時間：2023-08-11 16:56:34
序論：在您撰寫農(nóng)村電商行業(yè)發(fā)展趨勢時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
艾瑞咨詢最近的《2017年中國移動電商行業(yè)研究報告》表明，移動端流量紅利消失，移動電商下半場角逐開啟；核心競爭點從基礎(chǔ)服務(wù)轉(zhuǎn)為個性化精準服務(wù)；老牌電商企業(yè)優(yōu)勢依舊，垂直領(lǐng)域崛起移動電商新勢力；線上線下融合、大數(shù)據(jù)驅(qū)動、社交化內(nèi)容化營銷為發(fā)展新趨勢。
1、中國移動電商行業(yè)發(fā)展背景
中國電子商務(wù)市場繼續(xù)平穩(wěn)發(fā)展
艾瑞咨詢最新數(shù)據(jù)顯示，2016年中國電子商務(wù)市場交易規(guī)模20.2萬億元，增長23.6%。中國電子商務(wù)市場繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展。其中，網(wǎng)絡(luò)購物占比為23.3%，相比2015年占比升高，發(fā)展勢頭良好。
網(wǎng)絡(luò)購物仍是零售主流渠道
根據(jù)艾瑞咨詢2016年中國網(wǎng)絡(luò)購物市場數(shù)據(jù)，2016年中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模為4.7萬億元，占社會消費品零售14.2%。網(wǎng)絡(luò)購物對經(jīng)濟的貢獻越來越大，仍是目前零售的主流渠道。也就是說，平均每100元社零消費中有14元來自線上。
艾瑞分析認為，網(wǎng)絡(luò)購物行業(yè)發(fā)展日益成熟，各家網(wǎng)絡(luò)購物企業(yè)除了繼續(xù)不斷擴充品類、優(yōu)化物流及售后服務(wù)外，也在積極發(fā)展跨境網(wǎng)購、下沉渠道發(fā)展農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)購物。在綜合網(wǎng)絡(luò)購物格局已定的情況下，一些企業(yè)瞄準母嬰、醫(yī)療、家裝等垂直網(wǎng)絡(luò)購物領(lǐng)域深耕，這些將成為網(wǎng)絡(luò)購物市場發(fā)展新的促進點。
網(wǎng)絡(luò)購物市場進入移動消費時代
艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2016年中國移動網(wǎng)購在整體網(wǎng)絡(luò)購物交易規(guī)模中占比達到68.2%，比上年增長22.8個百分點，移動端已超過PC端成為網(wǎng)購市場更主要的消費場景；與此同時，2016年，中國網(wǎng)絡(luò)購物市場TOP10企業(yè)移動端用戶增速遠超PC端，App端用戶增速達27.1%，PC端僅增長9.6%。艾瑞分析認為，2016年移動端交易規(guī)模占比繼續(xù)擴大；移動端成流量主來源。用戶消費習(xí)慣的轉(zhuǎn)移、各企業(yè)持續(xù)發(fā)力移動端是移動端不斷滲透的主要原因。
網(wǎng)民紅利漸失，移動電商探索存量增值
移動購物最主要的優(yōu)勢是便利、隨時隨地，而智能手機的發(fā)展為這種便利提供了最直接的條件。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和智能手機普及率的提高，網(wǎng)民規(guī)模及移動端網(wǎng)民規(guī)模增速均放緩。艾瑞咨詢分析，2016年中國網(wǎng)民數(shù)量超7億，其中手機網(wǎng)民規(guī)模已達6.6億人，市場增量空間減少，移動端流量紅利消失。
2、中國移動電商行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
移動電商開啟下半場
2013-2014年，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和智能手機的普及，移動電商進入風(fēng)口期，新一輪移動端網(wǎng)民紅利帶動許多新興移動電商發(fā)展。2015年移動交易規(guī)模占比超過PC端標志移動電商時代正式到來，流量、速度比拼轉(zhuǎn)為用戶精細化運作。
各大電商企業(yè)持續(xù)發(fā)力移動端
數(shù)字營銷預(yù)算小于20%的電商企業(yè)用戶占比最多，為31.0%，而預(yù)算在80%以上的電商企業(yè)用戶，占比27.6%，整體呈“兩級分化”。此外，86.2%的電商企業(yè)用戶2015年數(shù)字營銷預(yù)算較2014年有所提高。
中國移動購物市場進入平穩(wěn)發(fā)展期
艾瑞咨詢最新數(shù)據(jù)顯示，2016年移動購物市場交易規(guī)模為3.3萬億元，同比增長57.9%，增速放緩，首次低于100%。移動購物市場進入平穩(wěn)發(fā)展期。
新興移動電商勢力崛起
從艾瑞mUserTracker數(shù)據(jù)來看，2016年手機淘寶月度獨立移動設(shè)備覆蓋數(shù)最廣，遙遙領(lǐng)先于其他電商網(wǎng)站；京東次之，唯品會緊隨其后，傳統(tǒng)電商巨頭優(yōu)勢依舊。此外，依靠移動電商紅利發(fā)展起來的新興平臺發(fā)展迅速。例如閑魚、貝貝網(wǎng)，月度獨立移動設(shè)備覆蓋數(shù)均保持比較強勁的增勢。
3、移動電商時代典型企業(yè)案例
天貓：傳統(tǒng)成熟電商企業(yè)典型代表
天貓為傳統(tǒng)PC購物時代的強勢品牌，也是移動端轉(zhuǎn)型成功的典型代表。主要得益于大平臺的自愈能力，擁有較多的資源和雄厚的勢力進行轉(zhuǎn)型布局。目前，天貓已經(jīng)擁有4億多買家，5萬多家商戶，7萬多個品牌。目前積極布局跨境和020業(yè)務(wù)，繼續(xù)完善阿里電商生態(tài)圈。
經(jīng)過多年積累，天貓平臺成為大賣家和大品牌的集合，擁有較高的網(wǎng)站知名度和用戶沉淀的大數(shù)據(jù)，不斷優(yōu)化平臺服務(wù)體驗，可以提供全渠道的解決方案。在新一輪線上線下融合布局中，擁有較強的競爭實力。
唯品會：特賣電商領(lǐng)域的領(lǐng)先者
唯品會的限時特賣模式櫧浞⒄棺畬蟮奶厴。目前品類由服裝向母嬰、美妝類擴展，同時布局跨境業(yè)務(wù)，由垂直向綜合領(lǐng)域發(fā)展，擁有優(yōu)秀的買手團隊和較強的營銷、運營能力。
貝貝網(wǎng)：移動電商新勢力典型代表
貝貝網(wǎng)于2014年成立，是國內(nèi)領(lǐng)先的移動母嬰特賣平臺，發(fā)展迅速。2016年6月，上線2年，完成D輪融資。其中D輪融資金額達1億美金，投資方為新天域、北極光、高榕資本、今日資本等知名投資機構(gòu)，擁有移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)多種資源，是移動端流量紅利時代和應(yīng)用市場紅利時展起來的典型代表。
“媽媽經(jīng)濟”囊括母嬰市場、女性時尚市場、家居用品市場，貝貝網(wǎng)圍繞母嬰人群發(fā)展垂直用戶經(jīng)濟。
“媽媽經(jīng)濟”的核心觀點就是每個媽媽背后都是一個家庭，整個“媽媽經(jīng)濟”將滿足家庭消費所有需求，包括給小孩買東西、給媽媽自己買東西，給家里買東西，圍繞媽媽人群購買力進行的業(yè)務(wù)拓展成為“大母嬰”市場新的經(jīng)濟助力增長點。2016年純母嬰用品線上交易規(guī)模為0.5萬億元，大母嬰概念下市場交易規(guī)模為1.6萬億元，在整體媽媽經(jīng)濟中滲透率較低，仍有較大的發(fā)展空間。
蘑菇街：模式歷經(jīng)轉(zhuǎn)型的移動電商
蘑菇街最早為電商導(dǎo)購平臺，2013年下半年淘寶限制導(dǎo)購業(yè)務(wù)之后，轉(zhuǎn)型為垂直電商。2016年蘑菇街與美麗說、淘世界合并，目前發(fā)展為集B2C和C2C模式為一身的女性時尚電商，社交、直播等新型營銷方式成為發(fā)展特色。
4、中國移動電商行業(yè)發(fā)展趨勢
全渠道、線上線下融合發(fā)展是趨勢
移動電商時代，消費者的需求和網(wǎng)購發(fā)展環(huán)境均有較大改變，用戶希望隨時隨地精準購買到所需的商品和服務(wù)；另一方面由于商品供大于求，單一渠道發(fā)展的增量空間有限，線上和線下均在布局全渠道發(fā)展。線下消費體驗和線上購物便利的雙向需求將帶來線上和線下購物期望值的融合，未來線上線下融合、打造持續(xù)性的品牌價值是新零售時代的重要發(fā)展趨勢。
社交化分享是移動電商時代新營銷方式
與傳統(tǒng)電子商務(wù)企業(yè)通過一個平臺聚集所有商家和流量的中心化模式不同，去中心化的電子商務(wù)模式是以微博、微信等移動社交平臺為依托，通過自媒體的粉絲經(jīng)濟模式的分享傳播來獲取用戶，消費者的購買需求會在人們碎片化的社交場景中被隨時激發(fā)。例如貝貝網(wǎng)開設(shè)紅人街頻道，融合了社交、內(nèi)容及直播等新型營銷方式，達人分享服飾搭配并通過與粉絲的互動引導(dǎo)用戶消費。
內(nèi)容化、粉絲化、場景化成為發(fā)展新方向
移動電商時代，用戶的消費路徑和習(xí)慣發(fā)生了很大的變革，從搜索到推薦，用戶對精準內(nèi)容要求越來越高，消費需求場景化，移動購物模式多樣。內(nèi)容化、粉絲化和場景化成為吸引流量的新方式。各大移動電商網(wǎng)站紛紛布局內(nèi)容營銷。
垂直品類經(jīng)濟或人群經(jīng)濟成為發(fā)展新趨勢
隨著國民經(jīng)濟快速發(fā)展，人民生活水平提高，各方面消M力量興起。一方面，90后、女性等細分用戶成為消費新動力；另一方面用戶更加注重商品品質(zhì)，更多選擇符合自身特征的商品。在此基礎(chǔ)上，基于特定品類和特定人群的垂直經(jīng)濟成為新的發(fā)展趨勢。例如貝貝網(wǎng)圍繞母嬰人群發(fā)展的“媽媽經(jīng)濟”，基于特定人群，打造一站式購物入口；以易果生鮮為代表的生鮮電商和以土巴兔為代表的家裝電商崛起，基于垂直行業(yè)深入發(fā)展。其中，2016年中國生鮮電商市場交易規(guī)模超900億，艾瑞預(yù)計2017年交易規(guī)模將超過1000億元。移動電商將提供愈加精準的服務(wù)。
購買推薦
將于2015年1月在全國書店及電商平臺上發(fā)售。
作者簡介
費琦麗，資深品牌營銷專家，專業(yè)電子商務(wù)研究人士，沃土教育特聘專家，杭州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)(TSPS)項目專家委員會成員，《引爆網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)》教材副主編。在傳統(tǒng)市場營銷、電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)營銷等領(lǐng)域均有豐富的理論素養(yǎng)和實踐經(jīng)驗，先后服務(wù)過珀萊雅、吉利汽車、蘇寧電器、網(wǎng)盛科技等大型品牌企業(yè)，擅長電商品牌化運營策略、整合營銷規(guī)劃、網(wǎng)店推廣計劃等，對于新技術(shù)、新趨勢、新模式等在電商領(lǐng)域的應(yīng)用具有很強的前瞻性。
呂繼仁，創(chuàng)業(yè)的實踐者和分享者。國家人力資源和社會保障部創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)指導(dǎo)委員會專家，國際勞工組織和人社部授權(quán)的“創(chuàng)辦和改善你的企業(yè)(SIYB)”培訓(xùn)師，寧夏西部創(chuàng)業(yè)管理學(xué)院創(chuàng)始人，網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)(TSPS)項目專家委員會成員。
長期從事企業(yè)管理和中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、咨詢服務(wù)工作。曾參與編寫國家職業(yè)資格《創(chuàng)業(yè)咨詢師》教材、《創(chuàng)辦和改善你的企業(yè)(SIYB)大學(xué)生版》教材、《殘疾人創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)手冊》以及《引爆網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)》教材。
內(nèi)容簡介
