時間：2023-08-03 16:10:02
序論：在您撰寫銀行合規(guī)與發(fā)展時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導您走向新的創(chuàng)作高度。
同時，我國影子銀行還具有自身的顯著特征：一是我國影子銀行一般內生于傳統(tǒng)銀行體系內，與傳統(tǒng)銀行體系形成了較強的依存關系;二是我國影子銀行或者受到政府部門市場準入監(jiān)管，如設立信托公司、基金公司等，或者開展業(yè)務受到政府部門一定程度的監(jiān)管或關注，如委托貸款、同業(yè)代付等;三是由于資產(chǎn)證券化尚處于初級階段，影子銀行和傳統(tǒng)銀行的金融服務出現(xiàn)同質化趨勢。
一是商業(yè)銀行隱性擔保、資本不足和集中度風險及政府投融資公司平臺違約風險。二是影子銀行不透明，風險難以及時發(fā)現(xiàn)和監(jiān)管。三是影子銀行在一定程度上與國家宏觀調控政策進行博弈，存在規(guī)避政策的風險。四是影子銀行產(chǎn)品存在法律關系不清楚、虛假宣傳、品種存款化傾向嚴重、信息披露不充分等問題。五是影子銀行在流動性下降時容易出現(xiàn)數(shù)量和期限方面的問題。六是民間融資由于不規(guī)范、不透明，一旦出現(xiàn)問題，可能影響社會穩(wěn)定。
綜上分析，我們認為，與美國等西方金融發(fā)達國家相比，我國金融創(chuàng)新明顯不足。影子銀行作為一種金融創(chuàng)新，在推動我國利率市朝進程、促進金融市場發(fā)展、支持實體經(jīng)濟發(fā)展、緩解中小企業(yè)融資難、培育社會財富管理理念等方面發(fā)揮了積極作用。同時，也反映了現(xiàn)行監(jiān)管體制和金融業(yè)發(fā)展要求之間的矛盾。對于影子銀行，不能因為其存在風險就簡單地全盤否定，而應深入研究，積極探索，采取有針對性的政策措施，促進我國影子銀行規(guī)范、健康發(fā)展。
影子銀行作為一種新型金融形態(tài)，其內涵和外延尚不明確。這不僅不利于監(jiān)管部門形成客觀、科學的認識、開展適度監(jiān)管，也容易造成社會對影子銀行形成誤解，不利于影子銀行在我國規(guī)范、健康發(fā)展。建議金融監(jiān)管部門結合我國金融發(fā)展現(xiàn)狀，根據(jù)我國影子銀行的主要形式、基本功能等，對我國影子銀行進行明確界定，并設定統(tǒng)計范圍及信息采集標準，為進一步規(guī)范和促進我國影子銀行發(fā)展夯實基矗
目前我國影子銀行涉及銀行、證券、保險等多個金融行業(yè)，由于在分業(yè)監(jiān)管體制下，我國各金融監(jiān)管部門間的協(xié)調機制尚不完善，導致對影子銀行的監(jiān)管力度不一致，甚至存在監(jiān)管空白。同時，由于影子銀行信息不透明，監(jiān)管部門難以評估其風險狀況，并實施有效監(jiān)管。因此，一方面，我國金融監(jiān)管部門應加強部門間協(xié)調，對影子銀行制定相對統(tǒng)一的監(jiān)管原則及規(guī)范標準，防止出現(xiàn)監(jiān)管空白與監(jiān)管重疊;另一方面，積極推動建立信息披露機制，明確影子銀行信息披露的標準，并將其納入征信系統(tǒng)，降低信息不對稱，讓市場參與者充分了解影子銀行運作及投資的相關內容。同時，不同金融監(jiān)管部門之間應加大信息共享及協(xié)同監(jiān)管力度，以增強監(jiān)管的有效性，防范系統(tǒng)性金融風險，促進我國影子銀行在規(guī)范前提下健康發(fā)展。
影子銀行是現(xiàn)階段我國金融創(chuàng)新的一種大膽嘗試，其主流是健康的，作用是積極的。應出臺相關法律和政策，進一步加大對我國影子銀行創(chuàng)新的支持力度，使其相對銀行形成差異化發(fā)展趨勢，重點發(fā)揮影子銀行在支持實體經(jīng)濟以及滿足中小企業(yè)融資方面的積極作用，可考慮給予一定的財政支持，以加大對中小企業(yè)融資的傾斜力度，使影子銀行在推動我國中小實體經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮重要作用，并相互促進，共同創(chuàng)新與發(fā)展。
由于預算法的制約，長期以來，我國地方政府只能依賴項目融資債為主的融資平臺籌集資金進行城市基礎建設，而融資平臺在向銀行借款難的情況下主要依賴影子銀行融資。由于影子銀行融資風險明顯大于貸款和發(fā)債，既不利于地方市政建設的可持續(xù)發(fā)展，又容易受到資金來源的制約。依靠影子銀行和融資平臺不能最終解決我國城鎮(zhèn)化資金來源問題，而且影子銀行不僅風險大也難以保證資金持續(xù)供給。目前，除財政部代上海、深圳、廣東和浙江發(fā)行較小數(shù)額的市政債券外，其他地方政府無法發(fā)行債券，目前仍只能設立融資平臺支持地方的融資需要。建議學習美國的經(jīng)驗，由國家建立一個統(tǒng)一的地方政府市政債券發(fā)行制度，通過市鋤制解決地方政府市政建設的資金需求和城鎮(zhèn)化資金來源。這一制度包括市政債券的發(fā)行、評估、二級市場交易以及監(jiān)管等。先在部分省市試點，后在全國推廣，以省為單位發(fā)行市政債券，為地方政府合力融資打開一個渠道，依靠市場，持續(xù)規(guī)范地為地方政府解決市場建設資金來源問題，也為社會資金找一條投資渠道，同時也可以促進我國金融市場多樣化發(fā)展。
與西方發(fā)達國家相比，我國金融業(yè)創(chuàng)新嚴重不足。推進金融創(chuàng)新是黨的十提出的未來我國金融改革方向之一。因此，建議為我國的金融創(chuàng)新制定一個長遠規(guī)劃，鼓勵包括影子銀行在內的所有金融創(chuàng)新活動，在做好風險防范的基礎上，積極進行金融制度創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新。通過創(chuàng)新不斷增強我國金融業(yè)的活力，為實體經(jīng)濟和中小企業(yè)提供更多的融資方式和多樣化金融服務。為有效防范風險，金融創(chuàng)新的重點是創(chuàng)新標準化金融資產(chǎn)和產(chǎn)品，如資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，對非標準化金融資產(chǎn)和產(chǎn)品納入征信系統(tǒng)進行有效監(jiān)測與管理。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，商業(yè)銀行面臨嚴峻考驗
隨著“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念的推出，第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資、云金融、新型電子貨幣及其他網(wǎng)絡金融服務平臺異軍突起。一方面，余額寶、理財寶、壹錢包等互聯(lián)網(wǎng)寶寶軍團給理財產(chǎn)品增添了一股新鮮血液；另一方面，P2P小額信貸及眾籌融資方式的出現(xiàn)在一定程度上替代了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務和證券融資業(yè)務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融因其業(yè)務創(chuàng)新迅速、支付快捷及收益誘人等優(yōu)勢，一路蓬勃發(fā)展，與傳統(tǒng)金融模式形成了鮮明對比。同時在這種趨勢的沖擊下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展模式中經(jīng)營方向趨同、產(chǎn)品與服務同質化嚴重、客戶群體重疊等問題也逐步凸顯。要在如此激烈的競爭環(huán)境中生存發(fā)展，維持甚至擴大現(xiàn)有的市場份額與企業(yè)盈利，就需要商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略提出更高的要求。
