時間：2023-07-05 16:12:41
序論：在您撰寫電信詐騙的風(fēng)險時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
自2020年9月以來，為全力推進(jìn)“斷卡”行動防范新型電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪，為有效貫徹落實國務(wù)院關(guān)于“斷卡”行動的工作要求，強(qiáng)化風(fēng)險管理，營造普法氛圍，通過加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博源頭治理，壓實賬戶管理主體責(zé)任，切實做好涉賭涉詐風(fēng)險排查工作，提升賬戶風(fēng)險防控水平，強(qiáng)化監(jiān)督管理及問責(zé)工作，加強(qiáng)宣傳教育，建立防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博風(fēng)險長效機(jī)制。我行積極響應(yīng)國家方針部署，積極開展“斷卡”行動，從把控開戶源頭、到勤宣傳多教育，到最后賬戶、客戶的風(fēng)險排查等多方面打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的違法犯罪活動。
一、我行充分利用網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢進(jìn)行陣地宣傳，組織轄內(nèi)8個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)粘貼宣傳標(biāo)語，海報折頁、設(shè)立咨詢點(diǎn)、播放視頻等方式做好廳堂現(xiàn)場宣傳工作，運(yùn)用LED電子屏滾動播放“斷卡”行動宣傳標(biāo)語，大堂引導(dǎo)員和業(yè)務(wù)員向前來辦理業(yè)務(wù)的客戶發(fā)放宣傳折頁并進(jìn)行相關(guān)宣導(dǎo)，并進(jìn)行一對一詳細(xì)講解,提高群眾防騙反賭意識，宣傳不得出租、出售、出借銀行卡等知識。
二、利用線上渠道開展深入宣傳，組織全轄員工在朋友圈廣泛轉(zhuǎn)發(fā)“反詐”宣傳內(nèi)容；同時引導(dǎo)客戶關(guān)注我行微信公眾號，了解防范電信詐騙、安全用卡等金融知識。通過微信線上宣傳，切實擴(kuò)大了受眾群體，提升了宣傳效果。在日常外拓業(yè)務(wù)中，增加關(guān)于“斷卡行動”的專項宣傳。自開展斷卡行動以來，為加強(qiáng)賬戶風(fēng)險管理工作，對單位賬戶、銀行卡賬戶開展了風(fēng)險排查，本次排查共設(shè)計單位銀行結(jié)算賬戶1000余戶，個人銀行結(jié)算賬戶8000余戶，并積極開展了宣傳工作，共開展現(xiàn)場宣傳8次、微信公賬號宣傳1次，覆蓋人次達(dá)2000余人，取得了一定的工作實效。
三、我行組織員工結(jié)合開戶現(xiàn)場核實等日常業(yè)務(wù)工作中，做好“斷卡行動”宣傳內(nèi)容，提醒社會公眾一定要拒絕非法開辦販賣銀行卡、電話卡等違法犯罪活動，堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，提高自身風(fēng)險防范意識。
防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得1 今天晚上學(xué)院組織看防詐騙電影，影片利用動畫片的形式用詼諧、生動的語言向我們展現(xiàn)了各種詐騙的案例?？赐瓯居捌?，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說的一句話“切莫上當(dāng)。”詐騙形式主要有街頭詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體，他們無所不用其極，辦作假醫(yī)生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達(dá)到他們的目的，否則他們不會放過你，他們最開始時用好聽的語言勸告你，用你的家人的性命危機(jī)恐嚇你，利用你的善良，你的擔(dān)心，你的良知，做最沒有良知的事情。
其實，詐騙在學(xué)校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時詐騙分子便會出來“覓食”，主要以大一新生為目標(biāo)，利用他們對大學(xué)的不熟悉，以及對大學(xué)美好的憧憬，利用他們的善良。為了達(dá)到他們的目的，騙取新生的信任，對其進(jìn)行“洗腦”，進(jìn)而詐騙成功。
往事不堪回首，遙想當(dāng)年，我青澀少女一枚，獨(dú)自一人來武漢上大學(xué)。來大學(xué)第一天就被學(xué)姐學(xué)長騙，對我這個對大學(xué)充滿幻想的小女生來說，是一件很殘忍的事。記得當(dāng)時剛來為自己買完生活用品回寢室，一學(xué)姐自稱是關(guān)心學(xué)弟學(xué)妹敲我們的門，她進(jìn)來后就大談她的大學(xué)生活經(jīng)驗，讓我們好好學(xué)習(xí)、好好軍訓(xùn)、不要想家之類的。我們當(dāng)時都覺得學(xué)姐真的很好，覺得學(xué)姐很親切。
但是呢，當(dāng)她講完講完這些后，就開始說讓我們買英語資料，考四級、六級各種資料，推薦我們買。可是我們都不知道在我們學(xué)校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢，對我們來說數(shù)目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開始時，她還有給我們送幾份報紙、一本詞典，然后就杳無音訊了。
學(xué)姐騙學(xué)弟學(xué)妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認(rèn)為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔(dān)心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。
被騙，在很大程度上是詐騙機(jī)關(guān)的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因為被騙人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護(hù)心理意識,提高防范意識，學(xué)會自我保護(hù)。對人對事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無，害人之心不可有。
防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得2
近年來，犯罪分子利用手機(jī)、電話和互聯(lián)網(wǎng)實施電信詐騙犯罪案例頻發(fā)，由于此類犯罪投入小、回報高、隱蔽性強(qiáng)、難以取證、學(xué)生防范意識差的原因，致使每年案件發(fā)生率居高不下且破案存在一定難度，嚴(yán)重危害社會治安和學(xué)校管理安全。
為了有效遏制電信詐騙犯罪案件高發(fā)的態(tài)勢，有效提高師生對電信詐騙犯罪的識別和應(yīng)對能力，認(rèn)真做好防范工作切實維護(hù)廣大師生利益，保障師生財產(chǎn)安全，在學(xué)院學(xué)生處、保衛(wèi)處以及x派出所多部門的聯(lián)動支持下，我系于20xx年3月4日-7日利用晚自習(xí)時間組織師生，分批次在明滙樓觀看了“x市‘預(yù)防電信詐騙’宣傳片”，以案情再現(xiàn)和警方專業(yè)分析的視角，為我系師生上了一堂生動的“防電信詐騙”宣傳教育課，并要求各班利用此次契機(jī)，深度開展“預(yù)防電信詐騙及網(wǎng)絡(luò)安全”主題班會，做到進(jìn)一步的宣傳與警示，鞏固防范意識。結(jié)合我系學(xué)生管理工作，現(xiàn)將此次宣傳教育活動總結(jié)如下：
一、及時組建工作小組
