(duì)于商標(biāo)平行進(jìn)口問(wèn)題，存在著一些爭(zhēng)議，最主要的是地域排他性保護(hù)與權(quán)利用竭理論之爭(zhēng)。反對(duì)者的理由主要是基于商標(biāo)權(quán)具有地域壟斷特性，即同一市場(chǎng)上在相同及相近的商品上商標(biāo)使用具有專有排他性，商標(biāo)需要具有顯著區(qū)別性。商標(biāo)平行進(jìn)口則破壞了商標(biāo)權(quán)的專有排他性，損害了商標(biāo)的顯著區(qū)別功能。而商標(biāo)商品平行進(jìn)口的支持者理論依據(jù)主要是權(quán)利窮竭原則，認(rèn)為附有某商標(biāo)的商品一經(jīng)商標(biāo)權(quán)人或其授權(quán)人的同意第一次投入市場(chǎng)后，商標(biāo)權(quán)人即喪失了對(duì)其控制，其權(quán)利即告窮竭。另外也有人主張，從商標(biāo)區(qū)別性的功能看，國(guó)際貿(mào)易中對(duì)商標(biāo)顯著性的保護(hù)主要目的禁止他人假冒，發(fā)揮商標(biāo)的基本功能，但對(duì)于使用相同商標(biāo)的真品已無(wú)能為力，而相同商標(biāo)合法地用于相同或類(lèi)似商品之上的真品平行進(jìn)口就屬這種情形。
2.商標(biāo)平行進(jìn)口問(wèn)題本質(zhì)理解。商標(biāo)平行進(jìn)口問(wèn)題爭(zhēng)論的實(shí)質(zhì)是商標(biāo)顯著性的利益之爭(zhēng)。這種利益表現(xiàn)為商標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)者之間、商標(biāo)權(quán)利人與消費(fèi)者之間的利益競(jìng)爭(zhēng)，也涉及到了國(guó)家貿(mào)易管理的利益。商標(biāo)平行進(jìn)口首先影響到了同一市場(chǎng)的相同商品、服務(wù)提供者的競(jìng)爭(zhēng)利益，實(shí)際是商標(biāo)權(quán)的壟斷與反壟斷斗爭(zhēng)。其次，商標(biāo)平行進(jìn)口也涉及商標(biāo)權(quán)利人與消費(fèi)者利益之爭(zhēng)。反對(duì)者認(rèn)為同一商標(biāo)授權(quán)各國(guó)不同使用人使用后，開(kāi)發(fā)出的商品總是應(yīng)考慮當(dāng)?shù)氐膰?guó)情、風(fēng)俗、口味等因素而不同，因而在平行進(jìn)口商品與國(guó)內(nèi)商品質(zhì)量、售后服務(wù)和擔(dān)保不一樣的情況下，平行進(jìn)口將會(huì)混淆消費(fèi)者，擾亂市場(chǎng)交易秩序，進(jìn)而損害國(guó)內(nèi)商標(biāo)權(quán)人的良好商譽(yù)。而支持者認(rèn)為平行進(jìn)口實(shí)際上是為了平衡知識(shí)產(chǎn)權(quán)人專有權(quán)所產(chǎn)生的負(fù)效應(yīng)而設(shè)置的，其主旨是對(duì)商標(biāo)權(quán)利人加以必要的限制，以免產(chǎn)生過(guò)度壟斷，阻礙產(chǎn)品的自由流通，損害消費(fèi)者的利益。平行進(jìn)口制度可以成為國(guó)家貿(mào)易進(jìn)行控制的一個(gè)手段，因而商標(biāo)平行進(jìn)口的爭(zhēng)論也反映了國(guó)際貿(mào)易的自由化與非關(guān)稅壁壘之間的沖突。
參考文獻(xiàn)：
論文摘要：在國(guó)際貿(mào)易中，對(duì)商標(biāo)顯著性的保護(hù)體現(xiàn)了國(guó)際貿(mào)易商標(biāo)法律制度構(gòu)建的基本價(jià)值。地域性保護(hù)制度差異是國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性保護(hù)的障礙，國(guó)際社會(huì)為協(xié)調(diào)國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性保護(hù)制度地域差異障礙進(jìn)行了立法構(gòu)建。目前，國(guó)際貿(mào)易商標(biāo)顯著性立法構(gòu)建中出現(xiàn)了以馳名商標(biāo)為典型的擴(kuò)張性保護(hù)與平行進(jìn)口為典型的抑制性保護(hù)趨勢(shì)。
商標(biāo)的顯著性是指商標(biāo)自身具有獨(dú)特的識(shí)別特征，能夠區(qū)別商品或服務(wù)出處，它是商標(biāo)的固有屬性，也是法律保護(hù)的重要目的。在國(guó)際貿(mào)易中，保護(hù)商標(biāo)的顯著區(qū)別性是商標(biāo)法律制度構(gòu)建的基本價(jià)值。
商標(biāo)對(duì)于國(guó)際貿(mào)易具有重要的促進(jìn)功能，其功能的發(fā)揮是基于商標(biāo)具有的顯著識(shí)別性。國(guó)際貿(mào)易中構(gòu)建商標(biāo)法律制度的基本目的就是讓商標(biāo)的顯著性能夠得到超越地域限制的國(guó)際保護(hù)。在國(guó)際貿(mào)易中，具有顯著區(qū)別性是商標(biāo)受到法律保護(hù)的前提，也是獲得保護(hù)的基本依據(jù)，同時(shí)還是商標(biāo)權(quán)人權(quán)利利益的根本維系基礎(chǔ)，是國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)所涉的各方利益予以立法平衡的焦點(diǎn)。
國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性制度保護(hù)的地域
傳統(tǒng)上，國(guó)家通過(guò)國(guó)內(nèi)立法構(gòu)建商標(biāo)取得及權(quán)利保護(hù)制度，以維護(hù)顯著性利益。商標(biāo)顯著性保護(hù)具有鮮明的地域性特征。這種地域性的保護(hù)在一國(guó)之內(nèi)市場(chǎng)對(duì)于維系商標(biāo)顯著性尚可有效，但在國(guó)際市場(chǎng)，商標(biāo)顯著性難以得到有效保護(hù)。原因在于：一國(guó)企業(yè)依本國(guó)法律標(biāo)準(zhǔn)（申請(qǐng)或使用）所取得的商標(biāo)權(quán)利，只能在本國(guó)地域范圍內(nèi)行使，超越國(guó)界將不再受到保護(hù)，除非在他國(guó)依照該國(guó)法律標(biāo)準(zhǔn)另行取得對(duì)原商標(biāo)顯著性的壟斷使用權(quán)。此外，各國(guó)商標(biāo)法律制度不盡相同，受到法律保護(hù)的顯著性區(qū)別要素構(gòu)成要求及保護(hù)程度也存在差異。如有的國(guó)家所保護(hù)的具有區(qū)別性質(zhì)的商標(biāo)僅為圖形文字或其自組合商標(biāo)，而有的國(guó)家則允許也保護(hù)立體商標(biāo)，甚至具有區(qū)別性的氣標(biāo)、聲音也可獲得保護(hù)。