在這種形式下，如果一味追求利潤最大化的目標，忽視了產(chǎn)品創(chuàng)新或業(yè)務發(fā)展可能帶來的風險，便會造成難以估計的后果。以中國銀行廣東分行的“優(yōu)匯通”業(yè)務為例，作為一種針對海外投資移民的創(chuàng)新型匯款產(chǎn)品，因其游走在“先行先試”和“打球”的灰色地帶，被央視曝光涉嫌避開國家外匯管制、偷偷打通資金外流通道來實現(xiàn)超額匯兌，被暫時叫停，造成了惡劣的社會影響。
而合規(guī)管理，正是控制創(chuàng)新風險或業(yè)務擴展所帶來的市場風險的有效手段。在商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展中，唯有堅持合法合規(guī)、審慎經(jīng)營的原則，堅持以合規(guī)的創(chuàng)新去滿足客戶的需求，確保風險可測可控、不產(chǎn)生負外部性，避免形成上述的社會性或系統(tǒng)性風險，造成惡劣的社會影響。因此，如何在戰(zhàn)略規(guī)劃與經(jīng)營實施中尋找到合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展的均衡點，協(xié)調處理兩者的關系，則是本文討論的重點。
二、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代如何正確處理合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展的關系
（一）商業(yè)銀行合規(guī)管理的理念與重要性
1、合規(guī)管理的概念
合規(guī)一詞由英文“Compliance”翻譯而來，通常包含三層含義：遵守法規(guī)，即公司總部所在國和經(jīng)營所在國的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定；遵守規(guī)則，即企業(yè)內部規(guī)章，包括企業(yè)的商業(yè)行為準則；遵守規(guī)范，即職業(yè)操守和道德規(guī)范等。巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會將“合法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組織內部控制體系框架的三個目標之一，以確保銀行業(yè)務與法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、內部流程和制度相符合；銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》也指出，合規(guī)是使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致的保障。
在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，各類經(jīng)營風險、信用風險、市場風險、聲譽風險都是難以避免的，但可以通過健全穩(wěn)健的風險控制和合規(guī)管理進行規(guī)避，通過及時采取糾正措施實現(xiàn)風險轉移或風險緩釋，規(guī)避或減輕風險可能造成的損害程度。因此，作為銀行自身強化風險管理、風險控制的一項核心管理工作，合規(guī)在本質上與業(yè)務發(fā)展并無沖突。合規(guī)管理是商業(yè)銀行在綜合考慮了合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性后為確保各項風險管理政策與程序的一致性而進行的一項重要的風險管理活動。
2、合規(guī)管理的重要性
航空界有一條著名的海恩法則：在每一起航空事故的背后必然有近30起輕微事故和300多起未遂事故先兆以及1000多起事故隱患，要消除這一航空事故，就必須將這1000多起事故隱患都控制在萌芽狀態(tài)。事實上，無論是航空界還是金融行業(yè)，任何風險事件的爆發(fā)其最初僅僅是一些細微之處的疏漏，若疏于防范，任由其累積擴大，量變演變?yōu)橘|變便會積重難返。互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下P2P平臺如火如荼的發(fā)展盛況大家有目共睹，但同樣，P2P平臺跑路的數(shù)據(jù)統(tǒng)計也觸目驚心，2015年以來出現(xiàn)跑路或提現(xiàn)困難的公司多達677家。由此可見，面臨風控、征信、發(fā)展不平衡等挑戰(zhàn)，缺乏有效監(jiān)管與合規(guī)管理的約束，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣可能面臨覆沒之災。所謂千里長堤潰于蟻穴，合規(guī)管理正是從源頭上抑制經(jīng)營活動中的違法違紀問題，全面防范操作風險，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營的重要工具。因此，在新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下，合規(guī)管理在商業(yè)銀行的日常運營中顯得尤為重要。
（1）合規(guī)管理是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的第一要義
眾所周知，商業(yè)銀行是一個經(jīng)營風險的機構，根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營三大原則即安全性、流動性、效益性，而這三者的實現(xiàn)，首先必須建立在安全穩(wěn)健運行的基礎之上。截止2015年，中農(nóng)工建四大行已被全球金融穩(wěn)定委員會納入全球系統(tǒng)重要性金融機構名單，成為“大而不能倒”的系統(tǒng)重要性銀行，這也就意味著中國銀行業(yè)在激烈的全球競爭中將面臨更為嚴格的國際監(jiān)管和合規(guī)環(huán)境，需要更好地擔負起保障客戶資金安全、維護金融體系穩(wěn)定的職責。唯有建立健全的合規(guī)管理，才能有效調控經(jīng)營操作與內部管理，提升資產(chǎn)質量，防范風險事件的發(fā)生，從而保持企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，創(chuàng)造良好的聲譽與品牌形象，真正為投資者、股東、客戶及員工謀取福利，為社會創(chuàng)造價值。
（2）合規(guī)管理是商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的可靠保障