根據(jù)學(xué)生處下發(fā)的“學(xué)生【20xx】3號”文件要求，我系領(lǐng)導(dǎo)高度重視，第一時間召開專題會議，并組建了由黨總支副書記袁琳智老師為組長，各班輔導(dǎo)員為組員的人文系“預(yù)防電信詐騙宣傳教育”工作小組，做到工作有安排、工作有落實，旨在將此次宣傳教育百分百覆蓋到我系師生，全面強(qiáng)化防詐騙意識。
二、組織有序，多渠道宣傳
由組長牽頭，在工作小組的安排布置下，我系師生積極參與此次宣傳教育活動，由系學(xué)生會負(fù)責(zé)，自3月4日晚自習(xí)起到3月7日晚自習(xí)，每天晚自習(xí)分為兩個時段輪流播放，共播放8場次，覆蓋20xx、20xx級25個班級，師生1800余人，并要求每一位同學(xué)觀看完視頻后撰寫觀看心得體會，及時總結(jié)。
除了觀看視頻宣傳片，我系結(jié)合系部學(xué)生管理工作特點(diǎn)，多渠道多方向分別對強(qiáng)化宣傳教育效果進(jìn)行鞏固，一是各班級在觀看視頻的基礎(chǔ)上，及時組織召開主題班會，總結(jié)視頻教育，并向?qū)W生宣讀《西山警方48種常見電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法》小冊，讓學(xué)生了解更多的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的種類和方法，提高識別與應(yīng)對能力；二是充分利用自媒體，通過班級微信群、QQ群、朋友圈的方式，用大家熟知和喜聞樂見的方式，反復(fù)進(jìn)行防電信詐騙的宣傳，并通過學(xué)生的自媒體群、朋友圈，將宣傳教育范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，拓展防范教育的覆蓋面。
三、活動開展效果
通過此次宣傳教育活動的開展，使廣大師生了解了各種電信詐騙的方式以及危害，提高了對電信詐騙的識別與應(yīng)對能力，增強(qiáng)了同學(xué)們對電信詐騙的防范意識，讓同學(xué)們在今后的生活中有了辨別電信詐騙的能力，減少電信詐騙案件發(fā)生在自己身上的幾率，也切實加強(qiáng)了公安機(jī)關(guān)在打擊電信詐騙宣傳活動中警民協(xié)調(diào)配合的能力，起到了良好的教育效果。
四、活動照片
防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得3
校園網(wǎng)貸風(fēng)險多發(fā)，一些學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸導(dǎo)致背負(fù)“巨額債務(wù)”
錢凌是xx大學(xué)懷德學(xué)院大二學(xué)生，去年6月，他認(rèn)識了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢凌，他們公司正與多個大學(xué)生分期貸款平臺合作，招聘學(xué)生做兼職，只要幫忙在平臺上“刷單跑量”，學(xué)生就能輕松獲得報酬。唐興還表示，做兼職的學(xué)生事前可以簽訂一份免責(zé)協(xié)議，一旦還不起錢，兼職學(xué)生不承擔(dān)責(zé)任。
“賺錢快、收入高、無風(fēng)險”錢凌便一口答應(yīng)了這個“好差事”，和唐興簽訂了免責(zé)協(xié)議，然后向平臺提交了個人姓名、身份證號、學(xué)校和入學(xué)年份等信息。沒到兩天，注冊就審核通過了。錢凌立刻申請了12個月期貸款，金額1萬元，月利率0.99%。
提交申請后，錢凌很快接到貸款平臺的客服電話。核實完信息后，半小時內(nèi)，錢凌的銀行卡就收到了1萬元，他隨即將借款轉(zhuǎn)給唐興，同時拿到1000元的兼職報酬，并被告知以后還款的事就不用他管了。但兩個月后，當(dāng)錢凌接到貸款平臺催促還款的電話時，唐興的手機(jī)卻再也打不通了……
錢凌的遭遇并非個案。據(jù)x警方介紹，除錢凌外，還有x工學(xué)院等高校的10名學(xué)生掉入唐興的陷阱。
曾有媒體報道，x師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤；同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。
此外，除了校園網(wǎng)貸詐騙以外，也有一些大學(xué)生為了講排場，不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺借貸來實現(xiàn)超前消費(fèi)和高消費(fèi)，有的明顯超出了承受能力，背負(fù)“巨額債務(wù)”。
消費(fèi)觀念不理性、個人信用保護(hù)意識淡薄、網(wǎng)貸平臺無序擴(kuò)張等是主因
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以P2P貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺爭奪的地盤。
“很多校園貸款平臺審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個照，讀一段話錄個視頻就可通過審核。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一。”x警方辦案人員告訴記者。
而另一方面，大學(xué)生財商觀念方面的誤區(qū)，也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學(xué)校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個重要原因。中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為，很多大學(xué)生還沒有形成正確的理財觀念，對個人信息的保護(hù)意識也不足，這讓不法分子有了可乘之機(jī)。
鄧建鵬還表示，很多校園貸款平臺的無序擴(kuò)張，也增加了風(fēng)險產(chǎn)生的可能性，“他們在廣告中常常使用‘0利率、0擔(dān)保、無服務(wù)費(fèi)’等誘人的貸款和消費(fèi)訊息吸引客戶，同時給校園人很高的傭金，助長了人盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)的沖動。這不僅對大學(xué)生，對這些貸款平臺本身，也意味著很大的風(fēng)險。”
也有專業(yè)人士認(rèn)為，消費(fèi)信貸是一種金融工具，并無道德標(biāo)簽。一些理性消費(fèi)的大學(xué)生也不在少數(shù)，通過分期貸款消費(fèi)能減輕一次性消費(fèi)帶來的資金壓力，但關(guān)鍵是學(xué)生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi)。
應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險提示，建立嚴(yán)格的借貸流程和審批機(jī)制“大學(xué)生享受金融服務(wù)本無可厚非，而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢也說明確實存在市場需求，但現(xiàn)在的問題是，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài)，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一樣，還游離于監(jiān)管之外。”“分期樂”公關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一些平臺野蠻生長，有些平臺存在費(fèi)率不透明、授信額度過高、風(fēng)控松懈但催收嚴(yán)酷等不負(fù)責(zé)任的信貸行為。
此外，目前存在的問題也和當(dāng)前部分大學(xué)生信用意識薄弱，消費(fèi)觀念有偏差有關(guān)，亟須提高大學(xué)生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識水平。