本書是網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)系列教材之一。全書從創(chuàng)業(yè)的角度解讀電商，又從電商的角度詮釋創(chuàng)業(yè)，娓娓道出電商創(chuàng)業(yè)的“道”“形”“術(shù)”，引領(lǐng)讀者領(lǐng)略電商風(fēng)云變幻，一覽跨境電商新藍海、移動電商新契機、農(nóng)村電商新趨勢、社交電商新版圖、O2O電商新征途，再從項目選擇到市場分析，從團隊組建到資源整合，指導(dǎo)創(chuàng)業(yè)者一步步邁出電商創(chuàng)業(yè)的征程。全書內(nèi)容迎合了當前最新的網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)趨勢，具有很強的可讀性和操作性。
目錄
上篇：電商創(chuàng)業(yè)之“道”
第一章 走向電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)
1.1 什么是創(chuàng)業(yè)和網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)
1.1.1 創(chuàng)業(yè)的概念、本質(zhì)及類型
1.1.2 網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的概念、本質(zhì)及類型
1.2 電子商務(wù)的概念、特征及分類系統(tǒng)
1.2.1 電子商務(wù)的概念
1.2.2 電子商務(wù)的特點
1.2.3 電子商務(wù)的模式分類
1.3 電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)要素評估
1.3.1 創(chuàng)業(yè)意識與心理準備
1.3.2 知識和能力的準備
第二章 揭啟電子商務(wù)新紀元
2.1 新商業(yè)文明：電商時代的崛起
2.1.1 電子商務(wù)是生活方式的變革
2.1.2 電子商務(wù)對傳統(tǒng)商業(yè)模式的沖擊
2.2 電子商務(wù)的起源及發(fā)展歷程
2.2.1 全球電子商務(wù)的起源及發(fā)展概況
2.2.2 全球電子商務(wù)的鼻祖：亞馬遜和eBay
2.2.3 電子商務(wù)在中國的發(fā)展歷程
2.3 電子商務(wù)發(fā)展趨勢略讀
中篇：電商創(chuàng)業(yè)之“形”
第三章 描繪跨境電商新藍海
3.1 跨境電商的概念、特征及平臺概覽
3.1.1 跨境電商的概念及特征
3.1.2 跨境電商出口平臺簡介
3.1.3 跨境電商進口平臺簡介
3.2 數(shù)字化解讀跨境電商的發(fā)展現(xiàn)狀
3.2.1 跨境電商行業(yè)發(fā)展概況
3.2.2 全球主要跨境電商市場掠影
3.2.3 跨境電商的物流與支付
3.3 跨境電商的政策扶持和發(fā)展趨勢
3.3.1 政策紅利：跨境電商提速快跑
3.3.2 解析跨境電商的發(fā)展趨勢
3.4 跨境電商：風(fēng)起云涌的“創(chuàng)業(yè)藍海”
第四章 發(fā)現(xiàn)移動電商新契機
4.1 移動電商的概念、特征及發(fā)展之由
4.1.1 移動電商的概念及特征
4.1.2 移動電商迅速發(fā)展之由
4.2 指尖上的商機：移動電商風(fēng)生水起
4.2.1 電商巨頭間的“移動資源爭奪戰(zhàn)”
4.2.2 移動購物市場份額：手機淘寶依舊是老大
4.2.3 移動支付的兩大陣營
4.3 移動電商的商務(wù)模式和發(fā)展趨勢
4.3.1 移動電商的商務(wù)模式
4.3.2 移動電商的發(fā)展趨勢
4.4 撬動“拇指經(jīng)濟”：移動電商創(chuàng)業(yè)機會
第五章 發(fā)掘農(nóng)村電商新趨勢
5.1 農(nóng)村電商的概念、特征及興起條件
5.1.1 農(nóng)村電商的概念及特征
5.1.2 農(nóng)村電商的興起條件
5.2 “菜籃子觸電”工程：農(nóng)村電商掘金潮
5.2.1 電商巨頭間的“菜籃子爭奪戰(zhàn)”
5.2.2 在競合中升級：多種地域模式并存
5.3 農(nóng)村電商的商務(wù)模式及發(fā)展趨勢
5.3.1 農(nóng)村電商的商務(wù)模式
5.3.2 農(nóng)村電商的發(fā)展趨勢
5.4 鄉(xiāng)野商機：下一站電商金礦
第六章 解析社交電商新版圖
6.1 社交電商的概念、特征及興起之由
6.1.1 社交電商的概念及特征
6.1.2 社交電商的興起之由
6.2 社交電商的分類、平臺及資源爭奪戰(zhàn)
6.2.1 社交電商的分類及主流平臺簡介
6.2.2 阿里、騰訊、京東的社交電商“博弈”
6.3 社交電商的運營關(guān)鍵點及發(fā)展趨勢
6.3.1 拿捏社交電商的兩大運營“穴位”
6.3.2 解讀社交電商的發(fā)展趨勢
6.4 社交電商的創(chuàng)業(yè)機會
第七章 布局O2O電商新征途
7.1 O2O電商的概念、特征及與B2B、B2C的比較
7.1.1 從團購到O2O電子商務(wù)
7.1.2 O2O電子商務(wù)的特征
7.1.3 O2O電商與B2C、C2C的比較
7.2 大型電商平臺O2O布局概覽
7.2.1 阿里系：攜“UC+高德”布局O2O大前鋒
7.2.2 騰訊系：借“微信”打造O2O生態(tài)
7.2.3 百度系：技術(shù)為王，開放協(xié)作
7.3 O2O電商的主流應(yīng)用場景及發(fā)展趨勢
7.3.1 O2O電商的四種主流應(yīng)用場景
7.3.2 O2O電子商務(wù)的發(fā)展趨勢
7.4 O2O電商模式中的創(chuàng)業(yè)機會
下篇：電商創(chuàng)業(yè)之“術(shù)”
第八章 選擇電商創(chuàng)業(yè)項目
8.1 電商創(chuàng)業(yè)項目的內(nèi)涵和特征
8.2 電商創(chuàng)業(yè)項目選擇的基本思路與原則
8.2.1 電商項目選擇的基本思路
8.2.2 電商項目選擇的基本原則
8.3 電商創(chuàng)業(yè)項目的風(fēng)險評估
8.3.1 電商創(chuàng)業(yè)項目的風(fēng)險類別
8.3.2 電商創(chuàng)業(yè)項目的風(fēng)險規(guī)避方法
8.4 電商創(chuàng)業(yè)項目的綜合評估體系
第九章 評估電商市場環(huán)境
9.1 選擇電商平臺：電商創(chuàng)業(yè)平臺為王
9.1.1 電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)平臺分類
9.1.2 電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)平臺的選擇思路
9.2 定位目標客群：視客戶如生命
9.2.1 目標客戶的概念及特征
9.2.2 目標客戶定位基礎(chǔ)——客戶需求理論
9.2.3 目標客戶的定位與分析方法
9.3 解析競爭對手：揚長避短以變應(yīng)變
9.3.1 競爭對手的概念、界定指標及分類
9.3.2 如何與競爭對手較量
9.4 電商創(chuàng)業(yè)項目的營銷戰(zhàn)略
9.4.1 網(wǎng)絡(luò)營銷的概念及理論基礎(chǔ)
9.4.2 有高度接地氣：電子商務(wù)營銷策略
第十章 組建電商創(chuàng)業(yè)團隊
10.1 創(chuàng)業(yè)團隊的概念、特征及人員構(gòu)成
10.1.1 創(chuàng)業(yè)團隊的概念及特征
10.1.2 創(chuàng)業(yè)團隊的人員構(gòu)成
10.2 電商創(chuàng)業(yè)團隊的類型及組建流程
10.2.1 電商創(chuàng)業(yè)團隊的類型
10.2.2 電商創(chuàng)業(yè)團隊的組建流程
10.3 電商創(chuàng)業(yè)團隊架構(gòu)策略
10.3.1 電商創(chuàng)業(yè)團隊的架構(gòu)類型
10.3.2 確定電商團隊架構(gòu)的流程
10.3.3 電商團隊核心崗位職能
10.4 電商創(chuàng)業(yè)團隊招聘、培訓(xùn)與管理
10.4.1 招聘員工的流程與渠道
10.4.2 重視新員工培訓(xùn)
10.4.3 有效管理員工
第十一章 整合電商創(chuàng)業(yè)資源
11.1 創(chuàng)業(yè)資源整合概述
11.1.1 什么是資源及創(chuàng)業(yè)資源
11.1.2 創(chuàng)業(yè)資源整合的概念、特征及類別
11.2 創(chuàng)業(yè)資金整合—預(yù)測電商創(chuàng)業(yè)投資與效益
11.2.1 電商創(chuàng)業(yè)投資預(yù)測
11.2.2 電商創(chuàng)業(yè)的融資渠道
11.2.3 電商創(chuàng)業(yè)的融資原則
11.2.4 電商創(chuàng)業(yè)投資回收與利潤預(yù)測
11.2.5 預(yù)測網(wǎng)店銷售與利潤——以淘寶開店為例
11.3 人力資源整合——電商創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)及人才服務(wù)
11.3.1 整合電商創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)：創(chuàng)業(yè)者孵化的利器
11.3.2 整合電商人才服務(wù):提升員工整理素質(zhì)
11.4 信息資源整合—市場信息、政策信息、技術(shù)信息
11.4.1 初創(chuàng)型電商企業(yè)對信息資源的需求
11.4.2 電商信息資源的整合原則
附錄一：本書提及的主要網(wǎng)站
附錄二：網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)（TSPS）項目簡介
附錄三：杭州沃土教育科技有限公司簡介
附錄四：相關(guān)政策文件要點摘錄
1.市場基礎(chǔ)的優(yōu)質(zhì)性
在跨境電子商務(wù)發(fā)展的過程中，首先要保證良好的市場基礎(chǔ)，我國跨境電子商務(wù)的訂單比較有特點，其一般都是小批量的訂單，而且頻次比較高，適合我國外貿(mào)企業(yè)碎片化的經(jīng)營方式?？缇畴娮由虅?wù)可以促進我國的國際貿(mào)易往來，可以促進進出口貿(mào)易經(jīng)濟的增長，有利于開辟出我國電子商務(wù)的海外市場。電子商務(wù)需要有較多電商的支持，在管理的過程中，要保證商品供應(yīng)鏈的完整性，我國擁有目前全球最大的電子商務(wù)市場，是全球最大的跨境網(wǎng)購國家之一。有了優(yōu)質(zhì)的市場基礎(chǔ)保證，可以促進電商國際貿(mào)易往來，可以使中國跨境電子商務(wù)市場的產(chǎn)品扎根國際市場，有利于提高電子商務(wù)的發(fā)展水平。
2.跨境電商平臺的構(gòu)建
我國的電子商務(wù)平臺建立時間不長，但是入駐的企業(yè)比較多，這些企業(yè)中很多都是外貿(mào)企業(yè)，在電商貿(mào)易平臺中，有著較多的供應(yīng)商，電子商務(wù)平臺的交易具有快捷性，其中間環(huán)節(jié)比較少，可以節(jié)省顧客的時間，還可以降低交易的成本，通過物流可以使用戶更快的收到購買的商品。利用第三方平臺，可以促進電商的發(fā)展，建立跨境電商平臺后，可以保證國際貿(mào)易的網(wǎng)來，比如阿里速賣通這一交易平臺建立后，可以保證跨境電子商務(wù)體系更加完善，有利于提高服務(wù)水平。
3.政府的大力支持
通過政府部門的大力支持，可以促進跨境電子商務(wù)市場更快的發(fā)展。電子商務(wù)行業(yè)有著良好的發(fā)展勢頭，其可以提高我國的經(jīng)濟發(fā)展水平，所以，政府部門對這一行業(yè)也比較關(guān)注，并出臺了較多的政策對電商企業(yè)加以支持，使得跨境電子商務(wù)市場在拓展的過程中，遇到的阻力大大減小了，大政府部門的支持下，跨境電子商務(wù)市場的環(huán)境更加健康、穩(wěn)定。
二、我國跨境電子商務(wù)面臨的問題及對策
1.面臨的問題
（1）中小企業(yè)開展跨境電子商務(wù)的阻礙第一，許多中小企業(yè)受困于傳統(tǒng)的銷售思維,在傳統(tǒng)貿(mào)易和跨境電商之間的抉擇中顯得猶豫不決。擔心傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)會被跨境電商分流是眾多中小企業(yè)的普遍心病。而中小企業(yè)正是跨境電商行業(yè)的中堅力量,它們的轉(zhuǎn)型與否將影響著跨境電商的發(fā)展。第二，對于已經(jīng)開展跨境電商的外貿(mào)企業(yè),仍然存在諸多壁壘障礙。盡管商務(wù)部了對跨境電子商務(wù)零售出口的支持政策,但是短期內(nèi)的海關(guān)通關(guān)手續(xù)問題,稅收問題等解決還需要一定的時間。很多小型外貿(mào)電商由于種種原因無法獲得正規(guī)的進項發(fā)票,無法提供與海關(guān)匹配的報關(guān)單,按照現(xiàn)行的法律規(guī)定不能夠享受到退稅待遇。此外,在跨境郵遞貨物、商品的退換貨問題上,也因海關(guān)監(jiān)管模式直接產(chǎn)生不小的執(zhí)行障礙。