創(chuàng)新的目的就在于投入生產(chǎn)，轉化為生產(chǎn)力并產(chǎn)生效益。只有合規(guī)管理的價值觀念深入人心，才能為創(chuàng)新行為的順利開展與可持續(xù)發(fā)展提供有效的機制保障，在市場需求發(fā)生變化、歷史潮流發(fā)生變化時平穩(wěn)應對可能出現(xiàn)的新情況、新問題。新常態(tài)下，片面追求業(yè)務規(guī)模數(shù)量擴大，以擴張機構、增加人員、調增費用，甚至以違規(guī)高息攬儲、賬外放貸、惡性競爭等方式追求發(fā)展的方式必然難以為繼，唯有回到現(xiàn)代商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健、合規(guī)、守法、效益經(jīng)營的正道，在合規(guī)管理的保障下持續(xù)創(chuàng)新，不斷開發(fā)適應市場變化、滿足客戶需求的金融產(chǎn)品與服務，才能獲得可持續(xù)發(fā)展。
（二）當前我國商業(yè)銀行合規(guī)管理的現(xiàn)狀與存在問題
2015年是“合規(guī)經(jīng)營”被頻繁提及并重點強調的一年，銀監(jiān)會主席尚福林提出：“銀行業(yè)金融機構要強化合規(guī)意識、強化風險主體意識和強化責任意識……不能再寄希望于通過‘踩紅線’、‘打球’、‘走模糊地帶’等方式經(jīng)營獲利，要切實規(guī)范經(jīng)營，促進良性發(fā)展?！痹诮鹑诟母铩y行業(yè)轉型縱深推進的背景下，監(jiān)管套利的空間被進一步壓縮，傳統(tǒng)的盈利模式難以為繼，因而建立長期有效的合規(guī)管理機制，在合規(guī)的基礎上促進發(fā)展，對商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展有著重要的積極意義。
由于經(jīng)濟環(huán)境與歷史文化等原因，合規(guī)風險一直以來并非我國商業(yè)銀行的重點防范對象。一些商業(yè)銀行的合規(guī)管理浮于表面，合規(guī)部門高高凌駕于業(yè)務條線之上，“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)與發(fā)展可以統(tǒng)一”這些理念并未真正普及到員工。甚至有一部分銀行機構認為合規(guī)管理會阻滯業(yè)務擴張和利潤獲取，因而在追求業(yè)務規(guī)模和利潤增幅的道路上鋌而走險，拋卻了規(guī)章制度一意孤行。正是這種對合規(guī)管理的模糊認識，導致銀行業(yè)違法違規(guī)的風險事件屢見不鮮。如海南發(fā)展銀行違規(guī)高息攬儲、華夏銀行員工涉嫌違規(guī)代售理財產(chǎn)品、郵儲銀行違規(guī)擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼掛失費的日期、中行湖州市分行鳳凰分理處員工違規(guī)辦卡、放貸引發(fā)質押貸款詐騙案等等。這些風險事件的發(fā)生，反映了我國商業(yè)銀行在合規(guī)管理的理念貫徹、政策執(zhí)行上都存在一定的缺陷。
（三）正確認識合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展的關系
在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代背景下，商業(yè)銀行唯有積極創(chuàng)新才能在競爭中找到出路，這勢必要求商業(yè)銀行不斷汲取互聯(lián)網(wǎng)金融在客戶、信息、技術等方面的優(yōu)勢，與自身傳統(tǒng)業(yè)務相結合，推陳出新，在滿足客戶更多需求的同時形成自身競爭優(yōu)勢，因此，合規(guī)管理面臨著更多的挑戰(zhàn)和更高的要求。本文認為正確處理合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展的關系必須認清以下幾點。
1、合規(guī)管理是產(chǎn)品創(chuàng)新與業(yè)務拓展的堅實保障
近年來各大行重點開發(fā)電子銀行平臺，優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務流程，推出多項創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，如建設銀行一舉推出e賬戶、快貸、E商貿(mào)通、隨芯用移動支付等電子金融產(chǎn)品，以差別化產(chǎn)品與服務來吸引客戶，進一步提高議價能力。但是，高速發(fā)展的金融創(chuàng)新使得現(xiàn)有的規(guī)則制度可能處于空白，無法識別新的風險暴露，必須在合規(guī)管理的框架與體制內進行修正，出臺相應的規(guī)則與章程以便及時反映風險的變化，做好風險防范與規(guī)避工作，在確保安全性的基礎上提高效益性與流動性，促進創(chuàng)新機制和盈利模式的有序發(fā)展。
2、可持續(xù)發(fā)展是合規(guī)管理追求的終極目標，合規(guī)也能創(chuàng)造價值
合規(guī)管理是為了企業(yè)發(fā)展而服務的，是以企業(yè)發(fā)展壯大為價值導向的，因此，可持續(xù)發(fā)展是合規(guī)管理追求的終極目的。雖然合規(guī)管理作為后臺管理支持，無法創(chuàng)造直接的經(jīng)濟收入，但眾所周知，違規(guī)行為必然會帶來風險和損失，而合規(guī)管理正是規(guī)避和緩釋風險的核心手段。金融行業(yè)素來有“十案九違章”的說法，只有對合規(guī)管理有一個清晰的認識與肯定，才能從本質上減少風險違規(guī)事件的發(fā)生，有效降低企業(yè)經(jīng)濟損失與聲譽風險。因此，從這種意義上界定，合規(guī)也是實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，有效減少負價值、不斷創(chuàng)造正價值的重要手段。
綜上所述，盲目追求發(fā)展而不顧合規(guī)，抑或墨守成規(guī)不求發(fā)展，都是極端的非均衡狀態(tài)，唯有適時調整對兩者的側重，達到一種博弈的均衡狀態(tài)，才能促進企業(yè)的發(fā)展。在合規(guī)的基礎上追求長足發(fā)展，在發(fā)展的平臺上獲取更高質量的合規(guī)，才是兩者共同的求索，因此我們應該清晰地認識到兩者并非相互制約、此消彼長的關系，而是互補共容、相輔相成的，唯有順勢而為，方能相得益彰。
三、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的合規(guī)管理思路
欲流之遠，必先浚其源；欲樹之高，必先固其根。在處理商業(yè)銀行“轉型”、“創(chuàng)新”、“合規(guī)”這三者之間的關系時，應確保合規(guī)的基礎地位與重要作用。沒有合規(guī)管理的保障，轉型發(fā)展和創(chuàng)新驅動便失去了“支撐點”，發(fā)展也會成為無源之水、無本之木、無根之基。新形勢下，為適應商業(yè)銀行轉型發(fā)展與業(yè)務創(chuàng)新的戰(zhàn)略規(guī)劃，本文提出以下幾點思路以作參考。
（一）動態(tài)化經(jīng)營合規(guī)管理
在瞬息萬變的全球化市場環(huán)境下，任何靜態(tài)的合規(guī)管理都會變得不合時宜。合規(guī)管理所包含的政策制定、程序設計和內容修訂，以及合規(guī)風險的識別、檢測、評估、控制與緩釋，都必須呈現(xiàn)出動態(tài)演進的過程。在新產(chǎn)品、新業(yè)務推出之前應預先進行必要的合規(guī)審核、測試，識別并評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系性質發(fā)生重大變化時可能產(chǎn)生的合規(guī)風險，做到“有產(chǎn)品先有制度、有操作先有流程”；在產(chǎn)品、服務面市后則應根據(jù)客戶響應及市場反饋及時做出調整，防范可能發(fā)生的風險，切實保護客戶利益。
