時(shí)間:2023-07-30 10:10:25
序論:在您撰寫股票投資方法有哪些時(shí),參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野,小編為您整理的7篇范文,希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情,引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
面對(duì)居高不下的CPI,如果不合理進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,自己的存款不但難以增值還有很大的貶值可能。在這種形勢(shì)下,連以往對(duì)理財(cái)不夠上心或者有畏難情緒的“板凳隊(duì)員們”也坐不住了,“跑不過劉翔,但一定要跑贏CPI”成了近來(lái)的流行語(yǔ)。
面對(duì)股票、基金、債券、銀行理財(cái)、投資信托、租賃、保險(xiǎn)……這些撲面而來(lái)的各種金融投資理財(cái)工具,再加上更加繁雜的金融術(shù)語(yǔ),很多理財(cái)“菜鳥”都感覺眼花繚亂、無(wú)所適從。為了未來(lái)的財(cái)富大計(jì),第一步應(yīng)該從惡補(bǔ)常識(shí)的掃盲開始。
惡補(bǔ)理財(cái)新知
在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi),所謂家庭理財(cái),的確僅僅是在不同時(shí)間檔期及利率水平的儲(chǔ)蓄品種之間做出選擇,頂多再買點(diǎn)利率略高的國(guó)債。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)研究院研究員易憲容表示,現(xiàn)在“投資理財(cái)=銀行儲(chǔ)蓄”的年代已經(jīng)遠(yuǎn)去,個(gè)人投資理財(cái)是一項(xiàng)知識(shí)型的投資管理。面對(duì)眾多投資機(jī)會(huì),能否把資金投入投資組合的“海洋”,進(jìn)行一次驚心動(dòng)魄、成功的“沖浪”,則是當(dāng)今個(gè)人理財(cái)?shù)男碌囊?。隨著投資組合多樣化,知識(shí)在個(gè)人理財(cái)中的作用也日益重要。這在股票投資中表現(xiàn)最為突出:許多從未了解過國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況,或者以前連基本經(jīng)濟(jì)常識(shí)都沒有的投資者,在進(jìn)行一兩個(gè)月的股票投資后,也能對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)狀況、企業(yè)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)狀況侃侃而談。而知識(shí)較為豐富、觀察力較為敏銳的,或者具有特殊消息來(lái)源的個(gè)人投資者的獲利往往比其他人更為豐厚。
當(dāng)然,這些知識(shí)的積累很難一蹴而就。不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資、基金買賣,抑或是外匯、保險(xiǎn)投資,由于投資品種日益增多,所需的專業(yè)化知識(shí)也不盡相同,即使是同一大類的投資方法也很難為一個(gè)人所完全掌握,普通投資大眾“單槍匹馬”地進(jìn)行投資理財(cái)更是難以“招架”。理財(cái)專家特別提醒,家庭的資產(chǎn)配置方式,直接決定今后的家庭財(cái)富的增長(zhǎng),考慮選擇專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師和投資機(jī)構(gòu)為你設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃也不失為一個(gè)好途徑。
進(jìn)入每年的最后一個(gè)季度,就要開始為明年的財(cái)富計(jì)劃做打算了。你明年想要實(shí)現(xiàn)多大比例的財(cái)富增長(zhǎng)?將有哪些重要的大額消費(fèi)?是不是計(jì)劃度一個(gè)奢侈的夏季假期?那么現(xiàn)在就應(yīng)該開始準(zhǔn)備了。
理財(cái)規(guī)劃提前做
易憲容對(duì)記者表示,個(gè)人投資理財(cái)以經(jīng)濟(jì)學(xué)追求利潤(rùn)最大化的精神為宗旨,以會(huì)計(jì)學(xué)客觀忠實(shí)的記錄為基礎(chǔ),再輔以財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)劃未來(lái)的收支、保持個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)平衡的理財(cái)方法。如果掌握好理財(cái)?shù)囊?,能夠較好地計(jì)劃開支、策劃投資、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失,獲得最佳投資組合收益。
首先,列一份理財(cái)目標(biāo)清單。估算一下為實(shí)現(xiàn)每一項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)你已經(jīng)籌備了多少資金,以及你最終還需要多少。要彌補(bǔ)這兩個(gè)數(shù)字之間的差額,不僅要看你的儲(chǔ)蓄額度,而且還要看你什么時(shí)候需用錢,以及在這期間能得到什么回報(bào)率。
預(yù)測(cè)回報(bào)率是一件不容易搞準(zhǔn)的事情,人們往往傾向于過于樂觀。專家的建議是:不要將債券的回報(bào)率定在5%以上,股票的回報(bào)率則不要定在8%以上。下一步,把這一數(shù)字輸入到理財(cái)網(wǎng)站的儲(chǔ)蓄計(jì)算器中。你將看到,如要實(shí)現(xiàn)全部的財(cái)務(wù)目標(biāo),每年需要存多少錢,然后定出明年的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。
理財(cái)專家劉彥斌建議讀者,把家中的錢分成三份:一份是“應(yīng)急的錢”,即以活期儲(chǔ)蓄的形式留半年到一年的生活費(fèi),也可以買點(diǎn)貨幣市場(chǎng)基金;第二份是“保命的錢”,以定期儲(chǔ)蓄的形式留出3-5年的生活費(fèi),或者部分購(gòu)買國(guó)債;還有一份是“閑錢”,也就是5-10年不用的錢,這些錢才可以用來(lái)投資股票、基金、房地產(chǎn),以期獲得高收益,當(dāng)然也要做好虧本的準(zhǔn)備。
具體來(lái)說(shuō),工薪階層適合低風(fēng)險(xiǎn)的本金保障、收益穩(wěn)定型理財(cái)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品以高信用等級(jí)人民幣債券(含國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等)的投資收益為保障,到期向客戶支付本金和收益。最大的特色就是客戶投資的本金能夠得到保證,而且預(yù)期的收益穩(wěn)定,比同期的定期存款高。
中等收入人群適合本金保障、收益浮動(dòng)型產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上多見的形式是掛鉤某一領(lǐng)域的一籃子股票,其實(shí)際收益率取決于掛鉤股票的價(jià)格變化,掛鉤的股票價(jià)格受市場(chǎng)多種因素影響,所以投資者面臨一定風(fēng)險(xiǎn),但收益也高于保證收益類的理財(cái)產(chǎn)品。
資產(chǎn)較多人群適合不保證本金和收益浮動(dòng)型產(chǎn)品。主打的概念一般是“新股申購(gòu)”、“基金優(yōu)選”,還有銀行的代客理財(cái)產(chǎn)品等,產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于所購(gòu)買基金和股票的收益變化,相對(duì)前兩種來(lái)講此類風(fēng)險(xiǎn)最大,不僅投資的收益是浮動(dòng)的,就連本金也不能保證。