“防范校園網(wǎng)貸的風(fēng)險又同時能滿足大學(xué)生分期購的需求，最重要的是監(jiān)管要跟上。”鄧建鵬認(rèn)為，未來的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力：首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一定要對大學(xué)生做特別的風(fēng)險提示，倡導(dǎo)適度消費(fèi)的理念。其次，在評估信用水平和償還能力時，要適用高于其他人群的審核標(biāo)準(zhǔn)。
近日，教育部和銀監(jiān)會聯(lián)合通知，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度，向?qū)W生預(yù)警提示信息，同時建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實時預(yù)警機(jī)制等。
中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示，校園網(wǎng)貸平臺首先要模式合規(guī)，才能避免法律風(fēng)險。如果是以P2P的形式來做，就要按法律法規(guī)所規(guī)定的，確保其信息中介的定位；如果是以自有資金放貸，就必須由監(jiān)管部門頒發(fā)牌照的消費(fèi)金融公司來做。
結(jié)合當(dāng)前工作需要，的會員“我不是卡卡”為你整理了這篇市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識情況調(diào)查報告范文，希望能給你的學(xué)習(xí)、工作帶來參考借鑒作用。
【正文】
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅給人民群眾帶來了精神上和財產(chǎn)上的損失，也影響到了整個社會的繁榮穩(wěn)定。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛普及和信息通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙愈加呈現(xiàn)出手段高科技化、形式多樣化、作案隱蔽化的特點(diǎn)，防范打擊工作形勢依然嚴(yán)峻。為了有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，有針對性地開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，進(jìn)一步提高人民群眾自我防范意識，遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，南京市人民政府網(wǎng)站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范圍內(nèi)就“南京市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識情況”進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查結(jié)果如下。
一、調(diào)查結(jié)果
1、您的性別：
A、男（43.5%）
B、女（56.5%）
2、您的年齡：
A、18-22歲（8.9%）
B、23-35歲（53.2%）
C、36-59歲（30.6%）
D、60歲及以上（7.3%）
3、您的文化程度：
A、小學(xué)及以下（6.5%）
B、中專、初中（14.5%）
C、大專、高中（29.8%）
D、本科及以上（49.2%）
4、您的職業(yè)情況：
A、在校大學(xué)生（4.0%）
B、企業(yè)（33.1%）
C、學(xué)校、研究機(jī)構(gòu)（7.3%）
D、政府及事業(yè)單位（24.2%）
E、自主創(chuàng)業(yè)（14.5%）
F、自由職業(yè)（16.9%）
5、您是否了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式？
A、非常了解（12.9%）
B、比較了解（38.7%）
C、基本了解（33.1%）
D、不太了解（9.7%）
E、不了解（5.6%）
6、您周圍是否有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生？
A、是（75.8%）
B、否（24.2%）
7、您有沒有接到過詐騙電話或短信？
A、有（79.8%）
B、沒有（20.2%）
8、您遇到的是何種詐騙類型（多選）：
A、征婚交友詐騙（6.5%）
B、刷單詐騙（34.7%）
C、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）
D、冒充客服詐騙（32.3%）
E、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）
F、招聘詐騙（30.6%）
G、中獎詐騙（25.0%）
H、其他詐騙類型（16.1%）
I、沒有遇到過網(wǎng)絡(luò)詐騙（20.2%）
9、如果您遇到疑似詐騙的電話會怎么辦？
A、故意和對方斡旋（8.9%）
B、不理會，直接掛斷（61.3%）
C、將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話（29.8%）
10、就個人而言，您認(rèn)為您自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識如何？
A、非常強(qiáng)（16.1%）
B、比較強(qiáng)（53.2%）
C、一般（19.4%）
D、比較弱（8.9%）
E、非常弱（2.4%）
11、您在何種情況下會將自己的個人信息告知（多選）：
A、購買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）
B、網(wǎng)上購物、訂餐（39.5%）
C、辦理會員卡（29.8%）
D、注冊網(wǎng)站（34.7%）
E、填寫街邊發(fā)放的調(diào)查問卷（21.0%）
F、填寫報名信息登記表（42.7%）
G、連接公共場所的WIFI（10.5%）
12、填寫了個人信息后，您是否有注意個人信息保密工作？
A、有（64.5%）
B、沒有（35.5%）
13、您是否學(xué)習(xí)了解過防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識？
A、是（60.5%）
B、否（39.5%）
14、您認(rèn)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是（多選）：
A、詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）
B、個人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）
C、個人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識較低（39.5%）
D、犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）
E、電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）
F、詐騙的手法簡單，容易傳播及被仿效（33.1%）
G、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識宣傳力度不夠（29.8%）
H、接觸互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)會越來越多，相應(yīng)的風(fēng)險也越來越大（21.0%）
15、在您看來，下列哪些舉措有助于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（多選）：
A、完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）
B、加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）
C、建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）
D、加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）