以社區(qū)銀行的發(fā)展為例，2013年初，以民生銀行為首，各家銀行掀起了開設社區(qū)銀行的熱潮，“社區(qū)銀行”以其獨特的渠道優(yōu)勢與便民服務吸引到了數(shù)量龐大的客戶與金融資產(chǎn)。同年12月，出于對客戶權益的保護、防止假冒銀行網(wǎng)點的詐騙案例，銀監(jiān)會了《關于中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行、小微支行有關事項的通知》，要求社區(qū)支行不得辦理現(xiàn)金業(yè)務，即無需介入客戶信息系統(tǒng)；設定有限牌照經(jīng)營，進一步規(guī)范了社區(qū)銀行的布點與運營。這種動態(tài)化的管理方式有效降低了社區(qū)銀行的風險，促進了社區(qū)金融的有序發(fā)展。
因此，建立及時有效的合規(guī)更新機制，設立持續(xù)修訂與不斷完善的合規(guī)流程，與時俱進，跟隨業(yè)務發(fā)展做出相應的調整，能夠在源頭上解決合規(guī)規(guī)則制度滯后性的問題，使銀行內部規(guī)章制度與執(zhí)行環(huán)節(jié)有效銜接。
（二）加強合規(guī)文化建設，深化科學的合規(guī)管理理念
任何制度在某種程度上都會落后于實踐，可能存在覆蓋不全面或執(zhí)行不力的情況，無法做到盡善盡美，因而需要文化的力量來彌補，因為文化更多地體現(xiàn)為引導、規(guī)勸與感化，其潤物細無聲的無形力量更容易被人理解和接受。
建立良好的合規(guī)管理必須培育完善的合規(guī)文化體系，營造以職業(yè)操守為基礎的合規(guī)文化，樹立合規(guī)經(jīng)營的企業(yè)戰(zhàn)略，建立合理的獎懲激勵約束機制，提高合規(guī)管理的透明度，才能有效促進合規(guī)工作的開展。的確，短期內合規(guī)管理可能會占用一部分企業(yè)資源，對某些類別的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生掣肘，但從長期評估，合規(guī)管理對銀行發(fā)展利大于弊。唯有培育自上而下、高度重視穩(wěn)健經(jīng)營意識培養(yǎng)的合規(guī)文化，將合規(guī)理念融入日常經(jīng)營管理和決策中，才能深化科學的合規(guī)管理理念，引導“人人合規(guī)、事事合規(guī)”，更好地做到合規(guī)管理。
（三）建立完善的合規(guī)審核――監(jiān)測體系
“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代不僅僅意味著善用技術創(chuàng)新產(chǎn)品、拓展業(yè)務，同樣意味著合規(guī)部門可以妥善利用互聯(lián)網(wǎng)技術與大數(shù)據(jù)，通過人機結合的智能監(jiān)控手段把控風險點，加強內部稽核審計，完善合規(guī)管理體系。
首先是宣傳動員，提高思想認識，克服畏難情緒，增強查擺的自覺性。教育培訓等一切前期工作都是為查擺問題服務的，找準找全存在的毛病是這次專項教育活動的關鍵環(huán)節(jié)。于是，我們在8月xx日及時召開了查擺動員大會，印發(fā)了宣傳材料，明確查擺的方式和方法。起初，少數(shù)員工存在著一些模糊認識，認為教育整頓年年都在搞，那主要是領導的事、個別人的事，與己關系不大，抱著無所謂心態(tài)。甚至有的中層干部怕講自己問題多了破壞自身形象；怕評議別人多了影響團結。針對這一現(xiàn)象，我們又采取兩個措施，一是以部室為單位組織開展一次廣泛的員工談心活動，二是行領導班子成員分片包干，深入各部室，有重點地找員工個別談心，明確查擺問題不打棍子、不戴帽子、對事不對人，消除了個別員工的思想疑慮，澄清了模糊認識，卸下了思想包袱。由于思想政治工作走在了前頭，廣大員工都能結合自己的思想工作實際，查問題，找原因，定措施，大膽地開展批評與自我批評。
二是堅持做到“六個結合”、“三個貫穿”、“三個轉變”，確保查擺問題取得實效。“六個結合”即查擺問題與思想建設相結合，查擺問題與推動當前業(yè)務工作相結合(當前重點結合清理教育儲蓄、保險、發(fā)展vip客戶等項工作)，查擺問題統(tǒng)一要求與分類指導相結合，查擺問題自查與互查相結合，查擺問題治標與治本相結合，查擺問題與治理整頓商業(yè)賄賂相結合；“三個貫穿”即學習教育貫穿始終，制度建設貫穿始終，調查研究貫穿始終；“三個轉變”即徹底轉變思想觀念，轉變服務意識，轉變工作作風，由于領導小組職能的充分發(fā)揮，保證了查擺工作的順利進行。保證了查擺現(xiàn)象更貼近實際，剖析原因更全面準確，從而提高各項工作的效率和質量.
三是領導干部、黨員做好表率。行長xxx等班子成員和各部門主任以身作則，帶動了廣大員工認真做好查擺工作。由于查擺階段是整個專項教育整頓活動的關鍵階段，問題查擺得如果不夠準確、不夠深刻、不夠全面，就不能達到我們這次教育的目的和預期效果。為此，我行按層級嚴把查擺剖析材料關，即行領導分管科室正、副主任；各部門主任分管本部門員工的剖析材料。查擺不準不深刻的各級領導幫助提出合理化建議，并一律退回重寫，直到符合要求為止，收到了很好的效果。
四是抓重點帶全面，抓典型促深化。這次依法合規(guī)經(jīng)營教育活動的問題查擺，是檢驗這次專項教育工作是否取得實質性成效的關鍵。我們堅決貫徹“重點崗位重點抓，重點人員重點幫”的原則。無論在人員分工安排上、工作精力上、查擺問題上都對營業(yè)部、分理處等業(yè)務一線部門和對公客戶經(jīng)理等人員加大了幫扶力度。結合行業(yè)和身邊的事例教育，使全體員工從中汲取了深刻的教訓，認識到了依法合規(guī)經(jīng)營的重要性、嚴肅性，積極查擺自身存在的問題。
綜合性學習是新一輪課程改革的一個重要內容，是新課程語文教學改革的一個亮點，也是一種全新的課型。語文綜合性學習充分體現(xiàn)了語文學習內容的豐富性、學習途徑的多樣性、學習過程的實踐性、學習目標的綜合性等特點。怎樣上好語文綜合性學習課？這是當前語文課程改革中值得研究的問題。我市作為國家級課改實驗區(qū)，實驗教師依據(jù)課程標準進行了的思考、探索和實踐，有一些體會。上好語文綜合性學習課，我們覺得，教師應當明確如下幾個方面的要求。
1.掌握課程目標
掌握課程目標，這是提高效率的前提?！度罩屏x務教育語文課程標準》，對各年級語文綜合性學習提出了明確的目標要求，其中7～9年級的目標一共提出了四項：一是能自主組織文學活動，在辦刊、演出、討論等活動過程中，體驗合作成功的喜悅。二是能提出學習和生活中感興趣的問題，共同討論，選出研究課題，制訂簡單的研究計劃，從報刊、書籍或其他媒體中獲取有關資料，討論分析問題，獨立或合作寫出簡單的研究報告。三是關心學校、本地區(qū)和國內外大事，就共同關注的熱點問題搜集資料、調查訪問、相互討論，能用文字、圖表、圖畫、照片等展示學習成果。四是掌握查找資料、引用資料的基本方法，分清原始資料與間接資料的主要差別，學會注明所摘引資料的出處。
顯而易見，語文課程標準對語文綜合性學習的目標定位是十分明確、具體的。主要體現(xiàn)了如下特征：首先，突出綜合性，包括識字與寫字、閱讀、寫作和口語交際這四個方面的結合，同時也包括跨學科領域內容的綜合，學習方式的綜合等。其次，強調實踐，因為綜合性學習主要體現(xiàn)為語文知識的綜合運用，聽說讀寫能力的整體發(fā)展，語文課程與其他課程的溝通，書本學習與實踐活動的緊密結合。因此，實踐是第一位的。再次，體現(xiàn)自主，綜合性學習應突出自主性，主要由學生自己設計和組織活動，特別注重探索和研究的過程。教師明確并掌握課文綜合性學習的這些目標和特征，是指導學生語文綜合性學習活動的第一步。當然，綜合性學習的內容和形式是多種多樣的，課程標準也只是提出一些列舉性的建議，其階段目標仍然具有開放性的特點，給語文教師留下很多的創(chuàng)新空間。