除此之外,所有人都要考慮購(gòu)買保障型的保險(xiǎn),比如人身意外險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等,以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全。
及時(shí)調(diào)整保增值
要跑贏CPI,有哪些理財(cái)產(chǎn)品或投資方式可以推薦呢?專家介紹說(shuō),長(zhǎng)期投資是克服通貨膨脹、跑贏CPI的良方。在家庭資產(chǎn)配置中,可適當(dāng)配置中短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品,一來(lái)這些產(chǎn)品收益較定期高,二來(lái)期限較短,即使加息也可能及時(shí)轉(zhuǎn)換新產(chǎn)品。
長(zhǎng)期看,抵御通脹效果較好的投資是股票、基金或不動(dòng)產(chǎn)。在金融市場(chǎng)發(fā)展較為成熟的歐美市場(chǎng),中小投資者最主要的投資方式就是購(gòu)買基金,基金在家庭資產(chǎn)中占了相當(dāng)大的比重。最好能夠根據(jù)自己的情況,在不同類型的基金中合理配置,以獲取較高收益;而對(duì)于工薪一族,比較好的方法就是基金定投,通過時(shí)間的魔力,點(diǎn)滴積累造就百萬(wàn)富翁。房產(chǎn)投資也受到了理財(cái)師的推崇,不過,雖然房產(chǎn)投資可納入投資組合,但是投資者也要量力而行,如果把家中大部分流動(dòng)資金都押在房產(chǎn)投資上,則實(shí)屬不理智。
在考慮是否要調(diào)整理財(cái)方案之前,一定要建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表,這可以使你隨時(shí)了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。在組成家庭資產(chǎn)的過程中,要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況,如果有必要改變你的積蓄方針,請(qǐng)不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢(shì)。
理財(cái)專家認(rèn)為,有3點(diǎn)必須考慮:一是家庭的風(fēng)險(xiǎn)屬性。根據(jù)個(gè)人及家庭的具體情況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇資產(chǎn)種類,尤其要考慮家庭資產(chǎn)積累狀況、未來(lái)收入預(yù)期、家庭負(fù)擔(dān)等,因?yàn)檫@些因素與風(fēng)險(xiǎn)承受能力息息相關(guān),在此基礎(chǔ)上,才能更好地選擇適合自己的資產(chǎn)種類和相應(yīng)的投資比例。
二是家庭理財(cái)目標(biāo),這決定了投資期限的長(zhǎng)短。對(duì)于大多數(shù)人而言,需要對(duì)個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)資源進(jìn)行分類,優(yōu)先滿足家庭的理財(cái)目標(biāo),構(gòu)建核心資產(chǎn)組合,再將富余資金配置于具有一定風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn),構(gòu)筑周邊資產(chǎn)組合,在保障家庭財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上通過投資來(lái)增加收入。在兩類資產(chǎn)組合下,便可清晰地得出具體股票類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)、現(xiàn)金類資產(chǎn)的配置比例。
三是適合自己的投資方案。確定了理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)屬性后,就要制定一個(gè)可行性方案來(lái)操作,也就是你最終的投資組合。
不同投資產(chǎn)品的分析
1 股票投資。金融危機(jī)時(shí)期,政府為解決投資者信心不足問題,啟動(dòng)證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn),重啟非金融企業(yè)中期票據(jù)發(fā)行,下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率,免征儲(chǔ)蓄存款利息稅。還將出臺(tái)鼓勵(lì)上市公司大股東回購(gòu)、暫停新股的IPO審批,改革二級(jí)市場(chǎng)交易機(jī)制等措施。因此,在選股方面,需要考慮上市公司受到金融危機(jī)的影響有多大,政府政策對(duì)其的影響;是否可以堅(jiān)持到金融危機(jī)化解后:股價(jià)是否足夠的低:你是否能忍受突如其來(lái)的變化給你帶來(lái)的心理壓力。
2 基金投資目前股票型基金全面虧損,特別是QDII理財(cái)產(chǎn)品的整體表現(xiàn)不佳。但QDII產(chǎn)品所占比例不大,且投資人多為高端客戶,具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。債券型基金收益大多為正,最高達(dá)8%,貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)非常小,收益還不錯(cuò)。投資基金要避免選擇既可投資股票也可投資債券的基金產(chǎn)品。對(duì)于被套的基民還是暫時(shí)不動(dòng),等危機(jī)得到有效控制之后再進(jìn)行調(diào)整。
3 結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品。我國(guó)結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品,主要依托國(guó)際投行設(shè)計(jì)、開發(fā)和出售的結(jié)構(gòu)性票據(jù)進(jìn)行操作。其掛鉤標(biāo)的(包括利率、匯率、股指、基金、股票、商品價(jià)格以及商品期貨價(jià)格等)的走勢(shì),將決定理財(cái)產(chǎn)品的到期收益與本金安全。受金融危機(jī)影響,結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的劇烈震蕩,導(dǎo)致已發(fā)行的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品多表現(xiàn)較差。這也揭示了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品,需要面臨的信用與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及自身必須具備的管理與應(yīng)對(duì)能力。
4 穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。在信貸資產(chǎn)類、票據(jù)類和債券類等穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)中,票據(jù)和債券市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng),將影響產(chǎn)品的實(shí)際收益水平。穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)較穩(wěn)定。雖然