（2）跨境物流發(fā)展滯后在跨境電子商務(wù)發(fā)展的過程中，面臨這跨境物流體系不夠完善的問題，跨境物流的發(fā)展具有滯后性，這與跨境電子商務(wù)訂單的特點有著一定關(guān)系，由于很多訂單都是小批量的，所以，跨境物流的運送規(guī)模也比較小。物流行業(yè)對電子商務(wù)行業(yè)有著較大的影響，其是連接客戶與電商的紐帶，只有提高跨境物流的發(fā)展水平，才能促進跨境電子商務(wù)市場更快的發(fā)展?？缇澄锪魅绻捎脗鹘y(tǒng)集裝整箱的方式，則工作效率比較低，而且產(chǎn)生的費用比較高，不利于促進跨境電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展，必須降低物流運輸?shù)某杀荆岣呶锪鬟\輸?shù)男?，這樣才能滿足跨境電子商務(wù)市場中電商不斷增加的發(fā)展形勢。
（3）跨境電商企業(yè)的建設(shè)水平比較低在跨境電子商務(wù)市場中，企業(yè)間的競爭愈加激烈，為了提高自身競爭力，企業(yè)需要做好品牌建設(shè)工作，但是很多企業(yè)只是打價格站，沒有從樹立良好的品牌形象、提升服務(wù)質(zhì)量以及產(chǎn)品質(zhì)量等方面入手。在品牌建設(shè)的過程中，要做好市場調(diào)查工作，要了解用戶的需求，以市場需求為導(dǎo)向，不能過多的依賴政府部門，要做好跨境電商的市場規(guī)劃工作，企業(yè)一定要加強品牌建設(shè)，要不斷的提高產(chǎn)品質(zhì)量，還要提高服務(wù)的水平，這樣可以留住更多的顧客，還可以吸引更多的客戶，才能在跨境電子商務(wù)市場中穩(wěn)占一席之地。
2.應(yīng)對措施
（1）政府層面我國跨境電商發(fā)展只是剛剛起步。在下一步擴大覆蓋面的工作中,政府需要注意以下幾點問題:①政府應(yīng)該做好規(guī)劃引導(dǎo)的工作,在參考其他國家的經(jīng)驗的基礎(chǔ)上因地制宜,結(jié)合我國現(xiàn)狀制定一套完善的跨境電商規(guī)劃計劃。②要加大對跨境電商基礎(chǔ)設(shè)施的投入,積極扶持第三方跨境電商服務(wù)平臺的發(fā)展,力爭讓更多中小跨境電商企業(yè)享受到一站式平臺服務(wù)。③政府需要細化對跨境電商的監(jiān)督和管制,制定關(guān)于跨境電商的法律來保護中小企業(yè)避免遭受損失,從法律層面上對跨境電商進行監(jiān)管。
（2）物流方面在跨境電子商務(wù)市場建設(shè)的過程中，要做好跨境物流的建設(shè)與發(fā)展，這樣才能使我國電商開辟出更多的海外市場。當前跨境物流行業(yè)需要解決的問題有兩點，一是成本過高問題，二是發(fā)展水平比較低的問題。筆者針對跨境物流問題提出的建議有：首先，建立跨境物流園區(qū)，做好國際貨運工作，可以在我國口岸城市中多建立一些這樣的園區(qū)，政府部門還要出臺一些優(yōu)惠政策，對這些公司進行扶持，這樣可以有效的降低物流運輸?shù)某杀?。國際貨運公司可以利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，提高物流運輸?shù)乃俣?，要提高倉儲能力，還可以提高配送的效率。其次，可以建設(shè)海外倉儲，要做好監(jiān)督與控制工作，還要做好國際市場的考察工作，提高倉儲量，降低經(jīng)營的成本。最后，可以建設(shè)第三方物流，建設(shè)跨境的物流企業(yè)，通過委托的方式，制定出合理的經(jīng)營與運輸方式。
（3）自身品牌建設(shè)在全球化經(jīng)濟的影響下，中國傳統(tǒng)的外貿(mào)企業(yè)要想得到進一步的發(fā)展，就必須一號發(fā)展品牌戰(zhàn)略來實現(xiàn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型。外貿(mào)企業(yè)要注意對其內(nèi)部出現(xiàn)的各種問題進行有效的處理，尤其是模仿和同質(zhì)化的問題一定要摒棄，加大創(chuàng)新力度，保持優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以獲得消費者的認可和信賴，使得國際消費者能夠主動的購買企業(yè)的品牌產(chǎn)品，實施多樣化的發(fā)展戰(zhàn)略，借助電子商務(wù)平臺，充分發(fā)揮出電子商務(wù)平臺的流量優(yōu)勢，整合企業(yè)自身的資源，努力打造出屬于企業(yè)自身的品牌，從而推動外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。
三、我國跨境電子商務(wù)市場發(fā)展路徑
1.積極推進跨境電子商務(wù)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和商務(wù)模式創(chuàng)新
采用各種經(jīng)營手段，為跨境電子商務(wù)企業(yè)積累財富，然后將所積攢的財富投放到新的商業(yè)模式中，實現(xiàn)對商業(yè)模式的創(chuàng)新，同時采取能技術(shù)來輔助企業(yè)進行創(chuàng)新發(fā)展，使得企業(yè)的競爭實力得以增強。充分的發(fā)揮出人力資源管理的作用，積極的引進全方位的人才，并且將其納入到電子商務(wù)工作中，這樣可以為跨境電子商務(wù)企業(yè)的轉(zhuǎn)型奠定良好的人才基礎(chǔ)。事實表明，跨境電子商務(wù)的發(fā)展主要依據(jù)對企業(yè)技術(shù)以及商業(yè)模式的創(chuàng)新，而在地區(qū)所舉辦的大型國際購物博覽會也成為了宣傳跨境電子商務(wù)的主要手段，從而促進了各地以及內(nèi)外電商企業(yè)的對接，進而實現(xiàn)了內(nèi)需拉動企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標。
2.努力提供優(yōu)質(zhì)資源和高質(zhì)量服務(wù)
要想使得跨境電子商務(wù)能夠具有新的增長點，就需要對其進行大量資源的投入，同時要為跨境電子商務(wù)的發(fā)展提供必要的服務(wù)。建立電子商務(wù)平臺，通過電子商務(wù)平臺來實現(xiàn)國內(nèi)國外電商企業(yè)的對接，并且利用電子商務(wù)平臺來挖掘大量的人才和各種資源。在進行人才的招收時，需要對人才的質(zhì)量和人才的類型進行合理的選擇，積極選用高級商務(wù)人才以及技術(shù)型人才。跨境電子商務(wù)活動在開展的進程中國，其也會受到技術(shù)以及市場中存在的風(fēng)險的影響，要想有效的規(guī)避這些風(fēng)險，就需要在技術(shù)手段上進行提升，并且要依據(jù)信息的支持來實現(xiàn)風(fēng)險的規(guī)避。另外，跨境電子商務(wù)在發(fā)展的進程中，需要各個部門以及各個機關(guān)單位能夠提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，企業(yè)要不斷的對自身儲備的人才進行培訓(xùn)，同時要對自身的金融體系進行創(chuàng)新和改進，依據(jù)市場發(fā)展的需要來構(gòu)建完善的金融服務(wù)體系，國家也應(yīng)該加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，從而為跨境電子商務(wù)發(fā)展提供更高質(zhì)量的服務(wù)。
3.切實營造跨境電子商務(wù)發(fā)展的良好政策制度環(huán)境
政府部門要注意發(fā)揮出引導(dǎo)作用，采用各種有效的手段，支持跨境電子商務(wù)的發(fā)展，同時建立健全的電商企業(yè)管理制度，使得電商企業(yè)能夠在市場上形成良性競爭，從而在競爭的進程中，實現(xiàn)飛躍式的發(fā)展。制定出具體的跨境電子商務(wù)發(fā)展策略，積極采取各種措施實現(xiàn)電商企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。最大限度的發(fā)揮出所制定的跨境電子商務(wù)策略的作用，使得電商企業(yè)能夠以最低的成本獲得最高的收益。電商企業(yè)要積極贏得各項優(yōu)惠政策的支持，積極的應(yīng)對來自信息技術(shù)發(fā)展的挑戰(zhàn)和沖擊?，F(xiàn)階段，如何解決跨境電子商務(wù)中法律相關(guān)問題以及企業(yè)與消費者之間的問題是相關(guān)政府以及各個機關(guān)單位都需面對的問題。
4.采取適應(yīng)國際市場需求的跨境電商發(fā)展策略
國內(nèi)電商企業(yè)的發(fā)展性質(zhì)以及發(fā)展方向與跨境電商之間有著明顯的不同，因此，不能夠?qū)鴥?nèi)電商企業(yè)的發(fā)展策略強加到跨境電商發(fā)展上，相關(guān)部門應(yīng)該制定出適合跨境電商發(fā)展的具體策略。同時要依據(jù)國際市場的需求，對不同的國家的發(fā)展近況、人們的消費習(xí)慣以及購物需求等進行全面的分析，在此基礎(chǔ)上，實現(xiàn)對跨境電商發(fā)展的精準市場定位。另外，在跨境貿(mào)易中，商家信譽度的高低以及產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量的高低，對于跨境貿(mào)易的發(fā)展快慢有著最直接的影響，因此，相關(guān)的政府部門一定要對這些方面進行嚴格的注意。
5.跨境電子商務(wù)發(fā)展需要多維度協(xié)同
所謂的多維度協(xié)同也就是針對跨境電子商務(wù)發(fā)展的主體之間實現(xiàn)緊密的聯(lián)合，從而共同推動跨境電子商務(wù)的發(fā)展。國內(nèi)的電商企業(yè)是跨境電子商務(wù)發(fā)展的主要推動力，而網(wǎng)絡(luò)購物的消費者對電商行業(yè)的發(fā)展則起到積極的推動作用，而科研院所以及各個高校、政府機關(guān)在跨境電子商務(wù)發(fā)展中也都發(fā)揮著不同的作用。除此之外，跨境電子商務(wù)在發(fā)展的進程中，還需要資源協(xié)同的支持，針對行業(yè)發(fā)展的不同階段，需要投入不同的資源，并且在各行業(yè)發(fā)展的進程中，也需要對各項活動進行協(xié)調(diào)推進型，從而實現(xiàn)跨境電子商務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
四、品牌發(fā)展及跨境電子商務(wù)夢想體驗
1.以某電商品牌為例
電子商務(wù)代表著國際貿(mào)易的發(fā)展趨勢，改變傳統(tǒng)貿(mào)易模式，使其國際貿(mào)易的各個環(huán)節(jié)發(fā)生了革命性的改變，推動了國際貿(mào)易的不斷創(chuàng)新。以某電商品牌（中江國際豪雅姿品牌）為例，該公司是全國出口額最大200家，進出口額最大500家。品牌的知名度是“用歐美人的食品安全標準造福于中國人的健康，用新穎創(chuàng)新的產(chǎn)品豐富中國人的家居生活。”跨境電子商務(wù)發(fā)展模式流程，如圖所示：
2.M2C商業(yè)發(fā)展模式
本品牌發(fā)展選擇是M2C商業(yè)模式，M2C是指生產(chǎn)廠家直接對消費者提供自己生產(chǎn)的產(chǎn)品或服務(wù)的一種商業(yè)模式，這種模式降低了銷售成本和減少流通環(huán)節(jié)，確保了產(chǎn)品銷售服務(wù)質(zhì)量，因此，M2C是全球直銷平臺選擇趨勢，與傳統(tǒng)國際貿(mào)易模式不同。跨境電子商務(wù)快速發(fā)展，與這種貿(mào)易方式所具有的獨特優(yōu)勢相關(guān)。首先，它適應(yīng)國際貿(mào)易的最新發(fā)展趨勢。部分海外進口商出于緩解資金鏈壓力和控制資金風(fēng)險的考慮，也傾向于將大額采購轉(zhuǎn)變?yōu)橹行☆~采購、長期采購變?yōu)槎唐诓少?，傳統(tǒng)“集裝箱”式的大額交易正逐漸被小批量、多批次的“碎片化”進出口貿(mào)易取代。其次，有效降低產(chǎn)品價格?？缇畴娚虄H需經(jīng)過工廠、在線平臺、海外商人即可到達消費者，外貿(mào)凈利潤可能達到傳統(tǒng)貿(mào)易的數(shù)倍。未來外貿(mào)鏈條還可以更簡化，產(chǎn)品從工廠經(jīng)過在線平臺可以直接到國外消費者手中。