國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性保護(hù)制度的協(xié)調(diào)
（一）加強(qiáng)協(xié)調(diào)國(guó)際商標(biāo)顯著性保護(hù)的立法
在國(guó)際貿(mào)易發(fā)展中，商標(biāo)顯著性保護(hù)的地域障礙問(wèn)題一直受到關(guān)注。國(guó)際社會(huì)很早就開(kāi)始了立法協(xié)調(diào)活動(dòng)。如19世紀(jì)早期制定的《保護(hù)工業(yè)產(chǎn)權(quán)巴黎公約》以及以后的《商標(biāo)國(guó)際注冊(cè)馬德里協(xié)定》、《制止商品產(chǎn)地虛假或欺騙性標(biāo)記馬德里協(xié)定》、《建立商標(biāo)圖形要素國(guó)際分類(lèi)維也納協(xié)定》和《與貿(mào)易有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)議》（TRIPS協(xié)議）等一系列重要的國(guó)際立法對(duì)商標(biāo)顯著性保護(hù)制度的協(xié)調(diào)不斷加強(qiáng)。
（二）確立平等的商標(biāo)顯著性域外保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)
商標(biāo)顯著性保護(hù)具有地域特征，商標(biāo)保護(hù)仍主要依賴于各國(guó)的商標(biāo)保護(hù)制度。商標(biāo)顯著性的協(xié)調(diào)首要方面是提供公平的保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，這體現(xiàn)于國(guó)民待遇標(biāo)準(zhǔn)與最惠國(guó)待遇標(biāo)準(zhǔn)的引入適用。
國(guó)民待遇是巴黎公約最先采用的公平保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)。此待遇標(biāo)準(zhǔn)要求是在尊重商標(biāo)地域獨(dú)立保護(hù)的前提下，為本國(guó)與國(guó)外的不同商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者提供了相同的保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)。該原則在之后的一系列的商標(biāo)保護(hù)國(guó)際條約中延續(xù)適用?！杜c貿(mào)易有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)議》還將國(guó)際貿(mào)易基本規(guī)則—最惠國(guó)待遇引入商標(biāo)國(guó)際保護(hù)制度。最惠國(guó)待遇標(biāo)準(zhǔn)的確立，使得國(guó)際貿(mào)易中不同國(guó)家的競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)于商標(biāo)顯著性具有平等的保護(hù)基礎(chǔ)。國(guó)民待遇及最惠國(guó)待遇標(biāo)準(zhǔn)的引入，確保了商標(biāo)顯著性利益的保護(hù)平等，對(duì)于恢復(fù)被扭曲的國(guó)際貿(mào)易秩序具有重要作用。
（三）制定顯著性保護(hù)的具體認(rèn)定適用規(guī)則
商標(biāo)顯著性是商標(biāo)法權(quán)利制度構(gòu)建的基礎(chǔ)，在商標(biāo)法律制度中也有專門(mén)針對(duì)顯著性問(wèn)題的規(guī)定。在TRIPS協(xié)定中規(guī)定了商標(biāo)需具有顯著識(shí)別性，應(yīng)具有視覺(jué)可感知性。這一定義確認(rèn)了商標(biāo)應(yīng)具有顯著性的基本要求，但就如何認(rèn)定顯著區(qū)別性并明確規(guī)定，有待于立法與司法事件的進(jìn)一步明確。同時(shí)，對(duì)于顯著性的強(qiáng)度認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題。TRIPS協(xié)定中也規(guī)定了因使用可獲得商標(biāo)顯著性，這是對(duì)商標(biāo)顯著性的“第二含義”理論的承認(rèn)。
國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性保護(hù)的擴(kuò)張與抑制
（一）國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性的保護(hù)的擴(kuò)張
1.馳名商標(biāo)顯著性保護(hù)的擴(kuò)張表現(xiàn)。馳名商標(biāo)顯著性保護(hù)體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一個(gè)方面是顯著性保護(hù)適用領(lǐng)域的擴(kuò)張。在國(guó)際貿(mào)易中，在國(guó)際市場(chǎng)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、占有主導(dǎo)地位的往往是一些大型跨國(guó)企業(yè)，這些企業(yè)所提供的產(chǎn)品服務(wù)品質(zhì)優(yōu)良，具有良好的商譽(yù)，所使用的商標(biāo)也具有很高的知名度。一些競(jìng)爭(zhēng)者會(huì)將這些馳名商標(biāo)在其他不相同或類(lèi)似的商品或服務(wù)領(lǐng)域上注冊(cè)使用，并利用使消費(fèi)者對(duì)商標(biāo)所指示的來(lái)源誤解，從而獲取經(jīng)濟(jì)利益，并有可能對(duì)原馳名商標(biāo)產(chǎn)生淡化效果，損害企業(yè)的商譽(yù)利益。本質(zhì)上，這是一種搭便車(chē)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，對(duì)原有馳名商標(biāo)的商譽(yù)會(huì)產(chǎn)生淡化效果。傳統(tǒng)的混淆理論與保護(hù)制度對(duì)制止搭便車(chē)的淡化行為難以發(fā)揮作用。針對(duì)這一問(wèn)題，又基于反淡化的理論，在馳名商標(biāo)顯著性的保護(hù)上，從保護(hù)領(lǐng)域擴(kuò)展至了非相同及類(lèi)似領(lǐng)域。