我國(guó)部分穩(wěn)健型外幣理財(cái)產(chǎn)品的資金,主要通過國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)進(jìn)行掉期交易或投資于外幣債券與貨幣市場(chǎng),利率變化對(duì)于其收益水平的影響較為明顯。但是這類產(chǎn)品多為保本型的,因此投資人的利益基本得到保障。
5 期貨投資。金融危機(jī)使商品期貨的趨勢(shì)下跌,此時(shí)投資是一個(gè)機(jī)遇。但應(yīng)該非常了解期貨產(chǎn)品的實(shí)體行業(yè)和市場(chǎng)情況。關(guān)注經(jīng)濟(jì)金融信息如地緣政治信息、倫敦金價(jià)、美元指數(shù)、通脹預(yù)期、原油價(jià)格、每季黃金供需平衡表,‘消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、貿(mào)易赤字、資本凈流入等。做空、做多的方向要明確,根據(jù)情況做調(diào)整;設(shè)置止損止盈點(diǎn)。判斷失誤及時(shí)糾正。
6 外匯投資。在匯市,無(wú)論經(jīng)濟(jì)衰退與否。由于外匯保證金的做空機(jī)制,投資者都可以獲利。匯率的變動(dòng)有規(guī)律可循,技術(shù)方法在外匯市場(chǎng)是最有效的。但要注意選擇好貨幣,控制好倉(cāng)位,完善知識(shí)架構(gòu),加強(qiáng)投資基礎(chǔ),提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
7 黃金投資。金融危機(jī)源于美國(guó),形成一個(gè)反向關(guān)系。美國(guó)救市成功,黃金大跌;救市失敗,黃金大漲。所以投資黃金可以短線為主,波段操作,特別是要盯注24小時(shí)黃金行情及政策對(duì)金價(jià)的影響。
金融危機(jī)時(shí)期的投資方法
作為一名普通投資者,在金融危機(jī)的市場(chǎng)環(huán)境下如何理財(cái),這個(gè)問題難住了很多理財(cái)專家。因?yàn)榻鹑谖C(jī)給金融制度、金融產(chǎn)品都帶來(lái)了變化,會(huì)改變之前的投資方法、操作手段、整體策略和分析方法。
1 實(shí)時(shí)關(guān)注金融危機(jī)發(fā)展變化。及時(shí)分析金融危機(jī)帶來(lái)的影響,不斷地總結(jié)和分析,收集各國(guó)的救市政策,觀察其對(duì)金融市場(chǎng)的影響。
2 匯總列表自己的投資產(chǎn)品。包括現(xiàn)金、存款、房產(chǎn)、金銀、股票、銀行理財(cái)產(chǎn)品、外匯、基金等。盤點(diǎn)可交易類的資產(chǎn)如基金、股票等,要把交易系統(tǒng)帶在身邊,保證隨時(shí)隨地進(jìn)行交易。
就像“聚少成多”這句成語(yǔ)說(shuō)的一樣,即便是很少的錢,如果一分分儲(chǔ)存起來(lái)的話,也能變成一大筆錢。儲(chǔ)蓄不僅僅是為了自己的未來(lái),對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)說(shuō),也是很必要的。下面讓我們了解一下,為什么必須進(jìn)行儲(chǔ)蓄,儲(chǔ)蓄的方式有哪些,然后想一想哪種方式最適合自己。
為了將來(lái)而儲(chǔ)蓄
將不用的錢或者貴重物品存起來(lái),就叫“儲(chǔ)蓄”。人們?yōu)榱藢?lái)而把錢存起來(lái)是儲(chǔ)蓄,松鼠為了過冬收集榛子也屬于儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄并不是將消費(fèi)后剩余的錢存起來(lái),而是事先決定好將一部分收入存起來(lái)。將不著急用的錢放在儲(chǔ)錢罐中,或存入銀行,在必要的情況下拿出來(lái)使用,是不是就能減少自己的消費(fèi)呢?此外,還可以利用存款來(lái)投資不動(dòng)產(chǎn)或者股票。
為什么必須儲(chǔ)蓄呢
如果進(jìn)行了儲(chǔ)蓄,在購(gòu)買電腦、汽車之類的貴重物品時(shí)、在搬家的時(shí)候,或者在需要投入大量教育費(fèi)用的時(shí)候,就很有幫助了。還有,在生病必須去醫(yī)院的時(shí)候,或者公司突然倒閉而沒有收入來(lái)源的時(shí)候,我們才能夠應(yīng)付。儲(chǔ)蓄不僅僅是為了自己,也是為了國(guó)家。人們儲(chǔ)存在銀行中的錢,可以被企業(yè)借走,用于修建工廠、購(gòu)買機(jī)械等。如果這種投資活躍的話,就業(yè)崗位就能增加,經(jīng)濟(jì)發(fā)展會(huì)越來(lái)越快,我們的國(guó)家也會(huì)越來(lái)越強(qiáng)大。
如果儲(chǔ)蓄過多,也會(huì)產(chǎn)生問題
如果基本上不花錢,只進(jìn)行儲(chǔ)蓄,那么會(huì)發(fā)生什么情況呢?即使制造了產(chǎn)品也賣不出去,只能眼睜睜地看著它堆滿倉(cāng)庫(kù)。這樣一來(lái),企業(yè)便會(huì)減少生產(chǎn),工作崗位也會(huì)隨之減少。人們失去了工作,無(wú)法賺錢,消費(fèi)就會(huì)進(jìn)一步減少。這樣的惡性循環(huán)不斷持續(xù),經(jīng)濟(jì)活動(dòng)就會(huì)逐漸萎縮,從而無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
積少盛多
進(jìn)行儲(chǔ)蓄的時(shí)候,最簡(jiǎn)單的辦法就是利用家中的儲(chǔ)錢罐。此外,還可以通過銀行進(jìn)行儲(chǔ)蓄?,F(xiàn)在,就讓我們了解一下銀行存款有哪些種類吧。
存取自由的活期存款
如果是生活費(fèi)這種儲(chǔ)蓄時(shí)間很短的錢,最好選擇存取靈活的活期存款方式。活期儲(chǔ)蓄的存錢和取錢非常方便,能夠隨存隨取。
使大筆錢增多的定期存款
如果手上有一大筆錢暫時(shí)用不著,你可以選擇定期存款。把錢存滿固定的時(shí)間,能夠得到比活期
存款更高的利息。但是定期存款也有缺點(diǎn),那就是如果中途將錢取出來(lái),就無(wú)法得到預(yù)定的利息了。
積攢大筆錢的零存整取
為了能夠積攢一大筆錢,可以選擇每月存儲(chǔ)一定金額的零存整取。但是,這要求我們每月必須去一次銀行,很不方便。不過,我們也可以向銀行申請(qǐng)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬,將活期存折上的錢,自動(dòng)轉(zhuǎn)入零存整取的賬戶中。
適合自己的儲(chǔ)蓄方式
在儲(chǔ)蓄之前,我們首先要考慮自己現(xiàn)在有多少錢,以及存款將來(lái)打算如何使用。如果打算每月存100元,是不是應(yīng)該開設(shè)零存整取的賬戶呢?如果是需要隨時(shí)取用的零用錢,那么最好開設(shè)活期存款賬戶。如果閑錢充足,我們也可以同時(shí)開多個(gè)賬戶,可以開設(shè)定期儲(chǔ)蓄的賬戶,而把剩余的錢進(jìn)行活期存儲(chǔ)。
進(jìn)行投資的方法都有哪些呢
利用自己擁有的錢,購(gòu)買土地、房屋或者金融產(chǎn)品,從而獲取收益,這就叫“投資”。投資的對(duì)象可以分為股票、不動(dòng)產(chǎn)、債券、基金、銀行儲(chǔ)蓄等多種。在選擇投資方法之前,我們必須衡量各種方法的收益性、安全性和流動(dòng)性。
理財(cái)與投資
大人們通常所說(shuō)的“理財(cái)”,是指通過購(gòu)買土地、房屋之類的不動(dòng)產(chǎn)或者投資金融產(chǎn)品來(lái)獲取收益的活動(dòng)。
降低損失的分散投資
將自己擁有的錢適當(dāng)分配,然后分別進(jìn)行儲(chǔ)蓄、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等的投資,就叫“分散投資”。如果進(jìn)行這樣的分散投資,即便在某個(gè)部分遭受損失,其他部分也能夠?qū)p失進(jìn)行彌補(bǔ),從而安全地獲取收益。
投資時(shí)必須考慮的三個(gè)方面
在進(jìn)行投資的時(shí)候,我們必須優(yōu)先考慮它的收益性、安全性和流動(dòng)性。
收益性