3.未來跨境電子商務(wù)發(fā)展趨勢
（1）智能化將是跨境電子商務(wù)發(fā)展的一個重要方向，利用智能技術(shù)人們能夠?qū)崿F(xiàn)多種跨平臺信息的更為有效迅捷的融合，各種信息將會被更加智能化地收集和整理，以便被商業(yè)用戶所定制。智能化數(shù)據(jù)分析功能可幫助商業(yè)客戶從簡單的數(shù)據(jù)處理業(yè)務(wù)提升到智能的數(shù)據(jù)庫挖掘，為企業(yè)提供更有價值的決策參考。
（2）規(guī)范化也是跨境電商市場發(fā)展的重要方向和趨勢，商品與服務(wù)的提供方在售前的貨源品質(zhì)保障、售中的宣傳推介、和售后的服務(wù)兌現(xiàn)等方面將隨著市場完善和相關(guān)法律及獎懲措施的出臺而變得更加規(guī)范自律。一些相關(guān)法令制度的頒布，將迫使著電商業(yè)者們通過規(guī)范化運營來獲取競爭優(yōu)勢。
（3）細分化和大眾化也將是未來跨境電商發(fā)展的特點，未來電商服務(wù)從板塊式經(jīng)營模式向細分市場模式發(fā)展，更加符合和貼近當?shù)厣盍?xí)慣的本地化電商模式將會層出不窮，各個區(qū)域群體的個性化需求將會得到滿足。全國各地城鎮(zhèn)化建設(shè)的進程中，傳統(tǒng)大城市之外的更為廣闊的城鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)將成為巨大市場，這樣除了常規(guī)電商行業(yè)，將會針對電商以網(wǎng)絡(luò)為依托的特點提出各種新的需求，更多的人群將會參與到越來越大眾化的電商服務(wù)中來。
五、結(jié)束語
“四個只有”深入闡述了新時期工商機關(guān)的職能作用，指明了工商行政管理事業(yè)的發(fā)展方向。黑龍江省各級工商機關(guān)全面貫徹落實“四個只有”要求，就要立足黑龍江省的工商行政管理實際，認清新形勢、適應(yīng)新要求、應(yīng)對新變化，就要始終牢記“六個使命”，切實肩負起“六個責任”。
始終牢記發(fā)展的使命，切實肩負起支持經(jīng)濟發(fā)展大局的責任
科學(xué)發(fā)展觀的第一要義是發(fā)展。把握發(fā)展規(guī)律、創(chuàng)新發(fā)展理念、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、破解發(fā)展難題是做好各項工作的前提。工商機關(guān)雖不直接參與經(jīng)濟決策，但作為市場結(jié)構(gòu)的“調(diào)節(jié)閥”、產(chǎn)業(yè)項目的“助推器”、經(jīng)濟運行的“防火墻”，在加強宏觀調(diào)控、完善經(jīng)濟體制、保證經(jīng)濟增長、促進民生改善中發(fā)揮著不可或缺、不可替代的重要作用。
當前，黑龍江省正處于應(yīng)對國際金融危機影響，促進經(jīng)濟又好又快、更好更快發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期，省委、省政府提出了“經(jīng)濟區(qū)”規(guī)劃和“十大工程”推進措施，全省上下思路更加清晰，措施更加有力，發(fā)展成效更加顯著，形成了地區(qū)之間“你追我趕、爭先恐后”的發(fā)展態(tài)勢。但同時仍然存在一些亟待解決的問題。全省各級工商機關(guān)要進一步增強大局意識，圍繞發(fā)展這個中心，善于運用宏觀思考和戰(zhàn)略思維的方法，把工作的每個環(huán)節(jié)都置于發(fā)展大局中審視、考量、把握和檢驗，做發(fā)展的有力維護者、積極推動者和大膽實踐者。
要同發(fā)展思路共振、同發(fā)展步伐合拍，立足充分發(fā)揮工商行政管理職能作用，精心謀劃支持服務(wù)“經(jīng)濟區(qū)”和“十大工程”工作，在市場準入、新農(nóng)村建設(shè)、國企改制、非公有制經(jīng)濟發(fā)展、商標廣告戰(zhàn)略、融資擔保、吸收外來資本、擴大就業(yè)等方面尋求突破，全力解決影響和制約發(fā)展的瓶頸問題。
要重點扶持一批大項目、大企業(yè)、大品牌，引導(dǎo)發(fā)揮集聚、輻射和牽動效應(yīng)。要進一步完善市場主體分析制度，充分利用市場主體登記注冊信息資源，定期提交分析報告，多角度、多層面地反映市場主體的發(fā)展情況，認清發(fā)展趨勢，深入剖析問題和原因，為黨委、政府決策提供依據(jù)，切實肩負起助推經(jīng)濟發(fā)展的重任。
始終牢記服務(wù)的使命，切實肩負起為全社會提供公共服務(wù)的責任
要牢固樹立“群眾利益無小事”的思想，從受理每次申訴舉報咨詢、辦理每項登記注冊事項、處理每個案件做起，急群眾之所急、幫群眾之所需，滿腔熱忱地辦好每一件惠民利民之事。
要繼續(xù)深入開展“于雪梅式服務(wù)窗口”等創(chuàng)建活動，突出政策措施的長期性和穩(wěn)定性，兼顧靈活性和針對性，建立長效機制，進一步推進具有時代特征、龍江特色、工商特點的服務(wù)品牌建設(shè)。
要把行政指導(dǎo)作為服務(wù)的重要方式和途徑，在服務(wù)中引入“說、勸、引、商、幫”等柔性措施，通過完善行政提示、行政告誡、行政建議和行政調(diào)解等機制，從以管理為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變到以服務(wù)為導(dǎo)向，為全社會提供更多、更好、更新的公共服務(wù)。
始終牢記執(zhí)法的使命，切實肩負起維護市場秩序的責任
要堅持依法行政，進一步完善五級執(zhí)法責任體系，完善執(zhí)法評議考核、行政過錯責任追究等制度，建立權(quán)責明確、行為規(guī)范、監(jiān)督有效、保障有力的監(jiān)管執(zhí)法體制。
要敢于突破傳統(tǒng)領(lǐng)域、敢于突破大要案件、敢于突破執(zhí)法阻力，震懾違法行為，樹立執(zhí)法權(quán)威。
要正確處理執(zhí)法和發(fā)展、服務(wù)的關(guān)系，堅持剛?cè)嵯酀?，既要“種好責任田”，又要“抬頭看天氣”；既要理直氣壯，又要講求策略，對于嚴重違法行為要堅決、果斷地查處，對于一般性違法行為要以引導(dǎo)守法經(jīng)營為主，在規(guī)范引導(dǎo)中履行執(zhí)法職責。
始終牢記維權(quán)的使命，切實肩負起服務(wù)民生和促進社會和諧的責任
要進一步更新消費維權(quán)工作理念，做到防范與調(diào)處相結(jié)合，努力實現(xiàn)消費維權(quán)由以事后受理處理為主向事前預(yù)警和事前防范轉(zhuǎn)變。
要以建立健全12315網(wǎng)絡(luò)體系和受理處理制度為重點，加快12315行政執(zhí)法體系“四個平臺”建設(shè)，提高消費維權(quán)工作的統(tǒng)一指揮和快速反應(yīng)能力。
要進一步延伸消費維權(quán)工作領(lǐng)域，不斷加大在餐飲、旅游、美容、裝飾裝修、網(wǎng)絡(luò)商品交易、房地產(chǎn)、保險、醫(yī)療、電信、交通等服務(wù)領(lǐng)域的維權(quán)力度。
要加強日常監(jiān)管，增強商品監(jiān)測的系統(tǒng)性、計劃性和針對性，突出重點品種、重點區(qū)域、重點行業(yè)，大力開展專項整治活動，特別是立足黑龍江省實際，加大對“家電下鄉(xiāng)”、“汽車摩托車下鄉(xiāng)”的服務(wù)監(jiān)管力度，維護農(nóng)村、礦區(qū)、林區(qū)等的消費者合法權(quán)益，以“維權(quán)天使”的良好形象為促進社會和諧貢獻力量。
始終牢記監(jiān)管的使命，切實肩負起維護廣大人民群眾生命健康的責任
全省各級工商機關(guān)要研究借鑒發(fā)達國家、發(fā)達地區(qū)的監(jiān)管經(jīng)驗，爭取政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，加強與有關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，督促食品經(jīng)營者落實自律制度，建立完善“政府監(jiān)管、企業(yè)自律、社會監(jiān)督”三位一體的工作格局。
要依法履行食品流通領(lǐng)域市場主體準入管理職責，嚴格執(zhí)行食品流通許可證申請、受理、審核、發(fā)放、變更、注銷程序，完善內(nèi)部監(jiān)督制約機制，為食品經(jīng)營者登記注冊提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。
要認真研究制定食品檢驗計劃，規(guī)范食品檢驗流程，建立完善與新聞媒體的協(xié)調(diào)機制，嚴格執(zhí)行信息公開法定程序，確保公開、透明、準確、適時地提供商品質(zhì)量檢驗警示信息。
要堅持促進食品行業(yè)發(fā)展與加強監(jiān)管執(zhí)法相結(jié)合，堅持近期措施與長遠機制相結(jié)合，堅持治標與治本相結(jié)合，加強日常巡查監(jiān)管，加大區(qū)域性、季節(jié)性市場和重點品種專項整治力度，嚴厲打擊食品違法行為。
要加快推進食品監(jiān)管信息監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，逐步實現(xiàn)與食品經(jīng)營者的商業(yè)管理網(wǎng)絡(luò)對接，切實增加食品安全監(jiān)管科技含量，完成好新使命，履行好新責任。
始終牢記安全的使命，切實肩負起促進市場主體健康發(fā)展的責任
全省各級工商機關(guān)要堅持依法行政，積極探索在全省實行統(tǒng)一的內(nèi)資企業(yè)、外商投資企業(yè)、個體工商戶登記注冊規(guī)范，解決地區(qū)之間運用法律法規(guī)不一致問題，特別是對涉及人民生命財產(chǎn)安全的煤礦、非煤礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹等行業(yè)嚴格把關(guān)，堅決不允許變通，堅決不允許違反法律法規(guī)規(guī)定，以維護生產(chǎn)經(jīng)營安全。
“三農(nóng)”的建設(shè)是我國一直以來的發(fā)展重點。在互聯(lián)網(wǎng)時代，農(nóng)村的信息化顯得更加迫切，農(nóng)村的信息化借助互聯(lián)網(wǎng)能夠一定程度地縮小城鎮(zhèn)與農(nóng)村的差距，緩解數(shù)字鴻溝效應(yīng)，推進社會主義新農(nóng)村的建設(shè)。但是，現(xiàn)在農(nóng)村信息化的建設(shè)，大多停留在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民信息素質(zhì)的培養(yǎng)與提高或結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)信息平臺的階段。信息服務(wù)的便捷使得部分農(nóng)民接觸互聯(lián)網(wǎng)成為網(wǎng)民，但這樣的農(nóng)村信息化并沒有給他們更多的工作機會，這些年輕的農(nóng)民迫于生計，只能離開家鄉(xiāng)外出打工。留在農(nóng)村的農(nóng)民則因為“不會電腦”等原因成為非網(wǎng)民，農(nóng)村的信息化對他們而言只是電話、電視的開通使用?，F(xiàn)在，農(nóng)村網(wǎng)民更加注重商務(wù)類的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，希望通過農(nóng)村信息化為他們帶來更多的工作機會和收入，從而從“要農(nóng)民信息化”向從“農(nóng)民要信息化”的主動局面演進，達到信息化的脫貧致富。農(nóng)村電子商務(wù)為他們提供了極好的途徑，這既是農(nóng)村信息化的進一步成果，同時也能為農(nóng)民帶來更多商機，吸引外出農(nóng)民返村經(jīng)營，也可部分解決農(nóng)村人口外流、生產(chǎn)力不足等農(nóng)村社會人口問題。廣東作為經(jīng)濟發(fā)展強省，農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展排名僅次于浙江。了解廣東農(nóng)村電子商務(wù)現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)廣東農(nóng)村信息化新手段——農(nóng)村電子商務(wù)存在的問題，對及時調(diào)整發(fā)展策略，促進農(nóng)村電子商務(wù)的健康發(fā)展具有重要價值。迄今為止，針對農(nóng)村信息化的研究主要著眼于農(nóng)民信息素質(zhì)研究、經(jīng)濟特性與發(fā)展策略以及信息服務(wù)的需求挖掘與評價等，即使有關(guān)于農(nóng)村電子商務(wù)的研究也僅僅針對某個模式或我國整體農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展作探討，少有研究針對局部地區(qū)農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的調(diào)查分析。鑒于廣東電子商務(wù)尚屬研究空白，我們提出了“廣東農(nóng)村信息新手段——農(nóng)村電子商務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展現(xiàn)狀及農(nóng)民接受程度”這一個命題，通過問卷調(diào)研廣東地區(qū)農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展，發(fā)現(xiàn)存在問題，厘清發(fā)展路徑，豐富地區(qū)性電子商務(wù)的研究，同時也為廣東地區(qū)發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)，促進農(nóng)村信息化建設(shè)提供有益建議。