E、嚴(yán)格落實電話卡實名制，增加詐騙活動的風(fēng)險和難度（52.4%）
F、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，減少行騙空間（39.5%）
G、加大宣傳力度，提高公民的防范意識（35.5%）
二、調(diào)查分析
本次調(diào)查參與人數(shù)124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情況：61人具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，占調(diào)查總數(shù)的49.2%，其余63人為大專、高中及以下文化程度，占調(diào)查總數(shù)的50.8%。年齡情況：18-22歲11人（8.9%），23-35歲66人（53.2%），36-59歲38人（30.6%），60歲及以上9人（7.3%）。職業(yè)情況：在校大學(xué)生5人（4.0%），企業(yè)41人（33.1%），學(xué)校及研究機(jī)構(gòu)9人（7.3%），政府及事業(yè)單位30人（24.2%），自主創(chuàng)業(yè)18人（14.5%），自由職業(yè)21人（16.9%）。
參與調(diào)查的124人中，超過半數(shù)（84.7%）的人對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周圍有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生，79.8%的人接到過詐騙電話或短信，這些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型主要是刷單詐騙（34.7%）、冒充客服詐騙（32.3%）、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）、招聘詐騙（30.6%）、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）等方面。如果遇到疑似詐騙的電話，61.3%的人會不理會，直接掛斷，29.8%的人會將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話。
就自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識而言，16.1%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識非常強(qiáng)，53.2%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識比較強(qiáng)，19.4%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識一般。調(diào)查顯示，參與調(diào)查者主要在以下五種情況下會將自己的個人信息告知，包括：購買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）；填寫報名信息登記表（42.7%）；網(wǎng)上購物、訂餐（39.5%）；注冊網(wǎng)站（34.7%）；辦理會員卡（29.8%）等。在填寫了個人信息后，64.5%的人會注意個人信息保密工作。
從調(diào)查結(jié)果來看，60.5%的人學(xué)習(xí)了解過防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識。在參與調(diào)查者看來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是：個人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）；犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）；詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）；個人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識較低（39.5%）；電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）等。對于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，大多數(shù)人認(rèn)為應(yīng)該：建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）；完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）；加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）；加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）；嚴(yán)格落實電話卡實名制，增加詐騙活動的風(fēng)險和難度（52.4%）等。
三、建議與意見：
關(guān)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，參與調(diào)查者主要提出了以下建議與意見：
第一，完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本。進(jìn)一步規(guī)范完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的執(zhí)法程序、執(zhí)法流程、執(zhí)法行為，嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪，同時加大法律法規(guī)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、侵犯公民信息等違法行為的懲戒力度，提高電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的違法成本，從而減少電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的發(fā)生。
多部門出組合拳打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
近期，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案頻發(fā)，犯罪分子行為之猖獗引發(fā)公眾關(guān)注。針對這一形勢，從去年開始，政府相關(guān)部門對電信詐騙犯罪行為，高密度出臺嚴(yán)打舉措，措施嚴(yán)厲、標(biāo)本兼治。
2015年6月，國務(wù)院批準(zhǔn)建立了由23個部門和單位組成的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議制度，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。
同年7月，工信部印發(fā)《綜合治理不良網(wǎng)絡(luò)信息防范打擊通訊信息詐騙行動工作方案》，部署通信行業(yè)開展為期半年的專項行動。隨后的10月，國務(wù)院專門召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議第一次會議，就做好治理工作進(jìn)一步明確任務(wù)和要求。
2016年9月23日，在北京召開的國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議第三次會議上，國務(wù)委員、公安部部長郭聲琨強(qiáng)調(diào)，雖然打擊治理工作取得了一定成效，但電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的高發(fā)勢頭仍沒有從根本上得到遏制。針對當(dāng)前公民個人信息泄露亂象，部際聯(lián)席會議決定，在全國組織開展為期一年的打擊侵犯公民個人信息專項行動。