一般來(lái)說(shuō),收益越高的投資,安全性越低。因此,高收益的股票投資,損失金錢的危險(xiǎn)也很大;相反,銀行存款的安全性很高,但是收益卻很低。
安全性
按照安全性高低,投資的順序分別為銀行存款國(guó)債企業(yè)債券股票;而按照收益性高低,投資的順序分別為股票企業(yè)債券國(guó)債銀行存款。
流動(dòng)性
股票能隨時(shí)在市場(chǎng)中進(jìn)行出售,銀行存款也可以隨時(shí)取出,因此它們的流動(dòng)性都比較強(qiáng)。相反,房屋或者土地之類的不動(dòng)產(chǎn),流動(dòng)性就非常弱了。
股票
投資對(duì)象和方法
投資的對(duì)象包括股票、不動(dòng)產(chǎn)、債券等;根據(jù)是自己直接投資,還是通過專家進(jìn)行投資,它可以分為直接投資和間接投資。
股票是參與公司管理的權(quán)利
為了籌集所需要的錢,公司通過向人們出售管理權(quán)的方式,從人們手里獲取資金。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),人們購(gòu)買的這個(gè)權(quán)力就是“股票”,而購(gòu)買股票的人則是“股東”,通過出售股票進(jìn)行融資的公司,叫“股份公司”。股份公司的主人是擁有參與公司經(jīng)營(yíng)權(quán)的股東,當(dāng)股份公司發(fā)生重大事情時(shí),公司召開股東大會(huì)來(lái)進(jìn)行決策。如果股份公司有了利潤(rùn),也會(huì)將其中的一部分分給股東,這就叫“分紅”。
企業(yè)的業(yè)績(jī)表——股價(jià)
股票的價(jià)格叫“股價(jià)”。根據(jù)公司的前景,股價(jià)在時(shí)刻發(fā)生著變化。某公司生產(chǎn)的產(chǎn)品如果銷售得好,贏利多,該公司的股價(jià)就會(huì)上漲:即便現(xiàn)在業(yè)績(jī)并不理想,但今后仍很有發(fā)展前景,股價(jià)也照樣會(huì)升高。相反,如果公司經(jīng)營(yíng)不善,或者國(guó)家的經(jīng)濟(jì)狀況惡化,那么股價(jià)就會(huì)下跌。
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如果用自己的錢直接投資股票
從幾個(gè)月前開始,某食品公司生產(chǎn)的餅干受到了消費(fèi)者的歡迎。由于餅干的銷售非常好,因此該公司勢(shì)必可以賺到很多錢。這樣一來(lái),公司的股票價(jià)格就會(huì)上漲,所以我們這時(shí)要趕快購(gòu)買它的股票。比如,我用1400元購(gòu)買了20只股票,不久每股漲到100元,那么這時(shí)賣掉股票的話,我能賺多少呢?
我擁有的股票:20股 買入價(jià):70元/股
目前總市值:20(股)×100(元)=2000(元)。這表明我的股票能夠賣出2000元,也就是說(shuō),我賺了600元。當(dāng)然,扣除手續(xù)費(fèi)和稅款,最后的贏利會(huì)比600元少一些。
不動(dòng)產(chǎn)
能夠轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)是動(dòng)產(chǎn),不能進(jìn)行轉(zhuǎn)移的是不動(dòng)產(chǎn)
“不動(dòng)產(chǎn)”是指像土地或建筑物那樣,固定在一個(gè)地方無(wú)法進(jìn)行移動(dòng)的財(cái)產(chǎn)。我們居住的公寓或者別墅、辦公樓、土地以及鄉(xiāng)下的農(nóng)田等,都屬于不動(dòng)產(chǎn)。相反,電腦、汽車、冰箱、電視機(jī)等財(cái)產(chǎn)則是可以移動(dòng)的,叫“動(dòng)產(chǎn)”。
為什么要投資不動(dòng)產(chǎn)
如果將不動(dòng)產(chǎn)租借給他人,我們就可以收取房租,獲得固定的報(bào)酬,也就是租賃費(fèi)。與把錢存在銀行相比,要想獲取更高的收益,投資不動(dòng)產(chǎn)是不錯(cuò)的選擇;而且,一旦物價(jià)上漲,現(xiàn)金或存款并不會(huì)隨著物價(jià)的升高而增長(zhǎng)。但是,不動(dòng)產(chǎn)則不然。它的價(jià)格會(huì)隨著物價(jià)的上漲而升高,因此也是比較安全的投資手段。
債券
債券是借錢的證書
債券是指國(guó)家、公共機(jī)關(guān)、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等,通過支付一定的利息,從投資者手中借錢時(shí)作為證據(jù)而發(fā)行的證書。債券上寫有借款的金額以及支付日期等。在債券中,有國(guó)家或公共機(jī)關(guān)為了特種事業(yè)而發(fā)行的公共債券,也有企業(yè)為了借錢而發(fā)行的企業(yè)債券。與其他投資相比,債券的優(yōu)點(diǎn)是比較安全,收益率也比銀行存款高。
不動(dòng)產(chǎn)投資和投機(jī)有什么區(qū)別呢
購(gòu)買土地、修建房屋之后,通過出售房屋獲得收益或者出租公寓來(lái)收取租金,這種投資方式就叫“不動(dòng)產(chǎn)投資”。但是,即使沒有需要也事先購(gòu)買公寓或土地,等待著價(jià)格上漲,從而獲取利益,這就屬于“不動(dòng)產(chǎn)投機(jī)”。
如果投機(jī)的人越來(lái)越多,那么真正需要住房的人就會(huì)因房?jī)r(jià)上漲而無(wú)法購(gòu)買。不僅如此,如果房屋或者土地價(jià)格上漲的話,物價(jià)自然也會(huì)隨之升高,從而使國(guó)家遭受損失。
基金
間接投資產(chǎn)品——基金
如果讓一般人與投資專家使用相同金額的錢來(lái)進(jìn)行投資,當(dāng)然是了解金融脈動(dòng)的投資專家能夠獲取到更多的收益了。因此,最近將錢交給理財(cái)專家進(jìn)行投資的間接投資產(chǎn)品也就急劇增多。這是因?yàn)椋蛯?duì)股票了解不多的一般人來(lái)說(shuō),他們更青睞于選擇危險(xiǎn)性低、收益率高的間接性投資。
各式各樣的基金
根據(jù)購(gòu)買目的和方式的不同,基金可以分為許多種類。根據(jù)委托金錢的方法不同,可以分為定期自動(dòng)購(gòu)買基金和一次性購(gòu)買基金。定期自動(dòng)購(gòu)買基金和零存整取賬戶一樣,可以有規(guī)律地存入一定數(shù)額的錢,從而積攢為一大筆錢;而一次性購(gòu)買基金則類似定期存款,它是一次性投入大筆的金錢。根據(jù)投資對(duì)象的不同,有股票型基金、債券型基金、不動(dòng)產(chǎn)基金、股票和債券兼有的混合型基金。在股票型基金中,又可分為投資國(guó)內(nèi)企業(yè)的國(guó)內(nèi)基金和投資外國(guó)企業(yè)的海外基金。
中信的新年理財(cái)套餐中有哪些產(chǎn)品,適合什么樣的投資者?(杭 州 廖先生)
中信銀行的新年理財(cái)套餐中包括三款產(chǎn)品,分別為中信理財(cái)2號(hào)、銀河銀信添利基金與中信紅利精選基金,分別對(duì)應(yīng)券商集合理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金和股票型基金,具有不同的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征。
其中,“中信理財(cái)2號(hào)”為中信銀行與中信證券共同設(shè)計(jì)并推出的混合型集合理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品股票投資比率為0%至75%,債券類產(chǎn)品的投資比率為25%至100%。值得一提的是,該產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)和贖回均不需任何成本,投資者申購(gòu)負(fù)擔(dān)為零。此外,一起推出的還有銀河銀信添利債券型基金,該債券基金可以用不高于20%的資金全額參與一級(jí)市場(chǎng)的新股申購(gòu)。這種設(shè)計(jì)既保證了基金的安全性,又提高了其收益性,適用于渴望獲得穩(wěn)定收益的投資者。三駕馬車中還有中信紅利精選基金,截至2006年底,其最近半年的業(yè)績(jī)排名在同類89只基金當(dāng)中名列第三位。日前,中信紅利精選基金實(shí)施了大比例分紅,基金單位凈值已接近1元。