2廣東農(nóng)村電子商務(wù)現(xiàn)狀調(diào)研
2.1問卷設(shè)計
在前期的文獻搜集以及專家學(xué)者訪談的基礎(chǔ)上，參考Churchill量表開發(fā)程序，將電子商務(wù)普及程度、電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)情況等構(gòu)念轉(zhuǎn)化成若干便于理解的量表題項。參考量表設(shè)計過程分為3個階段：第一階段量表模塊劃分，第一部分為受訪者基本信息收集，第二部分為受訪者對電子商務(wù)的認知與評價，第三部分為受訪者所在地的電子商務(wù)發(fā)展情況調(diào)查；第二階段純化量表，去除有導(dǎo)向性的題項，對有歧義的題項重新組織描述語言，第二階段量表共30個題項；第三階段小規(guī)模測試，對10個受測者進行測試，團隊成員對每一個題項進行訪談確認，根據(jù)反饋內(nèi)容進行增加、刪減、修改形成最終量表，共26個題項。
2.2問卷數(shù)據(jù)分析
2.2.1樣本信息
本次調(diào)查問卷發(fā)放的主要對象為居住在廣東省農(nóng)村地區(qū)的居民。樣本性別比例為男性59%、女性41%。年齡分布主要集中在21～30歲區(qū)間，共206人，占樣本的42%，其次集中在15～20歲區(qū)間，共110人，占22.4%。可見本次受訪者的年齡均較為年輕，是從事電子商務(wù)經(jīng)營的主要生產(chǎn)力群體。如圖2所示，本次問卷的受訪者主要來自粵東地區(qū)、粵西地區(qū)（322人），占總樣本的65.5%，其次是珠三角地區(qū)，占25.2%，粵北地區(qū)僅占9.3%。
2.2.2問卷統(tǒng)計性描述
調(diào)查顯示，67%的受訪者表示有網(wǎng)購經(jīng)歷，表明電子商務(wù)的消費市場已經(jīng)逐步擴展到農(nóng)村區(qū)域。2014年，我國網(wǎng)民使用網(wǎng)絡(luò)購物的比例為55.7%，雖然本次研究的樣本數(shù)較少，數(shù)據(jù)波動會較大，但67%的受訪者有網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)歷這一數(shù)據(jù)，從一個側(cè)面表明農(nóng)民的電子商務(wù)消費普及率與城市市民相似。隨著農(nóng)村基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施及道路建設(shè)的日益完善，農(nóng)村居民也開始接觸并熟悉電子商務(wù)，享受著網(wǎng)絡(luò)購物的便利。
2.2.3網(wǎng)購經(jīng)驗與電商創(chuàng)業(yè)意識關(guān)聯(lián)分析
受訪者中有網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)驗的占主要比例，共238人（達樣本數(shù)362的65.7%）。沒有網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)驗支持的農(nóng)民對電商創(chuàng)業(yè)的認同度不高，僅占該群體中的29%，共36人；反之，在有網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)驗支持前提下，農(nóng)民對電商創(chuàng)業(yè)的認同度有了顯著的翻倍提高，達該群體中的51.7%，共123人?？梢姡W(wǎng)絡(luò)購物的良好體驗，可增加農(nóng)民對電子商務(wù)有用性的認識，加深農(nóng)民電商創(chuàng)業(yè)的興趣。由此可推斷網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)驗對農(nóng)民的影響，受訪者對于電商創(chuàng)業(yè)的認同程度與網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)驗有著一定的正相關(guān)關(guān)系。提高農(nóng)民對電子商務(wù)的認識，豐富農(nóng)民電子商務(wù)的經(jīng)驗，對于推進農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展具有積極意義。
2.2.4農(nóng)民事業(yè)選擇關(guān)聯(lián)分析
在選擇電商創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民受訪者中，選擇全職，或者先兼職、后期再全職經(jīng)營網(wǎng)店的人數(shù)占主要部分，共有86%的農(nóng)民選擇全職或者兼職經(jīng)營，僅有14%的人選擇沒考慮全職經(jīng)營。受訪的電商創(chuàng)業(yè)農(nóng)民中，將電子商務(wù)作為終身事業(yè)的選擇屬主流選擇，說明農(nóng)民對于電子商務(wù)接受程度已經(jīng)普遍提高。在圖4中可以看到，考慮全職經(jīng)營的以及先兼職后期再全職的，在粵東、粵西地區(qū)選擇的人數(shù)比例較高，分別為粵東占比70.91%、粵西占比66.67%。由此我們推斷，粵東、粵西農(nóng)民電子商務(wù)接受程度在廣東農(nóng)村地區(qū)普遍較高。珠三角地區(qū)作為我國經(jīng)濟發(fā)展核心區(qū)及城鎮(zhèn)密集區(qū)，已從“核心-邊緣”的城市化模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤岸嘀行摹钡慕Y(jié)構(gòu)特征。城市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展選擇因“多中心”的結(jié)構(gòu)特征而比較豐富，因而個人的事業(yè)選擇范圍也相對較大，所以電子商務(wù)事業(yè)的選擇比例在珠三角等發(fā)達地區(qū)會相對較低，因為其他事業(yè)的選擇同樣可以獲得相當利潤。
3調(diào)查結(jié)論
經(jīng)過歷時1個月的問卷發(fā)放與回收，我們一共收到有效問卷491份。對問卷所得的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計性描述分析、多層關(guān)聯(lián)分析等統(tǒng)計分析后，得出以下主要結(jié)論。
（1）電子商務(wù)已經(jīng)滲透進農(nóng)村市場，農(nóng)民普遍有電商購物經(jīng)歷，農(nóng)村在消費端已經(jīng)開始電商化，并逐漸成熟，農(nóng)村信息消費潛在需求強烈。農(nóng)民網(wǎng)民使用信息服務(wù)不再單純?yōu)榱肆私赓Y訊或娛樂，農(nóng)民網(wǎng)民的商務(wù)類消費訴求正在提高。
（2）多數(shù)農(nóng)民認為電子商務(wù)是未來發(fā)展趨勢，并愿意進行電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)，作為自己的全職事業(yè)。這從一個側(cè)面說明，受訪農(nóng)民的信息素質(zhì)正在提高，農(nóng)民對于信息服務(wù)如電子商務(wù)的認可接受程度有了普遍提高。
（3）開展電子商務(wù)經(jīng)營的農(nóng)村占比僅1/3，廣東農(nóng)村電子商務(wù)銷售市場方興未艾?，F(xiàn)在比較著名的農(nóng)村電子商務(wù)模式（如：沙集模式、遂昌模式等）均不在廣東省內(nèi)。廣東農(nóng)村電子商務(wù)需要根據(jù)廣東省實際情況，結(jié)合本地特色，發(fā)展出符合廣東省發(fā)展思路的、可復(fù)制的農(nóng)村電子商務(wù)成功模式。
（4）提高農(nóng)民對電子商務(wù)的認識，能夠激發(fā)起農(nóng)民的電商創(chuàng)業(yè)熱情。如增加農(nóng)民電商購物經(jīng)驗，宣傳電子商務(wù)發(fā)展趨勢等。雖然農(nóng)民的信息素質(zhì)有了一定的提高，但這只是基本的使用信息的入門條件，是信息觀念素質(zhì)的提高。信息素質(zhì)的提高很大程度上取決于信息能力素質(zhì)方面，即它是人們了解信息、獲取信息、處理信息、利用信息和更新信息的能力。只有提高信息能力素質(zhì)，農(nóng)村電子商務(wù)才能獲得更大的發(fā)展，進一步推動新一輪信息化。
（5）政府對于農(nóng)村電商的投入力度還需加大。政府的扶持對農(nóng)村電商的發(fā)展具有正向積極作用，農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展，政府的作用十分重要。在“自下而上”的農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展模式中，政府如何做到“不缺位，不越位”是一個值得研究的問題。政府的作用是除開農(nóng)民的主觀能動核心因素外的電子商務(wù)發(fā)展的外部因素。
（6）粵西、粵東等欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村電商發(fā)展情況比較突出?；洊|地區(qū)的揭陽市政府將發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)提到戰(zhàn)略高度，希望建設(shè)粵東地區(qū)農(nóng)村電子商務(wù)輻射中心。由于珠三角地區(qū)經(jīng)濟較為發(fā)達，資源豐富，農(nóng)村的發(fā)展路徑較多，電子商務(wù)并不是其唯一最佳發(fā)展途徑。
4發(fā)展建議
農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展，關(guān)系到國家“十二五”乃至更遠的未來在農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略上的部署和發(fā)展路徑選擇。根據(jù)問卷調(diào)研了解的實際情況，結(jié)合前期調(diào)研的資料以及參考相關(guān)文獻，我們針對廣東農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展提出以下建議。
（1）加強農(nóng)村電子商務(wù)人才培養(yǎng)與引進，努力提高農(nóng)民信息觀念素質(zhì)及能力素質(zhì)，提高其對電子商務(wù)的認識。本研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民信息觀念素質(zhì)已經(jīng)有一定的提高，但能力素質(zhì)及電子商務(wù)觀念仍有待加強。借助農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展農(nóng)村信息化，人才資源十分重要，人才是農(nóng)村信息化的根本所在。可制定優(yōu)惠政策，引導(dǎo)大專院校的電子商務(wù)專業(yè)人才進入農(nóng)村地區(qū)開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，鼓勵大學(xué)生村官掌握電子商務(wù)技能，帶領(lǐng)農(nóng)民通過電子商務(wù)脫貧致富。同時，也要進一步消除對農(nóng)民科技文化素質(zhì)偏低的偏見。“沙集模式”自下而上的農(nóng)村電子商務(wù)建設(shè)模式，充分顯示只要農(nóng)民在農(nóng)村電子商務(wù)中獲得利益，在農(nóng)村信息化中享受便捷，他們的內(nèi)生積極性問題就會解決，只要學(xué)習(xí)到基本電商知識，學(xué)以致用，包容性增長的成果也會出現(xiàn)。