馳名商標(biāo)顯著性保護(hù)擴(kuò)張的另一個(gè)重要表現(xiàn)就是保護(hù)地域的擴(kuò)張。傳統(tǒng)的商標(biāo)顯著性保護(hù)是基于地域性保護(hù)，商標(biāo)的顯著性也具有地域性，而馳名商標(biāo)保護(hù)在一定條件下獲得超越地域的特殊保護(hù)。如根據(jù)TRIPS規(guī)定，成員方在對(duì)馳名商標(biāo)提供特別保護(hù)方面，應(yīng)當(dāng)考慮到由于宣傳和信息的跨國(guó)界流動(dòng)，而導(dǎo)致有關(guān)商標(biāo)在被請(qǐng)求給予特別保護(hù)成員地域內(nèi)馳名的結(jié)果，馳名商標(biāo)一經(jīng)認(rèn)定，在他國(guó)未取得商標(biāo)權(quán)之前的顯著區(qū)別性價(jià)值能夠得到確認(rèn)保護(hù)。
2.馳名商標(biāo)顯著性保護(hù)擴(kuò)張的本質(zhì)理解。在國(guó)際貿(mào)易中，對(duì)于馳名商標(biāo)顯著性保護(hù)的擴(kuò)張，其根本原因在于馳名商標(biāo)所凝聚的巨大的利益價(jià)值。馳名商標(biāo)不同于普通商標(biāo)，不僅起著識(shí)別商品或服務(wù)的作用，而且更凝結(jié)著企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)，體現(xiàn)著企業(yè)巨大的商業(yè)價(jià)值，同時(shí)馳名商標(biāo)也代表著消費(fèi)者的消費(fèi)利益，對(duì)國(guó)家而言，馳名商標(biāo)在某種意義上體現(xiàn)了一國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，是一國(guó)民族工業(yè)的集中表現(xiàn)。保護(hù)馳名商標(biāo)顯著性是保護(hù)馳名商標(biāo)權(quán)利人，保護(hù)廣大消費(fèi)者，維護(hù)國(guó)際貿(mào)易公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，提升國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的需要。對(duì)于馳名商標(biāo)顯著性保護(hù)的擴(kuò)張正是體現(xiàn)了對(duì)上述幾者利益保護(hù)的重視。
（二）國(guó)際貿(mào)易中商標(biāo)顯著性保護(hù)的抑制
在國(guó)際貿(mào)易中，也存在著對(duì)商標(biāo)顯著區(qū)別性保護(hù)進(jìn)行限制的問(wèn)題。這種限制表現(xiàn)為多種形式，但最為突出的就是以權(quán)利用竭為理論解釋基礎(chǔ)的商標(biāo)平行進(jìn)口問(wèn)題。商標(biāo)平行進(jìn)口的后果是在同一市場(chǎng)同時(shí)存在兩種來(lái)源不同的相同商標(biāo)的商品。這些商品上的商標(biāo)相同，導(dǎo)致消費(fèi)者難以區(qū)分產(chǎn)品來(lái)源，這實(shí)際上是削弱了商標(biāo)顯著區(qū)別，顯著性受到一定程度限制。
1.對(duì)于商標(biāo)平行進(jìn)口的爭(zhēng)議。對(duì)于商標(biāo)平行進(jìn)口問(wèn)題，存在著一些爭(zhēng)議，最主要的是地域排他性保護(hù)與權(quán)利用竭理論之爭(zhēng)。反對(duì)者的理由主要是基于商標(biāo)權(quán)具有地域壟斷特性，即同一市場(chǎng)上在相同及相近的商品上商標(biāo)使用具有專有排他性，商標(biāo)需要具有顯著區(qū)別性。商標(biāo)平行進(jìn)口則破壞了商標(biāo)權(quán)的專有排他性，損害了商標(biāo)的顯著區(qū)別功能。而商標(biāo)商品平行進(jìn)口的支持者理論依據(jù)主要是權(quán)利窮竭原則，認(rèn)為附有某商標(biāo)的商品一經(jīng)商標(biāo)權(quán)人或其授權(quán)人的同意第一次投入市場(chǎng)后，商標(biāo)權(quán)人即喪失了對(duì)其控制，其權(quán)利即告窮竭。另外也有人主張，從商標(biāo)區(qū)別性的功能看，國(guó)際貿(mào)易中對(duì)商標(biāo)顯著性的保護(hù)主要目的禁止他人假冒，發(fā)揮商標(biāo)的基本功能，但對(duì)于使用相同商標(biāo)的真品已無(wú)能為力，而相同商標(biāo)合法地用于相同或類(lèi)似商品之上的真品平行進(jìn)口就屬這種情形。
2.商標(biāo)平行進(jìn)口問(wèn)題本質(zhì)理解。商標(biāo)平行進(jìn)口問(wèn)題爭(zhēng)論的實(shí)質(zhì)是商標(biāo)顯著性的利益之爭(zhēng)。這種利益表現(xiàn)為商標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)者之間、商標(biāo)權(quán)利人與消費(fèi)者之間的利益競(jìng)爭(zhēng)，也涉及到了國(guó)家貿(mào)易管理的利益。商標(biāo)平行進(jìn)口首先影響到了同一市場(chǎng)的相同商品、服務(wù)提供者的競(jìng)爭(zhēng)利益，實(shí)際是商標(biāo)權(quán)的壟斷與反壟斷斗爭(zhēng)。其次，商標(biāo)平行進(jìn)口也涉及商標(biāo)權(quán)利人與消費(fèi)者利益之爭(zhēng)。反對(duì)者認(rèn)為同一商標(biāo)授權(quán)各國(guó)不同使用人使用后，開(kāi)發(fā)出的商品總是應(yīng)考慮當(dāng)?shù)氐膰?guó)情、風(fēng)俗、口味等因素而不同，因而在平行進(jìn)口商品與國(guó)內(nèi)商品質(zhì)量、售后服務(wù)和擔(dān)保不一樣的情況下，平行進(jìn)口將會(huì)混淆消費(fèi)者，擾亂市場(chǎng)交易秩序，進(jìn)而損害國(guó)內(nèi)商標(biāo)權(quán)人的良好商譽(yù)。而支持者認(rèn)為平行進(jìn)口實(shí)際上是為了平衡知識(shí)產(chǎn)權(quán)人專有權(quán)所產(chǎn)生的負(fù)效應(yīng)而設(shè)置的，其主旨是對(duì)商標(biāo)權(quán)利人加以必要的限制，以免產(chǎn)生過(guò)度壟斷，阻礙產(chǎn)品的自由流通，損害消費(fèi)者的利益。平行進(jìn)口制度可以成為國(guó)家貿(mào)易進(jìn)行控制的一個(gè)手段，因而商標(biāo)平行進(jìn)口的爭(zhēng)論也反映了國(guó)際貿(mào)易的自由化與非關(guān)稅壁壘之間的沖突。
參考文獻(xiàn)：
關(guān)鍵詞：知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)保護(hù)戰(zhàn)略