建行“龍鼎金”金豬賀歲
建行的“龍鼎金”產(chǎn)品系列中又推出了金豬賀歲產(chǎn)品,有哪些規(guī)格型號(hào)?(上海盧灣區(qū) 黃先生)
建行近日發(fā)行的兩款“龍鼎金”黃金新品,分別為2007年“龍鼎金”金豬賀歲金條和2007年“龍鼎金”金豬寶寶金章。其中,2007年“龍鼎金”金豬賀歲金條成色為99.99,包括68克、88克和288克三種規(guī)格。2007年“龍鼎金”“金豬寶寶金章”是建行為尋求“豬年”好兆頭的廣大百姓,特別是“豬年”新生寶寶和少年兒童市場(chǎng)而獨(dú)家設(shè)計(jì)的一款新產(chǎn)品,金章成色為99.99,包括8克、18克和28克三種規(guī)格,以卡通豬寶寶為主圖案,配以中國(guó)傳統(tǒng)剪紙花紋為背景。
民生“非凡理財(cái)”新品上市
聽說(shuō)民生銀行新的一期理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益超過了10%,能否詳細(xì)介紹一下? (上海楊浦區(qū) 曹女士)
據(jù)民生銀行理財(cái)專家介紹,新一期民生“非凡理財(cái)”賀歲系列中包含有四款人民幣產(chǎn)品,分別是掛鉤黃金價(jià)格、掛鉤一籃子指數(shù)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,投資新股申購(gòu)的T33計(jì)劃和投資優(yōu)質(zhì)企業(yè)項(xiàng)目的穩(wěn)健理財(cái)W18計(jì)劃。
其中,結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品中與黃金價(jià)格掛鉤型,本金保證,期限12個(gè)月,預(yù)期最高年收益率達(dá)10.5%;結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品中與一籃子指數(shù)掛鉤型,掛鉤指數(shù)包括金屬鎳、黃金、玉米、恒生中國(guó)企業(yè)等,產(chǎn)品本金保證,預(yù)期最高年收益率10%,期限24個(gè)月。產(chǎn)品T33計(jì)劃投資于新股申購(gòu),預(yù)期最高年收益率6.5%,期限12個(gè)月。穩(wěn)健理財(cái)w18計(jì)劃投資于濟(jì)南晨鳴紙業(yè)項(xiàng)目,預(yù)期最高年收益3.6%,期限12個(gè)月。不難看到,本系列產(chǎn)品投資方向多樣,你可以根據(jù)自己的特點(diǎn)來(lái)選擇。
信用卡爭(zhēng)議扣款如何處理
一、 研究的過程
筆者于2011年11月9日開設(shè)了縣級(jí)公開課,教學(xué)內(nèi)容為《你不理財(cái) 財(cái)不理你——股票、債券和保險(xiǎn)》。聽課教師采用診斷性評(píng)價(jià),經(jīng)過頭腦風(fēng)暴,認(rèn)為以下主要問題值得探討和研究:
【爭(zhēng)鳴1】三維目標(biāo)設(shè)置問題
筆者將教學(xué)目標(biāo)設(shè)計(jì)如下:
知識(shí)與技能 (1)識(shí)記:購(gòu)買股票、債券和保險(xiǎn)的回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn),了解利息、股息的產(chǎn)生。(2)理解:股票、債券、保險(xiǎn)等各種投資方式在國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和個(gè)人生活中的意義。(3)運(yùn)用:能夠根據(jù)股票、債券、保險(xiǎn)各自的特點(diǎn),安排一項(xiàng)綜合投資計(jì)劃。
過程與方法 重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生綜合概括的能力、運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析問題的能力、參與經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)踐能力。通過學(xué)習(xí)能概括出不同投資方式的特點(diǎn),通過比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同,認(rèn)清不同投資行為的利弊,概括金融活動(dòng)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和個(gè)人生活中的作用。
情感態(tài)度與價(jià)值觀 培養(yǎng)學(xué)生為社會(huì)主義國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的觀念。經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要大量的資金,積極參加各種投資活動(dòng),不僅有利于個(gè)人,也有利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此,要從國(guó)家角度、從經(jīng)濟(jì)建設(shè)角度認(rèn)識(shí)投資的意義。
聽課教師認(rèn)為,這一教學(xué)目標(biāo)存在“有點(diǎn)空”和“有點(diǎn)散”等問題。(1)有點(diǎn)空。過程與方法中的“重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生綜合概括的能力、運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析問題的能力、參與經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)踐能力”和情感、態(tài)度、價(jià)值觀中的“培養(yǎng)學(xué)生為社會(huì)主義國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的觀念”等目標(biāo)顯得太大、太空,這樣的目標(biāo)不可能通過一堂課的教學(xué)實(shí)現(xiàn)。(2)有點(diǎn)散。三維目標(biāo)不是三個(gè)目標(biāo),而應(yīng)是一個(gè)目標(biāo)的三個(gè)維度。
【爭(zhēng)鳴2】學(xué)習(xí)目標(biāo)呈現(xiàn)問題
筆者在課堂上一開始就利用多媒體展示了學(xué)習(xí)目標(biāo)(對(duì)教學(xué)目標(biāo)所作的適合學(xué)生閱讀的處理):
知識(shí)要求?。?)知道股票的含義和特點(diǎn);(2)了解股票投資的收入及風(fēng)險(xiǎn);(3)知道債券的含義、種類和特點(diǎn);(4)知道商業(yè)保險(xiǎn)的含義和種類;(5)了解訂立保險(xiǎn)合同的原則。
能力要求 比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同,學(xué)會(huì)選擇正確的投資理財(cái)方式。
情感要求 君子愛財(cái),取之有道。
對(duì)此,聽課教師中出現(xiàn)了兩種截然相反的觀點(diǎn):一種認(rèn)為課堂上沒有必要呈現(xiàn)學(xué)習(xí)目標(biāo),因?yàn)檫@樣的學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)生根本不會(huì)去看,即使看也不會(huì)有很深的印象;另一種觀點(diǎn)認(rèn)為課堂上呈現(xiàn)學(xué)習(xí)目標(biāo)是有必然的,可以起到目標(biāo)導(dǎo)學(xué)的作用。
【爭(zhēng)鳴3】教法學(xué)法有效性問題