郭聲琨強(qiáng)調(diào)，凡是因行業(yè)監(jiān)管責(zé)任不落實，導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)單位未有效履職盡責(zé)的，要對行業(yè)主管部門進(jìn)行問責(zé)。凡是因防范、整治、打擊措施不落實，導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問題嚴(yán)重的地區(qū)，要實行綜合治理“一票否決”，并追究黨政相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
來自公安部方面的消息顯示，今年1至8月，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件7.1萬起，同比上升2.4倍；查處違法犯罪人員3.8萬名，同比上升2.5倍；收繳贓款贓物折合人民幣16.5億元，為群眾避免損失36.4億元。
六部門下最后“通牒”
9月23日，六部門聯(lián)合《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，相當(dāng)于給網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子下了最后“通牒”。
電信詐騙犯10月底前不自首將從嚴(yán)懲處?！锻ǜ妗窂?qiáng)調(diào)，公安機(jī)關(guān)要主動出擊，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團(tuán)伙、整治一批重點(diǎn)地區(qū)，堅決拔掉一批地域性職業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“釘子”。對于實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的人員，明確自《通告》之日起至2016年10月31日，主動投案、如實供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴(yán)懲處。
“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪涉及范圍廣，社會影響和危害大，因此從維護(hù)治安與公民財產(chǎn)權(quán)益看，應(yīng)是嚴(yán)懲的一類詐騙犯罪。”中國政法大學(xué)教授、刑法專家阮齊林分析稱，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從法律上講屬于詐騙罪，應(yīng)按照《刑法》有關(guān)法條規(guī)定進(jìn)行定罪量刑。
針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，近年來司法層面也做了相應(yīng)調(diào)整。如，201 1年，“兩高”的司法解釋作出了關(guān)于懲治詐騙未遂犯等規(guī)定，為司法機(jī)關(guān)依法嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了明確的規(guī)范依據(jù)。去年11月生效的刑法修正案（九）也明確將泄露公民個人信息入刑。
在阮齊林看來，由于犯罪分子通常有組織地進(jìn)行異地甚至跨國詐騙，且普遍有整套犯罪手段，導(dǎo)致打擊難度加大，尤其是偵察、取證環(huán)節(jié)存在難度，因此未來應(yīng)該在這一領(lǐng)域投入更多精力，提高破案率。
落實手機(jī)實名制
電信企業(yè)確保今年年底前電話實名率達(dá)100%。《通告》要求，電信企業(yè)要嚴(yán)格落實電話用戶真實身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實名率達(dá)到96%，年底前達(dá)到100%。未實名登記的單位和個人，應(yīng)按要求對所持有的電話進(jìn)行實名登記，在規(guī)定時間內(nèi)未完成真實身份信息登記的，一律予以停機(jī)。
工信部此前的通知要求，各基礎(chǔ)電信企業(yè)要確保在2016年12月31日前本企業(yè)全部電話用戶實名率達(dá)到95%以上，2017年6月30日前全部電話用戶實現(xiàn)實名登記。而此次的《通告》則是把實名制的最后期限提前到了今年年底。
在“手機(jī)實名登記制度”沒有出來之前，互聯(lián)網(wǎng)上的許多糾紛和非法行為很難取證。而“手機(jī)實名登記制度”出臺之后，為立法奠定了基礎(chǔ)，法律將可以得到執(zhí)行。而隨著實名制的普及程度不斷提高，使用互聯(lián)網(wǎng)的每一個人都將受到法律的監(jiān)督，對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的凈化有積極的作用。
其實，不少地區(qū)已開始執(zhí)行不實名就停機(jī)政策。如在北京地區(qū)，10月15日起將執(zhí)行非實名就停機(jī)政策，分批執(zhí)行，最晚至10月底，非實名手機(jī)用戶全部停機(jī)。對未實名的手機(jī)用戶，云南移動將從10月25日起陸續(xù)限制其通信業(yè)務(wù)，11月8日開始做半停機(jī)、停機(jī)處理，12月30日將對非實名用戶做銷號處理。
清理400等電話業(yè)務(wù)
對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法取締。《通告》明確，電信企業(yè)要嚴(yán)格規(guī)范國際通信業(yè)務(wù)出入口局主叫號碼傳送，全面實施語音專線規(guī)范清理和主叫鑒權(quán)，加大網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度，立即清理規(guī)范一號通、商務(wù)總機(jī)、400等電話業(yè)務(wù)，對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法予以取締，對違規(guī)經(jīng)營的各級商責(zé)令限期整改，逾期不改的一律由相關(guān)部門吊銷執(zhí)照，并嚴(yán)肅追究民事、行政責(zé)任。移動轉(zhuǎn)售企業(yè)要依法開展業(yè)務(wù)，對整治不力、屢次違規(guī)的移動轉(zhuǎn)售企業(yè)，將依法堅決查處，直至取消相應(yīng)資質(zhì)。
早在今年4月，工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局、信息通信發(fā)展司、信息通信管理局會同北京市通信管理局緊急約談了三家實名制落實不到位的移動通信轉(zhuǎn)信企業(yè)（虛擬運(yùn)營商），要求三家企業(yè)立即對本公司實名制開展情況全面排查，認(rèn)真進(jìn)行整改。
隨后工信部《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)移動通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》進(jìn)一步要求轉(zhuǎn)售企業(yè)，立即開展自查自糾，在1個月內(nèi)，對前期未實名登記、虛假登記的電話號碼，完成用戶身份信息補(bǔ)登記等工作。此次的《通告》則在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步加大了對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)的打擊力度。
據(jù)銀行工作人員介紹，除此之外，銀行也有一些自己的規(guī)定來確保用戶信息不被非法分子盜用。比如，對于新開卡客戶，如果預(yù)留的是非本人實名登記的手機(jī)號碼，銀行就會對其銀行卡止付，防止被盜用。在開卡時，會限制個人代開卡數(shù)量為1張，且一個人一次只能開立一張銀行卡。
云南省銀行業(yè)多措并舉防范電信詐騙
受訪的云南省多家銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)為了有效保護(hù)客戶權(quán)益、履行社會責(zé)任，紛紛采取多項措施全面防范電信詐騙，并取得了顯著成效。
富滇銀行加大防詐騙宣傳力度