知識(shí)產(chǎn)權(quán)主要指?jìng)€(gè)人及其組織在腦力勞動(dòng)方面創(chuàng)造并完成的智力成果而依法享有的專有權(quán)利。它具有無(wú)形性、雙重性、確認(rèn)性和獨(dú)占性的特點(diǎn)。根據(jù)我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)法的相關(guān)法律規(guī)定，公民和法人所享有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)有著作權(quán)(版權(quán))、專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、發(fā)現(xiàn)權(quán)、發(fā)明權(quán)，以及其他科技成果權(quán)等。知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)在當(dāng)今知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)顯得非常重要，它不但激勵(lì)發(fā)明，創(chuàng)新知識(shí)，而且可以引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和資金，加快配置技術(shù)創(chuàng)新資源，促使新技術(shù)商品化和產(chǎn)業(yè)化。本文從知識(shí)產(chǎn)權(quán)理論與國(guó)際貿(mào)易的關(guān)系為切入點(diǎn)，重點(diǎn)分析了我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，并從國(guó)家和企業(yè)的戰(zhàn)略高度提出知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的對(duì)策。
一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)與國(guó)際貿(mào)易的關(guān)系
知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)是以知識(shí)為基礎(chǔ)的對(duì)國(guó)際及國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的反映，是新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物；根據(jù)馬克思的剩余價(jià)值學(xué)說(shuō)，只有物質(zhì)資料生產(chǎn)才能產(chǎn)生剩余價(jià)值，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為一種非物質(zhì)經(jīng)濟(jì)本身不產(chǎn)生剩余價(jià)值，只有參與物質(zhì)生產(chǎn)部門(mén)的價(jià)值分割才能產(chǎn)生價(jià)值。在國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中，一些發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家壓低物質(zhì)部門(mén)的產(chǎn)品價(jià)格，而提高與知識(shí)相關(guān)的非物質(zhì)經(jīng)濟(jì)部門(mén)的價(jià)格，從而在國(guó)際貿(mào)易中取得較為有利的地位。隨著國(guó)際貿(mào)易的不斷發(fā)展，知識(shí)產(chǎn)權(quán)在國(guó)際貿(mào)易的地位越來(lái)越重要，國(guó)際上把知識(shí)產(chǎn)權(quán)與貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易相提并論，其重要性可見(jiàn)一斑。1994年在關(guān)貿(mào)總協(xié)定烏拉圭第十回合談判過(guò)程中，形成了《與貿(mào)易有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)定》（Agreement on Trade-related Aspects of Intellectual Property Rights）簡(jiǎn)稱《TRIPS》協(xié)議；1995年世貿(mào)組織成立，《TRIPS》協(xié)議同時(shí)生效，2001年我國(guó)加入世貿(mào)組織，《TRIPS》協(xié)議也當(dāng)然成為我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的重要準(zhǔn)則。知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)對(duì)國(guó)際貿(mào)易將產(chǎn)生重要的影響。
1.重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)有利于我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的健康發(fā)展
眾所周知，對(duì)外貿(mào)易是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的發(fā)動(dòng)機(jī)。隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，商品和服務(wù)的知識(shí)含量和技術(shù)含量越來(lái)越高，其中涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)的商品占有較大的比重，且這個(gè)比重還在不斷攀升。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)之所以能夠大量成功地引進(jìn)外資和國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)，很大程度上依賴于我國(guó)建立并實(shí)行了知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度，為正常的國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)和投資活動(dòng)奠定了基礎(chǔ)性的保障制度。只有在良好的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)環(huán)境中，國(guó)際貿(mào)易和投資才能得到有效發(fā)展。