本節(jié)課運(yùn)用了問題情境教學(xué)、啟發(fā)式教學(xué)、講授法、小組討論法等教學(xué)法。例如,在“股票和債券對(duì)比”以及“對(duì)儲(chǔ)蓄、股票、債券和保險(xiǎn)四種投資的比較”中運(yùn)用了小組合作討論。課堂討論時(shí),學(xué)生沒有投入,浮在表面,甚至有好大一部分學(xué)生根本沒在討論;課后對(duì)學(xué)生的問卷調(diào)查也顯示,學(xué)生不喜歡小組合作討論,認(rèn)為討論效率不高。
【爭(zhēng)鳴4】問題情境創(chuàng)設(shè)和運(yùn)用問題
本堂課利用華夏銀行周K線圖、華夏銀行主要股東和華夏銀行股份有限公司2010年度利潤(rùn)分配方案實(shí)施公告(摘要)等情境,設(shè)計(jì)了四個(gè)問題:(1)什么是股票?(2)購(gòu)買了華夏銀行股票后,你享有哪些權(quán)利?(3)假如購(gòu)買了華夏銀行股票后,能否要求退股?(4)購(gòu)買了華夏銀行股票后,你有哪些收益?聽課教師認(rèn)為這樣的情境可有可無(wú),情境在這里起到的最大作用無(wú)非就是引出相關(guān)知識(shí),認(rèn)為筆者沒有對(duì)情境進(jìn)行深度挖掘和利用。
【爭(zhēng)鳴5】教學(xué)環(huán)節(jié)的優(yōu)化問題
在本堂課的引入環(huán)節(jié),筆者采用了“你喜歡錢嗎?—君子愛財(cái),取之有道—《投資理財(cái)?shù)倪x擇:儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、保險(xiǎn)》”的方法。聽課教師建議,在引入時(shí)可讓學(xué)生對(duì)“君子愛財(cái),取之有道”中的“道”暢所欲言。后來(lái),筆者在平行班的教學(xué)中發(fā)現(xiàn),這樣引入更能抓住學(xué)生的心,更能調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。
二、 研究的收獲
(一) 確立三維目標(biāo)意識(shí),奠定有效教學(xué)的基礎(chǔ)
“知識(shí)與能力、過程與方法、情感態(tài)度與價(jià)值觀”是新課程目標(biāo)的三個(gè)維度,“三維目標(biāo)”作為一個(gè)整體,指導(dǎo)著中學(xué)政治課教學(xué)。知識(shí)與能力、過程與方法、情感態(tài)度與價(jià)值觀三者之間相輔相成、共同作用,才能支撐起人的智慧和素養(yǎng)。情感、態(tài)度、價(jià)值觀不是可以獨(dú)立傳授的,只有與知識(shí)、能力融為一體才有生命力,而能力的培養(yǎng)也是與知識(shí)的學(xué)習(xí)、訓(xùn)練連結(jié)在一起的。在三維目標(biāo)中,知識(shí)具有奠基性作用,能力是內(nèi)化了的知識(shí)的綜合體現(xiàn),而情感態(tài)度與價(jià)值觀則是活化了的知識(shí)的積淀和升華。在實(shí)際整合三維目標(biāo)的過程中,我們需要克服三種傾向:一是片面追求課堂活潑,注重了情感態(tài)度與價(jià)值觀的培養(yǎng),而忽視了“雙基”的落實(shí);二是受傳統(tǒng)教學(xué)思想和教學(xué)習(xí)慣的影響,求穩(wěn)、求實(shí),過分注重“雙基”的落實(shí),而忽視其他兩個(gè)目標(biāo);三是有的教師在設(shè)計(jì)教學(xué)目標(biāo)時(shí)將之程序化、機(jī)械化——先“傳道、授業(yè)”,然后“合作、討論”,最后在一片叫好聲中“溫故、知新”。
為每一節(jié)課制訂切合實(shí)際的課程目標(biāo),并準(zhǔn)確地加以描述,使每一節(jié)課都有明確清晰的教學(xué)方向,這是提升教學(xué)有效性的前提。因此,教師在進(jìn)行教學(xué)設(shè)計(jì)時(shí),既要考慮過程與方法目標(biāo)和知識(shí)與技能目標(biāo)、情感態(tài)度價(jià)值觀目標(biāo)的科學(xué)設(shè)置,又要注意目標(biāo)的具體可操作性和目標(biāo)陳述的“行為化”,即要關(guān)注行為的主體、使用的行為動(dòng)詞、形成行為的條件及該行為的表現(xiàn)程度。經(jīng)過聽課教師的診斷和自己的反思,筆者把本堂課的教學(xué)目標(biāo)整合為:
知識(shí)與技能?。?)識(shí)記:股票、債券和保險(xiǎn)的回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)。(2)理解:股票、債券、保險(xiǎn)等各種投資方式在國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和個(gè)人生活中的意義。(3)運(yùn)用:能夠根據(jù)股票、債券、保險(xiǎn)各自的特點(diǎn),安排一項(xiàng)綜合投資計(jì)劃。
過程與方法 通過比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同,概括出不同投資方式的特點(diǎn)。
情感態(tài)度與價(jià)值觀 經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要大量的資金,積極參加各種投資活動(dòng),不僅有利于個(gè)人,也有利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此,要從國(guó)家角度、從經(jīng)濟(jì)建設(shè)角度認(rèn)識(shí)投資的意義。
(二) 有效呈現(xiàn)學(xué)習(xí)目標(biāo),讓學(xué)生心中有數(shù)
經(jīng)過平行班的比對(duì)實(shí)驗(yàn),筆者發(fā)現(xiàn)有目標(biāo)比沒有目標(biāo)效果要好。采用目標(biāo)導(dǎo)學(xué)是比較有效的課堂教學(xué)形式。關(guān)鍵問題是怎樣有效呈現(xiàn)學(xué)習(xí)目標(biāo)?一方面要讓學(xué)生樂意看;另一方面要讓學(xué)生看得有收獲。通過實(shí)踐,筆者發(fā)現(xiàn)以下做法比較有效:課前利用“導(dǎo)學(xué)案”告知學(xué)習(xí)目標(biāo)—課堂上引入新課后利用多媒體呈現(xiàn)學(xué)習(xí)目標(biāo)—課堂小結(jié)后再次呈現(xiàn)學(xué)習(xí)目標(biāo)進(jìn)行比對(duì)。
(三) 采用有效的教學(xué)方法,能事半功倍
采用什么樣的教學(xué)方法要服務(wù)于教學(xué)目標(biāo)、服務(wù)于教學(xué)內(nèi)容。各種教法和學(xué)法各有優(yōu)勢(shì),一堂課可采用多種教法和學(xué)法。筆者對(duì)問卷調(diào)查顯示的“學(xué)生普遍不喜歡小組討論”的情況進(jìn)行了反思,發(fā)現(xiàn)主要存在以下問題。(1)沒必要討論的地方讓學(xué)生討論。有些問題學(xué)生很容易回答,筆者卻花大量時(shí)間讓學(xué)生討論,浪費(fèi)了時(shí)間。(2)小組成員搭配不合理。筆者讓學(xué)生按座位前后就近組成4人小組,這樣造成有的小組全是成績(jī)優(yōu)秀的學(xué)生,有的小組全是成績(jī)較差的學(xué)生,起不到先進(jìn)帶動(dòng)后進(jìn)的作用。(3)小組角色分工太固定。有的小組組長(zhǎng)、代言人、記錄員等總是固定的一個(gè)人,使其他學(xué)生沒有鍛煉的機(jī)會(huì)。
筆者以為,要避免小組合作學(xué)習(xí)流于形式,教師要做到以下幾點(diǎn)。(1)精心設(shè)計(jì)需要討論的內(nèi)容,最好是開放性、有爭(zhēng)議的話題。(2)小組成員搭配要合理。小組成員要視每節(jié)課的具體情況而定,一般不少于2人,不多于5人;要注意不同能力、不同水平、不同性別、不同家庭背景學(xué)生的合理搭配。(3)小組角色應(yīng)不斷變化。為了使每個(gè)學(xué)生都有自我表現(xiàn)的機(jī)會(huì),每個(gè)小組成員可以輪流擔(dān)任小組長(zhǎng)、代言人或記錄員等,讓每個(gè)學(xué)生都有施展自己才能的機(jī)會(huì),這樣才能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣,增強(qiáng)他們的學(xué)習(xí)主動(dòng)性,并且使先進(jìn)學(xué)生帶動(dòng)后進(jìn)學(xué)生共同進(jìn)步。