2.明確編者意圖
根據(jù)課程標準編制的7～9年級的語文教材，目前有多種版本。但無論是哪種教材，都考慮到了這個年齡段學生身心發(fā)展和語言能力發(fā)展的特征，編寫了相應的教材。各種版本教材的綜合性學習往往與各單元中的閱讀課文相并列、照應，又相對獨立，共同構成了一道亮麗的風景線。綜合性學習編寫的一個共同點，從總體上看，都是由淺入深，由易到難，按循序漸進的規(guī)律排列。
編者有心，教者有意。語文教師明確教材的編寫意圖，這是做好語文綜合性學習不容忽視的方面。否則，在組織學習活動的內容和形式上，就有可能隨意、盲目，達不到編者所設定的預期目標，自然也就很難收到好的學習效果。
3.綜合培養(yǎng)學生的各方面的能力
3.1語文教育能培養(yǎng)學生的想象能力。作為一名語文教師，應該在教學過程中，充分的發(fā)揮學生的想象力，讓他們能插上想象的翅膀，在知識的海洋里遨游。
3.2語文教育能培養(yǎng)學生的審美能力。作為審美的對象，課文本身就是自然美、人物美、藝術美的集萃。就其中包含著極高審美價值的單篇文章而言，又往往是思想美、結構美、意境美、形象美、語言美的統(tǒng)一。比如，描寫祖國大好河山的，就反映了自然美、語言美、意境美。描寫人物的，反映了形象美、語言美、思想美、藝術美、意境美的多重境界。
3.3語文教育能培養(yǎng)學生的創(chuàng)新能力。語文教學可以在學生的創(chuàng)新能力中，起到一定的作用。課堂教學可以多層次、多途徑、多角度的訓練學生的思維能力，打開學生的思路，拓寬學生的視野，完善學生的思想品質。訓練學生的逆向思維能力，例如：讓學生寫"沉默真是金嗎？"，激發(fā)學生的創(chuàng)新思維，對學生的創(chuàng)新能力的培養(yǎng)有一定的作用。
3.4語文教育可以調動學生的多種感官，去體會作品的美麗意境。首先審美對象形象性的特點決定了審美人的活動。不是靠邏輯思維，而是用形象思維，從對美的直接體會開始，感受其意境美，進而把握美，領悟美。語文教育如果注重了這種審美素質的培養(yǎng)，那么，對學生以后的人生道路上對美的發(fā)現(xiàn)、認識和感知，對培養(yǎng)正確的人生態(tài)度都是大有裨益的。使學生們在今后的成長中，對人生的理解和體會更加純凈和內在。
3.5語文教育能培養(yǎng)學生的心理素質。語文教師在教學過程中，可以潛移默化的積極的引導學生的思想，對培養(yǎng)學生健康的心理，不斷完善提高學生的心理素質能起到十分重要的作用。借助教學，消除學生的消極心理。用教材的意境美、思想美、語言美，來引導學生熱愛人生，健康、積極、向上。中學生心理正處于半成熟階段，會有很多困惑，需要教師的開解和指導。如何幫助學生走過這段矛盾的青春期，使其健康順利地走向未來？我們可以通過讓學生寫日記、寫周記、寫隨筆的形式，來釋放他們的情感，袒露他們的心聲，使其不至于被壓抑、被困惑捆綁了思想。對學生這一階段出現(xiàn)的心理、生理方面的困惑，通過筆談的形式給予解決，使學生以健康積極的心態(tài)，樂觀輕松的心情面對學習和未來。
總之，語文綜合性學習突破了課堂中心、教師中心的學習模式，學生根據(jù)學習活動課題，在研究過程中主動地獲取知識、應用知識以及解決實際問題，從而全面提高學生整體語文素養(yǎng)。只要我們充分明確這種學習活動的指導原則，掌握它的特征和指導方法，在實踐中不斷地探索和研究，就一定能有效地引導和規(guī)范語文綜合性學習，全面發(fā)展學生的語文素養(yǎng)。
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《》：您能介紹一下湖北銀監(jiān)局是在什么背景下組織開展了湖北銀行業(yè)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動，開展該活動都有哪方面的考慮？
韓沂：此次“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動，是湖北銀監(jiān)局為了深入貫徹銀監(jiān)會2011年工作會議和劉明康主席在工作會議上重要講話精神，促進轄內銀行業(yè)安全穩(wěn)健發(fā)展，繼2009年的“兩轉一落實”（轉變經(jīng)營理念和經(jīng)營方式，落實科學發(fā)展觀）活動和2010年的“信貸精細化管理年”活動后，組織開展的又一項重要活動。此次活動與前兩次活動一脈相承，是對前兩次活動的延續(xù)和發(fā)展。開展此次活動，主要是從以下四個方面綜合考慮的：
一是應對復雜經(jīng)濟金融形勢，確保轄內銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行的需要。在過去幾年里，湖北轄內銀行業(yè)沉著應對國際金融危機帶來的嚴峻挑戰(zhàn)，認真貫徹執(zhí)行國家各項宏觀調控政策，在支持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的同時，保持了銀行業(yè)穩(wěn)健運行的良好態(tài)勢。但是，我們清醒地看到，后危機時期我們面臨的經(jīng)濟金融形勢更為復雜，轄內銀行業(yè)在應對金融危機、支持經(jīng)濟發(fā)展過程中面臨的一些新老矛盾和問題還相當突出，特別是在應對國際金融危機復雜形勢和特殊政策的影響下，銀行業(yè)的一些不合規(guī)、不審慎的經(jīng)營行為出現(xiàn)反彈，銀行運營機制和信貸管理出現(xiàn)回潮和倒退，融資平臺貸款風險、房地產(chǎn)貸款風險、貸款集中度風險、案件操作風險等一些突出的風險隱患正在孕育和積累。在這種形勢下，進一步加強銀行業(yè)的合規(guī)管理工作，有效防范銀行合規(guī)風險及由此而引發(fā)的信用風險、市場風險、操作風險等其他風險，促進轄內銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行，比任何時候都顯得更為迫切，更為重要。
二是加強宏觀審慎監(jiān)管的需要。國際金融危機爆發(fā)以來，“金融市場是有效市場”的經(jīng)濟學理論在現(xiàn)實中受到挑戰(zhàn)，國際社會普遍認為應建立宏觀審慎監(jiān)管的基礎性框架。黨的十七屆五中全會決議和中央經(jīng)濟工作會議也明確提出，要“構建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架”。作為宏觀審慎監(jiān)管的基礎，加強合規(guī)管理，既能從源頭有效防范銀行機構信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等其他風險，又能引導銀行業(yè)理性發(fā)展，避免羊群效應和集體失誤，促進整個行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。
三是促進各項銀行業(yè)監(jiān)管政策有效執(zhí)行的需要。近年來，國家為應對國際金融危機，出臺了一系列的宏觀調控政策和銀行業(yè)監(jiān)管政策，這些政策能否得到有效貫徹執(zhí)行，對于維護經(jīng)濟金融的穩(wěn)定運行非常重要。比如說貸款新規(guī)，貫徹實施一年以來，湖北省銀行業(yè)總體執(zhí)行情況是好的，但同時也存在一些貫徹實施不平衡、沒有做到“齊步走”、部分機構在執(zhí)行中還有不規(guī)范和存在偏差等問題，這些問題的存在從一定程度上影響了信貸新規(guī)定的執(zhí)行效果。這些問題都是制度執(zhí)行過程中的問題，必須通過加強合規(guī)管理、提高政策的執(zhí)行力才能從根本上得到解決。