近期，富滇銀行全面開展了“2016年防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳周”活動，采用“線上”“線下”和“現(xiàn)場”的方式展開宣傳。各網(wǎng)點(diǎn)用LED屏幕、液晶電視和擺放統(tǒng)一印制的宣傳折頁向客戶進(jìn)行“線下”的宣傳；銀行的官網(wǎng)、微信公眾號和微信銀行通過“線上”向廣大群眾普及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和防范在線支付風(fēng)險的知識和技能；各網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合自身實際，在街道、社區(qū)、學(xué)校、商圈等地開展形式多樣的“現(xiàn)場”宣傳活動。
另外，富滇銀行還攜手昆明市公安局在西山區(qū)金馬碧雞廣場開展宣傳活動，現(xiàn)場共接受100余人次咨詢，發(fā)放1000多份宣傳冊。與此同時，富滇銀行昆明晉寧支行也與晉寧縣公安局聯(lián)手，在人流量相對較大的晉寧縣中和路嘉譽(yù)廣場到鄭和文化廣場一帶開展宣傳活動，現(xiàn)場共接受70余人次咨詢，發(fā)放宣傳資料1200余份。
通過“警銀聯(lián)動”開展“防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”的宣傳方式，不僅使宣傳力度得到了加大，也使宣傳更加深入人心。讓群眾能充分認(rèn)識到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的本質(zhì)和嚴(yán)重危害，有效提高了群眾的安全用卡意識。
云南省中行內(nèi)外結(jié)合防堵欺詐案件
今年以來，面對外部網(wǎng)絡(luò)釣魚、電信詐騙、木馬攻擊等網(wǎng)絡(luò)欺詐手段不斷翻新升級和金融機(jī)構(gòu)電子銀行外部欺詐案件層出不窮的嚴(yán)峻形勢，中行云南省分行多措并舉，全面加強(qiáng)內(nèi)部管理與外部客戶安全教育，全力防堵電子銀行外部欺詐案件。
一是進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)流程，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，制訂《B2C支付業(yè)務(wù)交易查詢與案件處置操作規(guī)范》等電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定發(fā)送風(fēng)險提示，及時對當(dāng)前電子銀行外部欺詐的最新發(fā)展趨勢及特征對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，對風(fēng)險防控要求進(jìn)行強(qiáng)調(diào)與明確，為各級機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展中搭建起了“有章可循”的平臺。
二是組織內(nèi)部學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)員工風(fēng)險防控能力。各網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真組織學(xué)習(xí)《電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置操作規(guī)程》等有關(guān)電子銀行可疑交易查詢與欺詐案件處置的規(guī)章制度，充分了解電子銀行外部欺詐案件工作處理流程及規(guī)定，掌握電子銀行可疑交易查詢確認(rèn)及涉案賬戶應(yīng)急處置相關(guān)要求及注意事項，工作中能及時發(fā)現(xiàn)、堵截、防控電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙，徹底核查、清理涉案嫌疑賬戶，進(jìn)一步提高我行電子銀行案件防范、協(xié)查及快速處置能力。
三是加大外部宣傳，提高客戶風(fēng)險防范意識。綜合運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)顯示屏、報媒、網(wǎng)站、宣傳折頁等多種宣傳媒介，特別是積極應(yīng)用微信這一新媒體宣傳手段，豐富電子銀行安全宣傳信息與互動渠道，開展“防范電子銀行外部欺詐安全宣傳活動”，向廣大電子銀行客戶普及外部欺詐事件特點(diǎn)、防范技巧，提升客戶風(fēng)險防范意識和欺詐防范水平，提高自我保護(hù)能力，筑牢防范詐騙“最后一道防線”。例如：通過本行官方微信了以“關(guān)于防范中銀E令升級、交易測試等欺詐的風(fēng)險提示”“記住六個‘不’，騙子再狡猾也騙不了你”為主題的電子銀行欺詐風(fēng)險防范安全提示，同時制作了“電子渠道反欺詐武功秘籍”H5廣告在官方微信進(jìn)行推送；通過各大媒體宣傳本行手機(jī)銀行“九大安全防護(hù)線”及安全使用常識。
四是開展專項防堵工作，提高防范外部欺詐的有效性。為有效防范不法分子通過發(fā)送非法短信附言進(jìn)行的電子銀行電信詐騙，在8月下旬開始開展了專項防堵活動。安排專人對相關(guān)可疑信息進(jìn)行核實排查。對經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)核實確認(rèn)確屬典型的非法短信發(fā)送人的信息報送總行進(jìn)行限制網(wǎng)銀登錄處理。
五是積極受理客戶投訴并快速反饋。一旦出現(xiàn)電子銀行外部欺詐事件，要求各機(jī)構(gòu)按我行電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置相關(guān)操作規(guī)程及時進(jìn)行案件的報送和處置，并妥善做好客戶安撫，積極配合客戶報案妥善處理客戶訴求。
云南省農(nóng)信社多方位打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪
云南省農(nóng)信社針對電信網(wǎng)絡(luò)犯罪份子利用多數(shù)人貪圖利益的心理特點(diǎn)，以非法手段獲取客戶手機(jī)、身份證號碼等信息，通過短信、電話、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行詐騙的特點(diǎn)，按照云南銀監(jiān)局打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作要求，多方面有效開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，取得一定成效。
首先，安排涉及電信網(wǎng)絡(luò)犯罪工作相關(guān)的銀行卡中心、會計部、科技結(jié)算中心、保衛(wèi)部迅速開展工作，并及時下發(fā)《省聯(lián)社辦公室關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)防范打擊電信詐騙工作的通知》，要求全省各級農(nóng)信社重點(diǎn)針對涉案、涉恐賬戶查控工作；銀行卡開卡情況；銀行卡安全管理情況；全面落實打擊治理情況等四個方面扎實開展自查。