2.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)對(duì)發(fā)展中國(guó)家的不利影響
在弗農(nóng)的產(chǎn)品生命周期理論中，一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)國(guó)家的工業(yè)都將經(jīng)歷以下四個(gè)階段：第一階段，創(chuàng)造新產(chǎn)品，進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)；第二階段，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)飽和，向國(guó)外市場(chǎng)出口；第三階段，對(duì)外投資，向外國(guó)市場(chǎng)提品；第四階段，外國(guó)生產(chǎn)，向母國(guó)市場(chǎng)出口。從發(fā)達(dá)國(guó)家角度說(shuō)，當(dāng)處于產(chǎn)品周期的二、三階段時(shí)，它會(huì)極力支持自由貿(mào)易；而當(dāng)?shù)搅说谒碾A段時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的產(chǎn)品為進(jìn)口產(chǎn)品所替代時(shí)，該國(guó)產(chǎn)品的市場(chǎng)地位開(kāi)始衰落，其市場(chǎng)占有率受到挑戰(zhàn)。此時(shí)，它會(huì)轉(zhuǎn)向知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，在貿(mào)易政策中會(huì)極力與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)掛鉤，通過(guò)強(qiáng)制性措施來(lái)實(shí)施嚴(yán)格的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，以設(shè)法減慢產(chǎn)品周期的步伐。這對(duì)在技術(shù)上處于相對(duì)落后的發(fā)展中國(guó)家而言，無(wú)疑是有失公平的。這樣知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)無(wú)疑擴(kuò)大了發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家的差距，貧富差距愈加嚴(yán)重。
二、當(dāng)前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易中知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)面臨的問(wèn)題
我國(guó)是世界上最大的發(fā)展中國(guó)家，隨著世界步入經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代，以及中國(guó)加入世貿(mào)組織后，中國(guó)政府在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面建立和制定了相關(guān)法律制度，取得了世界各國(guó)公認(rèn)的成績(jī)。但從我國(guó)社會(huì)還正處在初級(jí)階段，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度還有待完善，在國(guó)際貿(mào)易中，我國(guó)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面還存在一些亟待解決的問(wèn)題。
1.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)比較薄弱
企業(yè)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)薄弱，我國(guó)企業(yè)每年取得省部級(jí)以上的重大科技成果有幾萬(wàn)個(gè)項(xiàng)目，而申請(qǐng)的專利數(shù)卻不到10%，企業(yè)較為重視有形資產(chǎn)的保護(hù)，卻忽視了其作為無(wú)形資產(chǎn)的保護(hù)，從而導(dǎo)致我國(guó)每年有很多知識(shí)產(chǎn)權(quán)被“搶注” 。所以增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)已成為企業(yè)家的共識(shí)，加強(qiáng)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律保護(hù)也已成為企業(yè)發(fā)展的“原動(dòng)力”和“分水嶺”。目前，我國(guó)缺乏一套有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)制，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)涉及很多方面，包括法律、政治、經(jīng)濟(jì)、文化等領(lǐng)域。如山西老陳醋商業(yè)秘密泄露事件的發(fā)生；景泰藍(lán)、宣紙等民族絕技的泄密，國(guó)內(nèi)大量的知名商標(biāo)在國(guó)外被搶注。因此，在大力保護(hù)國(guó)外的馳名商標(biāo)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)馳名商標(biāo)的扶植與保護(hù)。
2.知識(shí)產(chǎn)權(quán)人才缺乏
國(guó)內(nèi)大多數(shù)企業(yè)尚未建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)，沒(méi)有專門(mén)負(fù)責(zé)知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的人員，真正了解和懂得知識(shí)產(chǎn)權(quán)知識(shí)的人才不多。企業(yè)萬(wàn)一牽連到知識(shí)產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)端，要么處于極其被動(dòng)的地位，要么要支付高額費(fèi)用聘請(qǐng)外部人員應(yīng)訴。一些專業(yè)性很強(qiáng)的包括專利申請(qǐng)、商標(biāo)注冊(cè)、產(chǎn)權(quán)談判及分析工作，因?yàn)閷I(yè)人才的缺乏而無(wú)人勝任。
3.與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)相關(guān)法律亟待完善