四是銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的內在需要。銀行是經(jīng)營風險的特殊企業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)金融機構存在和發(fā)展的根本前提，也是銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行的關鍵所在。合規(guī)風險是其他風險的源頭。加強銀行業(yè)的合規(guī)管理，對于有效防范銀行業(yè)合規(guī)風險及由此而引發(fā)的信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等其他風險，促進銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經(jīng)營至關重要。銀行業(yè)的實踐經(jīng)驗表明，如果一家銀行缺乏合規(guī)基礎，經(jīng)營活動缺乏合規(guī)支撐，那么這家銀行持續(xù)發(fā)展的根基就不存在，要成為良好銀行、標桿銀行和品牌銀行就很困難。正如銀監(jiān)會劉明康主席所講的那樣，合規(guī)管理和合規(guī)文化建設是銀行內部風險管理的基本要求和基礎。從這個意義上講，加強合規(guī)文化與執(zhí)行力建設，是銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的根本內在需要。
《》：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會和中國銀監(jiān)會的一系列規(guī)則和準則里都提到了“合規(guī)”、“合規(guī)管理”和“合規(guī)文化”，那么您對“合規(guī)”內涵有怎樣的理解？
韓沂：按照我對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)和銀行內部合規(guī)部門》和中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》有關內容的理解，我認為，要準確理解和把握“合規(guī)”內涵，應樹立四種觀念：
首先是全面合規(guī)觀。合規(guī)既是指對法律法規(guī)等外部規(guī)則的遵循，又是指對企業(yè)內部規(guī)則及倫理、道德準則等實質性的奉守，合規(guī)不僅要做到依法經(jīng)營，同時也要做到按章操作。銀行業(yè)合規(guī)不僅要從金融機構的高層做起、從法人做起，而且還需要從每個員工做起、從每個基層機構做起，不僅董事長、行長和其他高管層成員以及管理行應清楚地了解自身在管理合規(guī)風險方面的職責，負起有效管理合規(guī)風險的責任，也需要加強普通員工特別是基層分支機構和各業(yè)務操作崗位員工的合規(guī)管理，重視培育全體員工的合規(guī)意識，做到人人合規(guī)。
其次是主動合規(guī)觀。合規(guī)管理是銀行內生的需要，是銀行自身健康發(fā)展的需要，是貫徹落實科學發(fā)展觀的需要，是提高銀行核心競爭力的需要。合規(guī)不僅能保障金融機構經(jīng)營活動創(chuàng)造的價值，更是深度參與銀行各項經(jīng)營活動直接創(chuàng)造價值。金融機構應從企業(yè)核心文化和發(fā)展戰(zhàn)略高度認識合規(guī)，在各項經(jīng)營活動中積極主動地做好合規(guī)管理，這樣，合規(guī)的有效性就會大大增強。
再者是系統(tǒng)合規(guī)觀。合規(guī)文化與執(zhí)行力建設是系統(tǒng)性工程，誠信、自律等合規(guī)價值觀念和合規(guī)行為準則的培育具有長期性和復雜性，應加強行業(yè)合規(guī)規(guī)劃，以銀行合規(guī)文化建設和合規(guī)能力建設為中心，有力有序推進合規(guī)風險管理的長效機制建設。監(jiān)管部門也要進一步加強合規(guī)風險監(jiān)管能力建設，始終強化風險為本的監(jiān)管理念，把合規(guī)風險監(jiān)管與信用風險、市場風險、操作風險等其他風險的監(jiān)管一道，納入風險為本的宏觀審慎監(jiān)管框架之中，改進合規(guī)風險監(jiān)管的方式方法，完善風險為本的監(jiān)管流程。
最后是和諧合規(guī)觀。合規(guī)管理是一門互動性的藝術，既需要銀行內部合規(guī)和審計等部門之間的獨立，更需要部門間在流程管理中有效互動，提高合規(guī)檢查、管理的效率。此外，銀行內部審計部門與監(jiān)管機構的透明溝通，監(jiān)管機構對銀行內部合規(guī)部門的外部治理和約束也助于提升銀行合規(guī)管理的質效。
《》：您是如何理解銀行業(yè)合規(guī)文化的，為什么要把合規(guī)文化建設作為此次活動的主題？
韓沂：銀行業(yè)合規(guī)文化涵蓋面廣，內涵十分豐富，不但包括誠實、守信、正直等職業(yè)道德規(guī)范和行為操守，也包括要求銀行高層倡導并做出表率。同時，還包含“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“內部合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動”等理念、價值觀念和行為準則。對于銀行合規(guī)文化，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)和銀行內部合規(guī)部門》中強調“當企業(yè)文化強調誠信與正直的準則并由董事會和高級管理層作出表率時，合規(guī)才最為有效”，同樣，中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》也明確規(guī)定“商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，并將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設全過程”。可見，合規(guī)文化建設是銀行業(yè)合規(guī)管理的重中之重，良好的合規(guī)文化是銀行業(yè)合規(guī)管理工作有效開展的重要基礎，是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基石。
早在上世紀九十年代，發(fā)達國家就開始普遍重視銀行業(yè)合規(guī)文化建設，逐步培育和形成了良好的銀行合規(guī)文化。銀監(jiān)會成立后，積極倡導銀行業(yè)合規(guī)文化的建設，了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》等一系列文件，指導國內商業(yè)銀行加強合規(guī)風險管理。雖然國內銀行業(yè)根據(jù)要求采取了如設立合規(guī)部門、完善合規(guī)管理制度和流程、配備合規(guī)管理人員等一系列措施來加強合規(guī)風險管理，合規(guī)管理也取得了一定成效，但是合規(guī)風險并沒有從根本上得到有效遏制，不審慎、不合規(guī)的違規(guī)經(jīng)營行為屢禁不止，違規(guī)操作所引發(fā)的操作風險案件還時有發(fā)生，為什么會出現(xiàn)這種情況呢，究其根源，在于國內銀行業(yè)片面強調合規(guī)體制機制建設而忽視了合規(guī)文化的培育，正如銀監(jiān)會劉明康主席深刻指出的，我國銀行業(yè)體制機制確已出現(xiàn)可喜變化，但這種變化還只是階段性的，還沒有深植于理念和文化進步當中。因此，要提高銀行業(yè)合規(guī)管理的有效性，就必須把合規(guī)文化建設作為銀行業(yè)合規(guī)管理工作的重點來抓，使銀行業(yè)合規(guī)管理體制機制真正深植于合規(guī)理念和合規(guī)文化進步當中。