其次，針對農(nóng)信社點(diǎn)多面廣，面對客戶群體多樣的特點(diǎn)，制定了符合自身特點(diǎn)的實施方案。一是確保配合有權(quán)機(jī)關(guān)開展協(xié)查工作，做好涉案、涉恐賬戶查控工作。加快建設(shè)云南農(nóng)信協(xié)助司法執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)，實現(xiàn)與司法機(jī)關(guān)和銀監(jiān)會系統(tǒng)后臺對接，由系統(tǒng)根據(jù)司法機(jī)關(guān)或銀監(jiān)會指令自動完成涉案賬戶查詢、控制、布控、反饋，實現(xiàn)無人工干預(yù)的快速查詢、快速凍結(jié)；二是健全查詢機(jī)制。專門成立涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺測試及試點(diǎn)應(yīng)用工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全力協(xié)助公安機(jī)關(guān)開展測試及試點(diǎn)應(yīng)用工作；三是嚴(yán)格按照銀行卡開卡程序合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)開卡數(shù)量限制，若超過4張再次新開借記卡的，系統(tǒng)將不予受理，對開立多賬戶存在的風(fēng)險進(jìn)行提示，引導(dǎo)客戶進(jìn)行賬戶歸并，在銀行卡、電子銀行領(lǐng)用協(xié)議中明確約定持卡人不得出租、出借、出售銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具和安全認(rèn)證工具；四是加強(qiáng)柜面培訓(xùn)，把好源頭關(guān)。逐步提高柜面人員發(fā)現(xiàn)和堵截電信詐騙犯罪的意識、能力、責(zé)任心，強(qiáng)化柜面安全提示，通過轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行“三問二看一核對”；五是加大宣傳力度。通過電子顯示屏、LED滾動條、網(wǎng)銀、微信銀行、橫幅、宣傳折頁等形式為持卡人提供了豐富的宣傳活動；六是適時組織督導(dǎo)檢查。所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布放海報機(jī)均有防電信詐騙提示語，五華、西山、盤龍等聯(lián)社還擺放有昆明市公安局經(jīng)文保分局提供的銀行安全防范視頻機(jī)，滾動播放公安部門安全提示信息；七是強(qiáng)化內(nèi)部管理。采取從管理層到基層員工層層落實的方式，要求干部、員工結(jié)合各自崗位實際做好防范工作，加大獎懲力度。
建行云南省分行全力保護(hù)客戶資金安全
作為服務(wù)社會大眾的銀行，建設(shè)銀行始終緊跟央行政策的腳步，積極配合監(jiān)管部門保護(hù)客戶資金安全。記者從中國建設(shè)銀行云南省分行獲悉，近期，建行盈江支行發(fā)現(xiàn)了一起群眾集體開卡事件。當(dāng)?shù)匾患曳Q“世界云聯(lián)銀行”的機(jī)構(gòu)向群眾宣傳到建行開卡并支付128元“網(wǎng)絡(luò)維修費(fèi)”，并發(fā)展4名“合伙人”也開卡繳納128元費(fèi)用，即可獲得該公司10期股權(quán)、世襲100年福利等高額回報，導(dǎo)致10月5日起大量客戶來該行開戶、開卡。事件發(fā)生后，建行盈江支行高度重視，在積極向客戶進(jìn)行正面宣傳和勸阻的同時，及時向上級行，當(dāng)?shù)毓?、人行和銀監(jiān)等相關(guān)部門進(jìn)行了報告。后經(jīng)建行盈江支行及時處置，在當(dāng)?shù)卣?、人行和銀監(jiān)相關(guān)部門共同努力下，化解了這一風(fēng)險事件，目前相關(guān)后續(xù)工作仍在跟進(jìn)。
經(jīng)查，“世界云聯(lián)銀行”在該縣有實際的工作場所和工作人員。該機(jī)構(gòu)并未取得金融經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照，屬無證無照非法開展的金融活動；其工作人員和相關(guān)“宣傳資料”不僅夸大平臺實力和回報，且以“互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數(shù)據(jù)+股權(quán)收益+O2O+旅游+連鎖+實體+獨(dú)創(chuàng)全球征信體系”的方式進(jìn)行虛假宣傳；要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格的方式取得利益，通過散發(fā)傳單、微信傳播、開工作室等方式大肆宣傳，部分群眾在高額回報的引誘下已深信不疑，而且還在親朋好友間發(fā)展“下線”，涉嫌傳銷活動。
此類案件嚴(yán)重擾亂金融市場健康發(fā)展。該類不法組織以高回報為誘餌、以騙取資金為目的動員了大批的參與者，相對在州市、縣市級區(qū)域發(fā)生較多，涉及地域和人員范圍有一定的廣泛性。通過自稱“銀行”或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，常在用互聯(lián)網(wǎng)、高科技外衣包裝下，用虛假、夸大的宣傳資料和要求在商業(yè)銀行開戶的形式為其非法行為提高可信度，嚴(yán)重擾亂了金融秩序，此類案件具備一定的非法傳銷特點(diǎn)。
此外，7月，建行曲靖沾益支行還成功堵截了一起電信詐騙，為客戶挽回資金10萬余元。6月27日下午，當(dāng)班大堂經(jīng)理在進(jìn)行自助設(shè)備巡視時，發(fā)現(xiàn)客戶屠女士和其哥哥在ATM前一邊打電話一邊操作，神情異常，立即上前詢問客戶是否需要幫助。屠女士不耐煩地說她在網(wǎng)上購物需退款，對方需要驗證碼和綁定銀行卡，這時屠女士電話那頭傳出一聲“你根據(jù)我的提示弄就可以了，不要問銀行工作人員！”警覺的大堂經(jīng)理馬上意識到這是一起電信詐騙，勸說屠女士趕快掛斷電話，立即通知會計主管，馬上安排柜臺幫其查明賬戶信息，發(fā)現(xiàn)客戶活期賬戶已被轉(zhuǎn)走10萬余元。屠女士頓時慌了神，詢問電話那頭資金的去向，電話那頭卻催促屠女士“趕緊把驗證碼告知，否則資金就無法退回”。經(jīng)驗豐富的主管馬上安排當(dāng)班柜員協(xié)助客戶辦理查詢、掛失業(yè)務(wù)，并將情況上報上級行請求協(xié)助查詢，告知客戶立即報案。此時，另一名當(dāng)班柜員突然想起之前有朋友遭遇過類似的詐騙，立即聯(lián)系朋友尋求解決之道，最終通過大家的積極配合，第一時間查明了資金流向，及時撥打第三方平臺的服務(wù)電話凍結(jié)了該筆資金，客戶資金暫時安全。之后，支行一方面繼續(xù)與屠女士保持聯(lián)系關(guān)注事情進(jìn)展情況，另一方面積極保持與上級行聯(lián)系，同時還與第三方支付平系解決資金退回問題。經(jīng)過不懈的努力，客戶資金終于全部退回。網(wǎng)點(diǎn)主管耐心向客戶解釋了這起詐騙案件的主要手法，屠女士這才意識到騙局的可怕，并對支行工作人員積極為客戶資金安全著想的敬業(yè)精神表示感謝。
招行再次支招防盜刷
雖說攢錢速度遠(yuǎn)趕不上北上深房價的飛漲，但假如我們辛辛苦苦存的錢，還因為詐騙、盜刷瞬間歸零，那將會是什么感覺？不用說肯定是崩潰的，但崩潰也沒用啊，只能當(dāng)理想、青春、財富都被豬給拱了……
近期，詐騙盜刷分子又開始為新一年的KPI（績效考核）發(fā)力了，案件有密集暴發(fā)之勢，且詐騙手段一直在推陳出新。犯罪分子都這么努力，我們不拼一拼防著點(diǎn)怎么行？只需3分鐘，招行給您還原拆解詐騙手法，支招防騙技巧。
現(xiàn)象一：手機(jī)突然無法接聽或撥出電話。查賬發(fā)現(xiàn)資金丟失
第一步：不法分子通過非法渠道獲取了您的銀行卡信息，信息包括身份證件號碼、銀行卡卡號、密碼和手機(jī)號等。
第二步：偽造一張您的身份證件后，會試圖在移動運(yùn)營商營業(yè)廳掛失補(bǔ)辦了您的手機(jī)SIM卡。目的是為了截獲銀行向您手機(jī)發(fā)送的信息，包括短信驗證碼和賬務(wù)變動通知等。
第三步：通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行將您銀行卡賬戶上的資金轉(zhuǎn)出。
現(xiàn)象二：客戶點(diǎn)擊“銀行”發(fā)送的短信鏈接，隨后資金被盜
第一步：不法分子通過“偽基站”技術(shù)，模仿銀行客服電話號碼向您發(fā)來短信，“提示”您積分兌換現(xiàn)金、手機(jī)銀行升級或過期等，然后附上“積分兌換”、“升級”的鏈接。
第二步：您信以為真，點(diǎn)擊鏈接，結(jié)果進(jìn)入了不法分子偽裝的釣魚網(wǎng)站，該網(wǎng)站頁面可能會與銀行官網(wǎng)極為相似，頁面也會引導(dǎo)您一步步輸入信息，比如身份證號、卡號、密碼、手機(jī)號、驗證碼等信息。或者在短信鏈接嵌入木馬病毒，您一點(diǎn)擊手機(jī)就中了病毒，該病毒可攔截銀行向您發(fā)送的各種短信（包括轉(zhuǎn)賬時的短信驗證碼和賬務(wù)變動通知）。