我國(guó)有些法律和TRIPS相關(guān)法律還有很多不同甚至有許多空白。知識(shí)產(chǎn)權(quán)是法律賦予的一種合法壟斷。一些跨國(guó)公司企圖利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的非法限制和排斥競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)其壟斷地位。針對(duì)濫用知識(shí)產(chǎn)權(quán)的非法壟斷行為，許多發(fā)達(dá)國(guó)家都通過(guò)制定反壟斷法進(jìn)行制約，但我國(guó)目前還沒(méi)有出臺(tái)反壟斷法，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)法律中也沒(méi)有可操作的反壟斷條款。這樣，我國(guó)企業(yè)在遇到知識(shí)產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)端時(shí)就可能遭遇不利的被動(dòng)狀態(tài)，從而在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上對(duì)其他企業(yè)的壟斷行為束手無(wú)策、在國(guó)外市場(chǎng)上遇到嚴(yán)格的反壟斷法控制而使自身陷入尷尬境地。
三、我國(guó)加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的對(duì)策
在國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中，各國(guó)都非常重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，制定了行之有效的法律保護(hù)制度，來(lái)保護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)利益。對(duì)我國(guó)而言，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)是一個(gè)涉及面較廣的系統(tǒng)工程，雖然我國(guó)政府在這方面也制定了相關(guān)的法律制度，但真正從國(guó)民意識(shí)上重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題還需一個(gè)過(guò)程。就目前看，應(yīng)該做好以下方面工作：
［關(guān)鍵詞］獨(dú)立學(xué)院；國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易；實(shí)踐教學(xué)
［中圖分類(lèi)號(hào)］G642.0 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1005-6432（2011）10-0160-02
1 國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)人才需求現(xiàn)狀
獨(dú)立學(xué)院國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)主要是面向企業(yè)培養(yǎng)其所需人才。自從我國(guó)加入WTO以來(lái)，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易權(quán)的管理方式由原來(lái)的審批制改為備案登記制，準(zhǔn)入門(mén)檻降低后，具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)大幅度增加。由于國(guó)際貿(mào)易特殊的貿(mào)易環(huán)境和運(yùn)作慣例，外經(jīng)貿(mào)業(yè)務(wù)工作具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性、較強(qiáng)的專業(yè)性。企業(yè)作為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的獨(dú)立法人，在員工招聘中傾向于錄用動(dòng)手能力強(qiáng)、能夠直接進(jìn)入業(yè)務(wù)狀態(tài)的外貿(mào)人才。對(duì)于中小企業(yè)而言，業(yè)務(wù)量不大、設(shè)崗較少，要求外貿(mào)應(yīng)用型人才具有全面的操作技能和綜合應(yīng)用能力；對(duì)于大型企業(yè)而言，業(yè)務(wù)量大、部門(mén)分解較細(xì)、設(shè)崗較多，要求外貿(mào)應(yīng)用型人才具有過(guò)硬的專門(mén)操作技能和獨(dú)立解決問(wèn)題能力。無(wú)論是大企業(yè)，還是中小企業(yè)，他們的貿(mào)易程序都是相同的。
出口貿(mào)易的基本程序通常分為三個(gè)階段：出易前的準(zhǔn)備、簽訂出口合同和履行出口合同。出易前的準(zhǔn)備包括編制出口計(jì)劃、組織貨源、國(guó)外市場(chǎng)和客戶調(diào)查、制定出口經(jīng)營(yíng)方案、建立客戶關(guān)系、開(kāi)展廣告宣傳、辦理商標(biāo)注冊(cè)；簽訂出口合同包括邀請(qǐng)發(fā)盤(pán)、發(fā)盤(pán)、還盤(pán)和接受；履行出口合同包括以收取貨款為核心的貨物、租船訂艙、辦理保險(xiǎn)、出口報(bào)關(guān)、辦理保險(xiǎn)、繕制單據(jù)、出口收匯核銷(xiāo)、出口退稅；必要時(shí)，還有出口索賠。
進(jìn)口貿(mào)易的基本程序通常也包括三個(gè)階段：進(jìn)易前的準(zhǔn)備、簽訂進(jìn)口合同和履行進(jìn)口合同。進(jìn)易前的準(zhǔn)備包括編制進(jìn)口計(jì)劃、國(guó)外市場(chǎng)和客戶調(diào)查、制定進(jìn)口經(jīng)營(yíng)方案、建立客戶關(guān)系、選擇交易對(duì)象；簽訂進(jìn)口合同包括邀請(qǐng)發(fā)盤(pán)、發(fā)盤(pán)、還盤(pán)和接受；履行進(jìn)口合同包括以交付貨款為核心的租船訂艙、派船接運(yùn)、辦理保險(xiǎn)、買(mǎi)匯、審核單據(jù)、進(jìn)口付匯核銷(xiāo)、進(jìn)口報(bào)關(guān)、檢驗(yàn)貨物；必要時(shí)，還有進(jìn)口索賠。