《》：為什么說“合規(guī)從高層做起”是合規(guī)文化建設的關鍵？
韓沂：判斷一家銀行業(yè)金融機構合規(guī)文化建設工作做的好不好，合規(guī)風險管理工作是否到位，關鍵要看高層是否有強烈的合規(guī)意識，是否能夠做到率先合規(guī)。
董事會、高級管理層等銀行業(yè)金融機構的高層，是金融機構的核心和靈魂，他們的行為準則和價值取向直接影響員工的觀念和經(jīng)營行為，直接影響機構能否做到合規(guī)經(jīng)營，高層在界定銀行奉行的合規(guī)文化和行為偏好并向員工灌輸時發(fā)揮著重要的領導作用。因此，只有高層帶頭做起，樹立良好的合規(guī)經(jīng)營的理念和合規(guī)創(chuàng)造價值的價值觀念，率先合規(guī)，并通過設定鼓勵合規(guī)的基調，倡導并踐行誠信、合規(guī)的行為規(guī)范，銀行業(yè)金融機構的合規(guī)文化建設才能有效開展，良好的合規(guī)文化才能有效形成，合規(guī)風險管理能力才能真正提高。
《》：當前，加強銀行業(yè)合規(guī)文化與執(zhí)行力建設需要重點做好哪幾個方面的工作？
韓沂：加強銀行業(yè)合規(guī)文化與執(zhí)行力建設，不僅是銀行監(jiān)管部門的要求，也是銀行自身的內在需要。根據(jù)當前銀行業(yè)監(jiān)管工作形勢和湖北銀行業(yè)的實際，我認為，應著重點抓好四個方面的工作：
一是要大力開展合規(guī)理念培育。要采取銀行員工喜聞樂見的各種方式宣傳和灌輸合規(guī)理念和價值觀念，通過合規(guī)文化習慣的培育，不斷增強銀行業(yè)從業(yè)人員“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”的觀念，營造一個“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”的良好合規(guī)文化氛圍，使銀行業(yè)的合規(guī)管理體制機制牢固地深植于銀行業(yè)經(jīng)營管理活動和合規(guī)文化進步當中。
二是要督促銀行高層帶頭合規(guī)。“合規(guī)從高層做起”是合規(guī)文化建設的關鍵所在，要督促各銀行業(yè)金融機構的高層充分認識合規(guī)經(jīng)營的重要性，并在經(jīng)營管理活動中率先垂范，帶頭合規(guī)，設定鼓勵合規(guī)的基調，倡導并踐行誠信、合規(guī)的行為規(guī)范，大力培育良好的合規(guī)文化，完善合規(guī)管理制度，充分有效發(fā)揮合規(guī)職能部門在有效管理銀行合規(guī)風險中的作用。
三是要緊緊圍繞銀行業(yè)監(jiān)管的重點。要把銀行業(yè)合規(guī)文化和執(zhí)行力建設統(tǒng)一到2011年湖北銀行業(yè)監(jiān)管的重點上來，要督促金融機構在融資平臺貸款清理、貸款新規(guī)貫徹落實和案件防控三項重點工作上，嚴格按規(guī)定開展平臺貸款清理，嚴格貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)的各項規(guī)定，嚴防各類操作風險案件的發(fā)生，確保國家各項銀行業(yè)監(jiān)管政策的有效貫徹執(zhí)行。
四是要建立和完善激勵約束制度。開展合規(guī)文化和執(zhí)行力建設能否有效開展，建立健全各項激勵約束制度是極為重要的一環(huán)。首先是要建立金融機構內部檢查考核制度，定期進行檢查考核，并與員工績效掛鉤，獎優(yōu)罰劣，形成一種制度導向。其次是要落實內部問責制度，凡發(fā)生不審慎、不合規(guī)行為的，一律要實行問責，不僅要追究經(jīng)辦人員的責任，而且要追究業(yè)務條線合規(guī)人員的責任。再次是要建立差別監(jiān)管制度，對合規(guī)文化和執(zhí)行力建設工作開展得好、已經(jīng)形成良好合規(guī)文化氛圍的，要在市場和業(yè)務準入等方面給予優(yōu)待，并降低現(xiàn)場檢查頻率，反之，則要嚴格限制業(yè)務和機構準入并加大現(xiàn)場檢查頻率。
強化合規(guī)管理及監(jiān)管已經(jīng)成為國際銀行業(yè)界的新潮。自上世紀90年代起，一些國際性大銀行基于“合規(guī)應從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規(guī)風險管理機制的構建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規(guī)文化，從而為健全銀行內控體系、提高市場競爭力奠定了基礎。隨著國際銀行業(yè)對合規(guī)重要性的認識逐步到位，合規(guī)作為一門獨特的風險管理技術，已得到全球銀行業(yè)的普遍認同，合規(guī)風險已與銀行其他風險一道被納入到銀行全面風險管理框架之中。全球銀行業(yè)合規(guī)職業(yè)隊伍開始崛起并正日益發(fā)展成為一個專業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。加強合規(guī)文化建設應主要著力的幾個方面：
（一）提高合規(guī)意識，樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。好“規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟效益；同時，通過主動合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管部門實現(xiàn)更為有效的互動。良好的合規(guī)風險管理有助于提高銀行的品牌價值，有助于銀行吸引更多優(yōu)質客戶。合規(guī)的銀行將增強持續(xù)競爭力，而這恰恰是給銀行帶來財富收入和提高聲譽價值的不竭源泉。因此，銀行不應該將合規(guī)管理看作單純的成本負擔，嚴格履行合規(guī)義務和責任，為實現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標保駕護航。
（二）積極倡導和培育“人人合規(guī)”的合規(guī)文化。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關。銀行要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，只有這樣才是全員合規(guī)、人人合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風險，從而確保銀行的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)股東價值的最大化。
首先，合規(guī)文化建設要求領導應率先垂范。從一定程度上說，銀行的文化往往取決于銀行領導者的核心理念和價值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導合規(guī)文化是其義不容辭的責任。今后，工商銀行將考慮通過適當方式對所有新上任的部門和支行負責人進行上任前的合規(guī)培訓，通過培訓使其充分系統(tǒng)地了解和掌握分行的各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，對工作中可能涉及到的“規(guī)”做到了然于胸。