（2）積極宣傳農(nóng)民網(wǎng)商的成功典型，充分發(fā)揮其示范作用。我國農(nóng)村特有的社會文化土壤，對成功電子商務(wù)建設(shè)經(jīng)驗的擴散十分有利，關(guān)鍵是要有成功者的有效示范。我們需要對廣東農(nóng)村基層進一步實地調(diào)研，及時發(fā)現(xiàn)和總結(jié)成功典型的經(jīng)驗。通過與政府聯(lián)合，加強對農(nóng)村電子商務(wù)成功典型的傳播，以榜樣的力量激發(fā)農(nóng)民開展電子商務(wù)的動力，進一步推動農(nóng)村信息化建設(shè)。特別要重視和鼓勵年輕新一代農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)熱情，重點鼓勵有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗的農(nóng)村大學(xué)生、回鄉(xiāng)農(nóng)民工帶頭開展電子商務(wù)，給更多農(nóng)民網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)和就業(yè)提供示范。
（3）重視農(nóng)村周邊城市優(yōu)勢資源的利用，輻射電子商務(wù)效益，帶動城市電子商務(wù)化。廣東農(nóng)村電子商務(wù)市場巨大，方興未艾。應(yīng)該正視農(nóng)村資源的不足，積極利用周邊城市可用資源，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，形成聯(lián)動效應(yīng)，進一步促進農(nóng)村電子商務(wù)的集約式發(fā)展及農(nóng)村電子商務(wù)的城鎮(zhèn)化發(fā)展。在我們先前調(diào)研的揭陽軍鋪農(nóng)村商務(wù)模式中，其以農(nóng)村作為戰(zhàn)略支點和輻射源，依托周邊城市的有利資源，在政府的政策扶持和大力引導(dǎo)下，實現(xiàn)自身電商行業(yè)發(fā)展的同時輻射帶動周邊地區(qū)電商行業(yè)發(fā)展，通過城市與鄉(xiāng)村相互協(xié)作，正在逐步實現(xiàn)城鄉(xiāng)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)一體化。
2007年：整體向好，亮點頻現(xiàn)
2007年，整個城商行群體呈現(xiàn)出“快速增長，整體向好，亮點頻現(xiàn)”的發(fā)展格局，“更名、上市、跨區(qū)域、聯(lián)合重組”是貫穿全年的四大亮點。具體來看：
拯救重組告一段落，退市警報基本解除。2007年，第五、六類城商行和當?shù)氐胤秸プ∽詈髸r機，通過各種方式展開拯救行動。除地方政府通常采用的不良貸款剝離和資產(chǎn)置換之外，一些地方還創(chuàng)新出了財務(wù)重組的新模式。典型的有：第一，地方政府與政策性銀行共同推動模式。在銀川市商業(yè)銀行重組過程中，寧夏自治區(qū)政府借助國家開發(fā)銀行6.5億元政策性融資，授權(quán)寧夏電力投資集團有限公司作為融資平臺，向銀川市商業(yè)銀行入股，增加銀行資本金，實施股權(quán)重組，并化解不良資產(chǎn)。第二，引入大型國企對城商行實施控股重組。為對珠海市商業(yè)銀行實施重組，珠海市政府引入了中石油，珠海市政府先出資20億元，剝離珠海市商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，然后實施增資擴股，中石油向珠海市商業(yè)銀行出資20億元作為資本金，持股86%，同時出資10億元用于處置不良資產(chǎn)，從而達到財務(wù)重組的目的。經(jīng)過一年的努力，第五、六類城商行的拯救重組成功告一段落，城商行群體長期存在的潛在退市風(fēng)險基本解除。
兩極分化加劇，差異化發(fā)展格局形成。雖然城商行整體向好，持續(xù)發(fā)展，但兩極分化現(xiàn)象進一步加劇。這集中表現(xiàn)在：一是，規(guī)模差距進一步拉大，有的銀行總資產(chǎn)突破3000億元，但仍有一批城商行總資產(chǎn)在50億元以下。二是，盈利水平進一步分化，少數(shù)城商行的ROA、ROE指標已達到國際先進銀行水平，另有少數(shù)城商行仍處于虧損邊緣。三是，質(zhì)量指標差距顯著。一部分城商行不良貸款率保持在3%以下，少數(shù)城商行不良貸款率甚至低于1%；仍有部分城商行不良貸款率高達兩位數(shù)。四是，經(jīng)營管理品質(zhì)分化加劇。部分城商行的經(jīng)營管理品質(zhì)不斷提升，達到股份制商業(yè)銀行水平，并被獲準跨區(qū)域發(fā)展，南京銀行、寧波銀行和北京銀行更是率先上市；還有一部分城商行則剛剛脫離困境，無論是公司治理，還是組織架構(gòu)、運作流程仍帶有信用社痕跡。兩極分化的加深也預(yù)示出未來城商行的發(fā)展格局是差異化、層次化，不同層次的城商行將分別朝著全國性的股份制商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、特色銀行和社區(qū)銀行、微型銀行的方向發(fā)展。
叩開資本市場大門，三家銀行率先上市。經(jīng)過多年的努力，城商行上市問題在2007年得到突破。7月9日，南京銀行、寧波銀行率先通過監(jiān)管部門批準，成功叩開資本市場大門；10月18日，北京銀行登陸上海證券交易所。三家城商行的成功上市具有重要意義，掀開城商行發(fā)展的新篇章。首先，三家城商行成功上市意味著經(jīng)過十多年的改革發(fā)展，城商行已基本實現(xiàn)從信用社到現(xiàn)代商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，經(jīng)營管理品質(zhì)有很大提升，并獲得公眾投資者的認可；其次，三家城商行成功上市意味著資本市場大門向城商行打開，長期以來困擾城商行的資本補充難題有望得到逐步解決，三家城商行也將由此建立起長期資本補充機制；最后，三家城商行的成功上市還意味著城商行的改革已取得重大成果，城商行群體的品牌和影響力得到提升，為其下一步發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。據(jù)此，更多的城商行會朝著資本市場大門繼往開來。
紛紛更名，謀求地域突破。2007年，城商行發(fā)展中的另一大亮點是紛紛更名。上世紀90年代，除上海銀行外，城市商業(yè)銀行均采用“所在城市名稱”+“市商業(yè)銀行”的命名模式。這一命名充分顯現(xiàn)出城商行的地方銀行色彩，對于城商行在當?shù)亻_展業(yè)務(wù)、獲得地方政府支持起到巨大作用。但隨著經(jīng)濟金融發(fā)展的日益一體化，其弊端日益顯現(xiàn)。這集中體現(xiàn)在：一是，地方色彩濃厚，地方政府支持的背后往往隱含地方政府的干預(yù)；二是，強烈的地方色彩不利于城商行跨區(qū)域在異地設(shè)立分支機構(gòu)，很難獲得異地客戶的認同?；谕黄平?jīng)營地域的考慮，2007年城商行掀起一股更名熱潮?？偨Y(jié)來看，城商行更名有四種模式：第一，直接去掉“ХХ市商業(yè)銀行”中的“市商業(yè)”三個字，變?yōu)椤哀阀枫y行”，比如寧波銀行；第二，在省內(nèi)聯(lián)合重組的基礎(chǔ)上，多家地市城市商業(yè)銀行翻牌為省級城商行，并以省份名稱命名，比如江蘇銀行；第三，單家城商行充分發(fā)揮當?shù)貧v史文化特色，或以當?shù)爻鞘袣v史曾用名，或以當?shù)爻鞘袣v史上的銀行名稱來命名，比如富滇銀行；第四，城商行與其他類型商業(yè)銀行合并重組并更名，以深圳平安銀行（由深圳市商業(yè)銀行吸收合并平安銀行而來）為典型。鑒于跨區(qū)域發(fā)展這一大趨勢，還會有更多的城商行謀求更名。
多管齊下，跨區(qū)域全面開花。多年前，筆者就曾撰文分析城商行單一城市制經(jīng)營模式的四大弊端，即不利于分散風(fēng)險、不利于開拓業(yè)務(wù)并留住跨區(qū)經(jīng)營的客戶、不利于不良資產(chǎn)處置、不利于城商行開展創(chuàng)新。隨著2005年上海銀行寧波分行的設(shè)立，城商行跨區(qū)域經(jīng)營“閘門”放開。2007年，城商行掀起一股跨區(qū)域經(jīng)營大潮，呈現(xiàn)出“多管齊下，全面開花”的格局。概括來說，城商行跨區(qū)域已形成以下六種模式：
模式一，直接設(shè)立異地分支機構(gòu)。這又包括三種情況：一是，跨省設(shè)立分支機構(gòu)，以上海銀行為典型；二是，省內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，如濟南市商業(yè)銀行在聊城設(shè)立分行；三是，在縣域設(shè)立支行，如煙臺市商業(yè)銀行在龍口設(shè)立支行等。
模式二，省內(nèi)聯(lián)合重組，實現(xiàn)省內(nèi)跨區(qū)經(jīng)營。重組后的徽商銀行和江蘇銀行分別實現(xiàn)了在安徽、江蘇省內(nèi)的跨區(qū)域經(jīng)營。同屬這種情況的還有新掛牌的吉林銀行。
模式三，憑借大股東力量，先設(shè)異地代表處，然后升級為異地分行。以威海市商業(yè)銀行為典型代表。
模式四，收購農(nóng)信社或城信社，組建異地分支機構(gòu)。2007年，錦州市商業(yè)銀行和包頭市商業(yè)銀行通過這種方式實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營。
模式五，參股異地城商行或城信社、農(nóng)信社，間接實現(xiàn)異地跨區(qū)經(jīng)營。典型的案例是南京銀行入股日照市商業(yè)銀行。
模式六，發(fā)起成立村鎮(zhèn)銀行或小額貸款公司等法人機構(gòu)，達到異地跨區(qū)經(jīng)營的目的。比如包頭市商業(yè)銀行設(shè)立固陽包商惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行、長春市商業(yè)銀行設(shè)立吉林德惠長銀貸款有限責任公司，實現(xiàn)“曲線”跨區(qū)經(jīng)營。
重組大幕拉開，省內(nèi)重組漸成趨勢。長期受困規(guī)模和資本金限制的城商行一直有做大做強的內(nèi)在沖動。省內(nèi)聯(lián)合重組無疑是一條便捷之路。通過省內(nèi)城商行的聯(lián)合重組，不僅可以迅速做大銀行規(guī)模，解決長期困擾城商行的規(guī)模和資本金約束，還可實現(xiàn)省內(nèi)金融資源的重新整合，提高對地方經(jīng)濟的支持力度；又能解決一些地市級政府因受財力所限而無力推進當?shù)爻巧绦袑嵤┴攧?wù)重組從而潛在的退市問題。因此，自2006年安徽省率先重組省內(nèi)城商行和城信社，成立徽商銀行以來，多家省政府積極效仿。2007年，先后有江蘇省、吉林省和寧夏自治區(qū)實現(xiàn)省內(nèi)城商行的重組。2月14日，江蘇省內(nèi)10家城商行合并重組而成的江蘇銀行宣告成立。10月10日，中國銀監(jiān)會批準長春市商業(yè)銀行更名為吉林銀行，并吸收合并吉林市商業(yè)銀行和遼源城市信用社，吉林省初步實現(xiàn)對省內(nèi)城商行和城信社的聯(lián)合重組。而2007年底掛牌成立的寧夏銀行，雖然是在銀川市商業(yè)銀行一家銀行的基礎(chǔ)上重組而成，其準備重組自治區(qū)內(nèi)其它地方金融機構(gòu)的意圖非常明顯。
資本市場催熱金融股權(quán)，上市公司大批入股城商行。上市公司大批入股城商行是2007年中國資本市場和銀行業(yè)發(fā)展中的一大亮點。為提升財務(wù)狀況，補充資本金，大批城商行于2007年開展財務(wù)重組和增資擴股工作。而資本市場的繁榮，特別是三家城商行上市的示范效應(yīng)，使得城商行股權(quán)受到眾多上市公司的青睞。如表2所示，根據(jù)不完全統(tǒng)計，2007年共有19家上市公司入股20家城商行。筆者認為，上市公司入股城商行的意圖有四：一是投資并獲取高額回報；二是進入并經(jīng)營金融產(chǎn)業(yè)；三是通過入股城商行為公司融資獲取便利；四是制造市場看點，提升二級市場股價，配合增發(fā)等行為。從歷史上的情況來看，上市公司入股城商行帶給城商行的更多的是“傷害”。很多情況下，銀行被公司控制而淪為公司的“提款機”，德隆是典型。對此，城商行和有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)需要高度重視。