從國(guó)際貿(mào)易的進(jìn)出口程序可以看出，國(guó)際貿(mào)易所涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)非常多。因此，獨(dú)立學(xué)院國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)培養(yǎng)的人才應(yīng)該是復(fù)合型、應(yīng)用型人才。具體來(lái)說(shuō)，該專業(yè)的畢業(yè)生應(yīng)具備的技能和能力包括：①基本技能，如閱讀技能、寫(xiě)作技能、現(xiàn)代辦公設(shè)備操作技能、網(wǎng)上進(jìn)行商務(wù)處理技能、商品檢驗(yàn)技能、識(shí)別與填制外貿(mào)單證技能。②基本能力，如自學(xué)能力、創(chuàng)新能力、組織管理能力、應(yīng)變能力。③專業(yè)能力，如貿(mào)易業(yè)務(wù)處理能力、外語(yǔ)運(yùn)用能力。
2 獨(dú)立學(xué)院國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)實(shí)踐教學(xué)存在的問(wèn)題
2.1 實(shí)習(xí)與畢業(yè)論文相互脫節(jié)
實(shí)習(xí)是學(xué)生在系統(tǒng)地完成專業(yè)教學(xué)計(jì)劃所規(guī)定的相關(guān)課程的基礎(chǔ)上進(jìn)行的熟悉進(jìn)出口業(yè)務(wù)程序的現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)。畢業(yè)論文是國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)本科生實(shí)踐教學(xué)非常重要的環(huán)節(jié)，是學(xué)生運(yùn)用所學(xué)習(xí)的基本知識(shí)和基本理論，去研究和探討實(shí)際問(wèn)題的實(shí)踐鍛煉，是綜合考察學(xué)生運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析問(wèn)題、解決問(wèn)題以及動(dòng)手操作能力的一個(gè)重要手段。撰寫(xiě)畢業(yè)論文有利于培養(yǎng)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)和技能解決較為復(fù)雜問(wèn)題的能力，讓學(xué)生受到科學(xué)研究工作或設(shè)計(jì)工作的初步訓(xùn)練。但是，由于外貿(mào)業(yè)務(wù)量大，一項(xiàng)外貿(mào)業(yè)務(wù)涉及時(shí)間較長(zhǎng)，從發(fā)盤(pán)到完成業(yè)務(wù)全過(guò)程可能經(jīng)歷幾個(gè)月甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，而專業(yè)認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)、專業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)實(shí)習(xí)和畢業(yè)論文安排在不同的學(xué)期，它們之間相互脫節(jié)，學(xué)生很難在實(shí)習(xí)單位親歷一筆完整的外貿(mào)業(yè)務(wù)，這樣就造成了實(shí)習(xí)的非系統(tǒng)性，畢業(yè)論文選題、開(kāi)題與實(shí)習(xí)脫節(jié)，難免脫離實(shí)際，不利于學(xué)生的能力培養(yǎng)。
2.2 專業(yè)課案例教學(xué)不能相互銜接
案例教學(xué)是把實(shí)踐案例進(jìn)行處理后引入課堂，讓學(xué)生根據(jù)案例提供的背景資料分析案例、討論案例，尋求解決實(shí)際問(wèn)題的方案。案例教學(xué)使學(xué)生身臨其境般地經(jīng)歷一系列事件和問(wèn)題，接觸各種各樣的組織場(chǎng)景，通過(guò)深入地研究與分析，加深對(duì)所學(xué)理論的理解，培養(yǎng)學(xué)生的感覺(jué)能力和反應(yīng)能力，提高學(xué)生運(yùn)用專業(yè)知識(shí)解決實(shí)際問(wèn)題的能力。但是，由于各專業(yè)課任課教師均從所授課程角度出發(fā)組織案例教學(xué)，重點(diǎn)當(dāng)然在所講課程之中，這就導(dǎo)致不同課程的案例很難形成一項(xiàng)完整的、系統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)，學(xué)生也很難將多門(mén)課程的知識(shí)應(yīng)用到一筆業(yè)務(wù)，這樣就會(huì)造成所學(xué)知識(shí)的“無(wú)用性”，知識(shí)之間形成壁壘，很難相互銜接。
2.3 課程設(shè)計(jì)組織難度大
通過(guò)課程設(shè)計(jì)考查學(xué)生對(duì)相關(guān)理論的掌握情況，培養(yǎng)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)理論知識(shí)分析和解決實(shí)際問(wèn)題的能力。鍛煉學(xué)生的獨(dú)立工作能力，也是對(duì)理論教學(xué)效果的檢驗(yàn)。但是，由于國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)課程所涉及的環(huán)節(jié)較多，如訊盤(pán)、發(fā)盤(pán)、還盤(pán)、接受，在合同磋商的每一個(gè)環(huán)節(jié)里，又涉及貿(mào)易術(shù)語(yǔ)、商品的數(shù)量和品質(zhì)、商品的包裝、商品的運(yùn)輸及保險(xiǎn)、商品的檢驗(yàn)、貨款的收付以及索賠等。教師在進(jìn)行課程設(shè)計(jì)時(shí)，還要聯(lián)系其他課程的知識(shí)，不容易組織。
3 獨(dú)立學(xué)院國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)實(shí)踐教學(xué)改革措施
針對(duì)當(dāng)前獨(dú)立學(xué)院國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)實(shí)踐教學(xué)中所存在的問(wèn)題，根據(jù)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)人才應(yīng)具有的知識(shí)結(jié)構(gòu)、能力結(jié)構(gòu)和沈陽(yáng)工業(yè)大學(xué)工程學(xué)院的自身特點(diǎn)，我們對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)進(jìn)行了改革，制定了具體的改革措施，取得了良好的效果。
3.1 實(shí)習(xí)與畢業(yè)論文相互銜接