(四) 創(chuàng)設(shè)高效的問題情境,破解學(xué)習(xí)的枯燥
學(xué)習(xí)情境在新知識(shí)的獲得上起兩方面的作用:一是使新知識(shí)與學(xué)生舊知識(shí)經(jīng)驗(yàn)產(chǎn)生有意義的聯(lián)系;二是促進(jìn)學(xué)生的知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)之間產(chǎn)生連接。因此創(chuàng)設(shè)高效的情境很重要,教師應(yīng)對(duì)情境進(jìn)行深度的開發(fā)和應(yīng)用,不能讓情境僅僅起到過渡作用。筆者在其他平行班的教學(xué)中,打破了原有的教學(xué)設(shè)計(jì),設(shè)計(jì)了新的情境:“假如你是一個(gè)投資人,你有現(xiàn)金30萬(wàn),你會(huì)怎樣投資?為什么?”這樣,由一個(gè)情境貫穿整個(gè)課堂,串聯(lián)起四種投資方式,效果非常好。筆者以為,在開發(fā)和應(yīng)用情境時(shí)應(yīng)把握以下幾個(gè)原則。(1)以人為本創(chuàng)設(shè)情境。在創(chuàng)設(shè)情境的過程中,教師應(yīng)考慮學(xué)生實(shí)際能力、思維特點(diǎn)、認(rèn)知水平,為學(xué)生預(yù)留參與的空間,利用情境、協(xié)作、會(huì)話等學(xué)習(xí)要素充分發(fā)揮學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性、積極性,讓學(xué)生成為情境材料的觀察者、思考者、分析者以及參與者。離開了學(xué)生的參與,沒有學(xué)生主體作用的發(fā)揮,再好的情境材料也會(huì)失去其應(yīng)有的教學(xué)價(jià)值。(2)以教材為依托創(chuàng)設(shè)情境。情境要在學(xué)生認(rèn)知水平的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)設(shè)外,還必須和學(xué)生需要學(xué)習(xí)的知識(shí)緊密相聯(lián),即要以教學(xué)內(nèi)容為創(chuàng)設(shè)的依據(jù),為一定的教學(xué)目標(biāo)服務(wù),這樣才能在教學(xué)活動(dòng)中發(fā)揮出必要的導(dǎo)向作用。(3)以生活為背景創(chuàng)設(shè)情境。貼近學(xué)生生活實(shí)際、需要學(xué)生用所學(xué)知識(shí)進(jìn)行解決的問題情境才是科學(xué)的、有意義的情境。只有讓學(xué)生明白所學(xué)的知識(shí)可以用在解決自己平??赡軙?huì)遇到的問題上,明白學(xué)習(xí)不再只是為了成績(jī)或者是為了滿足老師、家長(zhǎng)的要求,才有可能使他們從根本意義上提升學(xué)習(xí)的積極性,端正學(xué)習(xí)的態(tài)度。(4)以能力為導(dǎo)向創(chuàng)設(shè)情境。教學(xué)情境的多元預(yù)設(shè),并不意味著搜集海量的情境材料。在教學(xué)過程中旁征博引,往往把公開課變成了“材料展示課”,使學(xué)生和聽眾目不睱接。因此,我們應(yīng)從不同層次、不同角度整合材料,創(chuàng)設(shè)合理的情境,達(dá)到一材多用、一材多問的效果。
券商和基金管理公司等機(jī)構(gòu)任職,現(xiàn)任日出財(cái)富管理中心總經(jīng)理
到底什么是個(gè)人理財(cái)呢?個(gè)人理財(cái)就是通過對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理,來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過程,是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃非常長(zhǎng),有三個(gè)核心意思:第一,財(cái)務(wù)資源,要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些;第二,生活目標(biāo),要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí);第三,要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃,要保證所有的計(jì)劃不會(huì)沖突,協(xié)調(diào)起來(lái)都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃、房產(chǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、教育計(jì)劃、所得稅計(jì)劃、退休計(jì)劃等。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃綜合在一起,協(xié)調(diào)所有的計(jì)劃,并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流,這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。
那么,個(gè)人理財(cái)應(yīng)該怎么做呢?首先,制定理財(cái)目標(biāo)。對(duì)此應(yīng)有很多方面的考慮,首先這個(gè)理財(cái)目標(biāo)要量化,比如說(shuō)要買一個(gè)房子,這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)?這不是。要買一個(gè)價(jià)值多少錢的房子,要三年以后買房子,還是明年就要買房子,這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo),就是說(shuō)要量化,要有一個(gè)時(shí)間的概念。同時(shí),你還可以想象一下,住在這個(gè)房子里會(huì)是一個(gè)什么樣的狀況,這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財(cái)目標(biāo)是一個(gè)量化、有期限的目標(biāo)。
然后,回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況?就是看一看你到底有多少財(cái)可以理。一個(gè)是你過去有多少資產(chǎn),再一個(gè)是你未來(lái)會(huì)有多少收入,這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問題。看一下你的資產(chǎn)是不是符合自身的需求,你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理,是不是還可以利用一些財(cái)務(wù)杠桿,讓自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理,這都是回顧資產(chǎn)狀況。