抱團出擊，聯(lián)合合作顯現(xiàn)新特色。2007年，城商行之間的聯(lián)合合作進一步走向深入，并呈現(xiàn)出新的特點。這集中表現(xiàn)在：第一，合作對象更廣。過去一年中，城商行與股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、國有銀行，甚至外資銀行合作的案例日漸增多，并漸成趨勢。比較典型的如平安銀行牽頭23家銀行（包括城商行、股份制商業(yè)銀行和外資銀行在內(nèi)）發(fā)起銀團聯(lián)合會。第二，合作內(nèi)容更實。與以往合作側(cè)重于信息交流和共享、培訓(xùn)研討等不同，2007年城商行之間的合作更注重實質(zhì)內(nèi)容的業(yè)務(wù)合作。如浙江8家城商行聯(lián)合推出“價值連城”新股申購理財產(chǎn)品等。第三，合作方式更新。除傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)合作聯(lián)盟外，2007年還出現(xiàn)“入股+合作”、“產(chǎn)品開發(fā)”、“柜面通”、“技術(shù)開發(fā)”等形式。第四，合作范圍更寬。2007年，一些城商行之間開展的合作逐步從單一業(yè)務(wù)走向全面合作。如山東省內(nèi)13家城商行打造全面合作聯(lián)盟。
瞄準中小企業(yè)，市場定位日漸清晰。中小企業(yè)業(yè)務(wù)是城商行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也是其具有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。但長期以來，城商行未能很好把握住機會，努力深化這一定位，并形成核心競爭力。相反，有部分城商行甚至偏離這一定位，走上與大型銀行爭奪大客戶、大項目的道路。市場定位的搖擺不定使城商行的未來發(fā)展缺乏堅實基礎(chǔ)，在市場競爭中的優(yōu)勢日益削弱。值得慶幸的是，近兩年來，城商行已意識到這一問題的重要性，并通過一系列舉措解決這一問題。特別是在2007年，大部分城商行努力瞄準中小企業(yè)和個人業(yè)務(wù)，不斷開發(fā)新產(chǎn)品、完善業(yè)務(wù)流程、實施組織架構(gòu)再造，提升服務(wù)水平，在服務(wù)中小企業(yè)方面形成一定的特色。這突出表現(xiàn)在成立專門的中小企業(yè)服務(wù)中心、設(shè)立中小企業(yè)業(yè)務(wù)特色支行、與政府機構(gòu)合作、與有經(jīng)驗的國內(nèi)外金融機構(gòu)合作、實施專門的方案或計劃等方面。
探索資本補充新渠道，發(fā)行次級債成首選。資本補充渠道缺乏是制約城商行發(fā)展的主要瓶頸。在目前國內(nèi)可行的四種資本補充渠道（留存利潤、增資擴股、上市和發(fā)行債務(wù)股本工具）中，受諸多因素限制，大多數(shù)城商行補充資本的渠道也就只能通過留存利潤和增資擴股。這對于那些盈利能力較好的城商行是可行的。但對那些長期虧損或剛剛擺脫虧損邊緣的城商行來說，是無法完成的任務(wù)。而且增資擴股由于涉及到老股東的利益，操作起來往往比較麻煩。所以，一批城商行因此陷入“資本缺乏――業(yè)務(wù)發(fā)展受約束――盈利能力較低或虧損――無法增資擴股――資本金進一步缺乏”的惡性循環(huán)。2004年6月，《商業(yè)銀行次級債券發(fā)行管理辦法》，標志著包括城商行在內(nèi)的商業(yè)銀行通過發(fā)行次級債補充資本金的政策障礙已被清除。但隨后一段時間，僅有上海、北京、南京等少數(shù)城商行成功發(fā)行次級債。究其根源就在于相當部分城商行無法達到發(fā)行門檻。近兩年來，隨著地方政府和監(jiān)管部門加大對城商行的財務(wù)重組力度，加之宏觀經(jīng)濟持續(xù)快速增長，城商行的財務(wù)狀況有很大改善。越來越多的城商行達到發(fā)行次級債的條件。2007年，萊蕪市商業(yè)銀行成功發(fā)行2億元次級債，錦州市商業(yè)銀行成功發(fā)行5億元次級債，泰隆市商業(yè)銀行成功發(fā)行2.4億元次級債，溫州銀行發(fā)行5.5億元次級債。這預(yù)示著次級債將成為城商行群體下一步補充資本的重要渠道。
2008年：壓力重重，在分化中前行
總體而言，2008年城商行的發(fā)展將突出呈現(xiàn)六大特征，面臨三大問題。
上市熱情高漲，第二梯隊繼往開來。上市不僅是為了融資，也不僅僅是提升經(jīng)營管理品質(zhì)，更重要的是可以建立起資本補充的長效、動態(tài)機制。這一點對于商業(yè)銀行，特別是城商行尤為重要。因此，可以斷言，不管2008年中國資本市場是否能夠延續(xù)2007年的火爆，城商行的上市熱情不會因此減少。這從媒體的公開報道中也可看出端倪。據(jù)報道，杭州銀行、重慶銀行、天津銀行、溫州銀行等多家城商行已明確提出上市目標，并正在積極準備。2008年，城商行登陸資本市場仍是中國銀行業(yè)和資本市場的一大看點。
經(jīng)濟金融區(qū)域化發(fā)展，跨區(qū)域或?qū)⒂瓉砀叻濉？鐓^(qū)域發(fā)展仍將是2008年城商行發(fā)展的一大亮點。從我國經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢來看，打破地域概念，區(qū)域化、一體化是必然趨勢。因此，在經(jīng)濟金融區(qū)域化、一體化發(fā)展的大背景下，謀求跨區(qū)域發(fā)展是城商行的必然選擇。當然，受監(jiān)管政策和自身情況的限制，并非所有的城商行都可以通過直接設(shè)立異地分支機構(gòu)的方式實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展。這就決定了2008年城商行的跨區(qū)域發(fā)展仍將以多種途徑展開。那些已經(jīng)在異地開設(shè)分支機構(gòu)的城商行會加快網(wǎng)絡(luò)布局步伐。其他城商行也將會積極通過聯(lián)合重組、合作聯(lián)盟、參股投資、收購兼并等不同方式實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的相同目的。2008年，城商行群體或?qū)⒂瓉砜鐓^(qū)域發(fā)展的小高峰。
省內(nèi)聯(lián)合重組進行時，行業(yè)整合洗牌或來臨。如果說徽商銀行的成立拉開了城商行省內(nèi)聯(lián)合重組的序幕，那么江蘇銀行的成立則進一步激起各地成立省級城商行的熱情。根據(jù)公開信息，截至目前已有多個省份明確提出整合省內(nèi)城商行的計劃。這包括，湖南省擬整合“五行一社”（指長沙、株洲、湘潭、岳陽、衡陽五家城商行和邵陽城信社）為省級銀行；黑龍江省擬將省內(nèi)城商行整合為龍商銀行；廣西擬成立北部灣銀行；河南省擬以鄭州市商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，組建中原銀行；陜西、山西和河北也分別提出成立陜西銀行、晉商銀行和河北銀行的計劃。雖然目前判斷成立省級城商行的效果為時尚早，但各省的沖動和熱情已使省內(nèi)聯(lián)合重組成為一種潮流。而究竟哪些省級銀行能率先面世也就成為2008年城商行發(fā)展的一大看點。與之同時，隨著入世后金融業(yè)的全面開放，銀行業(yè)的競爭日趨白熱化，綜合化經(jīng)營趨勢已日漸明朗。在銀行、證券、保險之間的相互進入壁壘逐步被打破，城商行兩極分化和差異化發(fā)展的背景下，城商行群體的重新整合和洗牌或?qū)⒃?008年上演。
抱團出擊是大趨勢，聯(lián)合合作將走向深入。外資銀行加快布局、國內(nèi)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和郵政儲蓄銀行全面掛牌，令城商行的未來發(fā)展面臨巨大考驗。特別是異地網(wǎng)絡(luò)布局的缺乏使得城商行處于競爭劣勢。即使是那些率先實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營和上市的城商行亦將因異地網(wǎng)點的局限而在競爭中日益處于不利地位。這正是眾多城商行熱衷聯(lián)合合作的原因所在。在生死考驗之時，這種聯(lián)合合作將會進一步走向深入，朝著更加多樣化、廣泛性、務(wù)實、高效的方向發(fā)展。2008年，類似平安銀行牽頭23家各種類型中小銀行發(fā)起的合作聯(lián)盟還會更多出現(xiàn)。
差異化發(fā)展格局進一步強化，城商行在分化中前行。城商行群體擁有一百多個成員，單個成員之間無論是資產(chǎn)規(guī)模，還是財務(wù)狀況，抑或是經(jīng)營管理水平都有巨大差異。這些城商行所在城市之間更是擁有不同經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)背景和發(fā)展模式。因此，差異化發(fā)展是城商行群體發(fā)展的必然結(jié)果。那種希望城商行按照同一模式發(fā)展壯大的想法是美好的，但在現(xiàn)實中卻行不通。隨著一部分城商行或率先實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，或成功登陸資本市場，或完成省內(nèi)重組整合，城商行的差異化發(fā)展格局正逐步形成，并將在2008年得到進一步強化。城商行群體中的成員將分別朝著全國性銀行、區(qū)域性銀行、特色銀行、社區(qū)銀行和微型精品銀行的方向前進。對此，無論是監(jiān)管機構(gòu)、地方政府，還是城商行自身都必須正確對待。
引資引智意愿依然強烈，引入外資工作仍將持續(xù)。脫胎于城市信用社的城商行對于學(xué)習(xí)借鑒現(xiàn)代商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗和做法有著強烈的渴望。他們希望借此加快向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的步伐。同時，外資銀行對快速進入中國市場又有著強烈沖動，而參股投資現(xiàn)有中小金融機構(gòu)無疑是最佳選擇。因此，引入外資始終是城商行發(fā)展中的熱門話題。2007年，青島市商業(yè)銀行成功引入意大利聯(lián)合圣保羅銀行；重慶銀行則引入香港大新銀行；成都市商業(yè)銀行引入馬來西亞豐隆銀行；從而使城商行群體中引入外資的城商行數(shù)量達到12家。而從目前情況來看，2008年城商行引入外資態(tài)勢仍將延續(xù)?；丈蹄y行、包頭商行、吉林銀行、南昌市商業(yè)銀行、洛陽市商業(yè)銀行等多家城商行已明確提出引資計劃，并著手實施。引入外資仍將是2008年城商行發(fā)展中令人期待的看點。
2008年，城商行面臨更多的不確定性和壓力：美國次貸危機仍未結(jié)束，美國經(jīng)濟或?qū)⒁虼讼萑胨ネ?，中國?jīng)濟亦難獨善其身；通貨膨脹壓力依然存在，嚴厲的宏觀調(diào)控措施還會出臺，行業(yè)和經(jīng)濟周期風(fēng)險顯現(xiàn)；緊縮貨幣政策仍有不小空間，流動性過剩或?qū)l(fā)生逆轉(zhuǎn)。在此背景下，城商行尤其要關(guān)注如下三大問題：
流動性問題。雖然目前尚未有銀行出現(xiàn)流動性問題，但存款準備金率的連續(xù)上調(diào)已使不少城商行的流動性吃緊。鑒于美國仍會大幅降息，我國緊縮貨幣政策將更多轉(zhuǎn)向存款準備金率、央行票據(jù)或特種存款；在金融脫媒的大趨勢下，儲蓄分流將不可逆轉(zhuǎn)。因此，2008年，流動性問題將成為擺在許多城商行面前的首要問題，必須采取有效措施加以應(yīng)對，防止?jié)撛陲L(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實危機。
市場定位問題。市場定位搖擺不定，核心競爭力缺乏是制約城商行長期可持續(xù)發(fā)展的根本問題。2008年，在宏觀調(diào)控更加嚴厲的情況下，信貸緊縮既為城商行深化市場定位提供機遇，也為城商行堅持市場定位帶來挑戰(zhàn)。如何在信貸緊縮的前提下堅持并深化市場定位，不僅是關(guān)系到城商行短期盈利的大問題，更是關(guān)系到城商行長期生存發(fā)展的大問題。筆者認為，城商行應(yīng)抓住機會，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，深化在中小企業(yè)業(yè)務(wù)和個人金融業(yè)務(wù)方面的特色，做精做透，努力形成比較優(yōu)勢，進而確立起鮮明的市場定位。