我們首先對(duì)原有的時(shí)間短而又分散的專業(yè)認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)、專業(yè)實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí)進(jìn)行了整合，統(tǒng)一調(diào)整為四周的專業(yè)實(shí)習(xí)，將原來(lái)為期十三周的畢業(yè)論文調(diào)整為十八周，調(diào)整前后實(shí)習(xí)和畢業(yè)論文的總周數(shù)卻沒(méi)有變化。然后，在學(xué)期安排上也進(jìn)行了調(diào)整：專業(yè)實(shí)習(xí)安排在第八學(xué)期前四周進(jìn)行，畢業(yè)論文分兩個(gè)階段，第一階段為前四周，安排在第七學(xué)期后四周進(jìn)行，第二階段為后十四周，安排在第八學(xué)期后十四周進(jìn)行，專業(yè)實(shí)習(xí)恰好置于畢業(yè)論文的兩個(gè)階段中間。
改革之后，學(xué)生在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下，深入相關(guān)企業(yè)，選擇一筆或幾筆完整的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)，利用畢業(yè)論文前四周的時(shí)間和寒假進(jìn)行選題、開(kāi)題和收集資料，從而確保論文選題的客觀性和實(shí)用性；在接下來(lái)的四周專業(yè)實(shí)習(xí)期間里，學(xué)生依據(jù)選定的論文題目和完整的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)，利用所學(xué)的專業(yè)知識(shí)，繼續(xù)在企業(yè)里進(jìn)一步了解、熟悉相關(guān)的業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題、探討解決問(wèn)題的方案；在畢業(yè)論文最后的十四周里，學(xué)生要確定論文撰寫(xiě)提綱、查閱資料、撰寫(xiě)、修改、審查、進(jìn)行答辯等環(huán)節(jié)。
通過(guò)實(shí)習(xí)與畢業(yè)論文相互銜接，可以使學(xué)生在實(shí)習(xí)單位親歷一筆完整的外貿(mào)業(yè)務(wù)，同時(shí)也可以使學(xué)生的畢業(yè)論文選題、開(kāi)題、撰寫(xiě)等環(huán)節(jié)緊密聯(lián)系實(shí)際，非常有利于學(xué)生的實(shí)踐能力、動(dòng)手能力、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題能力的培養(yǎng)。
3.2 按國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)程序統(tǒng)一制定案例教學(xué)方案
我們通過(guò)組織專業(yè)課教師進(jìn)行共同商討、相互溝通，依據(jù)一項(xiàng)完整的、系統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)和程序，最終制定出來(lái)一套統(tǒng)一的案例教學(xué)方案，所有專業(yè)課的案例都按照業(yè)務(wù)程序融合在其中，確保了案例教學(xué)相互銜接，便于學(xué)生對(duì)所學(xué)理論的理解、掌握，提高了學(xué)生運(yùn)用專業(yè)知識(shí)解決實(shí)際問(wèn)題的能力，案例教學(xué)效果得到了明顯的提高。另外，我們學(xué)院有著得天獨(dú)厚的地理位置優(yōu)勢(shì)，與中國(guó)石油遼陽(yáng)石油化纖公司相鄰，可以組織學(xué)生到遼化對(duì)其國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)地參觀、考察，在企業(yè)進(jìn)行案例教學(xué)，通過(guò)案例教學(xué)校企合作共同搭建實(shí)踐教學(xué)平臺(tái)。這樣，不僅使學(xué)生對(duì)企業(yè)有更多的感性認(rèn)識(shí)，還可以將各門(mén)課程的理論知識(shí)聯(lián)系并運(yùn)用到實(shí)際。
3.3 情景模擬組織課程設(shè)計(jì)
為了解決國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)課程設(shè)計(jì)難以組織的問(wèn)題，我們采取了能夠充分調(diào)動(dòng)學(xué)生主觀能動(dòng)性的情景模擬教學(xué)形式。按照國(guó)際貿(mào)易相關(guān)業(yè)務(wù)和程序要求，將學(xué)生分成若干組，每組都有自己的工作和職責(zé)，發(fā)給學(xué)生一些背景資料，要求學(xué)生認(rèn)真研讀，也可以查找相關(guān)資料作為補(bǔ)充，模仿國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)的實(shí)際操作，進(jìn)行模擬訓(xùn)練，可以對(duì)出口報(bào)價(jià)、結(jié)算以及所涉及的單證等業(yè)務(wù)進(jìn)行模擬。學(xué)生在模擬過(guò)程中，可以相互交流、溝通、商討，共同理解、掌握國(guó)際貿(mào)易理論和方法，學(xué)生的學(xué)習(xí)樂(lè)趣倍增。
3.4 組織學(xué)生進(jìn)行暑期社會(huì)實(shí)踐
為了讓學(xué)生了解社會(huì)、認(rèn)識(shí)社會(huì)，進(jìn)一步加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，我們對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)大一至大三的學(xué)生安排了暑期社會(huì)實(shí)踐。針對(duì)每個(gè)年級(jí)學(xué)生已經(jīng)學(xué)過(guò)的課程，我們分別制定了不同的暑期社會(huì)實(shí)踐大綱。學(xué)生按照大綱的要求進(jìn)行暑期社會(huì)實(shí)踐，學(xué)生將自己進(jìn)行暑期社會(huì)實(shí)踐的過(guò)程及體會(huì)寫(xiě)成報(bào)告，開(kāi)學(xué)后上交報(bào)告及相關(guān)材料，指導(dǎo)教師據(jù)此評(píng)定成績(jī)。通過(guò)暑期社會(huì)實(shí)踐，學(xué)生認(rèn)知和了解了企業(yè)及國(guó)情，加深了對(duì)所學(xué)知識(shí)的理解和掌握，鍛煉了學(xué)生的表達(dá)能力、溝通能力和心理承受能力。