第三步：通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行，將您銀行卡上的資金轉(zhuǎn)出。
以上手法可能會讓您出了身冷汗，在這個互聯(lián)網(wǎng)極其便捷的時代，網(wǎng)絡(luò)欺詐的手段也是防不勝防，一不小心您的信息就有可能被竊取，一不小心您的手機(jī)就會中木馬，那如何才能躲避這些騙子，安心舒暢使用互聯(lián)網(wǎng)呢，下面為您支支招：
1、收到95555相關(guān)短信存在疑問，無法辨別真假，不要做任何操作，請及時撥打95555客服電話進(jìn)行確認(rèn)（請注意：顯示為95555發(fā)出的短信也有可能是偽基站所發(fā)）。
2、任何以“積分兌換、手機(jī)銀行過期升級等”理由要求您錄入“銀行卡信息”的短信都是詐騙行為，千萬不要隨意點(diǎn)擊短信鏈接錄入銀行卡信息，請妥善保管卡號、密碼、驗證碼等銀行卡信息。
3、給您的手機(jī)和電腦安裝正規(guī)殺毒軟件，并定期進(jìn)行殺毒，勿輕信并點(diǎn)開手機(jī)收到的鏈接或圖片。
4、通過正規(guī)渠道下載招商銀行手機(jī)客戶端，不要通過二維碼、其它鏈接等方式下載。
5、資金轉(zhuǎn)出時，銀行都會校驗銀行卡的取款密碼，因此特別提醒您，取款密碼不能和登錄密碼一樣，也不能和其它銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)用戶、網(wǎng)上商城的密碼一樣。
隨著互聯(lián)網(wǎng)、通信技術(shù)的發(fā)展，一些不法之徒利用現(xiàn)代通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)等方式不斷翻新詐騙手段，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙愈加呈現(xiàn)出手段高科技化、形式多樣化、過程迅速化、作案隱蔽化的特點(diǎn)，防范打擊工作形勢依然嚴(yán)峻。
作為最貼近客戶的基層部門，XX銀行XX分行營業(yè)部開展了防范電信詐騙集中宣傳月活動。
宣傳月活動期間，采取了以“廳堂網(wǎng)點(diǎn)+社區(qū)”模式，擴(kuò)大了宣傳陣地，為防范網(wǎng)絡(luò)詐騙知識宣傳搭建良好平臺。堅持開展對員工的安全意識教育和防范制度措施的學(xué)習(xí)，及時轉(zhuǎn)發(fā)身邊查堵案例和上級行的風(fēng)險提示。在廳堂網(wǎng)點(diǎn)的柜臺區(qū)、網(wǎng)銀區(qū)、理財區(qū)、自助區(qū)及其他顯著位置均擺放“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”卡片，由大堂經(jīng)理進(jìn)行發(fā)放并逐一介紹防范詐騙知識；柜面人員嚴(yán)格落實轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的提醒工作，做到觀察轉(zhuǎn)賬客戶的情況，對轉(zhuǎn)賬客戶主動詢問匯款用途、收款人情況及關(guān)系等，主動提示風(fēng)險，防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙。
同時，我行利用各網(wǎng)點(diǎn)位置優(yōu)勢，在附近商超進(jìn)行宣傳。業(yè)務(wù)拓展人員深入周邊社區(qū)，向居民發(fā)放宣傳材料并進(jìn)行講解，引導(dǎo)公眾了解掌握電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范措施、掌握基本的應(yīng)對方法。在社區(qū)活動中，為中年婦女、老年人等易受騙人群總結(jié)出幾類常見詐騙手段：通過電話告知電話欠費(fèi)，郵包有毒或槍支，社保卡被盜用等等借口，欺騙身份被盜，需轉(zhuǎn)接公安，要求客戶開通網(wǎng)上銀行然后告知用戶名密碼或者將資金轉(zhuǎn)賬至指定賬戶。并指導(dǎo)他們?nèi)绾畏婪毒W(wǎng)絡(luò)電信詐騙以及注意個人信息防盜等。
XX銀行XX分行將繼續(xù)強(qiáng)化日常宣傳，積極營造良好的輿論氛圍，切實提高社會公眾的防范意識和識別能力，從源頭上有效防范和打擊電信詐騙，在做好為民服務(wù)的同時，進(jìn)一步履行金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任和義務(wù)，通過服務(wù)客戶、服務(wù)民生，切實保護(hù)公眾客戶合法權(quán)益，提高客戶滿意度。
一、從嚴(yán)開戶，把好源頭是重點(diǎn)。
支行在賬戶開立方面，嚴(yán)把開戶關(guān)，除核實開卡手機(jī)號碼是否實名制外，還詢問開卡用途，如遇特殊情況，或者開卡用途敘述不清楚，或存在質(zhì)疑時，支行還會通過對工作單位或者，繼續(xù)詢問多方打探的形式確認(rèn)其開卡用卡的真實性。同時提示用卡安全。
對于高危地區(qū)人群，多人同時開卡，開卡時聽從他人指令的客戶進(jìn)行嚴(yán)格關(guān)注，必要時及時通知轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)及公安機(jī)關(guān)。從源頭上杜絕安全隱患。
二、通力合作，注重廳堂宣傳。
重視警民合作，與公安機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合，將防電信詐騙相關(guān)的二維碼擺放廳堂，大力宣傳防電信詐騙的重要性。
在配合打擊治理販賣“兩卡”的同時，必須要注重宣傳。都知道“防賊千日”是做不到的，只有提高客戶的風(fēng)險意識，讓廣大人民群眾意識到出租出借銀行卡、身份證、手機(jī)卡等，將會為蠅頭小利影響一生的個人征信，甚至有很大的可能被追究法律責(zé)任。而且要讓老年客戶明白，一旦個人有犯罪或不良記錄，他們個人即便無關(guān)痛癢但會影響他們的子女的學(xué)習(xí)或工作。
三、認(rèn)真排查，充分利用反洗錢系統(tǒng)。
8月初，該行對營業(yè)場大廳宣傳資料進(jìn)行一次更新整理，將電信詐騙的宣傳資料統(tǒng)一張貼在大廳的出入口以及辦理業(yè)務(wù)的窗口等顯眼位置，圖文并茂的向客戶進(jìn)行宣傳展示，做到進(jìn)門能見到，出門能看到。
該行積極梳理業(yè)務(wù)流程，將開戶階段風(fēng)險降到最低。截止目前，該行柜面活期開戶前需要進(jìn)行5步的確認(rèn)步驟。第一步：客戶詳細(xì)閱讀《活期賬戶涉電信網(wǎng)絡(luò)犯罪責(zé)任及防范提示書》并確認(rèn)簽名；第二步：人臉識別；第三步：“云互聯(lián)”系統(tǒng)查詢；第四步：手機(jī)號碼身份驗證；第五步：詳細(xì)詢問開戶用途、職業(yè)等信息并填寫申請書，經(jīng)上述五步而無明顯異常的，才會進(jìn)入開戶操作。
該行承諾在無明顯異常的情況下，不采取簡單“一刀切”的方法來拒絕開戶，但會慎重開通非柜面交易。
除嚴(yán)把開戶關(guān)外，該行還積極主動的降低了新開戶客戶非柜面交易額度。額度由過去的默認(rèn)最高限額改為了符合客戶身份需求的小額度，保護(hù)客戶資金安全。如確有需要高額度的，一次性告知需要提供的資料，審核后及時進(jìn)行提額，保障客戶資金使用。
嚴(yán)把柜面轉(zhuǎn)賬關(guān)。目前，該行在填寫轉(zhuǎn)賬單據(jù)的間隙，將轉(zhuǎn)賬風(fēng)險提示書供給給客戶觀看，該提示書上列舉了一些電信詐騙的常見手法并階段性將松陽本地發(fā)生的電信詐騙事件羅列上去，客戶確認(rèn)未發(fā)生后再進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
在轉(zhuǎn)賬前，除客戶轉(zhuǎn)賬給本人、配偶、子女外，柜員詳細(xì)詢問：“您是否與對方認(rèn)識？是您的親戚朋友嗎？”、“您是怎么和他認(rèn)識的？”、“您這次是第一次和他發(fā)生資金往來嗎？”、“您和他聯(lián)系是通過電話還是微信還是QQ？”、“匯款用途確定是XX嗎？”等，最終客戶二次確定后再進(jìn)行匯款匯出。