一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
自2007年中央銀行與銀監(jiān)會啟動的新一輪的農(nóng)村金融改革以來，村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)過七年的發(fā)展壯大，到如今已經(jīng)達一千多家，遍及了全國31個省市，覆蓋了一半以上的縣市，應(yīng)該說村鎮(zhèn)銀行已成為我國農(nóng)村金融發(fā)展的一支重要力量。村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的初衷是為了改善農(nóng)村金融明顯落后于城市金融的狀況，解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足，競爭不充分等問題。因此，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該始終遵循服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的營銷策略和市場定位，要始終以農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟作為經(jīng)營服務(wù)的目標。從本質(zhì)上來講，村鎮(zhèn)銀行與其他商業(yè)銀行并無區(qū)別，也是“完全牌照”的銀行，同其他城商行和農(nóng)商行一樣，按照監(jiān)管要求在所轄范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，按金融許可證規(guī)定范圍開展各項商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。相對于其它銀行業(yè)金融機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行也具有其特有的優(yōu)勢和特點，如它的管理結(jié)構(gòu)是扁平化的，管理半徑短，手續(xù)簡便，貸款審批機制靈活，信息反饋決策速度快等。
如今，村鎮(zhèn)銀行已發(fā)展成為初具規(guī)模、漸有自身特色的小微銀行、社區(qū)銀行、“草根”銀行，成為服務(wù)“三農(nóng)”和支持小微企業(yè)的新生力量，并已成為我國農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分。截止2014年8月末，全國已經(jīng)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額已達到7076億元，各項貸款余額達4457億元，負債總額達6022億元。其中各項存款余額為5067億元，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款余額分別達到了1886億元和2213億元，兩項合計占各項貸款余額的比例達到了92%，在銀行業(yè)金融機構(gòu)中是比較高的。村鎮(zhèn)銀行自成立以來已累計向133萬農(nóng)戶和24萬家小微企業(yè)發(fā)放貸款1.4萬億元，其支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的作用日漸明顯。
在肯定上述成績的同時，村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營者也必須清醒的看到，當前村鎮(zhèn)銀行還面臨著很多困難和問題。從當前宏觀上來講，經(jīng)濟形勢總體還是向好的，但仍有很多不確定的因素，經(jīng)濟下行的壓力，結(jié)構(gòu)調(diào)整的壓力和利率市場化都給村鎮(zhèn)銀行帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。另外，村鎮(zhèn)銀行社會認知度低，組織存款難度大、存貸比比較高、服務(wù)手段單一、支付結(jié)算渠道不夠暢通等，這都限制了村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和服務(wù)能力。
二、村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新發(fā)展策略
村鎮(zhèn)銀行面對復(fù)雜的形勢和自身的困難，如何確保其穩(wěn)健運行和健康發(fā)展，是當前村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)導(dǎo)層面臨的一項重大課題。農(nóng)村金融問題本就是個世界性的難題，村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融組織多元化創(chuàng)新的一員，對于國有銀行、信用社多年以來都能沒解決的問題，村鎮(zhèn)銀行肯定不能在短時間內(nèi)解決，但仍需要我們不斷探索和完善。筆者長期從事金融工作，特別是近幾年分別參加了城商行、村鎮(zhèn)銀行的籌建和經(jīng)營，針對村鎮(zhèn)銀行在運營中出現(xiàn)的一些問題，提出自己的一些見解和建議。
1.提升支農(nóng)支小水平，明確服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的市場定位
國家對村鎮(zhèn)銀行定位已經(jīng)非常明確，就是支持農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟，支持小微企業(yè)，支持縣域經(jīng)濟，村鎮(zhèn)銀行本身要樹立立足縣域、支農(nóng)支小的經(jīng)營服務(wù)理念，將農(nóng)戶和小微企業(yè)作為金融信貸支持的核心。村鎮(zhèn)銀行要建立具有自身特色的經(jīng)營體制，充分發(fā)揮決策鏈短、管理靈活、手續(xù)便捷、審批高效的優(yōu)勢，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升金融服務(wù)，形成村鎮(zhèn)銀行特有的服務(wù)特色和競爭力。村鎮(zhèn)銀行要努力將金融服務(wù)下沉到基層，要延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、田間地頭，提高服務(wù)的覆蓋面。村鎮(zhèn)銀行要建立具備自身戰(zhàn)略特色的績效考核體系，同時要構(gòu)建側(cè)重風(fēng)險防控的“三農(nóng)”與小微企業(yè)業(yè)務(wù)的績效考核和激勵約束機制。人才培養(yǎng)是企業(yè)發(fā)展的根本，村鎮(zhèn)銀行要加強人才隊伍的建設(shè)，要培養(yǎng)一批熟悉農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境、小微企業(yè)情況的信貸從業(yè)人員，同時還要不斷培育一批屬于自己的忠實客戶群體。
2.提升風(fēng)險防控能力，確保村鎮(zhèn)銀行安全穩(wěn)健運營
今年以來，由于受經(jīng)濟下滑、結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素的影響，部分企業(yè)出現(xiàn)了資金鏈趨緊、貨款回籠周期增長等困難，甚至出現(xiàn)了個別企業(yè)主出逃的現(xiàn)象，信用違約風(fēng)險在逐步加大，銀行業(yè)金融機構(gòu)特別是村鎮(zhèn)銀行要強化風(fēng)險意識，提升風(fēng)險防控能力。一是要加強信用風(fēng)險防范，要及時掌握經(jīng)濟發(fā)展動向和行業(yè)發(fā)展趨勢，時刻關(guān)注信貸資產(chǎn)質(zhì)量的大幅波動，提高貸款風(fēng)險分類的真實性和準確性，對將出現(xiàn)的風(fēng)險做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防。二是要防范出現(xiàn)操作風(fēng)險問題，村鎮(zhèn)銀行在簡化流程的過程中，不能把風(fēng)險也簡化掉，要建立與自身業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，提高員工的法律意識和風(fēng)險意識，加強對案件的防控。三是要防范流動性風(fēng)險的出現(xiàn)，村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小，抗風(fēng)險能力弱，一旦出現(xiàn)流動性風(fēng)險，很容易引發(fā)擠兌事件。因此，村鎮(zhèn)銀行銀行要合理規(guī)劃資金使用，切實防范錯配，提高流動性風(fēng)險管理水平，對流動性管理要做到主動性和前瞻性。四是要做好輿情監(jiān)測，加強信息公開。村鎮(zhèn)銀行要實時關(guān)注及時研判輿情信息，及時澄清虛假信息和不完整信息，特別要對重大風(fēng)險事件和炒作熱點，要防止負面輿情擴大化，要積極做好正面宣傳，正確引導(dǎo)社會公眾輿論，創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。
3.提高自我創(chuàng)新能力，增強村鎮(zhèn)銀行市場競爭力
村鎮(zhèn)銀行要把創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)和管理方式作為經(jīng)營發(fā)展的重要手段。一是要在業(yè)務(wù)品種上實現(xiàn)創(chuàng)新，積極探索多元化的貸款擔保方式，推出有自身特色的金融產(chǎn)品。二是要在吸儲和支付上實現(xiàn)創(chuàng)新，要通過上門服務(wù)、電話服務(wù)等加大服務(wù)力度的方式，最大限度地吸收當?shù)亻e散資金，要通過現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、電子銀行等多渠道支付方式，方便農(nóng)戶和小微企業(yè)進行結(jié)算往來。三是要在政策宣傳和落實上實現(xiàn)創(chuàng)新，在要轄區(qū)內(nèi)樹立村鎮(zhèn)銀行品牌形象，要借助普惠金融、金融知識進萬家、三大工程等活動，進一步擴大村鎮(zhèn)銀行的社會影響力。
4.加強合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范開展經(jīng)營活動
村鎮(zhèn)銀行服務(wù)范圍主要是所在縣域內(nèi)的“三農(nóng)”和小微企業(yè)，辦理的業(yè)務(wù)主要以傳統(tǒng)的存貸匯為主，村鎮(zhèn)銀行絕不能為了發(fā)展急功近利，超出法律法規(guī)允許范圍，超出自身風(fēng)險控制能力來開展業(yè)務(wù)，要做到不突破自身業(yè)務(wù)范圍，不跨區(qū)經(jīng)營，不發(fā)放大額貸款，確保主要監(jiān)管指標持續(xù)符合監(jiān)管標準，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行做為新型農(nóng)村機構(gòu)，要從一開始就將銀行業(yè)“三鐵”紀律（即：鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章）貫徹到日常的經(jīng)營活動中，要堅持做合規(guī)經(jīng)營的典范。
5.加強政策扶持，支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展壯大
村鎮(zhèn)銀行在我國還是新生事物、新生力量，村鎮(zhèn)銀行目前還處于發(fā)展的初級階段，國家相關(guān)部門要繼續(xù)出臺相關(guān)的扶持政策，積極支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。在金融監(jiān)管方面可適當調(diào)低農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比，適當調(diào)高“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度。央行要加大對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等的支持力度。財政部門要發(fā)揮財政的導(dǎo)向作用，利用稅收和補貼等財政政策工具，引導(dǎo)金融資源的合理配置。