其次,了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。有人說(shuō)自己是一個(gè)很保守的人,有人則會(huì)說(shuō)自己是一個(gè)非常進(jìn)取的人,你如何才能正確評(píng)價(jià)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢?有三個(gè)方法:首先要考慮你的個(gè)人情況,有沒有成家,有沒有供養(yǎng)的人口,支出占收入的多少。如果你有一個(gè)孩子,你的投資行為還是非常進(jìn)取、非常高風(fēng)險(xiǎn)的,只能說(shuō)明你沒有清醒的認(rèn)識(shí),因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次,考慮投資的趨向。比如說(shuō)你在股票方面非常在行,你在投資方面是非常進(jìn)取的人,等等。最后,還要考慮個(gè)人性格的取向。不同性格的人在面對(duì)一些事情的時(shí)候,會(huì)做出截然不同的選擇,性格也決定了人們?cè)诶碡?cái)過程中會(huì)有哪些行為。
在以上基礎(chǔ)上,進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的,是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配,不能今天突然聽朋友說(shuō)一個(gè)股票非常好,就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配,比如說(shuō)從戰(zhàn)略的角度講,要有投資底線。比如,只拿30%的資產(chǎn)做股票投資,不管別人怎么說(shuō),就固定在30%,20%的資產(chǎn)放在銀行里,這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。 最后,進(jìn)行投資績(jī)效的管理,根據(jù)市場(chǎng)的變化做調(diào)整。
投資學(xué)課程是一門理論與實(shí)務(wù)性并重的課程,包括理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)。《投資學(xué)》是一門研究證券投資運(yùn)行規(guī)律的專門學(xué)科,是金融學(xué)科最重要的專業(yè)基礎(chǔ)課,作為一門應(yīng)用理論學(xué)科,其內(nèi)容包括證券投資的環(huán)境、現(xiàn)代證券投資理論、證券投資分析以及證券投資策略等理論知識(shí)和實(shí)務(wù)知識(shí)。因此,課程的教學(xué)目標(biāo)是使學(xué)生不僅能夠系統(tǒng)、全面地掌握證券市場(chǎng)及證券投資的基本知識(shí),熟悉證券市場(chǎng)及相應(yīng)的投資運(yùn)作和管理措施,而且學(xué)會(huì)進(jìn)行科學(xué)的、理性的投資,并能夠運(yùn)用和服務(wù)于政府部門、金融機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、企業(yè)及從事投資活動(dòng)的個(gè)人實(shí)踐。投資學(xué)中很多原理和數(shù)據(jù)模型都是非常抽象、很難理解的,需要用很多數(shù)學(xué)的方法來(lái)推導(dǎo)出來(lái)。任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)方法,是用現(xiàn)實(shí)問題、案例引出問題,讓學(xué)生從解決問題的角度尋找問題的解決方法或知識(shí)點(diǎn),教師再總結(jié)出理論。學(xué)生討論、發(fā)現(xiàn)的這些解決方法或知識(shí)點(diǎn)是理論的一種現(xiàn)實(shí)體現(xiàn),通過體現(xiàn)歸納出理論,而不是用嚴(yán)密的數(shù)學(xué)推理來(lái)論證出投資學(xué)原理,更加直觀、更加容易理解。這樣,很大程度上可以降低教學(xué)難度。因此,運(yùn)用任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)方法不失為解決《投資學(xué)》教學(xué)難題的明智選擇。
二、驅(qū)動(dòng)式教學(xué)在投資學(xué)課程中的任務(wù)設(shè)計(jì)
(一)案例類任務(wù)案例
教學(xué)主要是通過分析證券市場(chǎng)發(fā)生的典型事件,提高和培養(yǎng)學(xué)生的分析判斷能力,使其了解實(shí)踐中會(huì)出現(xiàn)哪些問題,提高其對(duì)重大事件和信息的敏感性和特定市場(chǎng)環(huán)境的分析能力。案例教學(xué)所具有的很強(qiáng)的目的性、啟發(fā)性、實(shí)踐性和綜合性的特點(diǎn),能夠誘導(dǎo)學(xué)生提出問題,打破了傳統(tǒng)教學(xué)方式中以教師和教材為中心,單向傳授知識(shí)的弊端,促進(jìn)學(xué)生和老師之間的互動(dòng),改變學(xué)生對(duì)知識(shí)被動(dòng)接受的情況,激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。例如,針對(duì)投資學(xué)中“期貨交易的風(fēng)險(xiǎn)”案例,設(shè)計(jì)了案例討論課程,引導(dǎo)學(xué)生通過查閱資料和深入討論,探討案例包含的金融學(xué)知識(shí)。期貨風(fēng)險(xiǎn)案例設(shè)計(jì)了如下漸進(jìn)的分解話題:一是風(fēng)險(xiǎn)事件的主要過程。二是影響期貨價(jià)格漲跌的因素。三是期貨價(jià)格變動(dòng)時(shí)相應(yīng)的技術(shù)指標(biāo)(成交量、換手、持倉(cāng)量等)的相應(yīng)變化。四是風(fēng)險(xiǎn)事件過程中交易制度存在哪些缺陷,做了哪些相應(yīng)的調(diào)整。五是經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。從而,通過一個(gè)完整的案例事件的討論,達(dá)成學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)的目標(biāo)。
(二)專題類任務(wù)
在投資學(xué)的教學(xué)過程中,有若干的知識(shí)點(diǎn)可以用來(lái)解決專門的問題,可以據(jù)此設(shè)計(jì)專題類任務(wù)。例如在“套期保值和套利”的章節(jié)教學(xué)中,可以根據(jù)知識(shí)點(diǎn)設(shè)計(jì)如下專題類的任務(wù):一是為了讓學(xué)生掌握基差的概念和基差形成的原因及規(guī)律,布置學(xué)生針對(duì)某幾個(gè)期貨品種,繪制歷史基差變化圖,并標(biāo)出處于正向市場(chǎng)和反向市場(chǎng)的時(shí)間段。分析形成的原因。二是為了讓學(xué)生掌握套期保值的操作,設(shè)計(jì)如下案例:假定今年年初某銅材加工企業(yè)計(jì)劃5月采購(gòu)100噸銅,擔(dān)心銅價(jià)可能漲價(jià),決定利用期貨市場(chǎng)做套期保值,請(qǐng)學(xué)生搜集市場(chǎng)數(shù)據(jù),分析該企業(yè)年初應(yīng)該如何做套期保值,并分析套期保值的效果。如果該套期保值者考慮到基差變化的風(fēng)險(xiǎn),決定不采取1:1的比例做期貨套期,請(qǐng)學(xué)生利用方差方法或者回歸的方法計(jì)算最優(yōu)套期保值比率,并比較與上題套期保值效果的差異。這樣,通過這樣的一個(gè)事件研究,學(xué)生學(xué)會(huì)了如何針對(duì)真實(shí)的市場(chǎng)進(jìn)行操作,并對(duì)不同的解決方案進(jìn)行比較。提高了學(xué)生的動(dòng)手能力和學(xué)習(xí)興趣。三是在金融期貨的套期保值中,由于是現(xiàn)金結(jié)算,與商品期貨的交易有所不同,于是可進(jìn)一步設(shè)計(jì)針對(duì)金融期貨的套期保值事件研究:假定某投資者在今年3月22日已經(jīng)知道在5月21日有300萬(wàn)資金到帳可以投資股票。他看中了A、B、C三只股票,準(zhǔn)備每個(gè)股票投資100萬(wàn)。由于行情看漲,擔(dān)心到5月底股票價(jià)格上漲,決定采取股票指數(shù)期貨鎖定成本。請(qǐng)計(jì)算所需期貨合約數(shù),并分析套期保值結(jié)果。