其次，“合規(guī)”更是銀行每一位員工的責任。工商銀行要在全行上下推行誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念、意識和行為準則，有效防范合規(guī)風險。
（三）正確處理合規(guī)與發(fā)展及與創(chuàng)新的關系。許多事實證明，不注重合規(guī)而取得的一些業(yè)務發(fā)展是比較脆弱的，是經(jīng)不起時間檢驗或環(huán)境考驗的。合規(guī)不僅是滿足外部監(jiān)管的需要，而且是促進銀行自身業(yè)務健康發(fā)展的內在需求；合規(guī)管理不僅是防范聲譽風險的手段，也是實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的重要前提。合規(guī)經(jīng)營并不是僵化、保守、教條的代名詞，合規(guī)也是在實踐中動態(tài)發(fā)展和不斷創(chuàng)新的。在處理合規(guī)和創(chuàng)新的關系上，既要立足合規(guī)，也要鼓勵創(chuàng)新。事實表明，在合規(guī)的基礎上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規(guī)，合規(guī)和創(chuàng)新是可以互補和共容的。
（四）建立嚴謹規(guī)范的制度體系，增強制度的可操作性和執(zhí)行力。一是結合總行《業(yè)務操作指南》的推廣應用，對現(xiàn)有制度繼續(xù)進行清理，制訂統(tǒng)一的合規(guī)操作規(guī)程，清楚界定各業(yè)務與崗位的合規(guī)要求與責任；二是要求業(yè)務部門在出臺和修改制度前充分調研，廣泛聽取意見，基層行也要及時向業(yè)務部門反映執(zhí)行制度的情況，實現(xiàn)上下聯(lián)動，避免制度因脫離實際情況而朝令夕改，維護制度的權威性和嚴肅性；三是對制度進行后續(xù)評價，及時發(fā)現(xiàn)并彌補制度設計和執(zhí)行上的缺陷，不斷完善和改進制度體系。
強化合規(guī)管理及監(jiān)管已經(jīng)成為國際銀行業(yè)界的新潮。自上世紀90年代起，一些國際性大銀行基于“合規(guī)應從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規(guī)風險管理機制的構建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規(guī)文化，從而為健全銀行內控體系、提高市場競爭力奠定了基礎。隨著國際銀行業(yè)對合規(guī)重要性的認識逐步到位，合規(guī)作為一門獨特的風險管理技術，已得到全球銀行業(yè)的普遍認同，合規(guī)風險已與銀行其他風險一道被納入到銀行全面風險管理框架之中。全球銀行業(yè)合規(guī)職業(yè)隊伍開始崛起并正日益發(fā)展成為一個專業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。加強合規(guī)文化建設應主要著力的幾個方面：
（一）提高合規(guī)意識，樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。好“規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟效益；同時，通過主動合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管部門實現(xiàn)更為有效的互動。良好的合規(guī)風險管理有助于提高銀行的品牌價值，有助于銀行吸引更多優(yōu)質客戶。合規(guī)的銀行將增強持續(xù)競爭力，而這恰恰是給銀行帶來財富收入和提高聲譽價值的不竭源泉。因此，銀行不應該將合規(guī)管理看作單純的成本負擔，嚴格履行合規(guī)義務和責任，為實現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標保駕護航。
（二）積極倡導和培育“人人合規(guī)”的合規(guī)文化。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關。銀行要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，只有這樣才是全員合規(guī)、人人合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風險，從而確保銀行的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)股東價值的最大化。
首先，合規(guī)文化建設要求領導應率先垂范。從一定程度上說，銀行的文化往往取決于銀行領導者的核心理念和價值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導合規(guī)文化是其義不容辭的責任。今后，工商銀行將考慮通過適當方式對所有新上任的部門和支行負責人進行上任前的合規(guī)培訓，通過培訓使其充分系統(tǒng)地了解和掌握分行的各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，對工作中可能涉及到的“規(guī)”做到了然于胸。
其次，“合規(guī)”更是銀行每一位員工的責任。工商銀行要在全行上下推行誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念、意識和行為準則，有效防范合規(guī)風險。
（三）正確處理合規(guī)與發(fā)展及與創(chuàng)新的關系。許多事實證明，不注重合規(guī)而取得的一些業(yè)務發(fā)展是比較脆弱的，是經(jīng)不起時間檢驗或環(huán)境考驗的。合規(guī)不僅是滿足外部監(jiān)管的需要，而且是促進銀行自身業(yè)務健康發(fā)展的內在需求；合規(guī)管理不僅是防范聲譽風險的手段，也是實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的重要前提。合規(guī)經(jīng)營并不是僵化、保守、教條的代名詞，合規(guī)也是在實踐中動態(tài)發(fā)展和不斷創(chuàng)新的。在處理合規(guī)和創(chuàng)新的關系上，既要立足合規(guī)，也要鼓勵創(chuàng)新。事實表明，在合規(guī)的基礎上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規(guī)，合規(guī)和創(chuàng)新是可以互補和共容的。
（四）建立嚴謹規(guī)范的制度體系，增強制度的可操作性和執(zhí)行力。一是結合總行《業(yè)務操作指南》的推廣應用，對現(xiàn)有制度繼續(xù)進行清理，制訂統(tǒng)一的合規(guī)操作規(guī)程，清楚界定各業(yè)務與崗位的合規(guī)要求與責任；二是要求業(yè)務部門在出臺和修改制度前充分調研，廣泛聽取意見，基層行也要及時向業(yè)務部門反映執(zhí)行制度的情況，實現(xiàn)上下聯(lián)動，避免制度因脫離實際情況而朝令夕改，維護制度的權威性和嚴肅性；三是對制度進行后續(xù)評價，及時發(fā)現(xiàn)并彌補制度設計和執(zhí)行上的缺陷，不斷完善和改進制度體系。
